淺談大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

張若楠

摘要： 在中國目前處于經(jīng)濟中高速發(fā)展時期、科技方面也取得了很大的進步的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了目前經(jīng)濟發(fā)展的主要形式之一，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營過程中所使用的經(jīng)營模式已經(jīng)無法適應現(xiàn)代經(jīng)濟市場的需求，傳統(tǒng)銀行亟需轉(zhuǎn)型。本文主要介紹了大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢，以及傳統(tǒng)銀行如何轉(zhuǎn)型的問題。

關鍵詞： 大數(shù)據(jù)時代? 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新? 傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

一、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及優(yōu)勢

（一）大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，人們對互聯(lián)網(wǎng)的依賴越來越強，我國從進入互聯(lián)網(wǎng)時代到現(xiàn)在時間不算長，但互聯(lián)網(wǎng)普及率的增長非常迅速，急劇增長的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷改進給人們生活帶來的便利，推動了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了巨大的動力，新型的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟已經(jīng)和人們的生活緊緊聯(lián)系在一起了。在大數(shù)據(jù)時代下，商家通過分析掌握的數(shù)據(jù)信息來對市場需求進行分析，提升用戶體驗，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)普惠性的特點。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式太過陳舊，不符合現(xiàn)代社會的特點，所以傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型勢在必行。消費者在市場經(jīng)濟各種新要素的影響之下，消費模式已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變。

人們對于傳統(tǒng)銀行的儲蓄業(yè)務也有了新的認識，在大數(shù)據(jù)時代的背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和銀行在一定程度上已經(jīng)開始結合，傳統(tǒng)銀行也在尋求新的突破，為此，四大商業(yè)銀行推出了各種形式的網(wǎng)上銀行，從一開始的自助銀行、手機銀行到現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行，這些都是傳統(tǒng)銀行順應時代發(fā)展而做出的創(chuàng)新改革，現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行還推出了金融產(chǎn)品超市、門戶網(wǎng)銀等模式，盡量滿足消費者個性化需求，這些改革也極大地促進了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展。

（二）大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展方向

我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常迅速，云計算、大數(shù)據(jù)技術的出現(xiàn)推動了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展提供了技術支持，那么在大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的方向有哪些呢？

第一，移動化趨勢。智能手機終端的出現(xiàn)導致互聯(lián)網(wǎng)金融移動化的趨勢越來越明顯，人們可以使用智能手機隨時隨地進行轉(zhuǎn)賬等各種資金操作;二維碼支付寶的出現(xiàn)徹底改變了人們的付款方式，紙幣出現(xiàn)在人們生活中的情況越來越少，高效、安全的二維碼收付款功能滿足了用戶的金融需求，也縮小了傳統(tǒng)金融的生存空間。

第二，自金融模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，自金融模式遇到了最好的發(fā)展時期，在各種智能設備的支持下，自金融模式下金融企業(yè)不需要借助固定場所，而是利用自己的平臺來直接向客戶提供服務，不需要中間人的參與，縮短了金融機構和客戶之間的融資渠道。在互聯(lián)網(wǎng)技術的支持下，自金融模式已經(jīng)成為現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主流模式。雖然互聯(lián)網(wǎng)技術給自金融模式提供了生存的平臺，但是真正要發(fā)展起來還需要一些其他的工作，自金融模式下出現(xiàn)的金融機構如何獲得別人的相信、如何提供給用戶便利的服務，這些都是需要解決的問題。由于發(fā)展過于迅速，現(xiàn)在自金融模式還存在許多問題，國家相關的法律法規(guī)也沒有完善好，在開展過程中需要控制較高的風險。

第三，重視客戶的體驗。金融行業(yè)實際上也是服務行業(yè)的一種，所以想要獲得好的發(fā)展，一定要重視客戶的需求，在經(jīng)營過程中樹立起為用戶服務的宗旨，讓用戶感受到良好的服務態(tài)度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相較于其他金融服務來說一個很好的優(yōu)點就是能夠及時地發(fā)布金融咨詢，這樣可以讓用戶及時主動地了解到最新產(chǎn)品信息，這樣可以讓用戶有更多的選擇。除此之外，還有一個優(yōu)點就是可以借助互聯(lián)網(wǎng)來獲取用戶信息，通過對用戶信息進行分析來掌握客戶的需求，有針對性地為用戶制定服務計劃，讓用戶得到更為滿意的服務，提高用戶的粘性。

二、大數(shù)據(jù)時代傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展策略

（一）提供信息化支持

傳統(tǒng)銀行要走轉(zhuǎn)型的道路，首先就要利用好大數(shù)據(jù)技術，為使用這項新型技術搭建起一個一體化的金融服務平臺和數(shù)字平臺，開發(fā)出多功能的數(shù)字化平臺，讓用戶得到更好的服務。在搭建用戶使用平臺時，傳統(tǒng)銀行可以加大信息技術的投入力度，利用好大數(shù)據(jù)技術來整合內(nèi)外部信息，構建出一個線上線下一體化、線上線下協(xié)同服務的服務模式，給企業(yè)和銀行的發(fā)展建立一個讓人信任的溝通渠道。

（二）強化創(chuàng)新

大數(shù)據(jù)時代傳統(tǒng)銀行要樹立起創(chuàng)新理念，尋找互聯(lián)網(wǎng)金融模式中存在的優(yōu)點，借鑒這些優(yōu)點來對傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式進行改進，在做好傳統(tǒng)銀行工作的基礎上進行技術改革創(chuàng)新工作;適當?shù)卦谠瓉淼慕鹑诋a(chǎn)品上進行創(chuàng)新或者開發(fā)新的金融產(chǎn)品，拓寬銀行業(yè)務，提高傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭力，在開發(fā)新金融產(chǎn)品的過程中要利用大數(shù)據(jù)技術來對用戶進行分析，設計出符合用戶需求的新金融產(chǎn)品，提高自身金融產(chǎn)品的競爭力。

（三）注重消費者服務，增強自身服務能力

在大數(shù)據(jù)時代，銀行之間的競爭會越來越劇烈，為了獲得更多的市場，傳統(tǒng)銀行需要注重消費者服務，以用戶為中心設計出一套更加符合用戶需求的服務體系，結合用戶交易時的信息或者資金信息等，針對目標客戶群體設計個性化的服務方案，構建一個精細化的客戶服務體系;除了線上服務之外，還需要提高線下服務水平，對柜臺服務人員進行培訓服務，提高他們的服務水平，在傳統(tǒng)服務的基礎上增加新的含有人工服務的電子服務，讓用戶的問題可以實時得到解答，提高用戶的滿意度。

（四）建立和完善風險預警系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)金融相較于傳統(tǒng)銀行來說還具有多樣化、自主化的特色，為了更好地在大數(shù)據(jù)時代發(fā)展下去，提升銀行的風險防范預警也是非常重要的，銀行要建立起一套詳細的風險預警評價體系，提高用戶的資金安全性;還需要加強互聯(lián)網(wǎng)金融硬件維護力度，避免由于硬件故障造成的損失或者數(shù)據(jù)丟失;除此之外，管理人員也需要重視提高自身的專業(yè)技能，降低決策風險。

（五）提升銀行管理人員信息化水平和創(chuàng)新能力

銀行管理層對于銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略的制定有著很大的影響，所以如果銀行想要制定出一條正確的發(fā)展方向，需要管理層人員不斷提高自身素質(zhì)，管理層人員要重視自身創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，做好對自身能力的評估，對于自身存在的不足之處加以改進，保證銀行決策制定的正確性。

三、結語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展正如火如荼地進行，傳統(tǒng)銀行想要獲得市場，需要對傳統(tǒng)的經(jīng)營模式進行改進，加速銀行轉(zhuǎn)型是目前傳統(tǒng)銀行最需要做的工作。轉(zhuǎn)型工作是一項大工程，不能隨意進行，金融從業(yè)者或者銀行管理層要注重大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展方向，抓住發(fā)展契機，提升自身的金融服務能力。除了傳統(tǒng)的銀行服務之外，還需要結合現(xiàn)代社會的發(fā)展現(xiàn)狀，利用好當下先進的互聯(lián)網(wǎng)技術，開發(fā)出新的服務，讓用戶使用起來更加方面，既要保證人員的服務質(zhì)量，還需要做好技術支持工作，用優(yōu)質(zhì)的服務和技術創(chuàng)新來吸引更多的顧客，推動傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術的融合，避免傳統(tǒng)銀行被市場淘汰。

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作者單位：南開大學