發(fā)展綠色金融，助力青海脫貧攻堅(jiān)

李冬冰

0 引言

2016年人民銀行發(fā)布對(duì)金融助力脫貧攻堅(jiān)實(shí)施意見的文件，對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)行全面部署。要求各金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的貧困地區(qū)，提出目前金融扶貧存在的問題，在此基礎(chǔ)上有針對(duì)性地解決問題，并對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新、對(duì)金融服務(wù)范圍、模式進(jìn)行拓展，有力提升金融精準(zhǔn)脫貧的效率[1]。習(xí)近平總書記在2017年全國金融工作會(huì)議上的講話，重點(diǎn)指出了“要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)‘三農(nóng)’和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融，為接下來綠色金融更好的推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧、建立長(zhǎng)期發(fā)展關(guān)系指明了方向[2]。青海省作為生態(tài)大省，具有豐富的自然資源，自然資源的不充分利用，是青海省貧困的主要原因之一。一方面綠色金融能夠優(yōu)化配置資源，實(shí)現(xiàn)青海地區(qū)的綠色發(fā)展。另一方面，青海省對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)、綠色金融和精準(zhǔn)扶貧的需求不斷擴(kuò)大，使得綠色金融支持青海省脫貧攻堅(jiān)之路變得有跡可循。

1 青海省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

自2013年以來，青海省大力發(fā)展綠色信貸，2017年綠色信貸覆蓋率已經(jīng)達(dá)到34.42%，在省內(nèi)各部門的努力下綠色信貸余額逐年增加，2018年9月份綠色信貸余額從760.7億元增加到近1900億元。青海省綠色信貸支持方向包括循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)等綠色項(xiàng)目，其中重點(diǎn)支持三江源國家重大生態(tài)保護(hù)工程建設(shè)，加快了青海省綠色發(fā)展、低碳發(fā)展、循環(huán)發(fā)展的步伐[3]。

2017年以來，青海銀監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化綠色信貸“五大機(jī)制”建設(shè)的通知》，推動(dòng)銀行業(yè)制定綠色信貸相關(guān)工作計(jì)劃，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)人才培育，加大對(duì)信貸公司的治理，推動(dòng)信貸公司產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)；對(duì)綠色發(fā)展成果進(jìn)行展出，鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)相互分享借鑒成果，學(xué)習(xí)成功的經(jīng)驗(yàn)；舉辦綠色信貸培訓(xùn)班，幫助銀行人員理清綠色信貸基本要素意義。與此同時(shí)，在銀行業(yè)內(nèi)廣泛實(shí)施一種長(zhǎng)效機(jī)制，目的是為了加大考核力度，推動(dòng)綠色信貸高效、快速的發(fā)展。目前研發(fā)推出了“羚動(dòng)時(shí)貸”“有機(jī)循環(huán)貸”等20多種綠色信貸產(chǎn)品，發(fā)展綠色信貸逐漸成為了全省銀行業(yè)的一種主動(dòng)、自覺的行為。

1.2 綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融管理學(xué)院數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月底，青海省綠色保險(xiǎn)主要分為3類，分別為：環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、藏系羊牦牛降雪量氣象指數(shù)保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)。

2013年青海省環(huán)保廳、青海監(jiān)管局制定印發(fā)《青海省環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，首批試點(diǎn)范圍包括12家相比較來說在有色和金屬礦采選、重金屬冶煉、廢棄物處置等高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的企業(yè)。2015年第二批環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)公布，與第一批不同的是，以市場(chǎng)化為運(yùn)作方式，允許相關(guān)中介機(jī)構(gòu)參入進(jìn)來。

2017年青海省完成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一大創(chuàng)新，為高寒牧區(qū)牛羊投保了“藏系羊牦牛降雪量氣象指數(shù)保險(xiǎn)”。該保險(xiǎn)只需根據(jù)氣象部門發(fā)布的數(shù)據(jù)就可以進(jìn)行理賠，速度快，并且具有普惠性。至2019年末，保險(xiǎn)區(qū)域從1個(gè)縣擴(kuò)大到28個(gè)縣，承保牛羊數(shù)達(dá)到1476.52萬頭，累計(jì)向農(nóng)牧民賠付1124萬元，實(shí)現(xiàn)全省純牧業(yè)縣全覆蓋。

從2011年森林保險(xiǎn)承保面積的30萬畝，到2012年的300萬畝，再到2013年的1500萬畝，青海省林業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了從無到有、從局部試點(diǎn)到全面覆蓋的階梯性增長(zhǎng)，到2013年青海省已有六州兩市29個(gè)縣（市）7個(gè)林場(chǎng)參與森林保險(xiǎn)。2017年森林保險(xiǎn)計(jì)劃投保面積2855.07萬畝，直至2019年，森林保險(xiǎn)面積達(dá)到3716.6萬畝，是試點(diǎn)初期的12倍，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

1.3 其他綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2018年12月3日，青海省首次發(fā)行綠色債券，發(fā)行總額為1.7億元，是期限為3年的固定利率債券，此次綠色金融債券的發(fā)行標(biāo)志著青海省綠色金融債券發(fā)行零的突破，探索了綠色債券發(fā)展的青海模式。2019年4月青海省第一次面向全國債券間市場(chǎng)發(fā)行債券，債券規(guī)模為15億元，是青海省綠色債券發(fā)行的又一大突破。其他綠色投資項(xiàng)目剛開始起步，像是PPP綠色融資、綠色基金等[4]。

2 青海省綠色金融扶貧模式

2.1 發(fā)放小額貸款

為了讓建檔立卡的貧困戶增加就業(yè)、有經(jīng)濟(jì)來源，2014年12月國家發(fā)布了《關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見》，明確為建檔立卡貧困戶量身定制貸款產(chǎn)品，根據(jù)信用評(píng)級(jí)合理制定貸款比率，重點(diǎn)幫助有就業(yè)意向以及創(chuàng)業(yè)潛力的貧困戶，對(duì)符合條件的貧困戶給予貼息支持等一系列優(yōu)惠政策。省內(nèi)的涉農(nóng)機(jī)構(gòu)大力推動(dòng)省“530”扶貧小額貸款，其中農(nóng)商行、農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行參與力度最大。到2020年為止，針對(duì)“三有一無”建檔立卡的貧困戶發(fā)放的貸款已經(jīng)達(dá)到了30.4億元，精準(zhǔn)扶貧工作成效明顯。

2.2 雙基聯(lián)動(dòng)

雙基聯(lián)動(dòng)發(fā)展普惠金融的一種特殊形式，在普惠金融的基礎(chǔ)上創(chuàng)新而來，是針對(duì)專門針對(duì)青海實(shí)際情況而制定。是指銀行業(yè)與基層黨組織以解決農(nóng)牧民融資難為目的，充分發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢(shì)，共同完成貸款發(fā)放，并在貸后進(jìn)行管理的一種聯(lián)動(dòng)機(jī)制[5]。2015年以來，青海銀保監(jiān)局堅(jiān)持一年一個(gè)主題，推動(dòng)“雙基聯(lián)動(dòng)”模式從試點(diǎn)走到豐富內(nèi)涵的發(fā)展歷程，實(shí)現(xiàn)了由淺入深的發(fā)展，得到了國家有關(guān)部門及地方政府的肯定。截至2019年6月末，全省“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款余額144.05億元，累計(jì)發(fā)放貸款260.06億元，惠及86.32萬戶農(nóng)牧區(qū)居民。

2.3 光伏扶貧

青海省光伏扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目在2015年初次開展，到2019年青海省光伏扶貧總規(guī)模已經(jīng)達(dá)到72.16萬千瓦，全部建成并落網(wǎng)的項(xiàng)目每年可創(chuàng)造5.7億元的收益，貧困戶每年可獲得收益3000元。同時(shí)，可實(shí)現(xiàn)1622個(gè)建檔立卡貧困村、150個(gè)非貧困村每年每村不低于10萬元的村集體經(jīng)濟(jì)收入，持續(xù)收益20年。全省包含三種類型光伏扶貧建設(shè)項(xiàng)目：一是“國家對(duì)光伏指標(biāo)進(jìn)行設(shè)定，投資資金由合作企業(yè)全額承擔(dān)，收益分發(fā)給建檔立卡的貧困戶”建設(shè)模式。二是由政府投資，合資企業(yè)進(jìn)行籌資，政策性銀行參與融資，產(chǎn)權(quán)由政府和企業(yè)共同持有。三是“政府提供全部資金，產(chǎn)權(quán)歸縣所有，收益全部分配給貧困村和貧困戶”建設(shè)模式。

2.4 金融支持綠色旅游業(yè)發(fā)展

青海省具有獨(dú)特的自然風(fēng)光，具有優(yōu)越的條件發(fā)展旅游業(yè)。青海省旅游業(yè)給社會(huì)直接創(chuàng)造了就業(yè)機(jī)會(huì)，到2018年處于旅游業(yè)的直接從業(yè)人員有1.9萬人，在相關(guān)行業(yè)的從業(yè)人員有7萬人。2018年全年，青海省國內(nèi)外旅游收入合計(jì)466.3億元，累計(jì)增長(zhǎng)22.2%。旅游業(yè)促進(jìn)了青海省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高了社會(huì)就業(yè)率，使得城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)牧民有了穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，有力的推動(dòng)了扶貧工作的開展。

2020年3月，青海省文化和旅游廳制定了一份企業(yè)和項(xiàng)目名錄庫，包含省內(nèi)文化和旅游業(yè)有意向貸款的企業(yè)和項(xiàng)目，并把此名錄推送給了與政府有戰(zhàn)略合作的金融機(jī)構(gòu)。此數(shù)據(jù)庫以動(dòng)態(tài)統(tǒng)計(jì)的方式納入了193個(gè)企業(yè)和項(xiàng)目的融資需求轉(zhuǎn)向，合計(jì)達(dá)50億元。各戰(zhàn)略銀行在名錄庫中選擇合作企業(yè)，并以自身的發(fā)展方向、決策程序、信貸投向?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)，為文旅企業(yè)的發(fā)展輸入活力，此舉也為全省文化和旅游市場(chǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

3 存在問題

3.1 綠色發(fā)展原則沒有具體落實(shí)

國家在扶貧脫貧戰(zhàn)略中明確了“堅(jiān)持保護(hù)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展”的原則，但缺乏具體有效的政策以及實(shí)施方案，特別是對(duì)扶貧效果的檢查驗(yàn)收，缺乏明確的生態(tài)考核指標(biāo)。如同青海省，很大一部分精力都在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、改造貧困危房、幫助貧困戶創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入方面，對(duì)綠色發(fā)展的關(guān)注力度并不是很大。如果在扶貧過程中過于注重基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，對(duì)區(qū)域植被、生態(tài)環(huán)境的影響超過了該生態(tài)系統(tǒng)自身的承載力，將會(huì)導(dǎo)致生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)功能的下降，甚至喪失，進(jìn)而影響青海省的可持續(xù)發(fā)展，增加地方返貧的風(fēng)險(xiǎn)，還甚至?xí){國家生態(tài)安全。

3.2 綠色金融產(chǎn)品單一，助推精準(zhǔn)脫貧效果不強(qiáng)

目前，青海省綠色保險(xiǎn)、綠色債券的發(fā)展還處于起步階段，尤其是綠色債券，發(fā)行數(shù)量少之又少，因此綠色信貸承攬了綠色金融發(fā)展的大局，以至于其發(fā)展?jié)摿τ邢?。產(chǎn)品的創(chuàng)新不足難以滿足綠色發(fā)展的需要，對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧的效果也產(chǎn)生影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，青海省目前還沒有以綠色支行為代表的綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并且，綠色債券的發(fā)行機(jī)構(gòu)也只有兩家。服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量的限制也在相當(dāng)層面上對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)生影響。

3.3 基礎(chǔ)設(shè)施不完善

首先，在國家對(duì)于綠色金融助力精準(zhǔn)扶貧工作已經(jīng)有了較為系統(tǒng)的計(jì)劃，但是地方對(duì)于此相關(guān)制度還有所欠缺。尤其是普惠金融方面，普惠金融大多面對(duì)金融服務(wù)最為薄弱的地區(qū)，如果沒有政府以及金融監(jiān)管部門的合力，精準(zhǔn)扶貧工作將難以開展。其次，綠色金融發(fā)展所需的基礎(chǔ)性服務(wù)建設(shè)落后，例如相關(guān)保險(xiǎn)政策的滯后、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的不全面、綠色環(huán)境公開制度的不落實(shí)等，這些問題得不到解決，綠色金融的發(fā)展將被限制，以綠色金融的方式參與精準(zhǔn)扶貧的商業(yè)銀行很難進(jìn)入，并且會(huì)承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，以此積極性下降。

3.4 扶貧領(lǐng)域監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)仍不夠嚴(yán)

在青海各地的扶貧工作中，存在較為嚴(yán)重的形式主義、官僚主義，各種督查、檢查、考核只停留在表面現(xiàn)象，存在問題很多。2018年，青海查處了扶貧攻堅(jiān)中3起不擔(dān)當(dāng)不作為的案件；抓黨建不夠力，基層黨組織的作用發(fā)揮不充分，脫貧攻堅(jiān)成效不明顯，精神扶貧的力度不夠大；扶貧資金的監(jiān)督管理工作沒有落實(shí)，監(jiān)管部門存在失察失職的問題。2018年，青海省各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)獲取并處理關(guān)于扶貧領(lǐng)域違規(guī)違紀(jì)違法問題963件、成立相關(guān)案件317件、處理涉案人員1099人。扶貧機(jī)關(guān)不作為，扶貧領(lǐng)域腐朽化，扶貧工作沒落實(shí)，很大的影響扶貧攻堅(jiān)的深度、力度、速度。

4 對(duì)策建議

4.1 將綠色發(fā)展理念與脫貧攻堅(jiān)高度結(jié)合

綠色發(fā)展理念要與脫貧攻堅(jiān)工作充分結(jié)合在一起，進(jìn)而逐步進(jìn)行綠色脫貧工作。在地區(qū)扶貧脫貧的工作中，不可將經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及貧困脫貧效果當(dāng)成唯一的考核標(biāo)準(zhǔn)，生態(tài)環(huán)境的狀況更應(yīng)該納入考核指標(biāo)。青海省生態(tài)環(huán)境復(fù)雜，生態(tài)地理?xiàng)l件屬于制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素之一，所以青海省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、脫貧攻堅(jiān)更應(yīng)該是實(shí)現(xiàn)在綠色發(fā)展理念之上。

4.2 創(chuàng)新綠色扶貧途徑

一方面要豐富綠色金融產(chǎn)品，各金融機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行要樹立創(chuàng)新理念，加大創(chuàng)新力度，全省各商業(yè)銀行要圍繞特色旅游業(yè)、生態(tài)農(nóng)牧業(yè)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加大相關(guān)綠色信貸的投入。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要根據(jù)基本情況，適時(shí)創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)種類，為貧困地區(qū)人民提供全面的保障。另一方面要充分利用現(xiàn)代高新技術(shù)，例如大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等，抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”這個(gè)契機(jī)。

創(chuàng)新生態(tài)扶貧綠色平臺(tái)，培育新型資源，并加大新型資源在市場(chǎng)上的推廣力度，有針對(duì)性的發(fā)展符合當(dāng)?shù)鼗厩闆r的經(jīng)濟(jì)。對(duì)貧困地區(qū)生產(chǎn)綠色、無公害產(chǎn)品給與大力支持，并在銷售方向、銷售渠道上提供技術(shù)等方面的支持，擴(kuò)大范圍。創(chuàng)立綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)，使其在綠色金融服務(wù)提供方面更加專業(yè)，也為綠色產(chǎn)業(yè)及綠色項(xiàng)目獲取基金提供便利，有利于金融政策的切實(shí)落地。

4.3 發(fā)揮地方政府的能動(dòng)作用

在工作中，政府要積極完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并且要有計(jì)劃地在貧困地區(qū)開展綠色金融知識(shí)的教育、普及工作，給當(dāng)?shù)鼐G色金融的發(fā)展奠定基礎(chǔ)；其次加強(qiáng)促進(jìn)綠色金融發(fā)展的制度設(shè)計(jì)，并且要因地制宜，例如項(xiàng)目政策擔(dān)保制度、項(xiàng)目準(zhǔn)入門檻、金融機(jī)構(gòu)貸后監(jiān)管、信息公開制度等等，從而促進(jìn)綠色金融又好又快地發(fā)展。

4.4 加大扶貧督查力度

對(duì)相關(guān)部門的監(jiān)督管理職責(zé)加以明確，監(jiān)管部門加大監(jiān)督管理力度，切實(shí)承擔(dān)起責(zé)任，規(guī)范扶貧資金和項(xiàng)目管理水平。協(xié)調(diào)扶貧領(lǐng)域監(jiān)督問責(zé)執(zhí)紀(jì)部門，著重關(guān)注扶貧領(lǐng)域的腐敗、作風(fēng)問題，加大監(jiān)查力度，用盡一切力量堅(jiān)決打擊扶貧領(lǐng)域的官僚主義、形式主義。轉(zhuǎn)變監(jiān)督檢查方式，不固定督查時(shí)間、督查方式，做到以定期督查為主，隨時(shí)抽查為輔。督查的方式可以多樣化，明察、暗訪相結(jié)合。督查的內(nèi)容要重點(diǎn)放在責(zé)任的落實(shí)、措施的落實(shí)、項(xiàng)目的落實(shí)、進(jìn)展情況等方面，抓細(xì)抓實(shí)，拒絕形式化。