岳陽男子患病后買300份保險被拒賠

周凌如 雷諾 朱鑫潔

王俊曾是保險公司的壽險顧問。2016年1月20日，他通過淘寶網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)投保太平財險上海分公司的重大疾病保險，保險金額1000元，投保份數(shù)300份。

王俊交納了1161元全額保險費(fèi)，太平財險上海分公司通過網(wǎng)絡(luò)電子郵件向王俊出具了電子保單，保險合同依法成立。

2017年1月17日，王俊因患有慢性腎功能衰竭（尿毒癥）在岳陽市一人民醫(yī)院接受了治療，同日向太平財險上海分公司電話申請理賠。

太平財險隨后發(fā)現(xiàn)，王俊于2014年6月5日在岳陽市一人民醫(yī)院被確診患有慢性腎炎等疾?。?016年3月30日又被確診患有十二指腸球炎、膽囊炎、非萎縮性胃炎伴糜爛；2016年12月26日被確診為慢性腎功能衰竭（尿毒癥）、腎性貧血。

該查勘員認(rèn)為，王俊在2014年6月即被確診為慢性腎炎，其確診時間在投保單投保之前。基于這份調(diào)查，2017年3月21日，太平財險上海分公司根據(jù)保險條款，認(rèn)為王俊理賠申請不屬于保險責(zé)任范圍，并向王俊作出拒賠通知書。

幾次申請被拒后，王俊將對方訴至岳陽市岳陽樓區(qū)人民法院，請求判令太平財險上海分公司向其理賠支付保險金30萬元。對于此前在醫(yī)院的幾次診斷，王俊當(dāng)庭予以確認(rèn)。

岳陽樓區(qū)人民法院審理查明，涉案保險合同基本條款“明確說明與如實(shí)告知”：被保險人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費(fèi)率的，保險公司有權(quán)解除保險合同。

經(jīng)法院核實(shí)發(fā)現(xiàn)，王俊在涉案保險合同網(wǎng)絡(luò)投保時所填寫的“健康告知”，對“是否最近六個月有過醫(yī)學(xué)檢查結(jié)果異?；蛘谶M(jìn)行治療”“是否患有腎病綜合征、腎功能不全疾病”的選項(xiàng)，均表示為“否”。

一審法院認(rèn)為，合同投保過程中，王俊在接受太平財險上海分公司健康告知詢問時，沒有如實(shí)回答，隱瞞既往病史，該事實(shí)足以影響太平財險上海分公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率。

王俊在投保之后，提出其患有尿毒癥并向太平財險上海分公司電話報案申請保險理賠，但未及時提交理賠材料。太平財險上海分公司在收到王俊電話報案理賠申請后，實(shí)地查勘并向王俊收集理賠材料，依照保險合同約定決定不予理賠，未超過法律規(guī)定的三十日核定期限，其拒絕理賠保險合同的行為合法有效，予以支持。

王俊認(rèn)為保險公司沒有履行告知義務(wù)，沒有向其提供保險條款?？紤]到王俊曾從事過壽險顧問職務(wù)，他應(yīng)對保險條款內(nèi)容充分了解，且其網(wǎng)絡(luò)投保明確選擇否認(rèn)其正在進(jìn)行治療，并否認(rèn)其患有腎病綜合征、腎功能不全疾病，可見王俊投保時確實(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)。據(jù)此，對王俊的訴訟請求不予支持。

王俊不服一審判決提起上訴。

岳陽中院二審審理認(rèn)為，王俊曾有保險公司壽險顧問的履職經(jīng)歷，對相關(guān)保險產(chǎn)品投保及理賠的流程和要求的了解均高于常人。

其在明知自己于2014年6月被確診為慢性腎炎等疾病后，多次向多家保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)購買重大疾病保險，均因未履行如實(shí)告知義務(wù)，被保險公司拒賠后提起民事訴訟，在岳陽中院就有多起人身保險合同糾紛案件。

結(jié)合王俊的履職經(jīng)歷、購買涉案重大疾病保險多達(dá)300份，可以確定王俊對其在互聯(lián)網(wǎng)購買重大疾病保險負(fù)有相應(yīng)告知義務(wù)是清楚的。

法院最終裁定維持一審原判。

摘自《瀟湘晨報》