高校助學(xué)貸款中誠(chéng)信問題的法律分析及對(duì)策

張夏曉

河南應(yīng)用技術(shù)職業(yè)學(xué)院，河南 鄭州 450000

一、高校國(guó)家助學(xué)貸款的法律屬性

我國(guó)《憲法》第四十六條規(guī)定，中華人民共和國(guó)公民有受教育權(quán)的權(quán)利和義務(wù)。受教育權(quán)是公民依法享有的，既是權(quán)利也是義務(wù)，國(guó)家應(yīng)提供機(jī)會(huì)和條件來(lái)保障公民的受教育權(quán)。雖然憲法規(guī)定平等，但是平等的影響因素除了法律外，還有家庭、機(jī)遇等條件。教育公平關(guān)系到每個(gè)家庭，是社會(huì)公平的重要基礎(chǔ)。

高效國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的信用貸款①。信用貸款是指對(duì)學(xué)生而言，只需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸Ｄ康氖浅浞直ＷC經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利入學(xué)完成學(xué)習(xí)，不因貧困而失學(xué)。

根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)及高校助學(xué)貸款政策，經(jīng)借款學(xué)生、國(guó)家開發(fā)銀行、學(xué)校、省級(jí)學(xué)生資助管理中心協(xié)議一致，訂立國(guó)家開發(fā)銀行高校助學(xué)貸款借款合同。合同條款包括借款金額及期限、借款用途、本息償還、提前還款、違約責(zé)任等內(nèi)容。其中借款學(xué)生應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額還本付息，借款學(xué)生提供的材料均應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、有效。合同各方當(dāng)事人受合同內(nèi)容的約束，按照約定行使權(quán)利履行義務(wù)。

二、法律中的誠(chéng)實(shí)信用原則

(一)誠(chéng)實(shí)信用原則的道德法律雙重屬性

誠(chéng)信原則是民法基本原則之一。《中華人民共和國(guó)民法通則》第四條規(guī)定，“民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則?！薄吨腥A人民共和國(guó)合同法》第六條規(guī)定，“當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則?！倍嗖糠蓪?duì)誠(chéng)實(shí)信用作了明確規(guī)定。

誠(chéng)實(shí)守信是中華民族的傳統(tǒng)美德，誠(chéng)信在社會(huì)道德領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，有著道德屬性，另一方面也有著法律屬性，有利于從自律和他律角度規(guī)范調(diào)整民事法律活動(dòng)主體的行為，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被認(rèn)為是民事活動(dòng)領(lǐng)域的”帝王條款”。

講求信用、信守承諾是公民在生活中基本的道德標(biāo)準(zhǔn)，也是公民應(yīng)遵守的法律準(zhǔn)則。在《民法總論》中寫到“社會(huì)秩序謂為社會(huì)存立發(fā)展必需之一般秩序，包括公的秩序及私的秩序?！蛄妓住啊\(chéng)實(shí)信用方法’，即示此原則之公私兩面②?！闭\(chéng)信，當(dāng)?shù)赖铝x務(wù)與法律義務(wù)相結(jié)合時(shí)，要求所有的民事主體在進(jìn)行法律活動(dòng)時(shí)，行為真實(shí)不弄虛作假，不欺騙，符合實(shí)際情況；當(dāng)事人信守承諾，言而有信，在規(guī)則內(nèi)承擔(dān)約定的責(zé)任，認(rèn)真履行義務(wù)，堅(jiān)持權(quán)利與義務(wù)相統(tǒng)一的原則。任何人不得違反法律的規(guī)定，否則會(huì)受到法律的懲罰，付出相應(yīng)的代價(jià)。誠(chéng)實(shí)信用原則外延廣泛，能夠彌補(bǔ)法律滯后性的缺陷，通過(guò)自律與他律結(jié)合規(guī)范人們的行為。

(二)助學(xué)貸款中誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

在助學(xué)貸款中大學(xué)生缺乏誠(chéng)信的表現(xiàn)有多種，主要是以下幾類：一是材料弄虛作假，一些家庭經(jīng)濟(jì)并不困難的學(xué)生，為了達(dá)到貸款目的，享受國(guó)家貼息政策，在申請(qǐng)助學(xué)貸款環(huán)節(jié)材料弄虛作假，捏造貧困事實(shí)或者隱瞞家庭真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況，取得國(guó)家助學(xué)貸款。二是部分貸款學(xué)生在畢業(yè)后不履行助學(xué)貸款合同中的義務(wù)，更改個(gè)人聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位等信息后，不按要求在助學(xué)貸款系統(tǒng)中更新；借款學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間享受國(guó)家財(cái)政貼息，不需要個(gè)人償付利息。助學(xué)貸款從學(xué)生畢業(yè)當(dāng)年的7月1日起開始計(jì)算利息，部分學(xué)生未按照合同約定按時(shí)足額償還利息；少數(shù)學(xué)生獨(dú)立工作有償還能力卻拒絕還款，違反合同約定的還款期限，認(rèn)為只要不買房不買車不辦貸款征信有問題也沒什么影響，惡意欠款。小部分學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)淡薄，不重視個(gè)人信用，甚至覺得個(gè)人得到國(guó)家資助是政策優(yōu)勢(shì)，不還款沒有影響，違反誠(chéng)實(shí)信用原則。

三、國(guó)家助學(xué)貸款中誠(chéng)信教育對(duì)策

2018年共發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款325.54億元，是高校資助資金的重要組成部分。學(xué)生資助工作的兩個(gè)重點(diǎn)是精準(zhǔn)扶貧和資助育人，不僅要給予學(xué)生物質(zhì)幫助，還要重視精神幫助，發(fā)揮資助育人作用，助力學(xué)生成長(zhǎng)成才，全面發(fā)展，感恩社會(huì)奉獻(xiàn)社會(huì)，形成良性循環(huán)。

(—)多方努力深入推動(dòng)大學(xué)生誠(chéng)信教育

1.深入挖掘大學(xué)生誠(chéng)信教育的資源，加強(qiáng)理論認(rèn)知。業(yè)無(wú)誠(chéng)不興，民無(wú)信不立。誠(chéng)信是立身之本，是千百年來(lái)中華民族傳統(tǒng)美德的重要內(nèi)容。誠(chéng)信教育要挖掘中華民族傳統(tǒng)文化資源，闡述傳統(tǒng)美德中關(guān)于誠(chéng)信的價(jià)值理念。引導(dǎo)大學(xué)生傳承傳統(tǒng)文化的精華，向優(yōu)秀人物學(xué)習(xí)，加強(qiáng)道德修養(yǎng)。隨著社會(huì)發(fā)展誠(chéng)信也被賦予新的時(shí)代精神內(nèi)涵，它是社會(huì)主義核心價(jià)值觀的內(nèi)容之一，是重要的法律原則，加強(qiáng)大學(xué)生的誠(chéng)信教育，培育規(guī)則意識(shí)，使之意識(shí)到誠(chéng)信對(duì)于個(gè)人品德和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要意義，加強(qiáng)道德自律，自覺遵守規(guī)范，依法行使權(quán)利和履行義務(wù)。

2.思政課教師發(fā)揮育人的積極作用，創(chuàng)新誠(chéng)信教

育的方法。目前關(guān)于大學(xué)生道德修養(yǎng)和法律修養(yǎng)的公共基礎(chǔ)必修課主要是《思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)》。以課堂教學(xué)為平臺(tái)，抓好課堂教學(xué)主渠道主陣地，充分利用信息化教學(xué)技術(shù)手段，結(jié)合教材內(nèi)容，通過(guò)案例分析、小組討論、辯論、專題教育活動(dòng)等方式，充分考慮學(xué)生的專業(yè)、地域、興趣等特點(diǎn)，創(chuàng)新教堂教學(xué)。鼓勵(lì)學(xué)生自覺踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，了解誠(chéng)信征信基本知識(shí)，學(xué)會(huì)辨別是非黑白，重點(diǎn)學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，掌握基本法律知識(shí)，明確違約的法律后果和影響，培育規(guī)則意識(shí)和法治信仰。使學(xué)生從內(nèi)心真正接納誠(chéng)信美德，在行為上遵守誠(chéng)信規(guī)范。針對(duì)誠(chéng)信的社會(huì)焦點(diǎn)事件熱點(diǎn)問題開展師生互動(dòng)討論，學(xué)生自主學(xué)習(xí)思考，教師積極回應(yīng)學(xué)生的困惑和疑問，推動(dòng)誠(chéng)信教育入耳、入腦、入心。

3.輔導(dǎo)員有針對(duì)性地開展誠(chéng)信教育，落實(shí)立德樹人任務(wù)。根據(jù)《普通高等學(xué)校輔導(dǎo)員隊(duì)伍建設(shè)規(guī)定》，輔導(dǎo)員工作職責(zé)中與助學(xué)貸款誠(chéng)信相關(guān)的有思想理論教育和價(jià)值引領(lǐng)、學(xué)生日常事務(wù)管理、網(wǎng)絡(luò)思想政治教育等。輔導(dǎo)員工作在一線，深入了解學(xué)生個(gè)人及家庭情況，精準(zhǔn)施策，核對(duì)學(xué)生提交的材料。輔導(dǎo)員通過(guò)主題班會(huì)、談心談話、家訪等方式有針對(duì)性的開展誠(chéng)信教育、法治教育和社會(huì)責(zé)任感教育，使學(xué)生懂得感恩，珍惜國(guó)家資助。利用新媒體等方式普及宣傳金融征信知識(shí)、法律知識(shí)、失信違約后果等。

(二)構(gòu)建大學(xué)校園優(yōu)良育人環(huán)境

內(nèi)外因辯證關(guān)系是馬克思主義哲學(xué)關(guān)于事物發(fā)展原因的重要哲學(xué)道理，內(nèi)外因辯證觀點(diǎn)認(rèn)為外因?qū)κ挛镒兓l(fā)展起著加速或者減緩的作用，外因只有通過(guò)內(nèi)因才能發(fā)揮作用。學(xué)生在學(xué)校接受教育的過(guò)程中容易受到外部環(huán)境的影響，構(gòu)建大學(xué)校園誠(chéng)信育人環(huán)境有著積極作用。誠(chéng)信教育的育人環(huán)境，包含大學(xué)校園文化氛圍、校風(fēng)建設(shè)、學(xué)風(fēng)建設(shè)、校訓(xùn)、教育規(guī)章制度等。良好的外部環(huán)境有利于加深誠(chéng)信教育的影響力和實(shí)效。通過(guò)開展形式多樣的誠(chéng)信教育活動(dòng)，利用專題講座、知識(shí)競(jìng)賽、張貼海報(bào)、案例宣傳等方式，強(qiáng)化對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的宣傳教育，普及助學(xué)貸款和誠(chéng)信方面的知識(shí)，增強(qiáng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)。挖掘校內(nèi)資源，大力宣傳師生誠(chéng)信自強(qiáng)典型案例，發(fā)揮榜樣的力量，起到良好的示范作用。另外，德育與學(xué)業(yè)并重，進(jìn)行德育考核和評(píng)價(jià)，對(duì)于違反誠(chéng)信的不良行為按照規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)懲罰，努力在全校范圍內(nèi)營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的氛圍。誠(chéng)實(shí)守信是社會(huì)主義核心價(jià)值觀在公民個(gè)人層面的重要價(jià)值追求，是法律中的重要原則和內(nèi)容。圍繞立德樹人的根本任務(wù)，重視誠(chéng)信教育，加強(qiáng)大學(xué)生道德修養(yǎng)和法律素養(yǎng)，依法行使權(quán)利履行義務(wù)，使誠(chéng)信成為廣大學(xué)生的精神追求，誠(chéng)信為青春添彩。

[ 注 釋 ]

①《河南省高校學(xué)生資助手冊(cè)》編委會(huì).河南省高校學(xué)生資助手冊(cè)[M].河南人民出版社，2017.21.

②史尚寬.民法總論[M].北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2000：39-41.