創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式下的理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革研究

【摘 要】 本文從創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式下的教學(xué)要求出發(fā)，分析了高校理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)存在的問題，探究理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革創(chuàng)新的對(duì)策：明確教學(xué)目標(biāo)定位;改革創(chuàng)新教學(xué)內(nèi)容;改革創(chuàng)新教學(xué)方法;改革創(chuàng)新考核方式;加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)和校企合作。

【關(guān)鍵詞】 理財(cái)規(guī)劃;應(yīng)用性;實(shí)踐性;金融專業(yè);人才培養(yǎng)模式

人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新是一項(xiàng)綜合工程，不同專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)有所不同，但都強(qiáng)調(diào)知行合一，以學(xué)生為中心，通過激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性來實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)與金融專業(yè)是實(shí)踐性、應(yīng)用性極強(qiáng)的學(xué)科，在當(dāng)前急劇變革的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，急需強(qiáng)化學(xué)生的知識(shí)應(yīng)用能力、自主學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力培養(yǎng)。本文以理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)的創(chuàng)新改革為例探討實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式的途徑和方法。

一、理財(cái)規(guī)劃課程的特點(diǎn)及創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式下的教學(xué)要求

理財(cái)規(guī)劃是關(guān)于個(gè)人和家庭理財(cái)規(guī)劃的基本理論和操作方法的一門綜合性、實(shí)踐性極強(qiáng)的課程。主要學(xué)習(xí)內(nèi)容是針對(duì)個(gè)人或家庭發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)管理的具體方案。教學(xué)核心是培養(yǎng)學(xué)生了解客戶理財(cái)需求、提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的能力。為國(guó)內(nèi)私人銀行、財(cái)富管理、金融理財(cái)、零售銀行等機(jī)構(gòu)培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)與金融專業(yè)的應(yīng)用型人才。

理財(cái)規(guī)劃課程的特點(diǎn)要求在創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式下，對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)應(yīng)滿足以下要求：理解和掌握理財(cái)規(guī)劃的基本理論、基本知識(shí)，從而對(duì)理財(cái)規(guī)劃工作的內(nèi)容形成一個(gè)比較完整的認(rèn)識(shí);加強(qiáng)學(xué)生理財(cái)規(guī)劃工具運(yùn)用技巧的培訓(xùn)，熟練運(yùn)用基本方法處理一些常見的理財(cái)規(guī)劃需求，掌握理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)方法，能夠?yàn)榭蛻籼峁┳罴训睦碡?cái)建議;培養(yǎng)理解客戶需求的溝通能力和適應(yīng)金融環(huán)境變化的創(chuàng)新、開拓能力。

二、理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)的現(xiàn)有問題分析

1、實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)缺乏

由于課程屬于專業(yè)選修課，只有32課時(shí)，實(shí)踐設(shè)備缺乏，不能配備課程配套的實(shí)訓(xùn)軟件，沒有開設(shè)實(shí)踐課時(shí)，沒有辦法完成整套仿真的課程實(shí)訓(xùn)。加上專業(yè)選修課程的課程性質(zhì)，重理論輕實(shí)踐的教學(xué)特點(diǎn)，缺乏實(shí)際體驗(yàn)造成的學(xué)生學(xué)習(xí)積極性不高，高校經(jīng)費(fèi)緊張、管理機(jī)制不夠靈活等問題導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃課程的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)空缺，與人才培養(yǎng)的“創(chuàng)新性、應(yīng)用性”要求不符。

2、師資隊(duì)伍建設(shè)落后

授課教師的業(yè)務(wù)素質(zhì)和教學(xué)水平直接影響教學(xué)效果。豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)肯定可以大幅度提高授課教師的專業(yè)技術(shù)知識(shí)水平和教學(xué)水平。但是金融類企業(yè)所在行業(yè)的特殊性，特別強(qiáng)調(diào)安全性和保密性，高校教師介入的可能性極低，教師和銀行、證券、保險(xiǎn)等實(shí)務(wù)工作接觸有限。加上我國(guó)校企人才流動(dòng)渠道不夠暢通，金融企業(yè)高端人才進(jìn)入普通高校從教的極少，造成金融類課程的授課教師因?yàn)闆]有工作經(jīng)驗(yàn)而缺乏實(shí)踐教學(xué)能力，影響創(chuàng)新性和應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式作用的發(fā)揮。

3、評(píng)價(jià)方式單一

由于教學(xué)方式以理論知識(shí)傳授為主，平時(shí)作業(yè)形式單一，期末考試以閉卷方式進(jìn)行，導(dǎo)致學(xué)生平時(shí)作業(yè)的積極性不高，部分同學(xué)存在較明顯的抄襲現(xiàn)象，期末考試以記憶為主，應(yīng)用性試題占比不高。

三、理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)的改革創(chuàng)新

1、明確教學(xué)目標(biāo)定位

本專業(yè)旨在培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展，具備創(chuàng)新精神、創(chuàng)業(yè)意識(shí)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)基本理論和分析方法，熟悉國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，立足陜西，面向全國(guó)，能夠勝任商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、企業(yè)投融資部門、政府及其他綜合經(jīng)濟(jì)管理部門、科研院所等一線工作需要的高素質(zhì)應(yīng)用型經(jīng)濟(jì)與金融人才。前導(dǎo)課程較多，需要在熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、固定收益證券、風(fēng)險(xiǎn)管理等知識(shí)的基礎(chǔ)上，通過學(xué)習(xí)生命周期理論、貨幣時(shí)間價(jià)值、理財(cái)規(guī)劃師資格等知識(shí)點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生綜合素養(yǎng)和知識(shí)視野，通過學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)方法、財(cái)務(wù)分析方法、理財(cái)工具的運(yùn)用技巧、綜合理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的撰寫實(shí)踐等環(huán)節(jié)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力和分析研究。

2、改革創(chuàng)新教學(xué)內(nèi)容

針對(duì)現(xiàn)有教學(xué)中實(shí)踐環(huán)節(jié)缺乏、實(shí)訓(xùn)設(shè)施不全、教師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)少、學(xué)生畢業(yè)以就業(yè)為主的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革創(chuàng)新的核心是以就業(yè)為導(dǎo)向，加大實(shí)踐比例，創(chuàng)新實(shí)踐內(nèi)容、實(shí)踐方式。具體改革創(chuàng)新內(nèi)容和目的包括：在“總論”部分增加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)介紹，鼓勵(lì)學(xué)生取得《理財(cái)規(guī)劃師》資格證書;在“理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)”部分增加“財(cái)務(wù)計(jì)算”實(shí)際操作加強(qiáng)理財(cái)師基本功訓(xùn)練;在“家庭財(cái)務(wù)管理”部分要求學(xué)生下載并使用一款記賬APP，并根據(jù)個(gè)人實(shí)際收支情況編制個(gè)人收入支出表并進(jìn)行分析診斷，目的是讓學(xué)生熟悉理財(cái)工具，培養(yǎng)好的理財(cái)習(xí)慣，并熟悉個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制方法;在“保險(xiǎn)、投資規(guī)劃”部分增加“專家進(jìn)課堂”環(huán)節(jié)，邀請(qǐng)行業(yè)專家，介紹各種理財(cái)工具在理財(cái)規(guī)劃中的具體運(yùn)用方法。目的是讓學(xué)生熟悉各種理財(cái)工具在實(shí)際工作中的使用，拉近學(xué)生與行業(yè)專家的距離;在“現(xiàn)金、保險(xiǎn)、投資、個(gè)人住房、養(yǎng)老等規(guī)劃”部分借助“大學(xué)生個(gè)人理財(cái)咨詢工作室”、“財(cái)金學(xué)聯(lián)”公眾號(hào)和“大學(xué)生理財(cái)社團(tuán)”進(jìn)行模擬訓(xùn)練和創(chuàng)業(yè)實(shí)踐，目的是提高學(xué)生理財(cái)知識(shí)的實(shí)際應(yīng)用能力，普及和推廣理財(cái)知識(shí)，幫助大學(xué)生樹立科學(xué)理財(cái)觀;在“綜合理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)”部分要求學(xué)生根據(jù)前期實(shí)踐選取目標(biāo)客戶、分析客戶理財(cái)需求、制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案，目的是提高綜合應(yīng)用能力和解決實(shí)際問題的能力。

3、改革創(chuàng)新教學(xué)方法

理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)方法改革重點(diǎn)是加大課外實(shí)踐力度，實(shí)踐內(nèi)容上減少案例分析，加強(qiáng)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)交流和實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)。同時(shí)結(jié)合教學(xué)內(nèi)容的不同，安排不同的教學(xué)方法。具體改革創(chuàng)新包括以下幾個(gè)方面：

（1）課內(nèi)教學(xué)方法的改革創(chuàng)新。一是在課內(nèi)運(yùn)用“學(xué)習(xí)通”組織“資金的終值和現(xiàn)值計(jì)算”競(jìng)賽，準(zhǔn)確率高和用時(shí)短的同學(xué)獲勝，幫助學(xué)生掌握金融計(jì)算器的使用方法。二是運(yùn)用“專家進(jìn)課堂”的形式組織保險(xiǎn)知識(shí)和投資理念講座，讓學(xué)生熟悉保險(xiǎn)和投資領(lǐng)域的前沿知識(shí)。

（2）課內(nèi)+課外教學(xué)方法的改革創(chuàng)新。主要是課內(nèi)學(xué)習(xí)客戶理財(cái)需求分析方法的理論，然后通過課外的校企合作培養(yǎng)學(xué)生對(duì)客戶理財(cái)需求的認(rèn)知方法和溝通能力。

（3）課外教學(xué)方法的改革創(chuàng)新。一是在大一做好《理財(cái)規(guī)劃師》資格考試的動(dòng)員工作，大一到大三期間做好組織、輔導(dǎo)工作，重點(diǎn)是專業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)。二是借助“大學(xué)生個(gè)人理財(cái)咨詢工作室”進(jìn)行理財(cái)咨詢服務(wù)，為“財(cái)金學(xué)聯(lián)”公眾號(hào)撰寫稿件、普及理財(cái)知識(shí)，利用“大學(xué)生理財(cái)社團(tuán)”進(jìn)行研討等具體途徑和方式提高加強(qiáng)學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃能力訓(xùn)練，同時(shí)實(shí)踐大學(xué)生科學(xué)理財(cái)觀培養(yǎng)的新途徑。

4、改革創(chuàng)新考核方式

考核方式上應(yīng)該增加理財(cái)基本功訓(xùn)練和理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐能力的考核比重。針對(duì)上面教學(xué)方法的改革需要，為了提高學(xué)生學(xué)習(xí)積極性和主動(dòng)性，將平時(shí)成績(jī)的比重提高到30---50%更為合適。期末考試仍然采用閉卷的方式，以基本理論、基本方法和案例分析為主，但需要降低期末考試成績(jī)的比重到50-70%。

針對(duì)上面教學(xué)方法的改革需要，在平時(shí)作業(yè)中，應(yīng)從作業(yè)內(nèi)容、評(píng)價(jià)方式和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)方面進(jìn)行創(chuàng)新，具體創(chuàng)新點(diǎn)有：

（1）作業(yè)內(nèi)容豐富。涵蓋基本功訓(xùn)練、理財(cái)習(xí)慣培養(yǎng)、參加講座、參與理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)、撰寫理財(cái)規(guī)劃報(bào)告、參加資格考試等方面。

（2）評(píng)價(jià)方式多樣化，包括組織競(jìng)賽、記賬APP的使用情況、心得體會(huì)、利用“大學(xué)生個(gè)人理財(cái)咨詢工作室”做投資理財(cái)咨詢工作、為“財(cái)金學(xué)聯(lián)”撰寫一篇普及理財(cái)知識(shí)的文章、根據(jù)自己家庭或一個(gè)真實(shí)客戶的財(cái)務(wù)情況和理財(cái)需求為客戶提供可以實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)的一整套理財(cái)規(guī)劃方案、參加資格考試及考試成績(jī)等。

（3）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)客觀、真實(shí)。競(jìng)賽的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是準(zhǔn)確性和速度;記賬APP的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是下載是否及時(shí)、記錄是否完整和報(bào)表編制質(zhì)量;心得體會(huì)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人感受和內(nèi)容質(zhì)量;理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐活動(dòng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是理財(cái)咨詢記錄的質(zhì)量、理財(cái)知識(shí)普及文章是否被采用;理財(cái)規(guī)劃方案編制的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是教師和學(xué)生評(píng)價(jià)小組共同按照具體分項(xiàng)目評(píng)分;理財(cái)規(guī)劃師考試的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是參加考試與否和考試成績(jī)情況。

5、加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)和校企合作

對(duì)于實(shí)踐性、應(yīng)用性強(qiáng)的課程，“雙師型”人才必不可少?？梢圆扇∫韵路椒訌?qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)：開展“專家進(jìn)課堂”活動(dòng)，聘請(qǐng)一些行業(yè)專家走進(jìn)課堂參與教學(xué);安排金融課程教師進(jìn)入金融企業(yè)熟悉業(yè)務(wù);鼓勵(lì)教師考取金融行業(yè)相關(guān)的資格證書;加強(qiáng)校企合作，建立穩(wěn)定有效的實(shí)習(xí)制度。

【參考文獻(xiàn)】

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【作者簡(jiǎn)介】

楊曼利（1968—），碩士，西安文理學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué).