淺談當(dāng)下移動(dòng)支付

邱琳 劉心怡

【摘 要】隨著信息技術(shù)的發(fā)展與智能手機(jī)的普及，移動(dòng)支付日益深入人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妫蔀楸夭豢缮俚囊徊糠?。由曾?jīng)出行需要攜帶大量現(xiàn)金到現(xiàn)在的僅需一部手機(jī)，移動(dòng)支付極大的便利了人們的生活，并間接地拓寬了人們的活動(dòng)范圍。然而，凡事總會(huì)存在對(duì)立的兩個(gè)方面。移動(dòng)支付的興起也伴隨著不法分子利用其漏洞進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，從而使“便利”變成了“危害”。近年來(lái)發(fā)生的多起移動(dòng)支付詐騙案給人們敲響了警鐘，要采取一定的措施防范風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付;優(yōu)勢(shì);問(wèn)題;措施

一、移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)及影響

當(dāng)人們都在為移動(dòng)支付在短短幾年之間迅猛發(fā)展而感到驚訝時(shí)，殊不知移動(dòng)支付已經(jīng)發(fā)展近二十年了。早在2000年，移動(dòng)支付就已經(jīng)步入大眾視野，但是由于當(dāng)時(shí)智能移動(dòng)設(shè)備未能廣泛普及，其技術(shù)與安全性也存在一定的問(wèn)題，移動(dòng)支付在二十一世紀(jì)初期仍是默默無(wú)聞。[1]科技的進(jìn)步為移動(dòng)支付打開(kāi)了新世界的大門(mén)，二維碼更是成為了移動(dòng)支付的媒介。無(wú)論是新生代的年輕人，還是具有傳統(tǒng)觀念的中老年人，似乎都成為了移動(dòng)支付的主力軍。

在生活中，小到買(mǎi)菜打水，大到購(gòu)物轉(zhuǎn)賬，一個(gè)智能手機(jī)就可以完成一切操作。人們出行只需要攜帶一個(gè)手機(jī)，而不是極易被盜取的信用卡或是繁多的現(xiàn)金，這樣大大提高了支付的安全性與個(gè)人隱私的保護(hù)性。即使是手機(jī)丟失，但是不知鎖屏密碼與支付密碼，手機(jī)里的金錢(qián)被盜取的可能性很小。同時(shí)，在每次交易之后總會(huì)有支付賬單，可以作為支付憑證。而傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付，有時(shí)沒(méi)有一定的支付依據(jù)，這樣會(huì)造成不必要的麻煩。最重要的一點(diǎn)便是，移動(dòng)支付的付款方式十分便利，操作簡(jiǎn)單，僅需要對(duì)著二維碼掃一掃便可以順利完成支付，這也是它能夠迅速取代現(xiàn)金支付，贏得人們青睞的原因。[2]

移動(dòng)支付減少了現(xiàn)金的使用，增加了非現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)的可能性，從而為消費(fèi)者提供了更大的消費(fèi)空間，更強(qiáng)的消費(fèi)欲望，并減少了由于現(xiàn)金不足而無(wú)法實(shí)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)的情況，最終促進(jìn)消費(fèi)能力的增長(zhǎng)。在移動(dòng)支付高效性便捷性的作用下，貨幣流通速度加快，交易次數(shù)增加，整個(gè)社會(huì)的資金流動(dòng)速度迅猛增長(zhǎng)，從而帶動(dòng)全社會(huì)消費(fèi)水平的提高，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。[3]

二、移動(dòng)支付存在的問(wèn)題

盡管移動(dòng)支付給人們生活帶來(lái)極大的便利，但是它存在的問(wèn)題也不容小覷。作為一個(gè)新興事物，它總是會(huì)有不完善、發(fā)展不全面的地方，需要不斷進(jìn)行調(diào)整，使之適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

一方面，移動(dòng)支付在確保資金安全性的同時(shí)，個(gè)人隱私的安全保護(hù)工作卻做的很不到位。因?yàn)橐苿?dòng)支付會(huì)與銀行卡綁定在一起，銀行卡又代表著個(gè)人的隱私信息，當(dāng)不法分子利用移動(dòng)支付的漏洞竊取用戶(hù)個(gè)人信息時(shí)，那么危害則是巨大的。同時(shí)，借助二維碼這個(gè)媒介，利用人們的從眾心理或者粗心大意的性格，不法分子將有意制作的詐騙二維碼發(fā)給受害者，受害者一旦掃碼，那么他的個(gè)人信息亦或是金錢(qián)都將被泄露或是清空。[4]在生活中，我們也會(huì)經(jīng)常遇到這樣的情況：經(jīng)常會(huì)收到一些商家發(fā)來(lái)的短信，盡管我們從未購(gòu)買(mǎi)過(guò)此店鋪的商品，但是信息中卻會(huì)有我們的真實(shí)姓名。這就是信息泄露的表現(xiàn)之一。更有甚者，根據(jù)不同的個(gè)人隱私情況，精心設(shè)計(jì)出一場(chǎng)詐騙鬧劇，侵犯消費(fèi)者權(quán)益。僅需簡(jiǎn)單的一步，詐騙就會(huì)發(fā)生，這也確實(shí)給違法犯罪提供了便利。另一方面，當(dāng)下有關(guān)移動(dòng)支付的法律法規(guī)尚未完善，存在空白與疏漏。這是因?yàn)橐苿?dòng)支付剛剛興起，出現(xiàn)的問(wèn)題尚未明確，法律的制定存在一定的難度。缺少了與之相對(duì)應(yīng)法的制度約束，潛在的問(wèn)題就會(huì)不斷涌現(xiàn)，不法分子的作案就會(huì)更為容易。與此同時(shí)，針對(duì)各大第三方支付平臺(tái)的管理也存在疏漏與不足之處，監(jiān)管方面的力度不夠強(qiáng)硬，一些個(gè)人隱私信息在無(wú)形之中被進(jìn)行交易，被侵犯權(quán)益者卻毫不知情，這樣的現(xiàn)象層出不窮，給廣大消費(fèi)者帶來(lái)了極大的損失。

三、移動(dòng)支付問(wèn)題的解決方法

在未來(lái)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展之中，移動(dòng)支付的地位會(huì)越來(lái)越重要，其涉及的領(lǐng)域也會(huì)進(jìn)一步拓展，故而解決移動(dòng)支付存在的安全性問(wèn)題，保障使用者的個(gè)人隱私尤為重要。正如貨幣發(fā)展所經(jīng)歷的過(guò)程一樣，物物交換有一定的等價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金支付也伴隨著一系列的交易規(guī)則和法律條文，有些規(guī)定是支付方式自身特有的，而有些則是在支付過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題進(jìn)而制定出來(lái)保證支付順利進(jìn)行的。那么，對(duì)于移動(dòng)支付而言，相關(guān)措施的落實(shí)是一個(gè)循序漸進(jìn)而又需要加快步伐的事情。

從宏觀上來(lái)看，我國(guó)是一個(gè)依法治國(guó)的國(guó)家，所以法律措施在處理移動(dòng)支付問(wèn)題方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。當(dāng)前針對(duì)于移動(dòng)支付的法律條文不夠完善，存在一些制度性漏洞被不法分子利用。故而需要有關(guān)部門(mén)既借鑒國(guó)外移動(dòng)支付法律法規(guī)的經(jīng)驗(yàn)，又結(jié)合我國(guó)國(guó)情，根據(jù)客觀規(guī)律，出臺(tái)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展并保障人民利益的法律。[5]

其次，在法律的強(qiáng)制力保證下，也要加強(qiáng)監(jiān)管。第一要立足當(dāng)下的移動(dòng)支付市場(chǎng)，有針對(duì)性的對(duì)各大移動(dòng)支付平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。第二應(yīng)該加大力度修補(bǔ)被不法分子利用的漏洞，并用聯(lián)系的眼光，對(duì)可能出現(xiàn)問(wèn)題的地方及時(shí)進(jìn)行完善與修正。第三則是加強(qiáng)權(quán)利義務(wù)的明確規(guī)范與監(jiān)管，加大力度監(jiān)管有關(guān)消費(fèi)者個(gè)人隱私問(wèn)題的項(xiàng)目，對(duì)于不積極履行義務(wù)，侵犯權(quán)利的行為要嚴(yán)格處理。[6]

從微觀個(gè)人主體來(lái)看，對(duì)于生活在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的廣大人民來(lái)說(shuō)，應(yīng)該加強(qiáng)個(gè)人信息安全防范意識(shí)，從個(gè)人層面杜絕侵犯合法權(quán)益案件的發(fā)生。使用微信或者支付寶時(shí)要慎重進(jìn)行交易，審慎掃描二維碼。同時(shí)應(yīng)積極關(guān)注新聞動(dòng)態(tài)，對(duì)于已經(jīng)報(bào)道的利用移動(dòng)支付進(jìn)行違法犯罪的活動(dòng)要深化于心，防止類(lèi)似案件再次發(fā)生。同時(shí)也要掌握相關(guān)的法律知識(shí)，在不慎受到侵害時(shí)可以利用法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。

四、總結(jié)

移動(dòng)支付在我國(guó)的發(fā)展前景是光明的，但也需要未雨綢繆，防微杜漸，在問(wèn)題出現(xiàn)伊始就應(yīng)采取措施加以解決。只有相關(guān)安全保護(hù)措施落實(shí)到位，移動(dòng)支付才會(huì)發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，進(jìn)而促進(jìn)人民生活水平的提高，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展以及社會(huì)的進(jìn)步。

【參考文獻(xiàn)】

[1]楊小霈.淺談移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（經(jīng)營(yíng)版），2019，01：60-61.

[2]陳秀云.移動(dòng)支付背后的隱憂(yōu)及對(duì)策[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào)，2018，35：8-9.

[3]帥青紅，李成林，宏鑫，苗苗.我國(guó)電子支付與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2018，09：74-85.

[4]李忠霞，楊凌云.對(duì)我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的思考[J].河北金融，2018，11：16-20.

[5]莫萬(wàn)友.移動(dòng)支付的法律問(wèn)題及其解決辦法[J].蘭州學(xué)刊，2017，10：142-151.

[6]徐展.移動(dòng)手機(jī)掃碼支付風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施[J].金融經(jīng)濟(jì)，2019，04：156-157.