經(jīng)濟新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管探析

柯卓然

（吉林廣播電視大學(xué)，吉林長春 130022）

國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)新常態(tài)，主要是集中在經(jīng)濟增長速度高速轉(zhuǎn)為中高速；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；經(jīng)濟增長動力發(fā)生轉(zhuǎn)變這三個方面。為更好適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)的發(fā)展變化情況，現(xiàn)代經(jīng)濟增長過程中的各行各業(yè)都需要做好充分的監(jiān)管工作，不斷優(yōu)化經(jīng)濟升級，提升經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動力?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)手段的不斷更新和進步，為當(dāng)前經(jīng)濟增長創(chuàng)設(shè)了重要的前提條件。金融市場融資方式逐漸趨向于多樣化，市場層次也越來越豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方式也多元化。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管意義

“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體系，無法適應(yīng)不斷變化的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，不利于科學(xué)有效推進該行業(yè)的健康發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融還處于新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段，缺乏健全的法律法規(guī)作為支撐，同時其采用混業(yè)經(jīng)營的模式，在監(jiān)管方面存在著一定不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對于經(jīng)濟新常態(tài)的健康發(fā)展具有積極影響，能夠培育新的經(jīng)濟增長點，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)步增長。很多投資者缺乏專門的知識和豐富的經(jīng)驗，在投資過程中僅關(guān)注到高額的經(jīng)濟收益，忽略高風(fēng)險，容易出現(xiàn)一些投資失敗的情況。切實有效開展全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作，能更好應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融運行過程中的風(fēng)險問題，采用科學(xué)合理的方式和手段加以管控，降低風(fēng)險的發(fā)生幾率，促進互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定開展。要注重做好充分有效的管控工作，構(gòu)建完善合理的監(jiān)管體系，推進各項監(jiān)管環(huán)節(jié)的順利實施，支持金融監(jiān)管活動的有效開展，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)步發(fā)展目標，促進社會經(jīng)濟的健康增長①。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀

1、缺乏完善合理的監(jiān)管制度和政策

互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟新常態(tài)發(fā)展環(huán)境下還屬于新生事物，目前監(jiān)管工作還存在著較大缺陷，主要是因為缺乏完善合理的監(jiān)管政策，沒有行之有效的監(jiān)管制度作為支撐。就互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策方面來說，其沒有充分關(guān)注到互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽性、跨地域性和傳播多極性，監(jiān)管政策還停留在表面形式中且沒有全面細化具體的監(jiān)管工作內(nèi)容，無法及時有效控制好一些特殊金融事件突發(fā)狀況。還需要注意到的是，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中的相關(guān)法律制度沒有良好民事責(zé)任，無法實現(xiàn)良好的監(jiān)管目標。

2、監(jiān)管方式較為落后單一

處在經(jīng)濟新常態(tài)發(fā)展環(huán)境下，想要推進互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，使其成為帶動國內(nèi)經(jīng)濟水平不斷提升的重要支撐，需要注重做好充分有效的監(jiān)管工作。互聯(lián)網(wǎng)金融實際發(fā)展過程中，會受到多種因素的影響，且多種條件也會發(fā)生較大變化，需要采用多種先進科學(xué)的監(jiān)管方式。國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方式還存在著一定滯后性，細致分析這種情況產(chǎn)生原因，能夠發(fā)現(xiàn)主要是由于監(jiān)管人員不具備良好的創(chuàng)新意識，無法充分結(jié)合現(xiàn)實情況創(chuàng)新和改進監(jiān)管措施；監(jiān)管工作沒有貼近具體工作，單純借鑒以往工作方法，在生搬硬套過程中無法起到良好的管控效果。

3、缺乏明確有效的監(jiān)管機構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷史較短，還沒有良好融入現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展環(huán)節(jié)中，監(jiān)管工作無法充分適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融工作開展的情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門檻較低，金融行業(yè)內(nèi)部進入的金融產(chǎn)品和服務(wù)種類較為多樣，且金融主體存在著廣泛性，其在多個主體中均有涉及，跨業(yè)經(jīng)營情況較多，但是傳統(tǒng)監(jiān)管模式中采用分業(yè)形式，不能滿足多種行業(yè)交叉管理的需求，使得監(jiān)管環(huán)節(jié)存在著脫節(jié)情況，監(jiān)管資源浪費現(xiàn)象較為明顯②。

4、監(jiān)管人員綜合素養(yǎng)不適應(yīng)工作需求

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作涉及較多方面的內(nèi)容，現(xiàn)階段很多監(jiān)管人員沒有明確自身的義務(wù)和職責(zé)，不具備高度的專業(yè)能力。金融監(jiān)管部門沒有細化各項管理工作內(nèi)容，工作人員的權(quán)責(zé)不夠明確，如果監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，無法及時尋找到相關(guān)責(zé)任人。監(jiān)管人員沒有形成積極主動的心態(tài)，工作環(huán)節(jié)存在著消極怠工的情況③。

三、經(jīng)濟新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施

面對互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟新常態(tài)下監(jiān)管工作中存在著的一些問題和不足，為有效推進其健康發(fā)展，實現(xiàn)總體經(jīng)濟增長目標，需要細致分析這些問題，采用一系列科學(xué)有效的應(yīng)對手段，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，提升總體監(jiān)管水平。

1、制定科學(xué)可行的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策

金融監(jiān)管部門需要始終和政府保持著密切聯(lián)系，高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的工作，在協(xié)同合作的過程中，定期發(fā)布和完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策。金融體系需要健全有效的監(jiān)管政策作為支撐，這樣可以更好應(yīng)對一些突發(fā)性的金融事件。

具體制定過程中，首先，政府工作人員、金融監(jiān)管部門人員都需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融運行流程加以充分掌握，全面了解到當(dāng)前金融監(jiān)管政策實施情況，意識到監(jiān)管政策在推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面的重要性，并將其納入工作體系之中。其次，拓展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管范圍。實施互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的過程中，要注重合理納入一些金融平臺，針對大型金融機構(gòu)資質(zhì)和工作水平加以嚴格審核，觀測其是否可以完成信息保障工作，結(jié)合這些機構(gòu)的工作開展情況，制定出切實有效的規(guī)章制度。最后，始終堅持先進科學(xué)的監(jiān)管理念，不斷更新各項監(jiān)管政策，在現(xiàn)有金融監(jiān)管政策實施狀況的基礎(chǔ)上開展創(chuàng)新活動。全面明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的具體實施標準，將其作為監(jiān)管政策的參考，支持監(jiān)管政策的落實到位，全面完成實際監(jiān)管目標，促進整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展④。

2、組建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)

設(shè)立專項負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的機構(gòu)，全面按照各項法律法規(guī)和政策文件，構(gòu)建完善的監(jiān)管機制和實施體系，促進該項工作順利開展。中央和各個地區(qū)都要結(jié)合當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展特色，出臺科學(xué)合理的監(jiān)管文件，從國家宏觀角度、微觀角度開展全方位監(jiān)管工作，給予互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作以科學(xué)的行業(yè)大規(guī)則，實現(xiàn)精準監(jiān)管。按照分類化的原則，合理建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)，明確不同級別監(jiān)管機構(gòu)的具體職責(zé)和工作范圍，實現(xiàn)層層把控、綜合監(jiān)管，最大限度利用和節(jié)約監(jiān)管資源，減少多人監(jiān)管和無人監(jiān)管情況的發(fā)生⑤。

3、采用靈活先進的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方法

首先，針對退出機制加以完善。監(jiān)管人員要明確互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險，并結(jié)合這些風(fēng)險內(nèi)容制定解決方案。監(jiān)管部門制定出完善的準入制度，實施風(fēng)險管控工作，著重監(jiān)管好技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險以及信息安全風(fēng)險方面的內(nèi)容。監(jiān)管部門還要開展投資者信用評判工作，當(dāng)其信用不達標的時候，將會取消服務(wù)⑥。其次，構(gòu)建完善征信制度。針對投資者的實際信用情況，形成全面的信用檔案，同時還要針對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和投資者雙方的信用加以審核，實現(xiàn)信息的透明化，使得交易雙方保持著密切溝通，減少信息不對稱帶來的投資失敗⑦。

4、提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員的綜合素養(yǎng)

監(jiān)管人員的專業(yè)能力、職業(yè)素養(yǎng)以及工作水平，會在很大程度上影響到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的開展。為更好適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)發(fā)展需求，推進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，實現(xiàn)總體監(jiān)管目標，需要注重采用多種措施，提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員的綜合素養(yǎng)。

引進國外先進人才理念和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管理念，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展需求和監(jiān)管工作要求，明確監(jiān)管人員的具體職責(zé)，制定出科學(xué)有效的招聘方案，按照不同崗位設(shè)置好相應(yīng)的招聘人員要求。人才招聘環(huán)節(jié)，要注重從專業(yè)知識能力、職業(yè)素養(yǎng)和實踐工作經(jīng)驗方面入手，開展綜合考察，選拔出高水平的監(jiān)管人員⑧。

結(jié)語

推進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，能夠給經(jīng)濟新常態(tài)環(huán)境健康運行提供有效支持。為實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展目標，要切實開展監(jiān)管工作，具體實施過程中不僅要制定科學(xué)可行的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策，健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法規(guī)，還要組建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)，同時采用靈活先進的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方法，提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員的綜合素養(yǎng)。