互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的經(jīng)濟(jì)學(xué)探索

王晶 南開大學(xué)

時間在快速地流走，時代也在飛快的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來改變了人們的生活、學(xué)習(xí)與工作方式，在生活中隨時可以看到互聯(lián)網(wǎng)的身影，各個行業(yè)都開始朝著信息化發(fā)展，金融行業(yè)也不例外，將互聯(lián)網(wǎng)的概念和技術(shù)可以融合進(jìn)入到的金融發(fā)展中，給我國金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

在目前我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)不斷同步發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)之間逐漸實現(xiàn)了融合。互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義就是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上所進(jìn)行的金融交易活動。互聯(lián)網(wǎng)金融是融合了傳統(tǒng)金融優(yōu)勢的新型金融產(chǎn)物，對于我國的金融市場做到了市場的互聯(lián)網(wǎng)化拓展，同時也對于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做到了補(bǔ)充?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有平臺化與實時化的特點，因此其發(fā)展的前景十分可觀?；ヂ?lián)網(wǎng)金融擁有傳統(tǒng)金融所沒有的優(yōu)良品質(zhì)，因此能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融中的不足，能夠使人們更容易接受。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，相應(yīng)而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融的安全問題以及其高效問題，即使得到了人們的大力推崇與喜愛，但是其自身還存在著不完善和待優(yōu)化的缺陷所在。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

相關(guān)學(xué)者的研究表明互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)包括的內(nèi)容有眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金，網(wǎng)絡(luò)借貸等內(nèi)容。其包含了各種不同的類型，在實際發(fā)展過程也的會對傳統(tǒng)金融經(jīng)營格局帶來較大的沖擊，同時也又進(jìn)一步?jīng)_擊了我國金融監(jiān)管體系，使我國傳統(tǒng)金融行業(yè)必須轉(zhuǎn)變發(fā)展道路。

（二）在金融監(jiān)管中的相關(guān)影響

金融監(jiān)管是我國金融市場發(fā)展的主要舉措。張廣沛和孫媚在研究中指出，目前在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中實施“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的體制，但這種體制只適用于傳統(tǒng)金融行業(yè)，同目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展實際需求不適合。吳瓊研究表明隨著我國信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在多個行業(yè)的應(yīng)用中有著的十分深入的影響，且互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有透明度高、范圍廣泛、中間成本較低、信息資料豐富以及處理信息速度快等優(yōu)點，可彌補(bǔ)我國金融體系的不足之處，為金融體系帶來一種全新的互聯(lián)網(wǎng)模式。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對市場經(jīng)濟(jì)的影響

瞿明山在研究中指出，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展和進(jìn)步創(chuàng)新下，嶄新的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)正在形成，并逐步影響和改變著我國金融體系。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)不斷推出新的業(yè)務(wù)模式和金融產(chǎn)品，為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新的活力，實現(xiàn)對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新和規(guī)范。

三、提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的相關(guān)措施

（一）提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易形式

在目前互聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍逐漸擴(kuò)大下，行業(yè)也得到了一定的進(jìn)步和發(fā)展，這對中小型企業(yè)的發(fā)展來說是機(jī)遇，把握時機(jī)，不斷促進(jìn)企業(yè)發(fā)展是十分重要的。但隨著網(wǎng)絡(luò)交易不斷增加的情況下，在交易中各種問題也越來越多。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展，網(wǎng)上交易方式要不斷進(jìn)行改善，這一點需要引起相關(guān)部門的重視，這樣可以較快提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力。其優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：第一，隨時都可以辦理業(yè)務(wù)；第二，交易成本低；第三，交易時間短。所以在互聯(lián)網(wǎng)時代中，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要充分運(yùn)用自身的特點在市場上占有一席之地，不斷優(yōu)化交易形式，在宣傳工作上也要積極進(jìn)行，這樣才可以吸引更多的人群，不斷促進(jìn)核心競爭力的提高。

（二）建立復(fù)合型互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門

建立復(fù)合型互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門，對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門工作人員的廉政建設(shè)和職業(yè)道德培養(yǎng)，定期或者不定期地針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門工作人員召開法律法規(guī)、廉政建設(shè)、職業(yè)道德等方面的宣講教育課程或者講座，用法律和制度來規(guī)范和約束互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門工作人員，防止互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門工作人員濫用資源、玩忽職守、徇私舞弊以及以權(quán)謀私，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門工作人員能夠知法、守法。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管行為須符合相關(guān)法律法規(guī)。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作實施過程

一是做好前期監(jiān)管工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作人員必須了解互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作事項及我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況，然后針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作制定合理的、科學(xué)的監(jiān)管計劃。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管計劃不局限于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作內(nèi)容，還應(yīng)包括互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員情況、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管程序等方面。二是做好監(jiān)管工作。確定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)資料，核實數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，在監(jiān)管工作中運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)。

（四）健全金融體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景下，其存在風(fēng)險的不可規(guī)避使得該行業(yè)的發(fā)展要更加重視對于風(fēng)險的管控問題。對于金融行業(yè)的發(fā)展實施全面有效的監(jiān)控，要通過開展內(nèi)部調(diào)整工作，通過互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全，確保整個行業(yè)有序穩(wěn)定的發(fā)展。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在的金融體制問題首先要通過改革工作的推進(jìn)，鼓勵整個金融市場與互聯(lián)網(wǎng)金融公司不斷的進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與改革，促進(jìn)其業(yè)務(wù)更新的同時使其不斷規(guī)范自身的金融行為，以此來形成同社會發(fā)展需求之間符合的金融體系。對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中較為關(guān)鍵的信貸業(yè)務(wù)，政府管理部門要發(fā)揮其管理以及引導(dǎo)的職責(zé)，通過對于金融公司業(yè)務(wù)方向的管理，在積極提升人們金融儲蓄熱情的基礎(chǔ)上，盡可能減少并消除金融公司不合規(guī)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，通過減少存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)，提高金融機(jī)構(gòu)工作安全性的同時保障資金在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的安全性。

（五）加強(qiáng)對數(shù)據(jù)管理的重視

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的過程中，儲存在網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)信息數(shù)據(jù)是十分重要的，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，數(shù)據(jù)的儲蓄更是達(dá)到了難以想象的地步。所以對網(wǎng)上數(shù)據(jù)管理的工作要加強(qiáng)重視，對有價值的數(shù)據(jù)信息要進(jìn)行深刻的挖掘，投入更多的精力進(jìn)行開發(fā)，實現(xiàn)最大程度將數(shù)據(jù)信息功能發(fā)揮出來，讓這些信息在企業(yè)收益方面達(dá)到最佳的效果。市場是一個殘酷競爭的戰(zhàn)場，金融行業(yè)的核心競爭力水平會直接決定著一個企業(yè)的生存與滅亡，所以在企業(yè)發(fā)展的過程中，要抓住機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)，逐漸提升辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)效力，促進(jìn)自身金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，充分地將互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，通過對國外金融行業(yè)管理模式的借鑒與自身發(fā)展的實際情況相結(jié)合，不斷促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力，在市場上脫穎而出。

（六）加強(qiáng)普惠金融的應(yīng)用

普惠金融作為新興事物，其產(chǎn)生和發(fā)展的時間相對較晚，因此在產(chǎn)品和服務(wù)方面還存在較大的改進(jìn)空間，使得金融服務(wù)需求者難以獲得相應(yīng)的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，限制了普惠金融的市場服務(wù)范圍，使其發(fā)展受到了較大的限制。所以，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，要全面創(chuàng)新普惠金融的產(chǎn)品及服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的當(dāng)前，使大數(shù)據(jù)和云計算等信息技術(shù)逐漸融入普惠金融發(fā)展過程中，實現(xiàn)降低金融機(jī)構(gòu)同客戶的信息不對稱情況，可以實現(xiàn)對各類數(shù)據(jù)的有效收集、整理、分析和儲存，對不同客戶的風(fēng)險偏好及承受能力進(jìn)行精準(zhǔn)分析，進(jìn)而設(shè)計出科學(xué)合理的融資理財產(chǎn)品，以此最大程度滿足客戶的個性化以及差異化需求。同時，金融機(jī)構(gòu)還可以深入結(jié)合云計算等智能化信息技術(shù)，測量客戶的風(fēng)險級別，實現(xiàn)降低非系統(tǒng)性風(fēng)險出現(xiàn)的概率，最大程度上降低普惠金融所面臨的風(fēng)險損失，可以給普惠金融的質(zhì)量帶來更為優(yōu)越的條件。

四、結(jié)語

時代在不斷發(fā)展，社會在不斷進(jìn)步，人們隨著生活質(zhì)量的不斷提升對各方面的要求也隨之提升。傳統(tǒng)的金融競技模式在新時代的發(fā)展下很難滿足人們對金融行業(yè)的需求，在如今互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時代背景下，金融行業(yè)要及時抓住機(jī)遇，勇于直面挑戰(zhàn)，對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)要學(xué)會摒棄，留下好的、去掉不好的元素，及時進(jìn)行轉(zhuǎn)變，滿足人們對金融業(yè)務(wù)的需求。面對強(qiáng)大的市場競爭壓力，要積極提升核心競爭力，提升互聯(lián)網(wǎng)金融在社會上的發(fā)展空間，不斷推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展，相關(guān)工作人員也要投入更多的精力來對該領(lǐng)域進(jìn)行深刻的研究。