“斷卡”——從源頭打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

“兩卡”，即手機(jī)卡和銀行卡，這幾乎就是現(xiàn)代生活的“標(biāo)配”。但如果監(jiān)管失控，它們就會(huì)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“犯罪工具”。近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案高發(fā)的一個(gè)重要原因，就是“兩卡”監(jiān)管失控，使之成為犯罪分子傳遞詐騙信息、攫取非法利益的“媒介”。

2020年10月，國(guó)務(wù)院在全國(guó)范圍內(nèi)部署開展“斷卡”專項(xiàng)行動(dòng)，由此一場(chǎng)“源頭除根”的戰(zhàn)役在全國(guó)打響。甘肅省政府新聞辦通報(bào)了行動(dòng)7周以來的“戰(zhàn)況”：截至2020年11月27日，已抓獲涉“兩卡”犯罪嫌疑人1427名，打掉黑灰產(chǎn)業(yè)團(tuán)伙71個(gè)，破獲案件230起，查獲涉案銀行卡2064張、手機(jī)卡4451張。同時(shí)，梳理電信高危辦卡人員3.4萬余名，關(guān)停涉案電話號(hào)碼15萬余個(gè)，攔截涉詐騙來電1.2億余次，銷毀隱患卡30余萬張……

有關(guān)人士表示，“斷卡”行動(dòng)雖然取得顯著成效，迎來發(fā)案遏制的重要拐點(diǎn)，但其中仍有許多問題，值得警醒。

大量“黑卡”為犯罪行為提供掩護(hù)

“賬戶已更改，請(qǐng)把錢匯入某銀行，賬號(hào)戶名是……”這是不少人都見過的詐騙短信。明明是網(wǎng)絡(luò)騙子，卻敢將自己卡號(hào)姓名公布出來，犯罪分子真的敢如此猖狂嗎？

從2015年9月起，手機(jī)卡辦理就實(shí)行了“實(shí)名制”，電信企業(yè)通過各類實(shí)體營(yíng)銷渠道銷售手機(jī)卡時(shí)，都要求用戶出示本人身份證件，并當(dāng)場(chǎng)驗(yàn)證。然而，利用手機(jī)卡作為作案“工具”的電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪仍然猖獗。按照公安部的披露，在2020年1至10月，全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件15.5萬起，抓獲嫌疑人14.5萬名。這些人都是在“實(shí)名”行騙嗎？

答案當(dāng)然是否定的。大量網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪使用的手機(jī)卡和銀行卡都來自于非法獲取和轉(zhuǎn)賣。這些游離在監(jiān)管之外的“黑卡”為犯罪行為提供了掩護(hù)，也成為打擊和治理電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的難點(diǎn)。

甘肅山丹縣民警在偵查中發(fā)現(xiàn)，嫌疑人孟某自2020年7月起，在當(dāng)?shù)匕l(fā)展高某某等4名下線，以“淘寶”做生意刷交易流水等為由，發(fā)動(dòng)朋友、同學(xué)到各大銀行辦理銀行卡、U盾、電話卡，并以低價(jià)非法收買個(gè)人銀行賬號(hào)4件套（銀行卡、U盾、電話卡、身份證號(hào)碼），再以高價(jià)倒賣給中緬邊境地區(qū)的電信詐騙犯罪團(tuán)伙，用于轉(zhuǎn)移贓款。順著這條線索，民警抓獲犯罪嫌疑人28人，串并30余起全國(guó)關(guān)聯(lián)案件……探尋類似案件的緣由，正是部分電信企業(yè)在營(yíng)銷環(huán)節(jié)“實(shí)名不實(shí)人”。

還有一些不明真相的群眾，抵不住幾百元的誘惑，“實(shí)名”辦卡后轉(zhuǎn)賣，為犯罪分子提供了低成本的作案工具。據(jù)悉，一些中西部偏遠(yuǎn)的農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，往往是倒賣銀行卡的“高發(fā)區(qū)”。

全鏈條封堵“實(shí)名制”漏洞

“斷卡”首先就要讓手機(jī)卡的“實(shí)名制”實(shí)至名歸，采取強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)電話卡線索篩查，嚴(yán)格電話卡開辦渠道等監(jiān)管措施。

為此，各地監(jiān)管部門采取了一系列辦法封堵“實(shí)名制”漏洞。以甘肅為例，據(jù)該省通信管理局網(wǎng)絡(luò)安全管理處處長(zhǎng)陶冬梅介紹，對(duì)于一年內(nèi)多次注銷開辦卡等明顯異常的線索，以及通過線上渠道辦理后將電話卡郵寄至外省、特別是涉詐騙高發(fā)地的相關(guān)信息，會(huì)提交公安機(jī)關(guān)進(jìn)行追蹤排查。同時(shí)，甘肅已停止為外地身份證用戶提供號(hào)卡辦理郵寄服務(wù)，外地身份證辦理新入網(wǎng)業(yè)務(wù)須到營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)人認(rèn)證，且外地身份證1個(gè)月內(nèi)僅允許辦理1張?zhí)柨?。此外，甘肅還加強(qiáng)受理工號(hào)管理，降低業(yè)務(wù)受理人員流動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。

在封堵漏洞的同時(shí)，處罰力度也在加強(qiáng)。據(jù)了解，一旦被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租、出借、出售手機(jī)卡，且被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪造成損失的失信用戶，將被實(shí)施每家基礎(chǔ)電信企業(yè)5年內(nèi)只保留1張電話卡的懲戒措施，并停止失信人員在3年內(nèi)辦理手機(jī)、固定電話、寬帶等新入網(wǎng)業(yè)務(wù)。對(duì)不符合“實(shí)名制”要求的代理網(wǎng)點(diǎn)，取消銷售、代理等業(yè)務(wù)辦理資格，并將該機(jī)構(gòu)或負(fù)責(zé)人納入失信名單進(jìn)行管理，各基礎(chǔ)電信企業(yè)不得與之開展業(yè)務(wù)合作。

有關(guān)人士指出，“實(shí)名制”落到實(shí)處，是正本清源、釜底抽薪，嚴(yán)打電信詐騙犯罪的“致命一招”。

金融系統(tǒng)嚴(yán)查銀行卡轉(zhuǎn)賣

據(jù)了解，早在2015年，在關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知中就曾規(guī)定，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張，同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。

雖然限制了銀行卡的數(shù)量，但對(duì)非法持有、買賣的相關(guān)規(guī)定約束力不強(qiáng)。同時(shí)，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)為“籠絡(luò)客戶”“拓展業(yè)務(wù)”，放松實(shí)名審核，導(dǎo)致犯罪分子大量買賣銀行卡。有詐騙分子得手后，將贓款轉(zhuǎn)移到多張銀行卡，或從銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付賬戶，又從第三方支付賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡，頻繁操作、層層轉(zhuǎn)賬，造成偵辦和追查的難度增大。

甘肅在“斷卡”行動(dòng)中，刀刃向內(nèi)，一案雙查。近期，人民銀行蘭州中心支行會(huì)同甘肅銀保監(jiān)局，不僅配合公安機(jī)關(guān)破獲案件1155起，止付凍結(jié)資金5.44億元，而且按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”的原則，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。累計(jì)排查涉案賬戶、高風(fēng)險(xiǎn)商戶、可疑對(duì)公賬戶等5000余戶，并啟動(dòng)“一案雙查”，對(duì)15家銀行機(jī)構(gòu)開展倒查，11家銀行網(wǎng)點(diǎn)受到業(yè)務(wù)懲戒，445名銀行工作人員被追責(zé)問責(zé)。

人民銀行蘭州中心支行支付結(jié)算處處長(zhǎng)李艷華表示，將對(duì)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部履職情況全面開展倒查，對(duì)開辦大量涉案?jìng)€(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)肅問責(zé)。

甘肅省公安廳副廳長(zhǎng)、省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議召集人王立朝表示，實(shí)踐證明，只有金融系統(tǒng)、通信行業(yè)嚴(yán)格“兩卡”開辦管理，廣大人民群眾自覺做到實(shí)名實(shí)人使用，持續(xù)保持對(duì)“兩卡”犯罪的高壓嚴(yán)打，才能從源頭上有效遏制電信詐騙高發(fā)，進(jìn)而逐步根治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。（原載工人日?qǐng)?bào)）

全國(guó)“斷卡”行動(dòng)首輪集中收網(wǎng)

為嚴(yán)厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，2020年10月10日，國(guó)務(wù)院部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)。各地警方從開卡人員和收販卡團(tuán)伙入手，瞄準(zhǔn)長(zhǎng)期從事“兩卡”收購(gòu)販賣人員、與境外詐騙團(tuán)伙直接勾連人員、將“兩卡”郵寄至境外的物流公司和中轉(zhuǎn)站人員等，全面開展追蹤溯源和大案攻堅(jiān)。

2020年10月20日15時(shí)，在國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議辦公室指揮下，全國(guó)“斷卡”行動(dòng)開展首輪集中收網(wǎng)行動(dòng)。北京、天津、河北、湖南、廣西等29個(gè)省區(qū)市公安機(jī)關(guān)同步開展對(duì)犯罪嫌疑人的集中抓捕，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。截至當(dāng)日20時(shí)，各地共抓獲涉“兩卡”違法犯罪嫌疑人4600余名，繳獲電話卡、銀行卡共計(jì)6.5萬余張，集中收網(wǎng)行動(dòng)取得階段性成效。