金融支持德陽鄉(xiāng)村休閑旅游產(chǎn)業(yè)對策研究

(四川建筑職業(yè)技術(shù)學(xué)院 四川 德陽 618000)

德陽市鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)近年來迅速發(fā)展，已成為德陽及周邊人群休閑娛樂新方式，成為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收致富的新途徑。德陽市旅游主管部門以鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展為突破口，著力整合鄉(xiāng)村旅游資源，全力推進(jìn)鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，取得了一定成效，特別是通過成功創(chuàng)建中國優(yōu)秀旅游城市，并結(jié)合“五一二”汶川地震災(zāi)后重建工作，使全市鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)大幅度的跨越。

一、德陽市鄉(xiāng)村旅游發(fā)展現(xiàn)狀

截至目前，全市范圍共有9個(gè)A級景區(qū)，其中以鄉(xiāng)村旅游為主題的有綿竹年畫村景區(qū)、九龍山—麓棠山鄉(xiāng)村旅游景區(qū)、白馬關(guān)三國蜀漢文化旅游區(qū)，同時(shí)還有國家級農(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)——綿竹沿山鄉(xiāng)村旅游觀光帶，國家級休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范點(diǎn)2個(gè)，省級鄉(xiāng)村旅游強(qiáng)縣1個(gè)，省級鄉(xiāng)村旅游示范縣2個(gè)，省級鄉(xiāng)村旅游示范鎮(zhèn)(村)16個(gè)，省級鄉(xiāng)村旅游特色鎮(zhèn)鄉(xiāng)5個(gè)，省級旅游標(biāo)準(zhǔn)化示范縣3個(gè)，示范企業(yè)8家，星級農(nóng)家樂91家，鄉(xiāng)村酒店28家，鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)?；窘?，旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也日漸完善。

當(dāng)前德陽市鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)開發(fā)的主要模式有鄉(xiāng)村旅游觀光帶模式、文化創(chuàng)意農(nóng)園模式和親子體驗(yàn)活動(dòng)農(nóng)園模式三種。其中鄉(xiāng)村旅游觀光帶模式最具代表性的是綿竹沿山鄉(xiāng)村旅游觀光帶，范圍包括綿竹市九龍、土門、遵道和廣濟(jì)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有中國溫泉旅游文化小鎮(zhèn)、國際玫瑰博覽園和茶文化體驗(yàn)園，重建和新建鄉(xiāng)村沿山旅游帶的配套基礎(chǔ)設(shè)施、接待服務(wù)設(shè)施以及農(nóng)家樂、休閑度假酒店。集鄉(xiāng)村休閑游、溫泉旅游區(qū)度假游、地震遺址區(qū)觀光游及農(nóng)民集中住房建設(shè)項(xiàng)目于一體。特別是在汶川地震后，綿竹知名度得到大幅提升，又在災(zāi)后重建工程中受到國家政策和對口援建省市的極大支持，加之綿竹原有的旅游資源也較豐富、品類較齊全、特色較突出，市場前景非常廣闊。文化創(chuàng)意農(nóng)園模式最具代表性的是綿竹年畫村，坐落于綿竹市郊孝德鎮(zhèn)射箭臺村，距離市區(qū)不到5公里，距離成都和綿陽均不到80公里，被評為國家AAAA級景區(qū)。綿竹年畫村手工制作、銷售有著悠久歷史的“經(jīng)典年畫”,既有富有特色的“傳統(tǒng)年畫”,也有傳統(tǒng)與時(shí)尚融合的年畫服飾，還有古今結(jié)合的裝飾品、紀(jì)念品，同時(shí)為傳承綿竹地方民間傳統(tǒng)民俗文化提供融合古今的美化服務(wù)。在綿竹市委、市政府高度重視下，相關(guān)部門組織年畫手藝民間藝人，繼續(xù)開發(fā)具有悠久歷史、技藝精湛且富有地方特色，被譽(yù)為中國四大年畫之一的“綿竹木版年畫”，在對這一獨(dú)特資源的深度開發(fā)下，正式建立“年畫村”。

二、推動(dòng)鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的主要措施

首先規(guī)劃建設(shè)德陽市沿山環(huán)形康養(yǎng)休閑旅游專線，接入成綿樂鐵路客運(yùn)專線，并盡快啟動(dòng)建設(shè)成都至德陽地鐵，解決環(huán)德陽康養(yǎng)休閑旅游的快捷通道，吸引成都這個(gè)有上千萬人口的大城市的客源來德陽觀光休閑度假。

抓住有利時(shí)機(jī)打造龍頭旅游精品景點(diǎn)，解決德陽旅游業(yè)多年存在的“留不住客”的問題。規(guī)劃啟動(dòng)幾個(gè)旅游項(xiàng)目。一是漢旺地震遺址公園：建設(shè)成全國規(guī)模最大的災(zāi)難應(yīng)對訓(xùn)練基地，與周邊的都江堰、汶川、北川聯(lián)合打造地震遺址旅游線路。二是德陽區(qū)域沿山鄉(xiāng)村環(huán)形休閑旅游帶。結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，全面提升沿山鄉(xiāng)村旅游設(shè)施，打造沿山休閑旅游環(huán)形產(chǎn)業(yè)帶。繼續(xù)拓展延伸打造什邡紅峽谷、綿竹土門麓堂山溫泉和國際玫瑰博覽園，把旌陽崴羅山生態(tài)觀光園、羅江倒灣康養(yǎng)小鎮(zhèn)群、中江芍藥谷、廣漢松林桃花村莊群等建成休閑觀光景區(qū)。優(yōu)先建設(shè)休閑康養(yǎng)小鎮(zhèn)、自然生態(tài)村莊，打造德陽市沿山環(huán)形生態(tài)旅游康養(yǎng)鎮(zhèn)(村)群?；謴?fù)德陽市境內(nèi)古蜀道與廣元的聯(lián)通，打造徒步健身大品牌。

三、推動(dòng)鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展存在的問題

一是從事鄉(xiāng)村旅游業(yè)以小微企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營戶、農(nóng)戶為主,這些經(jīng)營群體普遍缺乏管理意識和財(cái)務(wù)知識,絕大多數(shù)沒有建立完善的財(cái)務(wù)核算制度,普遍存在財(cái)務(wù)狀況經(jīng)營成果不易獲取等特點(diǎn),直接導(dǎo)致銀行對其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資金的去向、經(jīng)營成果無法進(jìn)行精準(zhǔn)評估,大幅度地增加銀行盡職調(diào)查、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)收集和貸后管理的困難。鄉(xiāng)村旅游業(yè)大多地處郊區(qū)，土地房屋不能辦理產(chǎn)權(quán)登記，可供抵押的資產(chǎn)較少,找到符合銀行條件的擔(dān)保物難度相當(dāng)高,除少數(shù)擁有林地產(chǎn)權(quán)、特許經(jīng)營收費(fèi)權(quán)的旅游業(yè)企業(yè)外,絕大多數(shù)業(yè)主難以獲得銀行信貸支持。

二是鄉(xiāng)村旅游金融需求與城市金融需求相比差距較大,面對經(jīng)營業(yè)態(tài)五花八門的鄉(xiāng)村旅游業(yè)經(jīng)營群體,銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式難以滿足千變?nèi)f化的鄉(xiāng)村旅游業(yè)差異化信貸需求,也導(dǎo)致銀行支持鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的力度不夠。

三是銀行有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,采用非常嚴(yán)格的貸款發(fā)放條件以規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。而旅游開發(fā)具有不確定性高的特點(diǎn),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)往往較高,而銀行在風(fēng)險(xiǎn)評估后一般不愿意繼續(xù)介入,使獲取貸款困難很大。即使勉強(qiáng)能夠達(dá)到發(fā)放貸款條件,因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)帶來的高標(biāo)準(zhǔn)、高要求和更高的資金成本,也會影響貸款的繼續(xù)發(fā)放。

四是景區(qū)開發(fā)水平低，產(chǎn)品開發(fā)多停留在觀賞、采摘、品嘗等層面，對景區(qū)文化內(nèi)涵挖掘不夠，特別是全季節(jié)旅游項(xiàng)目開發(fā)不足，致使旅游區(qū)處于淡季的時(shí)間過長，造成旅游基礎(chǔ)設(shè)施及服務(wù)接待能力大量閑置、人力資源浪費(fèi)，沒有持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流也增加了銀行介入的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響信貸資金的連續(xù)投入。

四、推動(dòng)鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的對策

一是政府直接的財(cái)政資金投入。政府同意制定詳細(xì)的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展規(guī)劃,對那些發(fā)展前景較好的項(xiàng)目和信用水平較高的旅游企業(yè),直接給予財(cái)政資金補(bǔ)貼,或是建立用于鄉(xiāng)村旅游的專項(xiàng)基金,以用于鄉(xiāng)村旅游開發(fā)項(xiàng)目的貸款擔(dān)保、貸款貼息等用途。由地方政府組織，對區(qū)域內(nèi)相關(guān)旅游企業(yè)進(jìn)行重組整合，對具有相關(guān)性的旅游資源打包，實(shí)施聯(lián)合經(jīng)營，或進(jìn)行收購重組，組建旅游集團(tuán)，從而提高企業(yè)信譽(yù)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力、競爭力、融資能力。

二是銀行應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念,要進(jìn)一步認(rèn)識到發(fā)展鄉(xiāng)村旅游對解決“三農(nóng)”問題和新農(nóng)村建設(shè)的重要意義,并區(qū)別化適度放寬信貸的準(zhǔn)入條件。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要將支持鄉(xiāng)村旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展與支農(nóng)惠農(nóng)服務(wù)緊密結(jié)合，要采用林權(quán)抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、門票收入質(zhì)押、農(nóng)戶信用貸等多種信貸模式，為農(nóng)民發(fā)展鄉(xiāng)村旅游予以信貸資金支持。

三是可以讓金融機(jī)構(gòu)更多地參與具體的項(xiàng)目考察、規(guī)劃、開發(fā)和評估過程,專門針對鄉(xiāng)村旅游業(yè)經(jīng)營管理特點(diǎn),進(jìn)一步創(chuàng)新信貸支持產(chǎn)品、程序,進(jìn)一步制定完善針對鄉(xiāng)村旅游業(yè)小微企業(yè)信用等級評定體系,對這類客戶進(jìn)行差別化管理,按照鄉(xiāng)村旅游業(yè)差異化需求,進(jìn)一步完善授信方案。

四是對鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目的開發(fā)者提供保險(xiǎn)。這些項(xiàng)目開發(fā)者多為當(dāng)?shù)匦⌒吐糜纹髽I(yè)和農(nóng)戶,項(xiàng)目的前期投資占比相對較大,資本的回收期也相對較長,預(yù)期收益具有非常大的不確定性,傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)很難應(yīng)對這類業(yè)務(wù)。而政府應(yīng)該積極協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)和保險(xiǎn)部門,通過建立專項(xiàng)基金,如開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金和開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)投資基金等,用于一些高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目的擔(dān)保和補(bǔ)償。

五是指導(dǎo)小型旅游企業(yè)加強(qiáng)自身管理體系建設(shè)，逐步完善各項(xiàng)經(jīng)營管理制度并按制度進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為。建立健全規(guī)范的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，逐步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和公開透明。小微企業(yè)必須不斷提升自身管理能力，在不斷發(fā)展中建立完善、標(biāo)準(zhǔn)、合規(guī)的財(cái)務(wù)管理制度，確保數(shù)據(jù)公開透明，為銀行提供所需的財(cái)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)。小型旅游企業(yè)從目前發(fā)展現(xiàn)狀來看，一般存活期非常短，主要是沒有較長遠(yuǎn)的經(jīng)營規(guī)劃，熱衷于追求眼前利益，因此小型旅游企業(yè)在經(jīng)營上普遍存在不合規(guī)的操作，形成一種惡性循環(huán)，使之更加難以獲得銀行的信任，也難以獲得銀行資金支持。