醫(yī)療責任強制險和第三者商業(yè)險的構建

楊滿娣

（廣東卓凡律師事務所，廣東惠州516300）

醫(yī)療技術不斷發(fā)展同樣帶來更多不確定的醫(yī)療風險，解決醫(yī)患矛盾是一個系統(tǒng)工程，一方面要保護患者的合法權益，另一方面要維護醫(yī)護人員的工作積極性，通過轉移和分攤醫(yī)療風險是解決醫(yī)患矛盾的有效方法之一。雖然目前缺乏醫(yī)療責任險制度的立法保障，但是，可以借鑒交通事故責任保險方面的法律制度。2004年《道路交通安全法》實施后，2006年國務院頒布《交強險條例》，隨后各大保險公司推出第三者商業(yè)險。短短十幾年，交強險和第三者商業(yè)險基本落實到全國各地各車輛，有效解決了交通事故糾紛賠償問題，取得良好的效果。同樣道理，醫(yī)療糾紛何不效仿交通事故的做法，推行醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險。

一、傳統(tǒng)的醫(yī)療責任險存在推行障礙

（一）缺乏制度保障

2002年頒布實施的《醫(yī)療事故處理條例》提出了醫(yī)療事故的概念，2007年《關于推動醫(yī)療責任保險有關問題的通知》，初次為醫(yī)療責任保險提供了政策支持，2010年實施的《侵權責任法》明確提出了醫(yī)療損害責任的界定。也即我國目前對醫(yī)療糾紛責任是雙軌制模式，包括醫(yī)療事故和醫(yī)療損害。2014年發(fā)布實施的《關于加強醫(yī)療責任保險工作的意見》推動了醫(yī)療責任險的發(fā)展。然而，卻沒有相關的實施細則，在實踐中醫(yī)療機構處于觀望態(tài)度，對醫(yī)療責任險關注不高、反應冷淡。

（二）大部分保險公司不愿意承保醫(yī)療責任險

1.保險公司不看好醫(yī)療責任險

從2014年起醫(yī)療責任險發(fā)展態(tài)勢看，大部分保險公司對醫(yī)療責任險并不積極，由于沒有實踐數(shù)據(jù)可以對比，保險公司普遍認為醫(yī)療責任險屬于高風險的險種，從投入與回報的角度分析，保險公司往往不愿意推崇這種對于保險公司來說虧大于盈的險種。再者，醫(yī)療機構關注的是醫(yī)療技術水平如何提高、醫(yī)務人員待遇問題、醫(yī)療工作強度如何緩解等問題，對于醫(yī)療責任問題往往認為是醫(yī)務部門處理的事情，對醫(yī)療責任保險更加不可能熱衷。久而久之，就形成了一個怪圈，保險公司因為購買醫(yī)療責任險的醫(yī)療機構少，收益達不到預期，而不愿意承保醫(yī)療責任險不開發(fā)相關的保險業(yè)務；而醫(yī)療機構因為沒有相關的性價比較高的險種而不看好醫(yī)療保險，漸漸就形成老死不相往來的境地。

2.承保范圍過窄

目前各保險公司對于醫(yī)療責任險的承保人的范圍沒有統(tǒng)一規(guī)定，但是，絕大部分保險公司僅僅包括醫(yī)療機構和醫(yī)護人員，對于護工人員、規(guī)培生、實習生等并不承保，而護工、規(guī)培生、實習生在醫(yī)院中大量存在，并且參與了大量的醫(yī)療活動，往往是這些工作經(jīng)驗欠缺和專業(yè)知識不是十分牢固的人員比較容易出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，狹窄的承保范圍起不到保險的目的和作用。

（三）醫(yī)療責任保險的保費和保額不對稱

1.保險費用偏高

如前所述，醫(yī)療責任險推行的時間較短，沒有客觀的數(shù)據(jù)統(tǒng)計測算保險費用。而保險行業(yè)推行任何一險種前，都需要長期的研究和大數(shù)據(jù)調(diào)查而通過概率等精算才衡量一個險種是否有推行的價值，比如是保險標的的危險程度、賠償概率、責任分擔、保險時間等等。實踐中，保險行業(yè)的工作人員往往缺乏醫(yī)學知識，無法精確計算上述的標準，為了保障自身利益，只能摸著石頭過河，先定個較高保險費、較低賠償限額的險種。對于這樣的險種，醫(yī)療機構會嗤之以鼻，認為既出了錢，又得不到保障，還不如不買。

2.保險限額偏低

實踐中，一般的二級醫(yī)療機構購買的賠償限額大概是幾十萬元至一兩百萬元不等。一個二級醫(yī)院至少幾百名工作人員，每年的接診量也是非常龐大的，每年醫(yī)療糾紛量也不少，一年區(qū)區(qū)幾十萬元或者一兩百萬元遠遠不足以解決醫(yī)療糾紛。即使是這么低的保險限額，很多醫(yī)療機構都認為沒必要花費這冤枉錢，認為錢還不如投到其他醫(yī)療設施的配置、員工福利等更有價值的地方。

（四）法律沒有賦予第三人直接請求的權利

交通事故的強制險和商業(yè)險都可以由受害一方直接一并起訴肇事一方和保險公司，對于受害方與保險公司來說，本來不存在合同關系，并非合同相對方的當事人，但是，法律賦予了其作為第三者直接請求的權利。而目前醫(yī)療責任險中，并未明確患者可以以第三者的角色直接起訴保險公司，那么如果發(fā)生醫(yī)療糾紛后，醫(yī)療機構怠于行使理賠的權利，那么患者可能會需要經(jīng)過非常長時間的訴訟才能得到賠償，如果醫(yī)療機構資金不足，還可能會出現(xiàn)打贏官司無法執(zhí)行的局面。

二、醫(yī)療責任強制險和第三者商業(yè)險推行的價值

鑒于上述醫(yī)療責任險存在的種種弊端，我們不妨思考下如何完善醫(yī)療保險制度，從保險行業(yè)的數(shù)據(jù)顯示目前普及率最高的是交通事故交強險和第三者商業(yè)險，既然交通事故交強險和商業(yè)險能夠在短時期內(nèi)推廣迅速發(fā)展，肯定是有其優(yōu)勢和被需求的本質，否則，無法可持續(xù)發(fā)展。

（一）實現(xiàn)社會資源第二次分配

社會第一次分配是通過市場實現(xiàn)的收入分配，第二次分配國民收入是在初次分配的基礎上，各收入主體之間通過各種渠道實現(xiàn)現(xiàn)金或實物轉移的一種收入再次分配過程。比如國家對醫(yī)療保險所注入的資金，在發(fā)生醫(yī)療賠償時由保險公司進行賠償，從而分配社會資源。司法實踐中，不少患者發(fā)生醫(yī)療糾紛后打贏官司卻得不到賠償?shù)那闆r屢見不鮮，作為患者一方合法權益得不到有效救濟，醫(yī)療糾紛賠償問題，不僅僅是醫(yī)患雙方之間的私人問題，而很可能演變?yōu)樯鐣缘膯栴}。通過保險公司轉嫁風險實現(xiàn)社會資源均衡，彌補醫(yī)療機構賠償能力的不足，從而實現(xiàn)社會縱向的公平正義。

（二）彌補醫(yī)療保障制度的缺失

關于醫(yī)療責任保險目前我國尚未有統(tǒng)一的標準，②各地的醫(yī)療責任保險不一，政府難以監(jiān)管。對于醫(yī)療事故、醫(yī)療過錯、醫(yī)療意外等相關問題并沒有統(tǒng)一的區(qū)分標準，很多情況下醫(yī)療事故與醫(yī)療過錯存在競合的情形。鑒于此，出臺同時適用于醫(yī)療事故和醫(yī)療過錯的醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險是解決醫(yī)患矛盾的必然要求。

（三）最大限度保護患者權益

一般情況下，發(fā)生醫(yī)療糾紛后大部分醫(yī)療機構不會主動配合患者賠償，往往會經(jīng)過多部門協(xié)調(diào)或者訴訟等繁瑣的理賠程序才能獲得賠償。如果醫(yī)療機構購買了醫(yī)療責任強制責任險或者第三者商業(yè)險，在發(fā)生醫(yī)療糾紛后第一時間報保險，并且封存相關病歷，在賠償額較小的情況下，直接適用理賠簡易程序由保險公司直接賠付給患方。如果賠償數(shù)額較大或者爭議較大的情況下，可以由患方和保險公司共同委托鑒定，鑒定結論出來以后雙方可以根據(jù)鑒定報告計算賠償數(shù)額，達成一致意見直接賠付。如此簡化的理賠程序，能在最短的時間讓患者獲得賠償，可以說患者才是保險制度的最大的獲益者。

（四）分散醫(yī)療機構風險

醫(yī)療行業(yè)是公認的高風險行業(yè)，其風險與千變?nèi)f化的疾病、個體的差異性、醫(yī)療技術的局限性密不可分，加上患者對疾病的嚴重程度存在誤解或者醫(yī)療效果期望值過高，醫(yī)方稍不注意都可能遭到患者投訴控告或者打鬧。醫(yī)務人員的工作幾乎可以用如履薄冰、如踩鋼絲來形容。遇到有風險的病人或者手術、治療方案時，醫(yī)務人員寧愿“認慫”，也不愿意冒險。比如：明明可以采取腹腔鏡、胸腔鏡創(chuàng)傷小、疼痛輕、恢復快等微創(chuàng)手術，為了降低風險而采取開腹、開腔等創(chuàng)傷大、疼痛重、恢復慢的手術方案。如果涉及醫(yī)療賠償，動不動就幾十幾百萬元，對醫(yī)療機構造成巨大的財政壓力。只有建立足夠的保險保障體系，才可以使醫(yī)務人員在開展醫(yī)療活動過程中沒有“后顧之憂”，盡心研究高精尖的醫(yī)療技術和選擇最有利于患者的醫(yī)療方案。醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險具備了分散風險的功能，也是保障醫(yī)療健康事業(yè)發(fā)展的需求。

（五）促進保險行業(yè)發(fā)展

雖然說保險公司承擔著經(jīng)濟補償和社會保障的責任，但是不影響其追求營利性的本質。保險公司在推出任何一種險種前期必先經(jīng)過大量的風險評估工作，更愿意推出的是風險低回報高的理財險、健康險等等。對于醫(yī)療責任強制責任險和第三者商業(yè)險，保險公司往往會認為風險較高，投保的人較少，收益較少或者虧損而不愿開展這兩項保險業(yè)務。其實，這與國家的政策支持不足分不開，只有加大政策導向，強制醫(yī)療機構購買強制責任險，引導醫(yī)療機構購買醫(yī)療責任第三者商業(yè)險，同時給予財稅政策支持，減免保險公司此兩種險的增值稅，降低經(jīng)營成本，在全國各地推廣，醫(yī)療責任強制險和第三者商業(yè)險絕對是個巨大的市場，國家足夠的重視和政策傾斜才可能打消保險公司的顧慮。例如，交通事故強制險和第三者商業(yè)險短期內(nèi)迅速發(fā)展就是最直接的證明。

（六）緩解醫(yī)患矛盾

上述幾種價值更多的是關注社會性的價值，而醫(yī)療保險最終極或者是最實在的目標是緩解醫(yī)患矛盾。醫(yī)療糾紛一直以來是困擾醫(yī)方、患方的大難題，解決糾紛的難度大、耗時長、效果低，甚至帶來不確定的社會風險。建立醫(yī)療責任強制責任險和第三者商業(yè)險保險體系是最有效的方法，推行前述醫(yī)療保險不僅為醫(yī)療機構在經(jīng)濟層面得到了保障，同時也讓患者和醫(yī)療機構能夠安心選擇最優(yōu)治療方案，而非一味“防御性治療”。③國家只有建立醫(yī)療機構、醫(yī)務人員、患者、社會共同分擔的醫(yī)療保險機制，才能實現(xiàn)有效化解醫(yī)患矛盾，促進社會和諧的目標。

三、醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險的構建

《侵權責任法》出臺后將交通事故責任糾紛和醫(yī)療損害責任糾紛各單獨列了一章，這兩種責任糾紛都有共性，都屬于人身損害范疇，過錯責任歸責原則基本相同。經(jīng)過十多年的發(fā)展和完善，交通事故保險制度基本完善和能夠滿足人們的需求。那么，既然有了相關的成功經(jīng)驗，筆者認為醫(yī)療損害方面的保險制度立法也可以模仿交通事故保險制度。

（一）構建醫(yī)療責任強制責任險建議

1.制定《醫(yī)療責任強制險條例》

醫(yī)療責任強制險突出的是強制性，也即所有醫(yī)療機構必須購買，購買與否直接與年審掛鉤，從源頭上保障每個醫(yī)療機構，不論是公立還是私立都必須購買。購買的方式可以分為三種：一是可以以醫(yī)務人員為單位，針對每個醫(yī)務人員都購買，確保每個人都不落空；二是以科室為單位，針對每個科室購買；三是針對整個醫(yī)院購買。

2.配套出臺《醫(yī)療責任保險費率》

既然是強制險，每個醫(yī)療機構或者每個醫(yī)護人員都必須購買的險種，只有政府發(fā)揮主導作用，增加投保人數(shù)，降低保險公司的風險系數(shù)，將保險費用降至最低。否則，醫(yī)療機構無法承受高額的保費。就比如交強險，每年每臺車基本是幾百元可以解決的事情，只要購買的人數(shù)或者醫(yī)療機構足夠多，那么賠償概率不會超過保險公司的盈利的情況下，醫(yī)療責任強制險就能生存和發(fā)展下去。合理設定醫(yī)療責任強制責任險的賠償限額。醫(yī)療責任強制責任險限額不能過高，過高容易出現(xiàn)道德風險，也不能過低，過低起不到保險分攤風險的作用，建議參照交強險以10萬元～20萬元為限額。

3.醫(yī)療責任強制險適用無過錯責任原則

醫(yī)療糾紛與其他人身損害糾紛存在不一致的地方，醫(yī)務人員在很多時候往往是盡了全力，并且一般醫(yī)務人員都是具有較高素養(yǎng)和醫(yī)療技術的專業(yè)人士，醫(yī)務操作中基本不會出現(xiàn)明顯的過失，在不可歸責于醫(yī)務人員的情況下，如果保險制度都適用過錯責任原則，那么就不利于保障患者的利益。醫(yī)療責任強制責任險更多要考慮的是社會效果，傾向于保護患者作為醫(yī)療糾紛中弱者地位的權益。

（二）醫(yī)療責任第三者商業(yè)險構建建議

1.制定《醫(yī)療責任第三者商業(yè)險通用條款》

醫(yī)療責任第三者商業(yè)險才是真正分散風險的險種，因為如果醫(yī)療糾紛涉及患者死亡或者傷殘的情形，僅僅靠醫(yī)療責任強制責任險是遠遠無法賠償受害人一方的損失的。要解決這個問題，最有效的辦法可能是醫(yī)療責任第三者商業(yè)險。第三者商業(yè)險對于保險公司來說，吸引力會更大，畢竟保險公司也是以營利為目的，其更愿意承保保費稍高的商業(yè)性質的保險。在醫(yī)療責任第三者商業(yè)險的保費設置上，同樣可以參照交通事故第三者商業(yè)險的保費。購買方式同樣可以有幾種：一是可以以醫(yī)務人員為單位，針對每個醫(yī)務人員都購買，確保每個人都不落空，這種比較適合二級以上大型醫(yī)院；二是以科室為單位，針對每個科室購買，這種也是比較適合二級、三級公立醫(yī)院，或者大型民營醫(yī)院；三是以整個醫(yī)療單位作為保險標的購買，這種形式比較適合小型診所、衛(wèi)生站、衛(wèi)生所。

2.保險費用由醫(yī)療機構承擔

醫(yī)療責任保險推行過程中，一大問題就是保費由誰承擔。傳統(tǒng)的做法就是醫(yī)療機構針對整個醫(yī)療機構為投保標的購買醫(yī)療責任險，費用由醫(yī)療機構承擔。針對這個問題，《侵權責任法》④和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》⑤都有相關規(guī)定，醫(yī)務人員在從事醫(yī)療工作，實際上是履行職務的行為，由此產(chǎn)生的法律責任應當由醫(yī)療機構承擔，那么不難看出購買保險分攤的是醫(yī)療機構可能出現(xiàn)的風險，費用理應由醫(yī)療機構承擔。

再者醫(yī)務人員在日常已經(jīng)承擔高負荷的工作，很多醫(yī)務人員可能會有收入與付出不成正比的負面情緒，在制度上更應當給予醫(yī)務人員支持和保障，如果連保險費用都要醫(yī)務人員承擔，一方面加重了醫(yī)務人員經(jīng)濟壓力，另一方面，醫(yī)務人員會出現(xiàn)抵觸情緒，不利于開展工作，最終受害的可能是廣大的群眾，建議可以由國家財政撥款或者醫(yī)療機構直接繳納。⑥

3.保險限額設置要符合實際需求

醫(yī)療責任第三者商業(yè)險與醫(yī)療責任強制險不一樣，強制險突出的是公益性，而商業(yè)險其更加強調(diào)的是商業(yè)性，那么保險限額是完全與保費直接掛鉤的，并且與醫(yī)療損害責任對應，按責任劃分比例來賠償。至于限額多少，可能需要每個醫(yī)療機構根據(jù)自己的規(guī)模和前幾年每個科室或者每個醫(yī)務人員發(fā)生醫(yī)療糾紛的概率來確定。比如以一個三甲醫(yī)院為例，以每個醫(yī)務人員為單位，一個購買限額50萬～100萬元的第三者商業(yè)險，或者以科室為單位一個科室購買300萬～500萬元的保險限額，或者以醫(yī)院為單位一個醫(yī)院購買1000萬～2000萬元的保險限額。

也許有人會認為，保險限額過高會不會存在醫(yī)務人員胡作非為的道德風險？其實，這個問題完全可以放心，就好比基本上每個車主都會購買100萬～200萬元的第三者商業(yè)險，并且是一年多次賠償，但是，實踐中沒有人會因為有保險而故意制造交通事故。同樣道理，醫(yī)務人員也不可能因為購買醫(yī)療責任第三者險而故意去制造醫(yī)療事故或者醫(yī)療損害。因為一旦發(fā)生醫(yī)療事故或者醫(yī)療損害，除了民事賠償，對于醫(yī)務人員個人而言，還存在考核、晉升、評職稱等制約。從另外一側面看，每個醫(yī)務人員從讀書到就業(yè)基本上都花了大量的時間精力通過各種考試培訓，才能夠從事醫(yī)務工作，基本上接受過高等教育的高精尖人才，違法成本太高了，不大可能以身試法。

4.增大被保險人范圍

醫(yī)療機構工作人員繁多，不同的崗位不同的責任，每個人員基本都必不可少，醫(yī)生、護士、規(guī)培生、實習生、護工人員等，雖然每個人工作性質不一樣，但是都是有明確分工，少了任何一種可能都無法運轉。而以往的保險公司基本只針對醫(yī)生護士承保，出現(xiàn)醫(yī)療糾紛很可能是幾種工作人員之間的交接、處理出現(xiàn)了問題導致的連鎖反應，只有把上述人員都列為被保險對象才可能達到保險不漏網(wǎng)的效果。

四、第三者直接請求賠償權是醫(yī)療責任強制險和商業(yè)險發(fā)展的活力

（一）可以借鑒交通事故中第三者直接請求權的模式

實踐中交通事故責任強制險和第三者商業(yè)險均可以由第三者直接起訴保險公司，一旦發(fā)生交通事故，交警部門在處理交通事故時，直接會讓肇事者提供保險合同保險單等資料，在交警責任認定書中直接將肇事車輛的保險情況在上面列明，并且在受害人需要肇事者車輛信息、行駛證、駕駛證或者保單時，交警均會提供，便于受害人一方在協(xié)商處理不成時到法院起訴。第三者直接請求權雖然有法律依據(jù)，即《保險法》第65條⑦規(guī)定了第三者直接請求權。但是，目前為止醫(yī)療糾紛中的受害方在傳統(tǒng)的醫(yī)療責任險并未賦予其直接請求權。

（二）第三者直接請求權患者獲得賠償效率相對較高

患方作為第三者直接請求保險公司賠償，調(diào)解組織、司法部門會更加重視，因為對于患方來說是關乎自己的切身利益，會更加積極和急迫，相關部門也會在較短的時間理賠。如果不賦予第三者直接請求權，會造成有權利行使請求權的醫(yī)療機構不積極請求，希望得到賠償?shù)幕颊咭环綗o請求權而不能起訴。甚至導致患方維權路漫漫，短則一年半載，長則數(shù)年無法獲得賠償。

（三）第三者直接請求權減輕了醫(yī)務人員的壓力

現(xiàn)實中醫(yī)務人員幾乎都處于高強高壓的工作狀態(tài)下，每天應對紛繁復雜、千變?nèi)f化的病癥，稍不留神都可能是人命關天的事情。一方面，如果所有的風險都要醫(yī)務人員自行承擔，迫于壓力醫(yī)務人員選擇醫(yī)療方案時會傾向于保守治療，而非最有利于患者的醫(yī)療方案。長此以往，不利于醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展。另一方面，如果出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，連保險理賠都要醫(yī)務人員去處理，顯然不利于理賠順利進行，醫(yī)務人員除了要應對繁重的工作，還要應對患者各種要求，還要與保險公司周旋，并且醫(yī)務人員并非社會學或者法律專家，再優(yōu)秀的人也不能面面俱到，戰(zhàn)線拉得太長，很難持續(xù)發(fā)展。只有將醫(yī)院人員從與患者、保險公司周旋的角色中解放出來，配合患者向保險公司理賠，醫(yī)務人員才有時間和精力研究醫(yī)術，業(yè)務水平才能不斷提高。

（四）第三者直接請求權緩和醫(yī)患雙方矛盾

在醫(yī)患糾紛中，患者作為第三方直接請求保險公司賠償損失，同時將醫(yī)院列為被告。訴訟過程中，患者和醫(yī)院會不約而同地將矛頭共同指向保險公司，基本不會出現(xiàn)互相指責、互相抬杠的情形，患者需要的證據(jù)包括完整的病歷資料等，醫(yī)院也不會因為擔心患者維權而拒絕提供。只有給予第三者直接請求權，才能真正體現(xiàn)保險分散風險的功能。

五、結語

醫(yī)患矛盾激化是目前社會性的難題，雖然《刑法修正案九》明確醫(yī)鬧可以聚眾擾亂社會秩序罪定罪量刑，但是醫(yī)患關系的危機并未從根本上解決。一談到醫(yī)患矛盾，大部分人關注的是患者，先入為主的就認為患者作為弱勢群體，應當給予更多的政策傾斜和保障。然而，醫(yī)患雙方其實是相輔相成、不可分割的主體，醫(yī)療事業(yè)說到底是一門自然科學，自然科學就肯定存在無法克服的難題和受到技術的局限，醫(yī)方無論再小心翼翼依照診療常規(guī)進行，都可能出錯和造成患者人身的損害。如果將醫(yī)療風險片面施加在醫(yī)方身上，會嚴重打擊醫(yī)務人員的信心和造成醫(yī)務人員過度的壓力，醫(yī)學的發(fā)展離不開創(chuàng)新，醫(yī)務人員為了避免風險而過度保守，醫(yī)療技術的發(fā)展可能會停滯不前，最終受害的又是老百姓。

所以尋求符合我國國情的醫(yī)療保險制度迫在眉睫，我國醫(yī)療責任保險模式目前仍然在初始階段各種制度極不完善，筆者認為通過事前購買保險的方式分散風險是減輕醫(yī)療機構負擔和保障患者權益的有效方式，參照交通事故保險制度，構建醫(yī)療責任強制責任險和第三者商業(yè)險值得大膽嘗試。

注釋

①《醫(yī)療糾紛預防和處理條例》第七條：“國家建立完善醫(yī)療風險分擔機制，發(fā)揮保險機制在醫(yī)療糾紛處理中的第三方賠付和醫(yī)療風險社會化分擔的作用，鼓勵醫(yī)療機構參加醫(yī)療責任保險，鼓勵患者參加醫(yī)療意外保險?！?/p>

②陳諾.醫(yī)療責任保險的困境破解與路徑選擇[J].中國保險，2019（06）：53-56。

③李克，宋才發(fā).醫(yī)療事故糾紛案例[M].人民法院出版社，2004：68。

④《侵權責任法》第三十四條：“用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務造成他人損害的，由用人單位承擔侵權責任。勞務派遣期間，被派遣的工作人員因執(zhí)行工作任務造成他人損害的，由接受勞務派遣的用工單位承擔侵權責任；勞務派遣單位有過錯的，承擔相應的補充責任?！?/p>

⑤《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第九條：“雇員在從事雇傭活動中致人損害的，雇主應當承擔賠償責任；雇員因故意或者重大過失致人損害的，應當與雇主承擔連帶賠償責任。雇主承擔連帶賠償責任的，可以向雇員追償。前款所稱“從事雇傭活動”，是指從事雇主授權或者指示范圍內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營活動或者其他勞務活動。雇員的行為超出授權范圍，但其表現(xiàn)形式是履行職務或者與履行職務有內(nèi)在聯(lián)系的，應當認定為“從事雇傭活動”。

⑥張璐.醫(yī)療責任強制保險法律制度構建[D].碩士學位論文，中國知網(wǎng)，2018。

⑦《中華人民共和國保險法》第六十五條：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險?！?/p>