小面額人民幣流通中存在的問(wèn)題及相關(guān)建議

文/杜錦偉，中國(guó)人民銀行嘉峪關(guān)市中心支行

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在改善人民幣流通環(huán)境方面做了大量的工作，投入了一定的人力、物力和財(cái)力，使流通中小面額人民幣整潔度有了明顯的提高。但在對(duì)轄區(qū)小面額人民幣流通狀況調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上流通的小額人民幣在供應(yīng)、流通、回收中存在兩種相互矛盾和沖突的現(xiàn)象，實(shí)際也就是小面額人民幣流通機(jī)制問(wèn)題：一方面，部分金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者以及居民對(duì)小面額人民幣的需求量較大，經(jīng)常出現(xiàn)供應(yīng)緊張甚至脫節(jié)的情況；另一方面，同樣是金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和居民，因?yàn)闊o(wú)法及時(shí)將大量的小額貨幣上繳和兌換，經(jīng)常發(fā)出“零幣上繳難”的呼聲。從基層貨幣金銀工作者的角度來(lái)分析小額貨幣供求矛盾問(wèn)題，筆者認(rèn)為，縣域小額貨幣供求的矛盾問(wèn)題，并不只是單純的供應(yīng)緊張或者零幣上繳難的問(wèn)題，實(shí)質(zhì)上是一種不同地區(qū)之間、不同行業(yè)之間的零幣流通不平衡，如何建立更科學(xué)的小面額人民幣流通機(jī)制，進(jìn)一步優(yōu)化小面額人民幣流通環(huán)境，是當(dāng)前亟待解決的實(shí)際問(wèn)題。

1 小面額人民幣流通管理存在的問(wèn)題

（1）人民銀行、各商業(yè)銀行、社會(huì)群眾對(duì)于小面額人民幣的供求矛盾日益顯現(xiàn)。即投放中都喜歡大額貨幣，小面額人民幣投放困難，商業(yè)銀行對(duì)小面額人民幣需求積極性不高，部分群眾的小面額人民幣需求得不到滿足。主要原因：一是商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任意識(shí)淡薄，阻礙小面額人民幣投放。人民銀行貨幣投放工作主要依靠商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是人民銀行與貨幣使用者之間的橋梁。隨著商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)改革，其社會(huì)責(zé)任意識(shí)逐漸弱化，考慮問(wèn)題多從自身利益、上級(jí)考核等方面入手，對(duì)于人民幣市場(chǎng)券別結(jié)構(gòu)是否合理、票面整潔度等很少考慮。二是基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由于受押運(yùn)公司寄庫(kù)和現(xiàn)金庫(kù)存等限制，小面額人民幣庫(kù)存量小，不能滿足基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的券別調(diào)劑和小面額殘損幣兌換業(yè)務(wù)，使得部分群眾的小面額人民幣需求和殘幣兌換業(yè)務(wù)得不到滿足，無(wú)庫(kù)縣更為明顯；三是由于消費(fèi)偏好，人們?nèi)ャy行辦理存款、取款時(shí)，喜歡大面額票幣，因體積小，便于攜帶和保管，較為安全；而在日常買賣中，習(xí)慣用小面額人民幣、以便于購(gòu)買日常生活用品；在現(xiàn)金收付中，由于怕誤收假幣和找零出錯(cuò)，所以不喜歡收大面額票幣。四是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)小面額人民幣調(diào)運(yùn)不及時(shí)。由于各金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)比較分散，路途較遠(yuǎn)，其管轄行未能認(rèn)真履行現(xiàn)金調(diào)撥職責(zé)，有的網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月調(diào)不到一次，不能及時(shí)將小面額人民幣調(diào)撥到各金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)小面額人民幣十分短缺。所有這些都給小面額人民幣投放造成了障礙。

（2）小額貨幣投放渠道有所變化。隨著現(xiàn)代支付工具的發(fā)展與推進(jìn)，ATM機(jī)、一體機(jī)、小額集中支付等機(jī)具的應(yīng)用替代了原柜臺(tái)支付，現(xiàn)在的小額投放渠道多由需求量較大的商戶、超市、集貿(mào)市場(chǎng)等單位。而小額貨幣投放量70%都集中在元旦至春節(jié)期間，春節(jié)過(guò)后，各金融機(jī)構(gòu)一般很少提取20元以下小面額人民幣，這樣也加大了春節(jié)期間小面額人民幣供應(yīng)壓力，而春節(jié)一過(guò)，又造成小面額人民幣在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期積壓的矛盾。

（3）出現(xiàn)小面額人民幣行際間“搬家”現(xiàn)象。人民銀行為加大小面額人民幣投放力度，在為金融機(jī)構(gòu)辦理出庫(kù)時(shí)強(qiáng)行搭配的小面額人民幣。有的金融機(jī)構(gòu)由于投放渠道和存放空間的限制，不能在現(xiàn)金庫(kù)中和尾庫(kù)箱中存放過(guò)多小面額人民幣，所以就將人民銀行搭配的小面額人民幣整捆強(qiáng)行搭配給客戶，客戶礙于銀行工作人員的面子，同意搭配小面額人民幣，但又不自己留存使用，而隨著存款搬家繳存到另一家金融機(jī)構(gòu)，未進(jìn)入真正的流通領(lǐng)域。甚至，個(gè)別工作人員還以本人的名稱在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)賬戶，直接繳存小面額人民幣，擾亂了小面額人民幣的正常供應(yīng)、流通秩序，造成社會(huì)不良影響。

（4）小面額硬幣流通不暢。由于硬幣自身不便于攜帶的特點(diǎn)和受傳統(tǒng)使用習(xí)慣影響，硬幣在市場(chǎng)流通狀況并不樂(lè)觀，仍呈現(xiàn)硬幣投放多、回籠少和“找零難”現(xiàn)象，致使小面額硬幣投放不暢，造成大量沉淀。目前，縣域各金融機(jī)構(gòu)各券別小面額硬幣庫(kù)存極多，投放難，有的直接拉到省會(huì)城市集中處理。

2 小面額人民幣流通管理的對(duì)策建議

（1）人民銀行繼續(xù)加大對(duì)小面額人民幣供應(yīng)機(jī)制的監(jiān)督檢查力度。人民銀行加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣供應(yīng)監(jiān)測(cè)管理，以定期和不定期、突擊檢查的形式調(diào)查了解各機(jī)構(gòu)小面額人民幣供應(yīng)情況。檢查金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣庫(kù)存是否充足，是否將小面額人民幣及時(shí)擺布到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是否為客戶積極兌換小面額人民幣，對(duì)于只建立了機(jī)制而不按要求配備、兌換小面額人民幣，對(duì)外支付殘損人民幣以及不按規(guī)定兌換殘損人民幣的金融機(jī)構(gòu)加大處罰力度，除行政與經(jīng)濟(jì)處罰外，實(shí)行對(duì)負(fù)責(zé)人問(wèn)責(zé)制，并與年終的綜合評(píng)價(jià)掛鉤，確保小面額人民幣流通機(jī)制的正常運(yùn)行。

（2）加大小面額人民幣投放力度。按照區(qū)域人民幣流通券別結(jié)構(gòu)需求特點(diǎn)，在發(fā)行基金調(diào)撥計(jì)劃上進(jìn)一步加大小面額人民幣投放結(jié)構(gòu)與比重。人民銀行針對(duì)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)投放小面額人民幣主動(dòng)性不足，甚至借口推辭的情況，有意識(shí)、有計(jì)劃的搭配調(diào)節(jié)券別結(jié)構(gòu)，并對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)活動(dòng)加強(qiáng)監(jiān)督，促使其為單位和個(gè)人合理搭配小面額人民幣，有效保證小面額人民幣的供給。

（3）金融機(jī)構(gòu)要積極拓寬小面額人民幣供應(yīng)渠道。主動(dòng)加強(qiáng)與小面額人民幣需求量較大的商戶、超市、集貿(mào)市場(chǎng)等單位場(chǎng)所聯(lián)系，根據(jù)客戶需求狀況合理供應(yīng)小面額人民幣。要暢通小面額殘損人民幣回收“綠色渠道”，積極創(chuàng)造小額殘損人民幣回收工作的便利條件。

（4）做好小面額人民幣流通的宣傳引導(dǎo)工作，提高廣大群眾和商家使用整潔人民幣、愛(ài)護(hù)人民幣的意識(shí)。金融部門要充分利用電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳單等各種媒體，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏滾動(dòng)宣傳、柜面工作人員解釋宣傳、分發(fā)宣傳小冊(cè)子、設(shè)立兌換窗口等大眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳方式，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾愛(ài)護(hù)人民幣宣傳，引導(dǎo)公眾主動(dòng)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兌換小面額殘損人民幣，根據(jù)需求狀況合理使用各券別現(xiàn)金，自覺(jué)養(yǎng)成愛(ài)護(hù)人民幣的良好習(xí)慣，減少小面額人民幣體外循環(huán)數(shù)量和坐支現(xiàn)象，積極引導(dǎo)小面額人民幣進(jìn)入市場(chǎng)流通。