妨礙信用卡管理罪行為的方式研討

盧春雨

天津市薊州區(qū)人民檢察院，天津 301900

信用卡犯罪一般認(rèn)為是持卡的對(duì)象的犯罪總稱(chēng)，目前，在犯罪的構(gòu)成形式上，刑法上有五種類(lèi)型，包括：偽造型，冒用型，透支型，使用無(wú)效信用卡型和運(yùn)用其他人信息卡犯罪型。其中，偽造形式是對(duì)信用卡進(jìn)行偽造處理的卡，無(wú)效用的包括，使用已作廢的或是信息造假的卡。冒用形式是運(yùn)用其他人的卡進(jìn)行犯罪的方式。透支型犯罪包括惡意性投資。最后就是利用信用卡為犯罪工具的犯罪，主要體現(xiàn)形式是信用卡盜用。而根據(jù)刑法的177條規(guī)定的妨礙信用卡管理罪中指出，在使用信用卡時(shí)，持卡人名知道信用卡是別人的信息，是偽造的還是對(duì)信用卡進(jìn)行運(yùn)輸就造成犯罪。如果在運(yùn)輸時(shí)運(yùn)輸?shù)臄?shù)量過(guò)大，并都是空白卡，分發(fā)給更多的人使用，使持有非法信用卡的數(shù)量變多，還有人利用虛假身份證騙領(lǐng)信用卡，出售或是對(duì)信用卡的偽造信息進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，這些都屬于信用卡管理過(guò)程中的犯罪行為。

一、明知是偽造型卡，空白信用卡仍選擇運(yùn)輸并數(shù)量大的

從我國(guó)刑法法典中可以將明知分為總則和分則，總則中明知就是自己的行為會(huì)發(fā)生危害社會(huì)的結(jié)果，而分則中的明知?jiǎng)t被具體化。確切的說(shuō)，法定的行為對(duì)象是與實(shí)際的對(duì)象與內(nèi)容相符的。并且包括法定犯罪的手段，環(huán)境與時(shí)間。總則中將明知的犯罪意圖認(rèn)為是行為人對(duì)于自己犯罪的內(nèi)容和性質(zhì)的認(rèn)識(shí)，能夠知道自己做的事情對(duì)社會(huì)環(huán)境和人造成什么樣的危害，自己做事的行為有什么樣的性質(zhì)。只有對(duì)自己的犯罪意圖有明確的認(rèn)知才能夠?qū)ψ约核a(chǎn)生的危害結(jié)果有一定的認(rèn)識(shí)。另外，對(duì)于行為人對(duì)自己的行為所產(chǎn)生結(jié)果的認(rèn)識(shí)，就是對(duì)自己的操作以及對(duì)社會(huì)產(chǎn)生的危害和性質(zhì)內(nèi)容的了解。它是法律中對(duì)犯罪故意認(rèn)知因素判斷的一個(gè)核心標(biāo)準(zhǔn)，在總則中對(duì)明知犯罪的決定行為人知道犯罪的結(jié)果因素和性質(zhì)，還是決定對(duì)犯罪進(jìn)行到底。所以也是決定了犯罪故意性是否成立的關(guān)鍵。而在信用卡偽造和空白信用卡運(yùn)輸方面，對(duì)于危害的行為與結(jié)果進(jìn)行相關(guān)聯(lián)的犯罪的其他構(gòu)成實(shí)施要點(diǎn)在于行為和對(duì)象的法定認(rèn)知，法定認(rèn)為行為人犯罪的時(shí)間，地點(diǎn)以及方法，手段等這些都在總則中有明確的要求，而在刑法中關(guān)于信用卡妨礙罪的規(guī)定中指出總則與分則中對(duì)于犯罪過(guò)程中的明知分屬也有一定的分配，分則中明知與發(fā)信用卡管理罪的因素與總則中是有一定關(guān)系的，這也就是說(shuō)，行為人在運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程中，明明知道自己所持有的卡是空白或偽造的，但是依然不能阻止他繼續(xù)犯罪的這種明知現(xiàn)象是妨礙信用卡犯罪中的故意認(rèn)知因素，行為人在明知自己犯罪的道路上仍然堅(jiān)持將偽造的和空白的信用卡進(jìn)行大批量的運(yùn)輸，這種思想上的行為認(rèn)知明確了行為人的思維，才能夠正確的對(duì)信用卡管理制度的結(jié)果進(jìn)行分析，在這種環(huán)境下如果妨礙信用卡罪的信用卡持有人仍然將這種結(jié)果進(jìn)行放任，說(shuō)明行為人在主觀上構(gòu)成了妨礙信用卡管理的故意行為。但如果行為人在運(yùn)輸和犯罪的途中不明白自己所處的情況也屬于受害人。在無(wú)法認(rèn)識(shí)到自己的行為性質(zhì)，那么也就無(wú)法對(duì)自己的行為產(chǎn)生責(zé)任感，也不能夠判定他在心理上的妨礙信用卡管理罪是故意的，也就不能夠構(gòu)成凡信用卡管理罪。

二、持有他人較多非法信用卡行為

持有就是行為人對(duì)于信用卡的實(shí)際支配行為，對(duì)于持有偽造的信用卡和他人使用的信用卡外，在刑法中還對(duì)非法持有有明確的規(guī)定，其中包括：犯罪人對(duì)槍支彈藥的非法私藏，對(duì)使用和持有假幣罪，非法持有國(guó)家絕密，機(jī)密文件，資料，物品罪和非法持有毒品罪。妨礙信用卡管理最終就包括非法對(duì)他人的信用卡進(jìn)行持有，他人的信用卡就是別人信息真實(shí)有效的信用卡。但是行為人在明確的知道這個(gè)信用卡是提前作廢的情況下，仍然對(duì)信用卡進(jìn)行大量的購(gòu)買(mǎi)，持有這就明確了行為人構(gòu)成非法妨礙信用卡管理罪，刑法中對(duì)非法持有他人真實(shí)有效的信用卡的犯罪前提明確為行為人將自己或他人真實(shí)有效的信用卡大量的購(gòu)買(mǎi)持有或偽造其它人信息的信用卡進(jìn)行非法持有。在客觀上都構(gòu)成了非法持有他人信用卡的行為。但在犯罪認(rèn)罪方面，由于其認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的程度不一造成在侵害方面，對(duì)象不一致，所以不能夠構(gòu)成妨礙信用卡管理罪未遂。

三、使用虛假身份證騙領(lǐng)信用卡

人們?cè)谛庞每ǖ霓k理時(shí)是需要填手續(xù)的，但由于很多騙子利用騙人的手法獲取了銀行內(nèi)的信用卡人員填寫(xiě)的信息，所以造成銀行在管理過(guò)程中存在很多不便，持卡人雖然名義上持有信用卡，但卻不是真實(shí)的信息。所以在發(fā)生巨額透支時(shí)，銀行也無(wú)法對(duì)其進(jìn)行追查。也沒(méi)有辦法將損失的金錢(qián)挽回。另外，還有一些騙子冒用別人的身份證領(lǐng)取信用卡并惡意透支，讓其他人為其承擔(dān)法律責(zé)任。根據(jù)刑法中將騙領(lǐng)信用卡的行為也規(guī)定在妨礙信用卡管理罪的范圍之一。實(shí)際上也就是法律將預(yù)備的行為上升為實(shí)際社會(huì)發(fā)生的實(shí)行行為，也就是行為人在騙領(lǐng)信用卡后將騙領(lǐng)的信用卡作為自身犯罪的工具來(lái)利用信用卡進(jìn)行詐騙。由于，騙領(lǐng)信用卡的行為人成功后會(huì)利用信用卡進(jìn)行一系列的詐騙活動(dòng)，所以這之間的間隔非常遠(yuǎn)也非常近，對(duì)于信用卡管理程序以及銀行的資金安全都會(huì)產(chǎn)生巨大的危險(xiǎn)。刑法中就對(duì)妨礙信用卡管理罪的這個(gè)方面進(jìn)行了單獨(dú)的立法，規(guī)定在行為人使用虛假的身份信息領(lǐng)取信用卡時(shí)，同時(shí)犯了三個(gè)罪名，包括：偽造國(guó)家機(jī)關(guān)的印章和身份證以及信用卡管理罪。因?yàn)閭卧煊≌潞蛡卧焐矸葑C是有直接聯(lián)系的，所以偽造身份證罪則長(zhǎng)為信用卡騙領(lǐng)的主要方面，因?yàn)轵_取身份證和身份證的偽造之間有間接的聯(lián)系，所以刑法中就規(guī)定這種情況也妨礙信用卡管理罪為主.在定罪方面就要以行為人的行為意識(shí)對(duì)其判斷是否是牽連犯，若以牽連犯為主觀臆想，在懲罰的過(guò)程中刑法中這部分屬于牽連犯處斷原則。

四、出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或虛假信用卡的身份證領(lǐng)的信用卡

我國(guó)法律對(duì)于信用卡的規(guī)定是嚴(yán)禁出售，購(gòu)買(mǎi)或?yàn)槠渌耸褂?。并且也不能夠?yàn)槠渌颂峁┵?gòu)買(mǎi)或出售信用卡的條件，不能夠?yàn)槠涮峁﹤卧煨庞每ê图偕矸葑C等辦理信用卡的信息。因?yàn)?，上述的一切行為都?huì)造成銀行對(duì)于信用卡管理的阻礙，影響到銀行資金的安全以及信用卡使用時(shí)的信息安全，損害我國(guó)金融管理的正常運(yùn)行程序。信用卡的出售就是指行為人在持有偽造的或者以虛假身份證騙取來(lái)的信用卡有償?shù)霓D(zhuǎn)讓給其他消費(fèi)受眾這種行為就是真正的貨幣與假信用卡之間的交易，也可以是假的信用卡和真實(shí)實(shí)物之間的交易購(gòu)買(mǎi)。是持有偽造或騙取的假信用卡的行為人以虛假的身份對(duì)信用卡進(jìn)行收購(gòu)買(mǎi)進(jìn)，包括空白信用卡，其他人不用的廢就信用卡等。利用這些偽造的，空白的，假的信用卡為其他人提供信用卡的無(wú)償使用。這種行為在刑法上都屬于對(duì)象犯。因此在妨礙信用卡犯罪方面，不論行為人是購(gòu)買(mǎi)還是出售都違反了法律規(guī)定，但是在定罪時(shí)需要注意的是行為人為他人提供偽造的，空白的，虛假的信用卡時(shí)不論是在出售還是購(gòu)買(mǎi)前都應(yīng)該對(duì)偽造的信用卡信息以及來(lái)源進(jìn)行清查，如果能夠證明行為人是偽造信用卡集團(tuán)的成員，那么以上的發(fā)信用卡是犯罪行為就可以按照偽造金融票據(jù)的刑事責(zé)任追究，如果查無(wú)實(shí)際來(lái)源，則按方案信用卡管理罪進(jìn)行追究。

五、結(jié)語(yǔ)

總之，刑法第177條中規(guī)定的相關(guān)司法解釋對(duì)于妨礙信用卡管理罪有明確的管理意義，并且對(duì)其行為進(jìn)行了詳細(xì)的分類(lèi)，有利于國(guó)家對(duì)妨礙信用卡管理行為的正確理解和管理。