提高保險(xiǎn)理賠效率的對策

姚婧 陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)理賠是投保人和保險(xiǎn)公司雙向的互動(dòng)，低效的理賠方式不僅有保險(xiǎn)公司部分員工在工作上不負(fù)責(zé)任的原因，也存在投保人不了解相關(guān)理賠流程和缺乏法律知識的可能。所以，想要找到提高保險(xiǎn)理賠效率的對策，一定要從多個(gè)角度全面分析影響其效率的原因。

一、目前保險(xiǎn)行業(yè)理賠效率無法獲得提高的主要制約因素

（一）投保人不了解索賠流程和缺乏保險(xiǎn)理賠的法律知識

投保人往往是出于對自身安全的信任和對自己家人日后生活的顧忌，在保險(xiǎn)銷售員的極力推銷之下，經(jīng)常是不加思考的簽訂保險(xiǎn)合同，并沒有在投保前對保險(xiǎn)合同進(jìn)行充分的了解。而對于投保之后進(jìn)行理賠的法律程序和相關(guān)事項(xiàng)更是沒有足夠的認(rèn)知，只有在真正發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，才會(huì)考慮具體的理賠事項(xiàng)，但是因?yàn)槿狈λ髻r的相關(guān)知識，所以理賠過程可能會(huì)相對困難。

（二）保險(xiǎn)行業(yè)注重營銷保險(xiǎn)而輕視理賠的行業(yè)特點(diǎn)

投保人的數(shù)量才是保險(xiǎn)行業(yè)獲得盈利多少的根本衡量標(biāo)準(zhǔn)。為了提高收入，保險(xiǎn)公司往往會(huì)把大部分精力放在推銷保險(xiǎn)上，煩瑣的理賠流程在沒有保險(xiǎn)公司專業(yè)人員的講解下，經(jīng)常會(huì)使需要索賠的投保人放棄索賠。雖然保險(xiǎn)行業(yè)具有重營銷輕理賠的行業(yè)特點(diǎn)，但是由于投保人在進(jìn)行投保時(shí)較為盲目，保險(xiǎn)業(yè)在市場上依然興盛。

二、從各個(gè)角度入手可以采取的提高理賠效率的對策

（一）投保人在投保前要充分了解索賠的相關(guān)程序和保險(xiǎn)理賠的法律知識

投保人在投保時(shí)的盲目投保，在索賠時(shí)提供不符合索賠的相關(guān)材料，就會(huì)與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生爭議，是保險(xiǎn)理賠時(shí)效緩慢的根本原因。如果投保人不是僅憑聽信保險(xiǎn)銷售人員的推銷就決定購買保險(xiǎn)，而是在購買保險(xiǎn)之前，對保險(xiǎn)條款進(jìn)行充分的了解，簽訂正式的保險(xiǎn)合同，可以為以后可能存在的理賠過程減少阻礙。所以要想真正的提高理賠效率，應(yīng)該從投保入手，重點(diǎn)致力于使投保人在投保前充分了解索賠的相關(guān)程序和保險(xiǎn)合同，不盲目投保，更不盲目索賠。而投保人對索賠的相關(guān)程序和保險(xiǎn)法律知識的了解，也會(huì)給保險(xiǎn)公司形成壓力，促進(jìn)其把更多的注意力放在提高理賠效率上。

（二）應(yīng)該推動(dòng)專業(yè)的索賠行業(yè)的崛起以及與之相適應(yīng)的索賠專業(yè)的產(chǎn)生

從事專門的理賠行業(yè)，能夠熟悉理賠流程和明確與理賠有關(guān)的相關(guān)法律，明確保險(xiǎn)合同的人員應(yīng)該作為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)而出現(xiàn)和興起。然而，想要推動(dòng)一個(gè)行業(yè)的出現(xiàn)和興起，首先要由零散地接受理賠業(yè)務(wù)的專業(yè)人士逐步形成一所機(jī)構(gòu)或一個(gè)組織，再慢慢的進(jìn)行擴(kuò)展，最后形成一種獨(dú)立的職業(yè)。在一種職業(yè)逐漸被更多的人需要，也會(huì)自然而然地形成這種職業(yè)相關(guān)技能培訓(xùn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)甚至是大學(xué)專業(yè)，一旦理賠行業(yè)和專業(yè)培訓(xùn)理賠人士的機(jī)構(gòu)興起，提高理賠效率便不再是難事。

（三）徹底改變保險(xiǎn)行業(yè)注重營銷保險(xiǎn)而輕視索賠的行業(yè)特點(diǎn)

要想徹底改變保險(xiǎn)行業(yè)重營銷輕索賠的行業(yè)特點(diǎn)，最重要的是需要投保人在投保前，謹(jǐn)慎的選擇保險(xiǎn)公司，注重理賠效率，而不是盲目投保。這樣可以客觀地推動(dòng)保險(xiǎn)公司簡化理賠流程，進(jìn)而提高理賠效率。政府對于保險(xiǎn)業(yè)的合理監(jiān)督也會(huì)給保險(xiǎn)公司造成一定的壓力，使保險(xiǎn)公司更加關(guān)注理賠效率問題。顧客合理的消費(fèi)觀和政府的有效監(jiān)督，是提高保險(xiǎn)理賠效率的重要保障。

三、提高保險(xiǎn)行業(yè)理賠效率的意義

（一）提高保險(xiǎn)行業(yè)理賠效率可以更好地保障投保人的權(quán)益

保險(xiǎn)的根本目的和出發(fā)點(diǎn)是對于發(fā)生意外災(zāi)害的投保人進(jìn)行索賠，從而緩解投保人親屬的經(jīng)濟(jì)壓力，由于這些壓力是具有時(shí)效性的，理賠效率的提高才能真正達(dá)到這一目的。如果投保人親屬因?yàn)槔碣r效率低下而錯(cuò)失對于投保人的治病時(shí)機(jī)，或者是因?yàn)闊┈嵉乃髻r流程而直接放棄索賠，保險(xiǎn)就失去了其原本的意義。

（二）提高保險(xiǎn)行業(yè)理賠效率可以促進(jìn)新興保險(xiǎn)索賠行業(yè)的興起

提高保險(xiǎn)理賠效率在某種程度上會(huì)推動(dòng)從事保險(xiǎn)理賠專業(yè)人士的涌現(xiàn)，促進(jìn)這一新興領(lǐng)域的出現(xiàn)和興起，事實(shí)上，這一行業(yè)在當(dāng)代社會(huì)，也是為時(shí)代所必須的。一個(gè)行業(yè)的興起必然會(huì)帶來相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈和從業(yè)人士的增加，不僅可以有效緩解我國就業(yè)崗位緊張問題，也可以帶動(dòng)與這一行業(yè)相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。一旦這一行業(yè)興起，專職理賠人員增多，并形成良性競爭，反過來也能夠促進(jìn)保險(xiǎn)理賠效率的有效提高。

（三）提高保險(xiǎn)行業(yè)理賠效率可以減少保險(xiǎn)行業(yè)的一些弊端

保險(xiǎn)行業(yè)在市場上始終占有較高的市場份額，由于保險(xiǎn)公司的質(zhì)量良莠不齊，一直以來都是一門飽受詬病的行業(yè)。想要徹底整治保險(xiǎn)行業(yè)的一些不良風(fēng)氣，減少保險(xiǎn)行業(yè)近幾年的積弊，對于保險(xiǎn)業(yè)而言，促進(jìn)其提高理賠效率可以從一定程度上解決保險(xiǎn)行業(yè)的這些問題，幫助保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更加良性健康的發(fā)展，也可以讓更多人更加安心地投保。

四、結(jié)語

投保人在投保前要充分了解索賠的相關(guān)程序和保險(xiǎn)理賠的法律知識，把理賠效率的高低來作為衡量投保公司的重要標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)專業(yè)的理賠行業(yè)的崛起并促進(jìn)與之相適應(yīng)的索賠專業(yè)的產(chǎn)生，培養(yǎng)真正的理賠專業(yè)人士，從投保人和政府機(jī)構(gòu)入手改變保險(xiǎn)行業(yè)重營銷輕索賠的行業(yè)特點(diǎn)是提高保險(xiǎn)理賠效率的合理有效舉措，也能從某種程度上，整合保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)氣，促進(jìn)保險(xiǎn)市場良性健康發(fā)展。