互聯(lián)網(wǎng)時代保險公司存在的問題及對策探析

□ 文| 鐘 薇 錢 娟 胡錦浩

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為大眾的生活與工作提供了更多的便利，同時也使得我國經(jīng)濟發(fā)展發(fā)生了巨大的變化，信息化成為了當(dāng)前世界經(jīng)濟與社會發(fā)展的一大趨勢。保險行業(yè)是我國傳統(tǒng)金融業(yè)的三大支柱之一，具有漫長的發(fā)展歷史。保險行業(yè)作為抵抗實體經(jīng)濟影響的最終屏障，應(yīng)如何積極面對互聯(lián)網(wǎng)+時代帶來的影響，是近些年來保險行業(yè)重點關(guān)注的課題?；ヂ?lián)網(wǎng)時代下，財產(chǎn)保險不僅是一種經(jīng)濟安全，更是一種無形的金融服務(wù)，和信息具有密切關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)時代傳統(tǒng)保險公司面臨的主要問題

企業(yè)文化與思維方式遭受沖擊

互聯(lián)網(wǎng)對思維方式造成了顛覆性的沖擊，在信息技術(shù)日益發(fā)展情況下，保險公司經(jīng)營與保險監(jiān)管的思維模式都急需轉(zhuǎn)變，從而適應(yīng)時代發(fā)展的腳步。在互聯(lián)網(wǎng)時代，經(jīng)濟社會的發(fā)展主題是開放、創(chuàng)新、融合，市場競爭越發(fā)激烈，原有的組織架構(gòu)與條塊分割的內(nèi)部數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)對保險公司的發(fā)展造成了極大的阻礙。因此，保險公司無法摒棄以往的企業(yè)文化和思維模式，很難深入挖掘公司潛力，致使我國保險公司相比國外保險公司在市場競爭中處于不利地位。

業(yè)內(nèi)市場競爭不斷加劇

進入互聯(lián)網(wǎng)時代后，保險業(yè)迎來了新一輪的創(chuàng)新浪潮。在此過程中，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)掘和運用致使傳統(tǒng)保險經(jīng)營邊界日漸模糊。當(dāng)前，保險行業(yè)除了業(yè)內(nèi)競爭，更多的是傳統(tǒng)保險公司和新興互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)間的競爭，這種競爭使得保險公司面臨極大的沖擊。新興互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)依靠數(shù)據(jù)分析工具與數(shù)據(jù)來源優(yōu)勢，搶奪了傳統(tǒng)保險公司的市場銷售份額，對傳統(tǒng)保險公司的盈利模式與價值的實現(xiàn)造成沖擊，行業(yè)市場競爭越發(fā)激烈，傳統(tǒng)保險公司亟需提高核心競爭力。

緊缺專業(yè)的數(shù)據(jù)服務(wù)人才

傳統(tǒng)保險公司相對比新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司而言，盡管有著較多保險專業(yè)人才，然而卻缺乏互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘分析與儲備人才。由于保險行業(yè)市場競爭加劇和我國保險業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險公司對專業(yè)技術(shù)人才需求不斷增大，然而保險公司研發(fā)與有關(guān)技術(shù)人員遠遠達不到互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)增長要求。另外，當(dāng)前有關(guān)數(shù)據(jù)分析人員的綜合素質(zhì)也達不到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的要求，主要表現(xiàn)為跨專業(yè)型分析人才緊缺和業(yè)務(wù)創(chuàng)新型人才不足，人才緊缺也是保險行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代競爭中的主要問題。

信息安全管理壓力提高

互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，保險公司經(jīng)營管理都需要有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐，公司借助數(shù)據(jù)信息技術(shù)體系來挖掘分析信息以獲利，但同時也面臨著新的安全問題。主要是數(shù)據(jù)管理與信息安全隱患，保險公司的進一步發(fā)展，增大了對數(shù)據(jù)采集、處理、存儲及傳輸?shù)男枨?，同時加大了對信息安全性的要求。然而，消費者的信息通過保險公司進行數(shù)據(jù)系統(tǒng)處理后，容易存在泄漏風(fēng)險。

互聯(lián)網(wǎng)+時代傳統(tǒng)保險公司優(yōu)化發(fā)展的對策

1.轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式。一方面，保險公司應(yīng)主動與互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)對接，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式。通常傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)服務(wù)鏈較長，這個流程加大了保險公司的運營與管理負擔(dān)，使保險公司的盈利空間降低。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險公司能對此流程進行簡化，更多的關(guān)注客戶重視的保中及保后服務(wù)和出險后的理賠等環(huán)節(jié)。另一方面，保險公司應(yīng)相應(yīng)的整合公司業(yè)務(wù)與人員配比，優(yōu)化、精簡并且整合各個崗位與部門的資源，便于更好的達到互聯(lián)網(wǎng)時代群眾對保險的需求。

2.創(chuàng)新產(chǎn)品滿足客戶的新需求?；ヂ?lián)網(wǎng)時代下，傳統(tǒng)的大一統(tǒng)式產(chǎn)品與服務(wù)已經(jīng)很難達到客戶不斷變化的需求。保險公司應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)來分析、了解客戶的潛在需求，設(shè)計、研發(fā)出針對性的保險產(chǎn)品，以達到不同用戶多樣化需求。但是，不只是需要在互聯(lián)網(wǎng)平臺上上新這些新產(chǎn)品與服務(wù)，還需要結(jié)合和線下的網(wǎng)點與柜臺，通過傳統(tǒng)經(jīng)營模式結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)營銷模式，讓客戶享受到更便捷的產(chǎn)品服務(wù)。

3.加強培養(yǎng)和引進保險業(yè)大數(shù)據(jù)人才?；ヂ?lián)網(wǎng)時代對保險業(yè)使用數(shù)據(jù)的能力具有更高的要求，互聯(lián)網(wǎng)分析和傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析區(qū)別較大，分析人員需要具有一定的業(yè)務(wù)理解能力，同時要有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)挖掘能力。可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺與互聯(lián)網(wǎng)分析把零碎的市場數(shù)據(jù)與客戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)闆Q策支持數(shù)據(jù)，幫助保險公司較好的應(yīng)對市場環(huán)境變化，提高保險公司競爭力。

4.預(yù)防信息安全風(fēng)險?？蛻粜畔⒌男孤┎粌H會對客戶造成直接性威脅，同時還會嚴重影響保險公司的聲譽與客戶忠誠度。所以，保險公司除了要加強對人員的信息安全管理培養(yǎng)，健全信息安全預(yù)警體系，還要加強重視合作方與第三方的信息保密工作。

結(jié)語

綜上，保險行業(yè)是我國經(jīng)濟行業(yè)中的重要行業(yè)之一。隨著互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟發(fā)展方式的逐漸擴大，加深了對各大行業(yè)的影響。所以，傳統(tǒng)保險公司實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展是保險行業(yè)中的一大重點。傳統(tǒng)保險公司應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，需要及時調(diào)整保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式，同時對銷售模式加以創(chuàng)新，增強風(fēng)險控制力度，推進保險行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。