互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾投資理財觀念的影響

單科婷

摘要：當(dāng)前我國的社會狀況下，投資熱潮早已興起，越來越多的理財產(chǎn)品層出不窮，選擇哪種投資理財產(chǎn)品已經(jīng)成為人們關(guān)注的話題之一。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，方便了人們購買理財產(chǎn)品的同時，也改變了人們的投資理財觀念，人們更偏向于這種簡便的投資理財方式。本文主要通過對互聯(lián)網(wǎng)金融的特征進行分析，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)缺點，并對互聯(lián)網(wǎng)金融對投資者投資理財?shù)挠^念的具體影響進行分析。最后針對于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融中所存在的問題提出了具體的措施，以更好的促進理財市場發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;投資理財;觀念

前言：

隨著經(jīng)濟領(lǐng)域的快速發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)平臺作為交易媒介的投資理財渠道也應(yīng)運而生，投資理財?shù)念愋鸵膊粩嘭S富，潛移默化間改變著人們的投資理財理念。而微信、支付寶等手機軟件的出現(xiàn)，為人們投資理財提供了更多便捷的途徑，也推動了互聯(lián)網(wǎng)金融更好地發(fā)展。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時間比較短，還存在著很多的問題，這些問題如果沒有得到妥善解決，必將影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。因此，相關(guān)部門要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，有效解決這些問題，以保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

（一）理財更為簡便

以往人們沒有理財?shù)挠^念，因為那時候科技不發(fā)達，人們購買理財產(chǎn)品需要去銀行柜臺辦理，不僅需要花費很長的時間，而且手續(xù)比較麻煩，尤其是當(dāng)人們想要購買高收益的信托產(chǎn)品時，不僅需要投入大量的成本，還需要進行繁瑣的面簽，久而久之人們都不愿意購買理財產(chǎn)品。而互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，購買理財產(chǎn)品變得簡便，理財方式更為簡單，拋棄了以往繁瑣的手續(xù)，人們只需要在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行操作就可以進行投資理財，不受地點和時間等條件的限制，非常方便。

（二）受眾廣、發(fā)展快

互聯(lián)網(wǎng)金融極大了方便人們投資理財，越來越多的人參與到投資理財中，使得互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了非常龐大的客戶群體。互聯(lián)網(wǎng)金融理財模式推出之后，相應(yīng)的理財產(chǎn)品種類也豐富起來，針對不同的人群都制定了相應(yīng)的理財產(chǎn)品。此外，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下，互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年的時間得到了快速發(fā)展，發(fā)展速度令人驚嘆，取得了非常不錯的成就。這主要歸功于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，能夠更好地對各項數(shù)據(jù)信息進行處理，簡化了理財產(chǎn)品的辦理手續(xù)，人們能夠第一時間購買理財產(chǎn)品。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險較高

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險主要來源于兩個方面：1.信用風(fēng)險。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年得到了快速發(fā)展，但是正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展時間較短，很多機制還未完善，相關(guān)的法律政策也未得到完善，沒有建立起健全的信用監(jiān)管體系，在這種背景下，出現(xiàn)信用風(fēng)險的情況非常多，經(jīng)常會有惡意騙貸和非法集資的情況出現(xiàn)。尤其是前段時間盛行的P2P網(wǎng)貸，正是由于缺乏完善的監(jiān)管機制，給很多的不法分子行騙的機會。2.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展雖然大大豐富了人們的視野，很多事情都能夠在互聯(lián)網(wǎng)平臺上完成，節(jié)約了大量的時間。但是，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境非常復(fù)雜，木馬病毒的入侵是影響互聯(lián)網(wǎng)安全的重要因素之一。就目前我國的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境來說，安全度是比較低的，給予了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的機會。

（四）成本低、效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融，購買理財產(chǎn)品的雙方在網(wǎng)路平臺上就可以進行資金的交易，拋棄了以往繁瑣的辦理手續(xù)，不論是對投資者本身，還是對金融機構(gòu)來說，都是非常方便的，節(jié)約了很多的成本。一方面，金融機構(gòu)可以構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)平臺，不需要在各地建設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，也不需要派遣工作人員去駐點，減少了設(shè)施成本和人力資源成本。另一方面，投資者只需要在業(yè)余時間打開電子產(chǎn)品瀏覽理財產(chǎn)品即可，不需要前往當(dāng)?shù)氐臓I業(yè)網(wǎng)點進行辦理。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融效率是非常高的，很多程序都是通過計算機高速處理的，投資者不需要花費很長的時間去排隊就可以快速辦理。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國民眾投資理財觀念的影響

（一）人們的理財意識不斷提高

在互聯(lián)網(wǎng)金融出來之前，人們的投資理財觀念是比較淡薄的，人們對于投資理財研究較少，而且很少有渠道去接觸理財產(chǎn)品。傳統(tǒng)的股票或是基金等理財產(chǎn)品，不是風(fēng)險較大，就是需要投入大量的資金，不符合大部分的投資醫(yī)院。自互聯(lián)網(wǎng)金融出來之后，理財產(chǎn)品種類豐富起來，如P2P、手機APP理財軟件等都得到了快速發(fā)展，這些理財產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻較低，辦理非常簡便，大部分人民群眾都可以通過電子產(chǎn)品進行快速辦理。理財產(chǎn)品可以為人們提供了另外一種收入途徑，人們對投資理財?shù)难芯扛由钊?，理財意識也得到了明顯提高。

（二）具有更加科學(xué)完善的理財觀念

在互聯(lián)網(wǎng)金融未出來之前，人們普遍的投資理財觀念就是，工作掙錢本來就少，加上日常的開銷基本所剩無幾，根本沒有剩余的資金去投資，認為投資理財是有錢人玩的東西。而自互聯(lián)網(wǎng)金融問世之后，針對于普通民眾也推出了好幾款理財產(chǎn)品，人們只需要投入較少的資金就可以進行理財，不僅可以獲利，還能感受到投資理財中的樂趣。

（三）人們的理財結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化

傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品都是一些需要投入大量資金的產(chǎn)品，普通人群是不適合購買這些產(chǎn)品的，因此也無法參與到投資理財過程中。但是自互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，大大優(yōu)化了人們的理財結(jié)構(gòu)，多種理財產(chǎn)品出現(xiàn)，既有適合高資金量人群的高風(fēng)險高收益理財產(chǎn)品，也有適合低資金量的低風(fēng)險低收益的人群。完善的理財結(jié)構(gòu)能夠讓更多的人都參與到投資理財中，學(xué)會對自己的資金進行合理支配，為自己增加一份額外的收入。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下促進我國理財市場發(fā)展的措施

（一）將傳統(tǒng)的金融與互聯(lián)網(wǎng)金融充分融合

傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融各有各的優(yōu)點，為了更好地為投資者理財進行服務(wù)，可以將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融充分融合，已達到相互促進的目的。傳統(tǒng)金融由于發(fā)展時間較長，相關(guān)的機制比較完善，所擁有的的客戶群體也比較龐大，資金總量較多。而互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量較多，而且還擁有者大量的資信和大量的交易數(shù)據(jù)，所存在的第三方交付功能也具有一定的高效性，操作起來非常簡單。

將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相融合主要有三方面的優(yōu)勢：1.促進金融行業(yè)發(fā)展，并積極進行創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融可以作為互聯(lián)網(wǎng)金融的子公司進行發(fā)展，為投資者提供更多的理財產(chǎn)品。2.各取所需，不論是傳統(tǒng)金融，還是現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融，都是有著自身的優(yōu)勢的，為了更好地促進兩個發(fā)展，可以各自借鑒他人的長處，互聯(lián)網(wǎng)金融可以借鑒傳統(tǒng)金融的經(jīng)營經(jīng)驗，傳統(tǒng)金融則可以融入先進的科學(xué)技術(shù)，帶動自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。3.傳統(tǒng)金融可以對自身龐大的用戶群體數(shù)據(jù)進行挖掘，充分發(fā)揮受眾廣這一優(yōu)點。那么傳統(tǒng)金融也可以創(chuàng)新此方面的功能，深度挖掘自身所擁有的龐大用戶群體，通過尋找數(shù)據(jù)信息內(nèi)在的價值來提升自己的核心競爭力。

（二）對于互聯(lián)網(wǎng)金融的消費者進行知識培訓(xùn)

從目前互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀來看，參與投資理財?shù)娜藬?shù)雖然眾多，但是其中很大一部分投資者是沒有任何投資理財專業(yè)知識的，他們僅僅是認為投資理財可以增加額外的收入，這部分人群往往會因為自身專業(yè)知識不足，而經(jīng)常深陷一些非法機構(gòu)的圈套之中，最終投入的金錢打水漂。因此，為了讓投資者對金融行業(yè)有一個更加清晰的了解，提高投資者對理財產(chǎn)品的辨別度，降低投資風(fēng)險，有關(guān)部門有責(zé)任對投資者進行知識培訓(xùn)，從各方面對投資有一個正確的認知，以便確定是否需要進行投資。此外，投資有風(fēng)險，對于這一點相關(guān)的責(zé)任人員也不要對投資者進行可以隱瞞，要在投資者投資理財之前就事先向他們說明，加強對投資者的風(fēng)險意識教育。

（三）提升整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性

自律是一個行業(yè)良性發(fā)扎的基本條件，自律性的行業(yè)能夠引導(dǎo)各企業(yè)之間進行良性競爭，使得各企業(yè)都能夠獲得長久的發(fā)展。為了提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性，必須要有關(guān)部門履行對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的一些非法行為進行有效打擊。同時，建立起專門的監(jiān)管組織，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，避免發(fā)生一些不正當(dāng)?shù)男袨?，影響整個行業(yè)的發(fā)展。提升行業(yè)的自律性要歸一化零，從提高各金融機構(gòu)的自律性著手，要求各金融機構(gòu)對自己的經(jīng)營行為進行約束，切勿做一些不合法的經(jīng)營，這樣才能更好地發(fā)展。只有各機構(gòu)之間進行良性競爭，才能保障金融行業(yè)更加穩(wěn)定發(fā)展。

（四）打造更專業(yè)的咨詢服務(wù)平臺

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，越來越多的人都開始進行投資理財，但是大部分的還是比較盲從，沒有任何的專業(yè)知識，完全都是看別人投資有所收益之后也開始投資，對投資理財?shù)牧私獗容^少，其他人往往也不能給他太多好的建議。對于這種情況，為了能夠更好的促進理財市場發(fā)展，相關(guān)部門可以建設(shè)一些專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)投資咨詢服務(wù)平臺，并配備專業(yè)的投資理財咨詢專家，專業(yè)為投資者解答相關(guān)的疑問，讓投資者對投資理財有一個更加直觀清晰的了解，提高投資者的風(fēng)險意識，讓他們慎重投資。

（五）培養(yǎng)專門的業(yè)務(wù)人才和行業(yè)精英

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對于相關(guān)的人才需求也越來越多。專業(yè)人才匱乏是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展停滯的主要原因之一，因為缺乏專業(yè)人才的支撐。目前從事于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人多數(shù)時之前從事互聯(lián)網(wǎng)、通信和電子移動等行業(yè)的工作人員，對于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的專業(yè)知識還不是太了解，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作會顯得比較吃力。因此，為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展，必須源源不斷輸入專業(yè)的人才。高校作為培養(yǎng)人才的主戰(zhàn)場，必須設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)專業(yè)，對該專業(yè)的學(xué)生進行重點培養(yǎng)，以提升學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專業(yè)知識和技能，以便能夠勝任互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的工作，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展貢獻一份力量。此外，需要對現(xiàn)有的工作人員進行培訓(xùn)，以提高他們的工作技能，以便能夠更好地開展各項工作，保證每項業(yè)務(wù)都能夠有條不紊地進行。

小結(jié)：

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對投資理財?shù)囊饬x是非常重大的，不僅推動了金融行業(yè)的發(fā)展，而且改變了人們的投資理財觀念，讓人們對投資理財有更深刻的理解。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時間比較短，很多機制還未完善，因此出現(xiàn)了很多的問題。為了促進金融行業(yè)有序穩(wěn)定發(fā)展，必須對現(xiàn)有的機制進行分析，并采取有效的措施對機制加以完善，以便更好地對金融行業(yè)進行約束。

參考文獻：

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