黑龍江省農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)平臺的建設與應用

王偉

摘 要：貸款難、貸款貴、貸款慢一直是制約我省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民收入增加的重要因素。通過建設全省農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)平臺，并在全省范圍內推廣應用，有效破解了這一難題。

關鍵詞：農(nóng)村金融;大數(shù)據(jù)平臺;建設與應用

中圖分類號：F49文獻標識碼：A

doi：10.14031/j.cnki.njwx.2019.10.076

黑龍江省耕地總面積達2.39億畝，糧食產(chǎn)量達6000萬t，商品率超過85%，被習近平總書記譽為維護國家糧食安全“壓艙石”。但我省受自然地理環(huán)境和市場發(fā)育的制約，農(nóng)業(yè)的突出特點是農(nóng)民收入偏低，這與農(nóng)民生產(chǎn)成本過高有關，其中融資成本占了很大比重，貸款難、貸款貴、貸款慢成為制約我省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。為此，省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)手省建行、哈工大，經(jīng)過廣泛調研、深入研究，利用半年多的時間啟動并組織實施建設了農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)平臺，旨在通過農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)與金融科技相融合，激活農(nóng)村沉睡的土地資產(chǎn)和信用資源，努力解決我省廣大農(nóng)民、農(nóng)業(yè)合作社等融資難問題，讓手機變成農(nóng)民的“新農(nóng)具”，助力我省鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

1 農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)平臺的建設

（1）加強領導，合力推進。為有效推動我省農(nóng)村金融創(chuàng)新服務工作的開展，省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省建行、哈工大三方創(chuàng)新體制機制，成立了項目工作推進組，明確職責，協(xié)同高效推進工作。通過多次對接、研討、調研，完成相關業(yè)務平臺及金融產(chǎn)品的整體規(guī)劃和建設開發(fā)任務。該項目主要面向個體農(nóng)戶、合作社及家庭農(nóng)場、農(nóng)墾系統(tǒng)三方面群體開展服務，包括信用貸款和抵押貸款兩款農(nóng)業(yè)普惠金融產(chǎn)品，該項目還獲批了國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部的“金融支農(nóng)服務創(chuàng)新試點課題”。

（2）明確需求，開發(fā)平臺。經(jīng)過多次調研、論證，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，利用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術，對全省農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)進行深度開發(fā)，哈工大技術團隊研發(fā)了“全省農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)平臺”“全省農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押擔保貸款系統(tǒng)”和“全省農(nóng)業(yè)金融服務手機APP”。省建行團隊開展了農(nóng)業(yè)金融貸款產(chǎn)品的研發(fā)工作，依據(jù)土地確權數(shù)據(jù)、農(nóng)機具數(shù)據(jù)、種植者補貼數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)構建風控模型及信用評價體系，抵押貸款辦理主要依據(jù)土地確權和土地流轉數(shù)據(jù)研發(fā)的風控模型，開發(fā)了農(nóng)業(yè)信用貸款及抵押貸款兩款核心金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、墾區(qū)農(nóng)場服務。

（3）整合資源，夯實基礎。省組織廳內各部門和各地農(nóng)業(yè)部門，協(xié)調省財政廳和省測繪局等單位，對于該平臺必需的全省土地確權、農(nóng)機購置補貼、農(nóng)機作業(yè)補貼、種植者補貼、農(nóng)機牌證照、農(nóng)業(yè)合作社等相關數(shù)據(jù)加大收集力度，并新增多臺服務器等硬件設施，從而有力保障該項工作從網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)傳輸、信息存儲、運營維護等方面平穩(wěn)開展。

2 農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)平臺的應用

我省農(nóng)村金融創(chuàng)新服務平臺在全省范圍內推廣使用后，取得了明顯成果。

（1）大幅降低融資成本。平臺應用后，農(nóng)村信用貸款月利率4.5‰、抵押貸款月利率4.7‰，是當前金融市場涉農(nóng)貸款的最低利率。同時，過去農(nóng)貸的借款時長約定在14個月左右，而該項目執(zhí)行“按日計息”，以實際用款時間結算利息。如果春借秋還，實際用款時間在7～9個月之間，比過去農(nóng)貸節(jié)約5～7個月的利息支出。

（2）大幅縮短辦理時限。過去農(nóng)村線下辦理貸款周期長，手續(xù)復雜，一筆貸款辦理時限長達30天。而通過全省農(nóng)業(yè)金融服務手機APP線上實時便捷操作，為廣大農(nóng)戶實現(xiàn)“先授信后支用”“秒申秒貸”“隨借隨還” 的優(yōu)質金融貸款服務，足不出戶還大大縮短了貸款周期。

（3）大幅提升農(nóng)村征信水平?；谵r(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺和該項目的信用評價和風險控制體系，可自動形成用款人信用記錄，隨著信用記錄的不斷積累，用款人征信也將不斷完善。通過這一系統(tǒng)，可引導農(nóng)民增強信用意識，有效解決農(nóng)村征信難問題，打通了多元金融和社會資本投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村渠道，擴大農(nóng)村信用融資市場，對農(nóng)村融資健康發(fā)展具有重要的基礎性作用。

在各方共同努力下，全省農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)平臺建設應用工作取得了重要階段性成果，于2019年11月25日在訥河、慶安、嫩江等26個試點縣初步啟動，并逐步在全省范圍內展開，受到了省領導和省內外20多家主流媒體的關注，在省廣播電視臺和省電臺接受專訪，為廣大農(nóng)民朋友和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體介紹該項工作。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部副部長張?zhí)伊?、中國建設銀行副行長張更生考察時給予高度認可，河南、山東、四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳先后來到省農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)管理中心調研學習工作成果。截至目前，已有186萬戶、6069萬畝土地的信息錄入全省農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押擔保貸款系統(tǒng)，并為8321個農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體辦理了貸款授信，實際發(fā)放貸款43億元。

下一步，要加大宣傳推廣力度。形成良好社會氛圍，使各級政府、更多農(nóng)民和合作社了解平臺的優(yōu)勢和益處，主動參與和使用這一平臺，發(fā)揮更大效益，力爭2019年投放貸款達到百億元。要加強基層力量。進一步充實基層服務人才力量，做好“農(nóng)村金融服務平臺”的培訓工作，使相關人員熟練使用平臺開展土地流轉、抵押業(yè)務，與當?shù)亟鹑诓块T密切配合，做好貸款審核發(fā)放工作。要拓展應用方向，逐步啟動實施宅基地、養(yǎng)殖、加工設備、農(nóng)機、農(nóng)業(yè)基礎設施等農(nóng)村資產(chǎn)的評估抵押工作，為農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈提供優(yōu)質融資服務。有效解決制約我省農(nóng)村融資難、融資貴、融資慢問題，助力我省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

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