農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪偵辦難點(diǎn)及對(duì)策研究

原 軍

（中國刑事警察學(xué)院 經(jīng)濟(jì)犯罪偵查學(xué)院，遼寧 沈陽 110854）

一、引 言

近年來，伴隨著國家采取的一系列卓有成效的惠農(nóng)、利農(nóng)、促農(nóng)改革舉措的出臺(tái)，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與新農(nóng)村建設(shè)均取得了舉世矚目的成就。實(shí)體涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展催生了旺盛的金融需求，以農(nóng)商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行為代表的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為地方法人金融機(jī)構(gòu)，點(diǎn)多面廣，極大地推動(dòng)了全國涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但由于內(nèi)控管理、政策因素、經(jīng)濟(jì)形勢等多方面原因的影響，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)違法犯罪問題比較突出，其涉及范圍廣、情況復(fù)雜，已不同程度地威脅到國家涉農(nóng)金融安全、損害了誠信的金融環(huán)境、阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

但是我國涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)犯罪的偵防工作總體來說還停留在原有較低的層次水平上，為與我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢相適應(yīng)，我們亟須樹立起一種全面性、規(guī)律性和前瞻性的經(jīng)偵工作優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略思維，深入探討當(dāng)前我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪打防工作的問題何在、制約因素是什么，并就如何制定和實(shí)施充分體現(xiàn)科學(xué)發(fā)展觀的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪偵辦模式進(jìn)行深入研究。筆者結(jié)合自身工作經(jīng)歷，從公安經(jīng)偵部門偵辦的全國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪案件入手，總結(jié)了此類案件的偵辦難點(diǎn)與制約因素，并在此基礎(chǔ)上提出偵辦打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的對(duì)策建議，以期對(duì)提升公安經(jīng)偵部門偵辦能力，擴(kuò)大打擊戰(zhàn)果起到一定的幫助作用。

二、公安經(jīng)偵部門偵辦農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪面臨的難點(diǎn)和困境

（一）追贓挽損率低，案件處理難度大

根據(jù)公安部經(jīng)偵局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，近5 年來公安經(jīng)偵部門偵辦的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的平均挽損率僅約為18%。[1]原因在于案發(fā)時(shí)，犯罪嫌疑人早已將涉案資金挪作他用，生活消費(fèi)、揮霍甚至用于歸還高利債務(wù)、投資房地產(chǎn)或股票等高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營性活動(dòng)，并且無法準(zhǔn)確查證和核實(shí)。待公安經(jīng)偵部門案件偵查進(jìn)入追贓挽損程序時(shí)，因自身經(jīng)營及資金使用方面出現(xiàn)問題，犯罪嫌疑人無可供扣押、凍結(jié)的財(cái)物和資金，造成挽損工作的被動(dòng)局面，即便公安經(jīng)偵部門對(duì)嫌疑人采取強(qiáng)制措施，也很難將造成的經(jīng)濟(jì)損失追回。例如，山東省東平縣公安局2019 年偵辦的8 起針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行騙貸案件中，其貸款用途完全未用于申請(qǐng)貸款中所表明的經(jīng)營事項(xiàng)，而是流向了其他經(jīng)營領(lǐng)域或被用于歸還民間借貸等，致使案發(fā)時(shí)貸款難以償還。另外，為逃避打擊，犯罪嫌疑人實(shí)施犯罪后，往往逃匿失聯(lián)，使案件無法在短時(shí)間內(nèi)結(jié)案。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸實(shí)務(wù)中，隨著貸款涉及項(xiàng)目范圍的日益擴(kuò)大，貸款人群體范圍普惠性日趨明顯，貸款法律關(guān)系越來越復(fù)雜，增加了公安經(jīng)偵部門的辦案難度。尤其是現(xiàn)在大量“假名”“頂名”貸款詐騙、騙取貸款案件的出現(xiàn)，名義借款人或者擔(dān)保人因?yàn)楦緵]有享受到任何的貸款利益，認(rèn)為自己不須承擔(dān)還款責(zé)任，拒不償還貸款，而實(shí)際借款人作為犯罪嫌疑人不愿且常常不能歸還貸款，公安經(jīng)偵部門迫于追贓挽損的壓力，極易引發(fā)輿情甚至群體性事件，成為危及社會(huì)穩(wěn)定的一大隱患。

（二）公檢法意見認(rèn)識(shí)存在分歧，使案件偵辦陷入被動(dòng)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪中的騙取貸款犯罪因?yàn)殚T檻低、隱蔽性強(qiáng)、收益高目前已呈高發(fā)態(tài)勢，嚴(yán)重危及了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金安全。雖然《中華人民共和國刑法》（以下簡稱《刑法》）及最高人民檢察院、公安部出臺(tái)的《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》（以下簡稱《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》）以明確列舉和兜底性規(guī)定相結(jié)合的方式，對(duì)公安機(jī)關(guān)辦理騙取貸款的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)作出了四點(diǎn)規(guī)定。但在司法實(shí)踐中，各級(jí)公安經(jīng)偵部門，包括檢法機(jī)關(guān)在辦理此類案件的過程中，在法條理解和認(rèn)識(shí)上存在不同程度的分歧，在打擊騙取貸款犯罪的工作中也不同程度地出現(xiàn)掣肘情況。特別是在檢法機(jī)關(guān)實(shí)行員額制的大背景下，檢法機(jī)關(guān)在對(duì)騙取貸款案件追訴、定罪的具體認(rèn)定上如履薄冰，更加謹(jǐn)慎，使公安經(jīng)偵部門立案查處的許多騙取貸款案件不能得到檢法機(jī)關(guān)的認(rèn)同，批捕、移訴、打擊處理率較低，案件偵查常常陷入被動(dòng)。例如包頭東河區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)偵辦的鄭某騙取貸款案，嫌疑人鄭某以自己實(shí)際用款為目的，找人為其頂名貸款，并在貸款前就約定所貸資金及利息由自己償還。2015 年4 月至2019 年8 月間，共找16人為其頂名，從包頭農(nóng)商銀行東河區(qū)支行騙取貸款520 余萬元，至今未還。東河區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)將該案移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴后，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為頂名貸款不是騙取手段，以犯罪事實(shí)不清為由決定不予起訴。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)壓案不上報(bào)，影響案件偵辦效率

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部工作人員涉及職務(wù)犯罪后，通常的選擇是先不報(bào)案。其原因在于兩個(gè)方面：一是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員出現(xiàn)職務(wù)犯罪的，按規(guī)定采取“上追三級(jí)責(zé)任”的懲戒制度，機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)為了逃避自己的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，傾向于內(nèi)部解決問題；二是公檢法機(jī)關(guān)對(duì)頂名貸款定罪的法律標(biāo)準(zhǔn)掌握尺度不一致，可能出現(xiàn)僅處理金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員，而對(duì)社會(huì)上的騙取貸款人員不作刑事處罰的情況，這會(huì)使得職務(wù)違規(guī)違法行為的責(zé)任全部集中于領(lǐng)導(dǎo)身上，更加重了領(lǐng)導(dǎo)報(bào)案的思想顧慮。當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)方面是不希望資金損失結(jié)果實(shí)際發(fā)生的。一旦發(fā)生了，一般就是采取“捂”的方式，先采取長期掛賬、轉(zhuǎn)貸款甚至試圖做呆賬、壞賬處理等方式內(nèi)部消化處理。如果以上手段行不通，也僅有少部分被迫采取民事訴訟的方式作為追償手段，在對(duì)公安機(jī)關(guān)的工作配合上，態(tài)度消極，行動(dòng)緩慢，具體表現(xiàn)在：移交線索不及時(shí)、不全面、不典型，只向公安機(jī)關(guān)提供貸款的基本情況，不提供反映貸款全貌的信貸檔案資料。在公安機(jī)關(guān)查詢相關(guān)賬戶、調(diào)取有關(guān)資料時(shí)，推諉拖拉、不肯配合，人為制造障礙，這樣就造成三種后果：一是減少了公安機(jī)關(guān)偵辦此類犯罪的線索來源，造成大量隱案，犯罪不能及時(shí)受到打擊；二是部分案件在報(bào)案前已經(jīng)或正在進(jìn)行民事訴訟，視為銀行方面行使了司法救濟(jì)權(quán)，而不能被認(rèn)定為造成既定損失，無法核銷貸款，增加了公安機(jī)關(guān)認(rèn)定損失結(jié)果的難度；三是因此導(dǎo)致案件潛伏時(shí)間過長，往往使公安機(jī)關(guān)錯(cuò)失良機(jī)，導(dǎo)致取證難、抓捕難、挽回?fù)p失難。

（四）司法解釋不周延，影響打擊成效

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪手法隱蔽性強(qiáng)，機(jī)構(gòu)報(bào)案處理的主觀意愿不強(qiáng)，導(dǎo)致案件持續(xù)時(shí)間久，發(fā)案嚴(yán)重滯后，從公安部經(jīng)偵局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，有些案件持續(xù)時(shí)間在5～6 年，甚至更長。根據(jù)《刑法》、《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》，大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪若達(dá)到立案追訴的標(biāo)準(zhǔn)，只能“處3 年以下有期徒刑或者拘役”，其追訴期只有5 年。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪普遍作案時(shí)間長、案發(fā)滯后的情況下，有相當(dāng)一部分職務(wù)犯罪行為無法以刑罰的方式進(jìn)行追究，影響了打擊效果。以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪中最高發(fā)的騙取貸款為例，若按照《刑法》第一百七十五條之一“給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處3 年以上7 年以下有期徒刑”的規(guī)定，追訴期應(yīng)為10 年，但何為“特別重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，直至目前尚無明確的司法解釋給予界定。在認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)缺位的情況下，檢法機(jī)關(guān)往往降格處理，致使犯罪嫌疑人得不到應(yīng)有的處罰。例如云南昭通王某強(qiáng)騙取貸款案，2008 年至2012 年期間，犯罪嫌疑人王某強(qiáng)通過偽造身份證、營業(yè)執(zhí)照等方式從鹽津、大關(guān)、永善等基層農(nóng)商行貸款847 萬元，至今未還。昭通公安經(jīng)偵部門于2018 年4 月對(duì)該案立案偵查并對(duì)王某強(qiáng)采取強(qiáng)制措施，認(rèn)為王某強(qiáng)符合“給銀行造成特別重大損失”的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)是10 年的追訴時(shí)效。但檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為因沒有具體司法解釋，秉承謹(jǐn)慎態(tài)度，排除適用升格法定刑，建議公安機(jī)關(guān)將該案撤回做其他處理。

（五）涉農(nóng)經(jīng)偵警力下沉不夠，案件偵辦被虛置

長期以來，我國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)不如城市活躍和明顯。就全國整體而言，面對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪這種傳統(tǒng)的涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)犯罪，公安經(jīng)偵部門的治理工作仍然表現(xiàn)出防范體系薄弱，綜合治理措施落實(shí)不到位，與城區(qū)經(jīng)偵工作相比較，具有隨機(jī)、被動(dòng)的特征。具體表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是經(jīng)偵警務(wù)理念上的偏差。相當(dāng)一部分經(jīng)偵民警認(rèn)為，經(jīng)偵的主要工作職責(zé)是保障社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序正常運(yùn)行，既然目前市場經(jīng)濟(jì)體量更多地集中于城鎮(zhèn)地區(qū)，那么經(jīng)偵工作就沒有向農(nóng)村延伸的必要性和緊迫性，會(huì)產(chǎn)生 “重城市，輕農(nóng)村”的工作觀念。尤其是涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)犯罪打防工作是一項(xiàng)長期的戰(zhàn)略性工作，與嚴(yán)打整治等專項(xiàng)行動(dòng)和專項(xiàng)工作相較，現(xiàn)實(shí)緊迫性弱，考核上也不容易體現(xiàn)。因之，針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的治理工作也沒有作為系統(tǒng)工程的重要組成部分得到安排部署。二是經(jīng)偵警務(wù)保障機(jī)制上的不足。目前，我國經(jīng)偵警務(wù)力量的基礎(chǔ)建制單位是縣、區(qū)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵大隊(duì)。受到各種體制和機(jī)制條件的桎梏，許多制約經(jīng)偵大隊(duì)工作開展力度的因素一直沒有得到根本解決。尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的涉農(nóng)縣鎮(zhèn)地區(qū)，警力薄弱、經(jīng)費(fèi)不足等問題仍然是制約當(dāng)?shù)毓步?jīng)偵部門偵辦金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪工作開展的主要客觀因素。

三、公安經(jīng)偵部門偵辦農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的對(duì)策

面對(duì)以上種種困難，如何在既有的公安經(jīng)偵工作體制整體框架內(nèi)，既準(zhǔn)確把握農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的個(gè)性規(guī)律又有效地提升偵辦打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的戰(zhàn)力與效率，是公安經(jīng)偵部門亟待解決的問題。筆者結(jié)合自己的理論累積，借鑒部分涉農(nóng)金融犯罪偵查工作較好開展的經(jīng)偵部門的工作實(shí)踐和寶貴經(jīng)驗(yàn)，談幾點(diǎn)啟示與建議。

（一）構(gòu)建地方黨委、政府統(tǒng)籌的大整治格局，形成強(qiáng)有力的工作合力

與其他國有控股銀行相比，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)職務(wù)犯罪問題涉及范圍廣，情況復(fù)雜，其形成與濫觴是經(jīng)濟(jì)形勢、政策因素、內(nèi)控管理等多種原因交互作用的結(jié)果，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪案件的打擊治理僅僅依靠公安的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。為徹底改變以往的被動(dòng)工作局面，有必要將打擊防控農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪納入國家金融領(lǐng)域著重部署的打擊逃廢債工作的整體布局中來，構(gòu)建黨委、政府統(tǒng)籌的地方金融監(jiān)督管理局、人民銀行、銀保監(jiān)局、監(jiān)委、法院、檢察院、公安局等部門參加的大整治格局，成立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款、侵占資金等涉案財(cái)產(chǎn)專項(xiàng)清收攻堅(jiān)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)依法打擊、約談追責(zé)、內(nèi)部清收、宣傳報(bào)道等工作組，具體組織推動(dòng)涉案財(cái)產(chǎn)的打擊、追責(zé)、清收和警示宣傳等工作。尤其值得強(qiáng)調(diào)的是，公安經(jīng)偵部門作為偵辦農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的主業(yè)主責(zé)單位，必須加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)、檢察院、紀(jì)檢監(jiān)察部門的信息溝通，發(fā)揮好與檢察、紀(jì)檢監(jiān)察部門的工作聯(lián)席會(huì)議功能，廣辟線索來源，做好線索移送與接收，落實(shí)專案經(jīng)營，形成打擊合力，構(gòu)筑牢固的不法行為威懾防線。

（二）暢通舉報(bào)渠道、健全舉報(bào)制度，促使公安經(jīng)偵部門受案提前

破解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪案件作案時(shí)間長、追贓挽損困局的有效對(duì)策就是加強(qiáng)舉報(bào)工作，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)犯罪舉報(bào)機(jī)構(gòu)作用，促使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪行為更早暴露，公安經(jīng)偵部門提前介入開展工作。這就對(duì)公安經(jīng)偵部門提出了更高的工作要求：首先利用多種渠道廣泛公布農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪案件舉報(bào)途徑，便于廣大農(nóng)民群眾對(duì)那些利用手中職權(quán)進(jìn)行職務(wù)犯罪活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員揭發(fā)、檢舉。再是進(jìn)一步完善和健全舉報(bào)工作制度，付諸行動(dòng)，開展核查，促進(jìn)舉報(bào)工作向科學(xué)化、規(guī)范化發(fā)展，使舉報(bào)工作真正取信于民。對(duì)于舉報(bào)的線索，公安經(jīng)偵部門要快查、快偵、快訴，最大限度的挽回經(jīng)濟(jì)損失。目前，各地公安經(jīng)偵部門普遍存在與農(nóng)民群眾關(guān)系不夠密切，很少直接受案的情況。對(duì)此，涉農(nóng)公安經(jīng)偵部門特別要注意加強(qiáng)與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府的聯(lián)系溝通，暢通協(xié)作運(yùn)行機(jī)制，督促鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府對(duì)于群眾舉報(bào)的涉案線索積極審計(jì)查實(shí)，構(gòu)成犯罪的，及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)。[2]

（三）堅(jiān)持快偵快結(jié)、靈活運(yùn)用戰(zhàn)術(shù)，嚴(yán)厲打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪

公安經(jīng)偵部門對(duì)涉嫌犯罪的案件線索，要把調(diào)取財(cái)務(wù)資料中發(fā)現(xiàn)的可疑線索與群眾反映舉報(bào)的問題結(jié)合起來，對(duì)于已涉嫌犯罪的要立即立案偵查，對(duì)于涉案財(cái)物也要及時(shí)采取相應(yīng)的強(qiáng)制性措施，防止涉案財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移，做好追贓挽損的提前部署。在審訊犯罪嫌疑人時(shí)，要分析犯罪嫌疑人的心理，制作訊問提綱，加強(qiáng)對(duì)犯罪嫌疑人的政策攻堅(jiān)，迫使犯罪嫌疑人講真話、講實(shí)情。針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪作案手段隱蔽性強(qiáng)、偵查難度大、證據(jù)單一的犯罪特點(diǎn)，要靈活運(yùn)用戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)法，深入排查犯罪案件線索，適時(shí)成立專案組，堅(jiān)持快辦快結(jié)，做到打擊一個(gè)帶動(dòng)一片、穩(wěn)定一個(gè)穩(wěn)定一片的作用。同時(shí)，推進(jìn)經(jīng)偵工作向派出所延伸，及時(shí)掌握派出所轄區(qū)經(jīng)濟(jì)犯罪動(dòng)態(tài)，對(duì)于農(nóng)民群眾舉報(bào)的線索能夠迅速立案查處，將打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪落到實(shí)處。充分發(fā)揮法制的強(qiáng)大震懾作用，盡力挽回經(jīng)濟(jì)損失，防止涉眾輿情發(fā)生，形成正面社會(huì)影響。

（四）完善相關(guān)法律、統(tǒng)一執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，為打擊提供有力的法律保障

立法與司法解釋工作的滯后性，往往會(huì)制約司法實(shí)踐效率的提升。如前所述，正是因?yàn)楣珯z法機(jī)關(guān)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪定罪量刑法律適用理解上的不同，降低了對(duì)此類犯罪的打擊力度和防范空間。各級(jí)公安經(jīng)偵部門要不斷發(fā)現(xiàn)和總結(jié)警務(wù)實(shí)戰(zhàn)中遇到的新問題，加強(qiáng)對(duì)刑法有關(guān)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪條款的研究，從有利于打擊犯罪出發(fā)，積極向上級(jí)公安機(jī)關(guān)反映，以爭取公安部積極協(xié)調(diào)國家銀保監(jiān)會(huì)、最高檢、最高法等行政監(jiān)管、司法部門，盡快出臺(tái)詳盡的、操作性強(qiáng)的、權(quán)威的相應(yīng)司法解釋，主要是立案標(biāo)準(zhǔn)和證據(jù)規(guī)范，為一線公安經(jīng)偵執(zhí)法部門提供法律保障。當(dāng)前，在制定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的相關(guān)司法解釋比較困難的情況下，建議由?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）公安廳（局）繼續(xù)推動(dòng)與檢法機(jī)關(guān)的溝通，就農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的表現(xiàn)形式、立案標(biāo)準(zhǔn)、情節(jié)尺度等法律適用問題，盡快出臺(tái)相關(guān)地方性規(guī)范文件，以滿足司法實(shí)踐的需要。

（五）貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，平衡刑事懲治打擊與涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪活動(dòng)是公安機(jī)關(guān)的職責(zé)所在，也是維護(hù)金融穩(wěn)定和信用安全行之有效的手段之一。但是刑事懲治打擊不是最終目的，公安經(jīng)偵部門偵辦工作的重點(diǎn)是為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盡力挽損，最終的目的是修復(fù)受損的金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)涉農(nóng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。如果刑事執(zhí)法尺度過嚴(yán)、涉及面過寬，高發(fā)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪可能會(huì)使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)行（聯(lián)社）錯(cuò)誤地高估當(dāng)?shù)亟鹑谛刨J風(fēng)險(xiǎn)，出于資金安全考慮縮減當(dāng)?shù)匦刨J資金投放規(guī)模，導(dǎo)致對(duì)本地經(jīng)濟(jì)支持力度降低，影響涉農(nóng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪問題，公安經(jīng)偵部門應(yīng)根據(jù)涉案人員的配合態(tài)度、退贓退款情況、作案惡性程度等因素，巧用處置策略，力求達(dá)到案件偵辦的法律、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效果的最佳統(tǒng)一，全力穩(wěn)定涉農(nóng)金融市場秩序，促進(jìn)涉農(nóng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。對(duì)群眾反映強(qiáng)烈、涉案金額大、主觀惡性大、后果嚴(yán)重、攜款潛逃的騙取貸款案件要依法堅(jiān)決查處；對(duì)以非法占有為目的的貸款詐騙行為要加強(qiáng)偵查引導(dǎo)，不能因?yàn)轵_取貸款罪的出臺(tái)而放松了對(duì)貸款詐騙行為的偵查；對(duì)鋌而走險(xiǎn)、參與作案的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員，在依法查處的同時(shí)，通報(bào)所在單位，強(qiáng)化警示震懾；對(duì)于主動(dòng)投案、積極配合偵查、積極退賠贓款的涉案人員，依法靈活采取強(qiáng)制措施。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與檢法機(jī)關(guān)的溝通配合，根據(jù)涉案人員的具體情況，向檢法機(jī)關(guān)提出審查處理建議。[3]

（六）提高資金查控能力，強(qiáng)化案件追贓挽損力度

在做好打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪工作中，不僅要把握打擊犯罪的力度，還要堅(jiān)持追贓挽損的優(yōu)先導(dǎo)向。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪分子一般具有較強(qiáng)的反偵查意識(shí)和反偵查能力，熟悉資金運(yùn)作模式，為逃避打擊，往往通過頻繁網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，或通過自動(dòng)取款機(jī)提現(xiàn)、使用虛假開戶信息，小額交易等形式在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)贓款的快速轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致資金流向難以追查鎖定。例如山東東平縣公安經(jīng)偵大隊(duì)在偵辦孟某騙取貸款案中，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人孟某騙取貸款成功后，直接將貸款通過自動(dòng)取款機(jī)提現(xiàn)，并使用他人身份證件進(jìn)行轉(zhuǎn)款、匯款、取款，阻斷公安機(jī)關(guān)對(duì)其資金流向的最終控制。為此，公安經(jīng)偵部門必須綜合利用銀行柜面業(yè)務(wù)查控、自動(dòng)取款機(jī)提現(xiàn)視頻比對(duì)、杰思系統(tǒng)查詢、違法犯罪資金查控平臺(tái)等查控手段，通過建立贓款流向跟蹤機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案資金的定位、查詢、追蹤和控制，時(shí)刻關(guān)注資金流失點(diǎn)，資金流向哪里追到哪里，一追到底。同時(shí)，注意資金線索的擴(kuò)展深挖，延伸到主要關(guān)系人的賬戶、股票、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)以及其他股權(quán)債權(quán)等一并追查，及時(shí)凍結(jié)、查封涉案賬戶、資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)最大程度追贓挽損。

（七）轉(zhuǎn)變警務(wù)理念、加強(qiáng)警務(wù)保障，定向優(yōu)化經(jīng)偵警務(wù)力量

涉農(nóng)區(qū)縣公安經(jīng)偵部門應(yīng)該改變唯城鎮(zhèn)經(jīng)偵工作為上的工作觀念，涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)是我國市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性重要組成部分，嚴(yán)重危害涉農(nóng)金融安全的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪也有必要成為經(jīng)偵工作的重點(diǎn)對(duì)象，尤其是目前高發(fā)的騙取貸款類犯罪往往都是涉眾型案件，即使不能成為中心也應(yīng)該具有重心地位。同時(shí)，優(yōu)化基層公安經(jīng)偵隊(duì)伍建設(shè)，采取向涉農(nóng)經(jīng)偵工作傾斜的業(yè)績考核方式，引導(dǎo)經(jīng)偵民警將工作重心適時(shí)向涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)犯罪轉(zhuǎn)移。想方設(shè)法加強(qiáng)警務(wù)保障，可以從基層派出所遴選優(yōu)秀的年輕民警轉(zhuǎn)任經(jīng)偵工作，聘任具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律專業(yè)背景的社會(huì)人才擔(dān)任經(jīng)偵輔警、文職，并有針對(duì)性地對(duì)年輕民警加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，著重提高其業(yè)務(wù)工作能力與對(duì)崗位屬地社情、農(nóng)情動(dòng)態(tài)的熟悉，打造一支通曉偵查業(yè)務(wù)，了解轄區(qū)鄉(xiāng)土民情、農(nóng)經(jīng)動(dòng)態(tài)的的復(fù)合型、高素質(zhì)的基層經(jīng)偵隊(duì)伍。[4]結(jié)合農(nóng)情實(shí)際，進(jìn)行機(jī)制創(chuàng)新，開展“無金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪社區(qū)（村）”活動(dòng)。針對(duì)過往經(jīng)偵基礎(chǔ)防范工作薄弱、群眾參與性不高、犯罪防范與控制在整個(gè)經(jīng)偵工作體系建設(shè)中占比偏低的問題，經(jīng)偵部門可以以鎮(zhèn)、街道社區(qū)和鄉(xiāng)、行政村為基本單位，以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的防控為具體抓手，依托派出所治安資源，組織社區(qū)內(nèi)各種社會(huì)力量，以簽訂確?！盁o金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪社區(qū)（村）”責(zé)任書、建立“咨詢舉報(bào)點(diǎn)”、組建“勸導(dǎo)隊(duì)”、張貼“民警溫馨提示”宣傳牌等形式，將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的防控工作深入落實(shí)到縣鎮(zhèn)社區(qū)和農(nóng)村村組。

四、結(jié) 語

當(dāng)前，偵辦打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性工程，公安經(jīng)偵部門要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。[5]加強(qiáng)研究，準(zhǔn)確把握偵辦農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪的制約因素與難點(diǎn)，堅(jiān)持重點(diǎn)打擊、系統(tǒng)治理、規(guī)范治理、源頭治理的原則，創(chuàng)新警務(wù)工作理念，在整合打擊力量、拓寬線索

來源、加快案件偵辦、明晰法律適用、強(qiáng)化追贓挽損方面綜合采取多種手段對(duì)策，不斷汲取成功經(jīng)驗(yàn)，探索創(chuàng)新有益做法，繼續(xù)深入推進(jìn)偵辦打擊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職務(wù)犯罪各項(xiàng)工作，助力防范化解涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。