營造良好營商環(huán)境，助力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

黃雨薇

(福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 福建 福州 350108)

前言

自改革開放以來，民營經(jīng)濟(jì)是福建省經(jīng)濟(jì)的最大特色與優(yōu)勢所在。改革開放三十多年來，福建省的民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，孕育了一批以晉江石獅為代表的民營企業(yè)蓬勃發(fā)展的城市，全省非公有制企業(yè)經(jīng)歷了從無到有、由小到大、由弱到強(qiáng)的發(fā)展歷程。當(dāng)今，民營企業(yè)在引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、支撐經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長、促進(jìn)就業(yè)市場穩(wěn)定發(fā)展等方面都起到了積極的作用。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢、新常態(tài)下，民營企業(yè)在穩(wěn)增長、促改革、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮突出的作用。然而近年來，隨著改革開放的不斷深入，我國民營企業(yè)由粗放型向集約型不斷發(fā)展，大量的民營企業(yè)受制于增長方式粗放、內(nèi)部管理混亂、財(cái)務(wù)制度不完善等問題的制約。加之近年來我國金融信貸行業(yè)貸款準(zhǔn)入門檻較高，金融產(chǎn)品相對單一，貸款額度低、時(shí)間短等問題的影響，當(dāng)今我國民營企業(yè)所面臨的營商環(huán)境日益嚴(yán)峻。因此，本文在日益嚴(yán)峻的民營企業(yè)融資難、融資貴的營商環(huán)境基礎(chǔ)上，通過探討當(dāng)前環(huán)境下民營企業(yè)面臨的融資現(xiàn)象與融資困局，為營造民營經(jīng)濟(jì)良好的營商環(huán)境提供一些建議與參考。

一、福建省民營經(jīng)濟(jì)營商環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀

(一)市場準(zhǔn)入門檻不斷降低

2017年，福建省工商局出臺《關(guān)于創(chuàng)新體制機(jī)制創(chuàng)建一流營商環(huán)境的十條措施》。措施強(qiáng)調(diào)政府應(yīng)當(dāng)通過便利化企業(yè)登記名稱、放寬民營企業(yè)經(jīng)營范圍、實(shí)行經(jīng)營場所申報(bào)承諾制度、推行企業(yè)簡易注銷、通過推動企業(yè)兼并重組淘汰落后產(chǎn)能、加強(qiáng)企業(yè)信用監(jiān)管等方式放寬市場準(zhǔn)入、加快民營企業(yè)轉(zhuǎn)型、打造良好的營商環(huán)境。

(二)政府職能轉(zhuǎn)變優(yōu)化營商環(huán)境

為打造便利化的營商環(huán)境，福建省政府通過運(yùn)用行政改革的方式推動簡政放權(quán)，提升政府服務(wù)能力。例如，福州市行政服務(wù)中心一方面通過推出“一窗口受理”機(jī)制、整合審批流程，極大地簡化了企業(yè)辦理步驟；另一方面采取“多規(guī)合一”，有效的解決了各個行政部門之間標(biāo)準(zhǔn)不一、流程反復(fù)的問題，很大程度的化簡了復(fù)雜的企業(yè)審批流程。

(三)企業(yè)信用監(jiān)管趨向靈活化

2014年，福建省政府發(fā)布了《企業(yè)登記前置許可項(xiàng)目目錄》通過寬進(jìn)嚴(yán)出的信用監(jiān)察制度，對遵守信用、如期還款的民營企業(yè)實(shí)行寬松的信用監(jiān)管，在最大程度上減少信用審查工作對民營企業(yè)日常運(yùn)營的干擾；同時(shí)，對出現(xiàn)信用問題的或有過相關(guān)記錄的企業(yè)，實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)察審核制度，通過對其項(xiàng)目招標(biāo)、銀行卡戶、貸款申請等方面進(jìn)行嚴(yán)格審核，減少企業(yè)失信所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，打造誠實(shí)守信、合法經(jīng)營的營商環(huán)境。

二、福建省營商環(huán)境存在的問題

(一)企業(yè)融資渠道不暢

民營企業(yè)尤其是中小型民營企業(yè)自身信息不透明以及與銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱所引起的銀行不敢貸、企業(yè)不能貸的問題是導(dǎo)致企業(yè)融資難的核心問題之一。同時(shí)，由于許多中小型民營企業(yè)缺乏專業(yè)的企業(yè)管理知識與人才儲備，對于金融系統(tǒng)的變化反應(yīng)遲鈍，以及我國缺乏專門面向于中小型民營企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)與平臺，導(dǎo)致大量的中小型民營企業(yè)主無法及時(shí)的獲悉國家出臺的面向中小型企業(yè)的融資扶持政策，因而束縛了自身開拓融資的渠道。

(二)民營企業(yè)融資門檻高

目前我國企業(yè)獲取融資的渠道中，通過上市發(fā)行股票的直接融資渠道準(zhǔn)入門檻較高，間接融資渠道受制于信用狀況不透明等導(dǎo)致向銀行與金融機(jī)構(gòu)借貸受阻。此外，銀行與金融機(jī)構(gòu)在信用評估體系上存在的如評級過程隨意、評估審核不到位等問題也在加大企業(yè)在當(dāng)前營商環(huán)境中所面臨的經(jīng)濟(jì)與金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)加重了企業(yè)融資的困難程度，甚至部分銀行與金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)采取了剛性的放貸政策，融資貸款份額與企業(yè)需求不匹配，導(dǎo)致了許多擁有良好發(fā)展前景的企業(yè)無法籌集到足夠的資金以支持自身運(yùn)營及成長。另一方面，許多企業(yè)由于自身信息不充足或是不合乎標(biāo)準(zhǔn)，就通過各類非正當(dāng)手段偽造信用信息、財(cái)務(wù)信息，為銀行帶來了金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步的提高了銀行提供融資服務(wù)的準(zhǔn)入門檻。

(三)政策對于中小型企業(yè)支持力度不足

為了化解企業(yè)融資難、融資貴等問題，福建省政府頒布了一系列的鼓勵政策，從放寬企業(yè)融資、加速企業(yè)轉(zhuǎn)型、推動企業(yè)改革、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)等方面對省內(nèi)民營企業(yè)的發(fā)展推行了諸多利好政策,例如，鼓勵民營企業(yè)與高校、科研院所、各類公共服務(wù)平臺、行業(yè)中介機(jī)構(gòu)等開展產(chǎn)學(xué)研用合作，通過協(xié)同創(chuàng)新提升企業(yè)技術(shù)和產(chǎn)品質(zhì)量,對有關(guān)民營企業(yè)和其他企業(yè)減稅降費(fèi)，在國家規(guī)定的法定稅率幅度內(nèi)下降到合理水平，降低民營企業(yè)用地用電用氣成本。但目前福建省內(nèi)對于民營企業(yè)的支持政策偏重于大中型企業(yè)與科技型企業(yè)，對于占省內(nèi)民營企業(yè)大多數(shù)份額的勞動密集型企業(yè)支持力度不足，無法確保廣大的中小型民營企業(yè)獲得長期穩(wěn)健的發(fā)展。

(四)行政執(zhí)行水平不足

在過往的對于民營企業(yè)的支持政策上，政府在執(zhí)行過程中往往存在著政策重疊或是相互抵消效應(yīng)，無法真正的落實(shí)到民營企業(yè)的運(yùn)行中，甚至還存在著“新官不理舊賬”的現(xiàn)象，從而難以從長期促進(jìn)民營企業(yè)的發(fā)展與改革。此外，由于政府自身可能存在著體制改革不夠深入的問題，使得一部分政府部門職能界定模糊，責(zé)任不夠明確，缺位、越位、錯位，以及不作為、亂作為所導(dǎo)致的資源內(nèi)耗、責(zé)任真空等問題尤為嚴(yán)峻，進(jìn)而在很大程度上對于政府執(zhí)行力的發(fā)揮和落實(shí)產(chǎn)生了較為突出的影響，主要體現(xiàn)在有些地方政府或部門能夠履行而未履行或拖延履行其法定職責(zé)、不執(zhí)行上級的命令以及不落實(shí)國家的法律法規(guī)、政策等方面。

(五)企業(yè)缺乏公平的營商環(huán)境

當(dāng)前的營商法治環(huán)境下，各類市場主體權(quán)益參差不齊，無論是大企業(yè)與中小企業(yè)，還是國有企業(yè)和民營企業(yè)，二者均在市場準(zhǔn)入以及各類生產(chǎn)要素的獲取等方面面臨著一些不合理的差別待遇；重審批、輕監(jiān)管，重處罰、輕服務(wù)，執(zhí)行難、執(zhí)行不到位等問題仍然存在。

三、建議與對策

(一)拓展企業(yè)融資渠道

為解決民營企業(yè)融資準(zhǔn)入門檻高的問題，各大銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將資本引向民營企業(yè)，完善資金鏈，拓展產(chǎn)業(yè)鏈，加大對于民營企業(yè)的支持，促進(jìn)全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展。具體來說，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)展與完善多層級、多元化、多渠道的融資體系，根據(jù)企業(yè)融資能力、運(yùn)營水平、發(fā)展前景與擔(dān)保方式的不同，為企業(yè)提供不同的金融服務(wù)組合，滿足企業(yè)的多元化需求。此外銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)增加金融信貸總量，更好地推動民營企業(yè)融入資本市場。

(二)打造因地制宜的金融信貸支持業(yè)務(wù)

針對企業(yè)面臨的資金問題，銀行及其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對福建省打造因地制宜的金融信貸支持業(yè)務(wù)，將最新的融資貸款渠道及各項(xiàng)利好政策實(shí)時(shí)公布在云上辦公平臺，使得貸款渠道透明、貸款政策落到實(shí)處，讓各大中小企業(yè)切實(shí)從中受益。銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在一體化數(shù)字平臺上獲取企業(yè)信息后，綜合分析接待企業(yè)所面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營狀況以及其自身的發(fā)展前景，實(shí)行差異化、精準(zhǔn)化的信貸支持業(yè)務(wù)。除此之外，銀行金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對于申請借貸的企業(yè)的監(jiān)管工作，通過建立還貸登記制度，追究未按期還款的企業(yè)，謹(jǐn)防貸款風(fēng)險(xiǎn)，將嚴(yán)格的排查審核工作貫穿借貸服務(wù)的始終，嚴(yán)防客戶以企業(yè)信貸為由將信貸資金投入民間非法借貸市場，破壞企業(yè)的良好營商環(huán)境。

(三)深化技術(shù)融合，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)信息平臺

針對當(dāng)前福建省內(nèi)民營企業(yè)受制于資金和技術(shù)的問題、企業(yè)信息化程度低、企業(yè)信息不透明以及企業(yè)與銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱的弊端，政府應(yīng)當(dāng)大力推動數(shù)字化建設(shè)，在借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)云計(jì)算技術(shù)的基礎(chǔ)上，加速技術(shù)融合，開發(fā)出一套能夠滿足企業(yè)信息需求，并幫助企業(yè)公開信息的企業(yè)信息平臺，從而深化民營企業(yè)信息化進(jìn)程，推動民營企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加速融合，構(gòu)建企業(yè)云上平臺。深化制造業(yè)與服務(wù)業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)的相互融合，簡化對民營企業(yè)的扶持流程，推進(jìn)民營企業(yè)招商引資，充分發(fā)揮民營企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的能動作用，從而促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)較快較高質(zhì)量發(fā)展。

(四)完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制，同等對待各類市場主體

對于銀行人員偏重大型企業(yè)而忽視中小型企業(yè)的現(xiàn)狀，應(yīng)建立民營企業(yè)、中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)與銀行內(nèi)部考核、薪酬等掛鉤的激勵機(jī)制，建立盡職免責(zé)制度，明確授信盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，做到不減少信貸規(guī)模、不釜底抽薪、不提高續(xù)貸門檻、不隨意抽貸、不隨意壓貸，督促各金融機(jī)構(gòu)清理廢除不公平的民營企業(yè)融資限制條件，同等對待大企業(yè)和中小企業(yè)、國有企業(yè)與民營企業(yè)，嚴(yán)格落實(shí)普惠型小微企業(yè)，為民營企業(yè)融資掃清障礙。

(五)堅(jiān)持底線思維，完善金融管理機(jī)制

面對市場金融風(fēng)險(xiǎn)，政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持底線思維，加強(qiáng)央行的宏觀調(diào)控職能，實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，完善金融監(jiān)管體系，防止大規(guī)模金融風(fēng)險(xiǎn)。面對在企業(yè)運(yùn)營過程中的資金鏈問題，一方面福建省政府可加大信貸支持力度，下調(diào)貸款利率，引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保費(fèi)率；另一方面可設(shè)立專項(xiàng)發(fā)展資金，重點(diǎn)幫助省內(nèi)的上市公司、就業(yè)大戶、產(chǎn)業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及化解短期內(nèi)的融資風(fēng)險(xiǎn)與交易成本，并在必要的時(shí)候進(jìn)行財(cái)務(wù)幫扶，如對疫情導(dǎo)致經(jīng)營困難的企業(yè)實(shí)施貸款臨時(shí)性延期還本安排、免征社會保險(xiǎn)費(fèi)、減免租金等。

(六)利用中小型企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，完善企業(yè)信用擔(dān)保制度

建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，對各大企業(yè)的運(yùn)營資質(zhì)、借貸評估進(jìn)行嚴(yán)格審核。通過建立全省企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，對拖欠賬款的企業(yè)采取專項(xiàng)行動，將不履行合約的企業(yè)納入“黑名單”，并實(shí)時(shí)更新數(shù)字平臺上的企業(yè)征信黑名單，在幫助信用評級機(jī)構(gòu)全方位了解企業(yè)信息動態(tài)的同時(shí)，也可供銀行金融機(jī)構(gòu)審批借貸提供參考，簡化對于企業(yè)的投資審批，縮短融資流程。針對部分民營企業(yè)資金規(guī)模有限卻又缺少足夠的抵押擔(dān)保材料，無法通過信用擔(dān)保獲得充足的貸款額度時(shí)，可通過建立由政府牽線且具有獨(dú)立法人資格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將民營企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到政府身上；同時(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度與監(jiān)管制度，對于遵守信用的企業(yè)給予充分支持，并將未履行承諾的企業(yè)法人納入失信名單，從而促進(jìn)信用擔(dān)保體系的可持續(xù)發(fā)展，良好信用條件的市場主體實(shí)施市場準(zhǔn)入承諾即入制，大幅減少限制及禁止條款，打造良好的營商環(huán)境。