金融體系與實體經(jīng)濟關(guān)系的反思

文/戴夢甜，中國人民大學

1 前言

雖然近些年來我國經(jīng)濟一直保持著良好的發(fā)展勢頭，但是從整體上來看和西方發(fā)達國家之間依舊存在著一定的不足。現(xiàn)如今，我國要在發(fā)展高質(zhì)量經(jīng)濟的基礎(chǔ)上，不斷探尋有效應對金融危機的措施。基于此，對金融體系和實體經(jīng)濟的關(guān)系進行探究具有重要的意義， 它可以為金融體系的完善以及實體經(jīng)濟的健康發(fā)展提供詳實可靠的參考。

2 金融體系和實體經(jīng)濟概述

2.1 金融體系和實體經(jīng)濟的概念分析

金融體系是一個國家金融制度的運行模式，由于不同國家的經(jīng)濟發(fā)展情況不同，因此其金融體系之間也存在較大的差異性。除此之外，不同國家金融體系的決定性因素也有所區(qū)別，如部分國家是由銀行機構(gòu)決定金融體系，而部分國家則是由金融市場決定的。金融體系反映了一個國家經(jīng)濟流動的整體框架，涉及到了金融資產(chǎn)、金融機構(gòu)以及金融交易等多方面的內(nèi)容。

實體經(jīng)濟則是以一切能夠創(chuàng)造出經(jīng)濟的活動，它幾乎包含了社會發(fā)展中的所有行業(yè)，是國家和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

2.2 金融體系和實體經(jīng)濟之間的關(guān)系分析

若是用一句話來概括金融體系和實體經(jīng)濟之間的關(guān)系，即為實體經(jīng)濟是金融體系的存在基礎(chǔ)，金融體系是促進實體經(jīng)濟發(fā)展的重要工具。一方面，金融體系是實體經(jīng)濟發(fā)展過程中形成的產(chǎn)物，后者為前者提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和穩(wěn)定收益。金融體系必須依托于實體經(jīng)濟而存在，否則必然會出現(xiàn)資本泛濫、資源配置扭曲的情況，威脅到經(jīng)濟市場秩序的穩(wěn)定運行，最終引發(fā)金融危機。另一方面，金融體系則為實體經(jīng)濟提供了可靠的支付中介，促進了實體經(jīng)濟生產(chǎn)規(guī)模的擴大。隨著金融體系的不斷發(fā)展和完善，其對實體經(jīng)濟的影響范圍也在持續(xù)擴大，呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢，為實體經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。綜上所述，沒有實體經(jīng)濟，金融體系也就沒有存在的必要，而通過金融體系則能夠?qū)嶓w經(jīng)濟進行有效的約束，避免出現(xiàn)實體經(jīng)濟運行影響社會發(fā)展的情況。因此金融體系和實際經(jīng)濟之間是相互依存和相互促進的關(guān)系，二者的協(xié)調(diào)發(fā)展對于社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

2.3 金融體系和實體經(jīng)濟發(fā)展過程中的相互作用

人們綜合實體經(jīng)濟的發(fā)展情況概括出的運行規(guī)律形成了金融體系，在實體經(jīng)濟的不同發(fā)展階段，金融體系也會隨之進行一定的調(diào)整和完善，這是二者穩(wěn)定發(fā)展的必要舉措。在實體經(jīng)濟發(fā)展早期，它只是一種簡單的貨幣交易方式，在其長期的發(fā)展歷程中逐漸形成了固定的框架，即金融體系。金融體系的出現(xiàn)對實體經(jīng)濟發(fā)展形成了有效的約束，使其更具規(guī)律性，大幅度的降低了實體經(jīng)濟運行中可能出現(xiàn)的風險。因為金融體系可以為實體經(jīng)濟提供可靠的中介平臺，將實體經(jīng)濟面臨的諸多風險進行分散轉(zhuǎn)移。

3 金融體系和實體經(jīng)濟發(fā)展過程中遇到的問題分析及對策分析

3.1 金融體系和實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題

進入新世紀以來，我國對社會各行業(yè)的扶持力度都在不斷加強，這使得我國實體經(jīng)濟的發(fā)展速度進一步加快，促進了資本市場的發(fā)展。但與此同時，受到金融危機的影響，我國金融體系發(fā)展卻受到了一定的阻礙，逐漸滯后于實體經(jīng)濟的發(fā)展。導致這種現(xiàn)象的根本原因在于我國金融體系中理財規(guī)模存在過度膨脹現(xiàn)象，使得銀行中可貸款資金數(shù)量大幅度減少，金融泡沫出現(xiàn)的風險持續(xù)增加。目前，我國債務(wù)總量的比例程度已經(jīng)接近許多發(fā)達國家，但是在經(jīng)濟發(fā)展成熟度上卻稍有不足，很容易出現(xiàn)透支經(jīng)濟增長量的情況。

從整體上來看，導致我國金融體系和實體經(jīng)濟發(fā)展脫節(jié)的原因是我國實體經(jīng)濟發(fā)展過程中為了獲得更多的利潤，會對實體資源和生產(chǎn)要素的配置進行不斷優(yōu)化，但卻忽視了金融體系發(fā)展對實體經(jīng)濟的影響。在金融體系發(fā)展的過程中，金融機構(gòu)的穩(wěn)定運行需要完善的信息體系的支撐，由于金融體系的門檻偏低，對實體企業(yè)融資盡可能的滿足，以至于二者發(fā)展出現(xiàn)不協(xié)調(diào)。人們?yōu)榱双@得高利潤盲目進行金融交易對金融體系的穩(wěn)定性造成了極大的威脅。為了避免失控現(xiàn)象的發(fā)生，我國政府部門必須充分發(fā)揮主導作用，加強實體經(jīng)濟的發(fā)展力度，通過政策扶持以及資源支持保障實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 推動金融體系和實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的有效策略

首先，加快推動金融體系的自由化改革。推動金融體系的自由化發(fā)展能夠字一定程度上減弱政府對實體經(jīng)濟產(chǎn)生的影響，進而推動實體經(jīng)濟的自由化發(fā)展。為了達成上述目標，提升金融體系自由化改革的步伐，我國政府部門必須盡快完善市場資金運營機制，針對市場經(jīng)濟狀況對相關(guān)項目進行具體的運營操作。通過金融體系的自由化改革可以為我國實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更加充足的動力，提升實體企業(yè)的融資效率。與此同時，采取科學有效的方式增大儲蓄率，擴大實際儲蓄的覆蓋范圍。除此之外，還應對直接融資進行完善，為儲蓄向投資的順利轉(zhuǎn)化奠定堅實的基礎(chǔ)?？偠灾?，推動金融體系的自由化發(fā)展可以極大的促進金融市場的改革和重構(gòu)，最大程度的降低金融市場結(jié)構(gòu)失調(diào)現(xiàn)象出現(xiàn)的可能。

其次，加強對實體經(jīng)濟積極意義的重視。想要實現(xiàn)金融體系和實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，必須要對實體經(jīng)濟所具備的積極意義進行明確，在此基礎(chǔ)上采取有效的方法使其積極作用達到最大化發(fā)揮，為金融體系的發(fā)展提供助力。同時，充分發(fā)揮實體經(jīng)濟的主動性職能，還能夠促進交易需求的上漲，進一步推動金融體系的發(fā)展和完善，使實體經(jīng)濟和金融體系之間的結(jié)合變得更加緊密。實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中，很多因素都會對金融體系造成影響。如隨著實體經(jīng)濟增幅的提升，其原始積累速度也會加快，資本增長后會和金融體系產(chǎn)生融合，促進金融體系規(guī)模的擴大。同時，以實體經(jīng)濟現(xiàn)有的金融需求為基礎(chǔ)，積極采取有效手段推動金融體系的市場化發(fā)展，進而加快實體經(jīng)濟的市場化進程。綜上所述，對實體經(jīng)濟的積極性意義進行明確，對于協(xié)調(diào)金融體系和實體經(jīng)濟關(guān)系具有重要的作用。

最后，加快推動市場化改革。從金融市場的角度來看，想要實現(xiàn)金融體系和實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，必須加快推動資本市場的改革發(fā)展，其中的關(guān)鍵點在于資本市場融資關(guān)系的改變。一般情況下，金融體系可以分為直接金融和間接金融兩個部分，其中直接金融即是指資本市場，間接金融則是指金融中介機構(gòu)。資本市場對實體經(jīng)濟的發(fā)展有著十分重要的影響，因此對資本市場進行改革對于維持金融體系和實體經(jīng)濟之間的協(xié)調(diào)關(guān)系具有積極意義。為了推動資本市場改革的深入，可以從實體經(jīng)濟中資金來源渠道出發(fā)，對經(jīng)濟情況監(jiān)管等方式進行改進，保障企業(yè)采集融資數(shù)據(jù)的精確性，促進融資質(zhì)量的提升。同時，還可以對資本信息公開方法手段進行改進，如及時披露實體經(jīng)濟業(yè)務(wù)信息和財務(wù)信息，消除實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的信息不對稱現(xiàn)象，促進實體經(jīng)濟經(jīng)營管理的規(guī)范化。此外，還可以通過相關(guān)法律法規(guī)的健全完善為實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境條件。

4 結(jié)語

綜上所述，金融體系和實體經(jīng)濟的發(fā)展之間存在著緊密的聯(lián)系，二者相互影響和促進，只有維持二者的協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系，才能為社會經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。