淺析大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

【摘 要】大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對各個行業(yè)都有較大程度的推進作用，應用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對加強自身發(fā)展也成為了較為普遍的行業(yè)現(xiàn)狀，隨之而出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，作為科技技術(shù)下誕生的新行業(yè)，它具有更好的發(fā)展機遇，但也對傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)銀行帶來了較大的沖擊，因此轉(zhuǎn)型成為了傳統(tǒng)銀行必須的道路，所以下文在進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方面探討的基礎上，對傳統(tǒng)銀行目前發(fā)展階段所遇到的各類問題進行分析，進而給予傳統(tǒng)銀行進行轉(zhuǎn)型所必需要相關(guān)策略。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);金融創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng);傳統(tǒng)銀行;轉(zhuǎn)型

在互聯(lián)網(wǎng)誕生的過程中，由于大量信息的快速傳播而導致了大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，而為了對大數(shù)據(jù)進行處理，進一步對信息的流通和分析速度進行提高，在這樣的良性循環(huán)下，使得大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對各行各業(yè)的發(fā)展都有了一定的作用，尤其對數(shù)字相關(guān)程度較大的金融產(chǎn)業(yè)來說，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行金融服務進行創(chuàng)新和保證是很有必要的，因此新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)對于傳統(tǒng)銀行造成了較大的影響，進而傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型也勢在必得，下文就將針對于此進行分析。

一、當代大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融分析

互聯(lián)網(wǎng)在中國居民的日常生活中已經(jīng)成為了不可缺少的一部分，無論是在生活購物還是工作中，應用互聯(lián)網(wǎng)都會顯得更加便捷，而網(wǎng)絡信息的多元化和系統(tǒng)觀也對人們造成了較為深遠的影響，由于近年來電商行業(yè)的快發(fā)展，使得國家對于互聯(lián)網(wǎng)進行了大力扶持，而也因此對于互聯(lián)網(wǎng)中的金融行業(yè)來說也正是發(fā)展最為快速的黃金時期，傳統(tǒng)銀行此時必然會在嚴峻的挑戰(zhàn)下進行轉(zhuǎn)型，尤其是隨著各種互聯(lián)網(wǎng)支付手段在中國隨處可見的情況，無論是大小商店還是公交車地鐵一律可以進行掃碼支付，使用紙幣進行支付在一些地區(qū)已經(jīng)成為了較為罕見的現(xiàn)象，其普及率也可想而知。而除此之外，網(wǎng)絡交易平臺和電商的發(fā)展也有目共睹，這對于買賣雙方來說都有極大的便利，突破了空間的遏制而進行雙方滿意的交易。此外，值得一提的是，從互聯(lián)網(wǎng)進行中國廣大民眾的知識金融理財普及也已經(jīng)成為了現(xiàn)狀，每年都有大量的群體開始購買互聯(lián)網(wǎng)的金融理財產(chǎn)品，這對于傳統(tǒng)銀行來說，是極大的挑戰(zhàn)[1]。因此部分傳統(tǒng)銀行在此情況下也進行了相應的改革，也進行了自身APP的設計，然而基于理念方面的原因，在其轉(zhuǎn)型發(fā)展中也存在著諸多的問題和難點，對其發(fā)展轉(zhuǎn)型造成了較為嚴重的影響。

二、當代傳統(tǒng)銀行發(fā)展中存在的問題

當代傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融在服務層面上有較為相似的特征，因此兩者自然存在一定的競爭，而相對于大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)來說，其競爭力遠遠大于傳統(tǒng)銀行，無論是在理念創(chuàng)新還是金融理財產(chǎn)品方面，都是傳統(tǒng)銀行所必須學習的，以下是對當前傳統(tǒng)銀行發(fā)展過程中所存在問題的分析。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融影響傳統(tǒng)銀行業(yè)務

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的新理念創(chuàng)新還是網(wǎng)絡金融交易的快速增加，都對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了較為強烈的沖擊，模仿學習并改進觀念是傳統(tǒng)銀行所獲得的機遇，然而更多的卻是面臨著考驗和壓力，尤其是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡金融交易方面的增多也就意味著傳統(tǒng)銀行的交易額下降，這對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了較大的限制，面臨如此嚴重的考驗，如果短期內(nèi)再不進行傳統(tǒng)銀行的有效轉(zhuǎn)型，就有可能導致傳統(tǒng)銀行的業(yè)務因無法滿足人民需要而徹底被遺棄[2]。

（二）落后的傳統(tǒng)銀行服務無法滿足大眾需求

傳統(tǒng)銀行服務限于自身的發(fā)展而使得各種理財理念無法得到有效的實行，這主要是由于網(wǎng)絡銀行及各種體制、體系與信息方面存在著較大的問題，究其根本是信息化水平會落后的緣故，而對顧客信息的收集不夠全面，往往會造成后期的資金風險，最終造成銀行失守，然后形成惡性循環(huán)，產(chǎn)生較為嚴重的后果。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)業(yè)競爭力強

傳統(tǒng)銀行的發(fā)展相比于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)來說，很明顯，后者的發(fā)展更符合目前的信息化時代，關(guān)于傳統(tǒng)銀行，也進行了相應的改革而開展了新業(yè)務小型產(chǎn)業(yè)，然而在目前第三方支付占市場份額90%以上的情況，很明顯互聯(lián)網(wǎng)金融競爭性更強，具體可以從傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)客戶數(shù)量進行對比，可以看出前者是在逐年減少而后者則增多的，從銀行的盈利本質(zhì)來看，這就代表著銀行盈利的減少。

三、在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代下進行金融創(chuàng)新及銀行轉(zhuǎn)型的相關(guān)策略

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)銀行，其發(fā)展都關(guān)系著我國的經(jīng)濟，因此兩者必須齊頭并進共同發(fā)展，而就目前的形勢進行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融所需要的是創(chuàng)新改革以盡快的進行發(fā)展，而傳統(tǒng)銀行則需要創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，爭取時代和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)相接軌，因此以下就利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)加強互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型給予相應策略。

（一）通過大數(shù)據(jù)利用針對客戶具體情況增強服務能力

通過大數(shù)據(jù)進行金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型是很有必要的，具體可以增強行業(yè)自身的服務能力以更新相應的服務制度設計，以客戶為中心進行針對性服務是有必要的，尤其在大數(shù)據(jù)的內(nèi)容下，與之相似的是淘寶等網(wǎng)絡購物電商行業(yè)，在客戶進行物品購買后可以進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而在顧客再次打開網(wǎng)頁時向顧客推薦可能符合學顧客需求的物品，這種服務就是以顧客為中心，而通過大數(shù)據(jù)進行的，那么相應的，在銀行轉(zhuǎn)型和金融行業(yè)創(chuàng)新中，都是需要從顧客的需求出發(fā)進行，而為了對顧客的需求進行把握，所以還要對大數(shù)據(jù)進行把握以做分析，進而增強行業(yè)的服務能力，對針對性客戶進行穩(wěn)定而有效的服務[3]。

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身服務項目

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展快速而符合時代要求，然而這并不意味著傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型一定要向互聯(lián)網(wǎng)金融相同的方向進行發(fā)展，傳統(tǒng)銀行應該首先對自己進行定位，對于自身的優(yōu)勢進行了解，并根據(jù)自身實際情況進行轉(zhuǎn)型，進而對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進行借鑒，尤其在一些金融產(chǎn)品和理念方面，借鑒其多元化的發(fā)展趨勢不斷創(chuàng)新，在進行現(xiàn)代化技術(shù)的引入時要切實結(jié)合自身狀況有目的，對服務質(zhì)量標準進行增強，尤其要在如何吸引客戶方面進行探討，比如人工服務平臺和遠程服務方面，一定要做到精度與深度相結(jié)合的服務， 對于顧客遇到的問題進行實施解答以提高顧客的滿意程度。而值得一提的是自金融模式應該是未來互聯(lián)網(wǎng)的金融的重點發(fā)展趨向之一，其主要服務就是通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供資金和投資項目，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和技術(shù)正是自金融的根本因此在進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新或銀行轉(zhuǎn)型是要對該方面進行探討[4]。

（三）建立互聯(lián)網(wǎng)硬、軟件和風險系統(tǒng)

在進行傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型方面，引入與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的硬件設備和研發(fā)相關(guān)軟件設備是有必要的，正是傳統(tǒng)銀行進行轉(zhuǎn)型的前提和必要，而除此之外作為資金流動性較大的系統(tǒng)來說，進行有效的防護是必須的，這就意味著要對風險系統(tǒng)進行建設，總結(jié)來說就是要健全風險預警體系和系統(tǒng)，前者是從制度上指標化的，而后者則是從軟件上客觀標準的，然而兩者出現(xiàn)問題都會造成較為嚴重的后果，因此進行加強以避免故障和相關(guān)信息數(shù)據(jù)資金的損失是有必要的。而其中最為重要的是在轉(zhuǎn)型過程中對于軟件系統(tǒng)的創(chuàng)新方面，目前諸多較大型的銀行確有相關(guān)APP的制作，顧客可以通過其來查詢余額和轉(zhuǎn)賬，然而并沒有兼顧其他的服務或者并不明顯，顯得較為單一化，這種方式雖然提高了服務效率和質(zhì)量，然而不利于對銀行的相關(guān)理財產(chǎn)品等進行宣傳，因此相應進行改革和更新是有必要的。

（四）提高相關(guān)工作人員的創(chuàng)新和管理水平

在當前社會，創(chuàng)新促進發(fā)展比之于傳統(tǒng)的穩(wěn)健促進發(fā)展更為常見而更為有效，這也就是說，對于一個行業(yè)來說有效的創(chuàng)新才是進步，而所謂的穩(wěn)健發(fā)展只會逐漸的落后，傳統(tǒng)銀行就是一個鮮明的例子，因此在進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型方面，對于創(chuàng)新人才的需求是最為重要的，尤其是要在服務和技術(shù)應用上，創(chuàng)新型人才往往可以結(jié)合時代的發(fā)展和客戶的需求進行有針對性的創(chuàng)新改革，這對于促進發(fā)展和轉(zhuǎn)型來說具有較大的重要性。而除此之外，具有新型觀念和專業(yè)意識的管理人才也是必不可少的，如果說創(chuàng)新型人才是企業(yè)發(fā)展中的發(fā)動機，那么管理人才就是對發(fā)展精心引導的領(lǐng)頭人，一個專業(yè)管理意識較強的管理型人才一定可以及時的對行業(yè)發(fā)展進行有效的評估，然后針對于自身的不足給予相應的建議，而創(chuàng)新型人才則可以根據(jù)所給出的創(chuàng)意進行創(chuàng)新研究，兩種人才談的培養(yǎng)往往是相輔相成塊有巨大作用的。因此可以定期的對相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行工作人員進行兩方面的培訓，加強其創(chuàng)新和管理能力，從根本上引導企業(yè)進行發(fā)展[5]。

四、結(jié)束語

大數(shù)據(jù)時代到來意味著更多的機遇和挑戰(zhàn)，尤其對金融行業(yè)的傳統(tǒng)銀行來說更是如此，面對著互聯(lián)網(wǎng)金融的強競爭力挑戰(zhàn)和自身客戶的不斷流失，進行轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的轉(zhuǎn)型是有很有必要的。而除此之外，在國家扶持的互聯(lián)網(wǎng)黃金發(fā)展時期，互聯(lián)網(wǎng)金融進行創(chuàng)新以緊跟時代步伐增加國際競爭力是有必要的，這也意味著國家經(jīng)濟實力的飛速發(fā)展。因此本文就大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型進行了分析，并通過目前現(xiàn)狀給予了相應的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的策略。

【參考文獻】

[1]施茂祺.大數(shù)據(jù)背景下我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型研究[J].現(xiàn)代農(nóng)業(yè)研究，2018（09）：131-132+118.

[2]姚夢歌，王晨夢.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型思考[J].納稅，2018，12（29）：158+160.

[3]郝以貝.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型[J].時代金融，2019（14）：44-45.

[4]劉強.關(guān)于大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型[J].中外企業(yè)家，2019（12）：55.

[5]苑建花.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型[J].財經(jīng)界（學術(shù)版），2019（04）：5.

作者簡介：趙紳，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院在職人員高級課程研修班學員。