大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)可謂是為各行各業(yè)的發(fā)展注入了新鮮的血液，并催生了多種先進(jìn)的技術(shù)與商務(wù)模式，以電子商務(wù)及社交網(wǎng)絡(luò)為代表的新興商務(wù)模式在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的同時(shí)不斷擴(kuò)大?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)還為高端技術(shù)的發(fā)展提供了必要的支持，例如無線傳感器，這些都與社會(huì)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間有著極為密切的聯(lián)系，大面積應(yīng)用于生產(chǎn)生活中的高端技術(shù)極大地沖擊了人們固有的生活及工作方式，也為人們生活質(zhì)量及生活水平的改善做出了突出的貢獻(xiàn)。這種跨越式的發(fā)展使得社會(huì)生產(chǎn)整體實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，消費(fèi)模式在原有基礎(chǔ)上做出了一定的變動(dòng)，值得注意的是，信息數(shù)據(jù)也因互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)而發(fā)生了較大的變化，無論是數(shù)量還是速度都有所提升，使用狀態(tài)也不再拘泥于原有的渠道當(dāng)中。從整個(gè)數(shù)據(jù)角度來說，全球范圍內(nèi)的所有國家均跨入了大數(shù)據(jù)時(shí)代。因此，金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用并不意外。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)?金融投資?風(fēng)險(xiǎn)管理

當(dāng)前，金融投資已經(jīng)成為企業(yè)生存與發(fā)展的重要途徑，越來越多的企業(yè)在發(fā)展過程中將資金應(yīng)用于金融投資當(dāng)中。所有企業(yè)都是以獲得更多的利潤(rùn)為前提而開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，金融投資確實(shí)可以為企業(yè)帶來可觀的收益，擴(kuò)大企業(yè)的市場(chǎng)份額，但是金融投資具備高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，簡(jiǎn)單地說，企業(yè)在獲得收益的同時(shí)也要面臨極高的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍后勢(shì)必會(huì)影響到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，甚至?xí)苯佑绊懫髽I(yè)的生存，致使企業(yè)陷入倒閉或破產(chǎn)的窘境。因此，實(shí)際投資前，企業(yè)會(huì)針對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的出現(xiàn)，為企業(yè)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理指明了路徑，使得企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力得到了有效的提升，是企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)效益的有效方式。因此，如何將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理更好地融合在一起，已經(jīng)成為各大企業(yè)重點(diǎn)研究的問題。

一、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)概述

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)需要完成海量信息資產(chǎn)的整合、分析與處理，這要求大數(shù)據(jù)分析技術(shù)具備極強(qiáng)的決策力和洞察力，還要在流程優(yōu)化方面占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)。如今，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)已經(jīng)在歐美等多個(gè)發(fā)達(dá)國家做出了突出貢獻(xiàn)。據(jù)權(quán)威調(diào)查顯示，全球500強(qiáng)企業(yè)當(dāng)中已經(jīng)有90%以上的企業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，并將其得出的數(shù)據(jù)分析結(jié)果應(yīng)用于投資決策當(dāng)中。當(dāng)前，各個(gè)企業(yè)和學(xué)校等都已經(jīng)為大數(shù)據(jù)分析技術(shù)設(shè)立了專門的部門和專業(yè)，總之，數(shù)據(jù)分析已經(jīng)成為企業(yè)投資決策的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重要性不言而喻。

二、金融投資風(fēng)險(xiǎn)的類型與來源

（一）投資方式

一般情況下，具有極高創(chuàng)業(yè)精神的企業(yè)才會(huì)選擇直接性的方式進(jìn)行金融投資。相對(duì)于其他投資方式而言，直接性的金融投資需要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)直接影響到企業(yè)資金的流動(dòng)性。我國企業(yè)普遍存在缺乏管理經(jīng)驗(yàn)的問題，投資經(jīng)驗(yàn)并不豐富，利用直接投資的方式進(jìn)行金融投資勢(shì)必會(huì)增加投資風(fēng)險(xiǎn)，很有可能給企業(yè)帶來破產(chǎn)或倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。間接性的金融投資也是常用的投資方式的一種，該種投資方式會(huì)降低資金的安全系數(shù)，使得企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)大幅增加。間接性的金融投資主要以以下兩種方式參與投資，分別為參股風(fēng)險(xiǎn)投資公司或者購買風(fēng)險(xiǎn)投資的基金股份，這兩種投資方式都存在一定的弊端，無法吸引富裕的個(gè)人，當(dāng)前我國也不存在記錄良好的金融投資平臺(tái)可用于間接性的金融投資。如果直接或隨意的選取間接性的方式進(jìn)行金融投資，極有可能給企業(yè)帶來嚴(yán)重的資金安全問題，使得企業(yè)資金鏈斷裂，難以為繼。

（二）通貨膨脹

物價(jià)上漲是通貨膨脹帶來的最直接的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際生活中，每個(gè)人都會(huì)遇到物價(jià)上漲的問題，企業(yè)同樣如此，也就是說，以同樣的金額或者資金無法再買取相同的商品，受到物價(jià)變動(dòng)的影響，資金的購買力無法維持原來的標(biāo)準(zhǔn)。這也是企業(yè)金融投資必須面對(duì)的問題，實(shí)際投資前必須考慮到資金的時(shí)間價(jià)值，這與企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益及社會(huì)效益之間密切相關(guān)。以免因通貨膨脹而帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)影響到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)投資管理的原則

（一）投資分散化

“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”并不是單純的一句諺語，從這句話我們也可以看出組合的重要性，金融投資同樣如此。企業(yè)主要以不同類型的投資及同種類型的投資為原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，不同類型的投資是利用不同的方式進(jìn)行投資，可將資金投資于房地產(chǎn)、債券及存款等多個(gè)領(lǐng)域，而同種類型的投資就是在多個(gè)房產(chǎn)企業(yè)中進(jìn)行集中投資。此外，金融投資款里還涉及到全球范圍內(nèi)的分散投資，這種投資方式是在不同的國家之間進(jìn)行投資，投資對(duì)象可以是存款，也可以是債券。總之，分散化的投資方式有利于企業(yè)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，做好投資風(fēng)險(xiǎn)管理。

（二）既定受益率

雖然企業(yè)和公司是以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)效益為前提進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的，但是在特定的條件下，投資人應(yīng)明確自身的能力，還要客觀分析投資過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。很多投資都是因?yàn)橥顿Y人過度貪婪而失敗，因此實(shí)際投資的過程中，不能一味的追求眼前的利益，要將眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)。最重要的是，投資前投資人可結(jié)合實(shí)際設(shè)定一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)的回報(bào)目標(biāo)，以此目標(biāo)為原則進(jìn)行金融投資，以便企業(yè)獲得更為長(zhǎng)久的收益，并在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。

四、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

（一）在銀行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用

從宏觀角度來說，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與銀行發(fā)展需求相符。已經(jīng)有很多銀行意識(shí)到大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的重要性，并將其與自身的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)融合在一起。

1、形成風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市

銀行要想更好地完成對(duì)歷史數(shù)據(jù)的處理，必須善于運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，尤其是在處理突發(fā)性事件時(shí)，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的優(yōu)勢(shì)會(huì)即刻體現(xiàn)出來，以更快的速度完成數(shù)據(jù)的整理與分析，并科學(xué)預(yù)測(cè)此類事件再次發(fā)生的可能性，以此提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，改善銀行辦事效率低下的問題。

2、建立客戶征信視圖

全面的客戶征信視圖有利于利用結(jié)構(gòu)化的方式管理交易信息，真正了解并掌握客戶的信息。將客戶的綜合信息作為基礎(chǔ)判斷其欺詐系數(shù)，綜合考慮客戶的個(gè)人交易量、還款日期還有貸款次數(shù)，將欺詐問題發(fā)生的可能性降至最低。

3、架構(gòu)設(shè)計(jì)

當(dāng)前，我們已經(jīng)邁入信息化的時(shí)代，伴隨而來的數(shù)據(jù)也越來越多。云計(jì)算技術(shù)就是在此背景下出現(xiàn)，

這也是社會(huì)及技術(shù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，實(shí)際處理銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的過程中，不僅要善于應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，還要配合使用云計(jì)算，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與云計(jì)算相互配合的方式設(shè)計(jì)架構(gòu)。簡(jiǎn)單的說，基于云計(jì)算制定相應(yīng)的處理方案，以便更好地完成數(shù)據(jù)處理，做好銀行現(xiàn)有設(shè)施的整合，以便建成高性能的數(shù)據(jù)平臺(tái)，這不僅是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是滿足人們需求的有效途徑。

4、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)

如何利用數(shù)據(jù)模型對(duì)原有的數(shù)據(jù)進(jìn)行識(shí)別，是技術(shù)人員重點(diǎn)研究的問題，這也是設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)的核心環(huán)節(jié)。應(yīng)用驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)的目的在于對(duì)比銀行處理業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，為工作人員建立更為便捷的查詢通道，提高銀行數(shù)據(jù)查詢的速度及精準(zhǔn)性。只有滿足上述要求，才能更好地完成金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理，并利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)提高金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理的效率及水平，為銀行業(yè)的發(fā)展掃清障礙。

（二）在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用

數(shù)據(jù)挖掘具備繁瑣、復(fù)雜的特征，可以說是一個(gè)系統(tǒng)化的工程，利用數(shù)據(jù)挖掘的目的是在海量的數(shù)據(jù)中完成數(shù)據(jù)及信息的搜索，準(zhǔn)確的找出具有利用價(jià)值的數(shù)據(jù)。應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可更好地完成上述目標(biāo)，因此大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)合迫在眉睫。

1、建立模型

每個(gè)客戶的潛在利益價(jià)值均有所差異，保險(xiǎn)行業(yè)為了對(duì)其進(jìn)行客觀的判斷，必須依照客戶價(jià)值模型。簡(jiǎn)單的說，客戶價(jià)值模型是判斷客戶潛在利益價(jià)值的唯一標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)際判斷的過程中，客戶價(jià)值模型可更加直觀的體現(xiàn)出客戶的周期價(jià)值及潛在價(jià)值，還可使保險(xiǎn)行業(yè)明確的了解客戶的現(xiàn)有價(jià)值。而客戶價(jià)值模型的建立，必須得到大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的配合與支持。

2、建立數(shù)據(jù)庫

只有具備完整的數(shù)據(jù)庫，才能完成數(shù)據(jù)挖掘工作，了解客戶的數(shù)據(jù)及信息。數(shù)據(jù)庫的建立正是利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)整理并收集客戶信息，按照設(shè)定的類別準(zhǔn)確的分類客戶信息，使其成為一個(gè)完整的系統(tǒng)，為數(shù)據(jù)挖掘工作的順利開展打好基礎(chǔ)。

3、數(shù)據(jù)統(tǒng)籌

并不是完成數(shù)據(jù)庫建立以后即可挖掘數(shù)據(jù)，還需要利用計(jì)算機(jī)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整合。保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)挖掘軟件并未提出過高的要求，簡(jiǎn)單的處理后即可分析數(shù)據(jù)庫當(dāng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)程。例如，SAS就可利用自身的作用完成保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)篩選的需求，并利用分類技術(shù)及關(guān)聯(lián)技術(shù)等滿足保險(xiǎn)行業(yè)在數(shù)據(jù)方面提出的要求?？傊诖髷?shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行的投資風(fēng)險(xiǎn)管理，促使保險(xiǎn)行業(yè)提升了自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，使得保險(xiǎn)行業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的目標(biāo)成為可能。

綜上所述，經(jīng)濟(jì)及社會(huì)的發(fā)展給大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用提供了必要的支持，如今，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用范圍不斷拓寬，越來越多的企業(yè)開始應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)管理金融投資風(fēng)險(xiǎn)，并將其作為重要的工具用于規(guī)避企業(yè)金融投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)，平衡投資收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國家而言，我國對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的研究與應(yīng)用時(shí)間并不長(zhǎng)，但是大數(shù)據(jù)技術(shù)憑借自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，大面積應(yīng)用于各行各業(yè)當(dāng)中，信息量大，搜索信息快等均是大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的顯著優(yōu)勢(shì)，無論是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，還是保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理均可應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，這進(jìn)一步證明了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用范圍的廣泛性，也說明其應(yīng)用于金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中的可行性。如今，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)成為金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理的必然趨勢(shì)，不久的將來，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)一定會(huì)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為經(jīng)濟(jì)及社會(huì)的快速發(fā)展保駕護(hù)航。

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作者簡(jiǎn)介：鄭莉，女，1990年11月，籍貫：甘肅，本科學(xué)歷，研究方向：金融管理與投資實(shí)務(wù)，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。