包商銀行被接管 別擔(dān)心！存款不受影響

魏也

因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，包商銀行5月24日起被監(jiān)管接管。

5月24日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布公告稱，包商銀行由于出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，為保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)方面于2019年5月24日依法聯(lián)合接管包商銀行，接管期限為一年。

這意味著，包商銀行成為近20年來首家被接管的銀行。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次托管的目的是保障包商銀行正常經(jīng)營，各項(xiàng)業(yè)務(wù)不受影響。由建設(shè)銀行托管是因?yàn)榻ㄐ惺侵袊畲蟮纳虡I(yè)銀行之一，綜合實(shí)力強(qiáng)，經(jīng)營管理規(guī)范，網(wǎng)點(diǎn)和客戶服務(wù)體系完善。由中國建設(shè)銀行實(shí)施托管，有利于保障包商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常開展，持續(xù)運(yùn)營。

“人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和存款保險(xiǎn)基金對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本息全額保障，個(gè)人存取自由，沒有任何變化?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，接管后，包商銀行個(gè)人理財(cái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)不受影響，原有合同繼續(xù)執(zhí)行，無需重簽。接管后，包商銀行銀行卡照常使用，具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡可繼續(xù)在各家銀行通存通兌，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)照常運(yùn)營，不受影響。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，接管后，包商銀行正常經(jīng)營，個(gè)人存、貸、匯等各項(xiàng)業(yè)務(wù)照常辦理，無需個(gè)人配合做任何工作。

雖然包商銀行為近20年來被監(jiān)管部門接管的首家銀行，但實(shí)際上，銀行業(yè)被接管早有案例可循。

此前，我國就有幾家銀行因資不抵債等原因被接管，包括現(xiàn)在的廣東華興銀行 、海南發(fā)展銀行。海南發(fā)展銀行為直接關(guān)閉，并由工商銀行托管全部資產(chǎn)負(fù)債；汕頭商業(yè)銀行則為停業(yè)整頓，后重組為廣東華興銀行。

此前，由于海南發(fā)展銀行不能及時(shí)清償?shù)狡趥鶆?wù)，1998年被央行宣布關(guān)閉，并停止其一切業(yè)務(wù)活動(dòng)。由央行依法組織成立清算組，對(duì)海南發(fā)展銀行進(jìn)行關(guān)閉清算；指定中國工商銀行托管海南發(fā)展銀行的債權(quán)債務(wù)，對(duì)其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待組織清算后償付。

從宣布關(guān)閉海南發(fā)展銀行起至其正式解散之日前，由工商銀行托管海南發(fā)展銀行的全部資產(chǎn)負(fù)債。

2001年，開業(yè)僅4年的汕頭商業(yè)銀行被央行勒令于2001年8月起實(shí)施停業(yè)整頓，原因是該行因高息攬存、挪用資金和賬外貸款等一系列經(jīng)營問題，出現(xiàn)支付危機(jī)。2001年，汕頭商業(yè)銀行放出的貸款中，壞賬資金高達(dá)40多億元，無法向私人儲(chǔ)戶償付的債務(wù)約15億元，甚至包括企業(yè)和汕頭市財(cái)政局等部門的大批資金。

此后，汕頭商業(yè)銀行重組為廣東華興銀行股份有限公司（華興銀行），并于2011年9月8日正式開業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士指出，我國金融業(yè)的競爭日趨激烈，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營失敗甚至破產(chǎn)的出現(xiàn)將成為必然趨勢，建立高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制迫在眉睫。以往在存款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，中小銀行顯然沒有國有大型銀行具有優(yōu)勢。隨著資管新規(guī)落地，對(duì)于各方面實(shí)力都較弱的中小銀行來說，日子更加艱難，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營狀況將呈現(xiàn)兩極分化。

“兩會(huì)”期間，多位代表委員也就高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置問題發(fā)表了建議。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)》報(bào)道，央行廣州分行行長白鶴祥就表示，我國制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法的條件已經(jīng)成熟，“一方面，制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法的市場基礎(chǔ)和輿論氛圍已經(jīng)形成。金融改革取得了突破性進(jìn)展，市場化運(yùn)行機(jī)制逐步完善，社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)問題有了新認(rèn)知。另一方面，我國針對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的情形，已經(jīng)積累了一定的法規(guī)基礎(chǔ)，一些重要規(guī)范性文件也涉及金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)問題，這些都為制定完整、規(guī)范、系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律體系提供了基礎(chǔ)法規(guī)保障?！?/p>

白鶴祥表示，由于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特殊性，一般性市場化管理機(jī)構(gòu)和個(gè)人在接管金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)和處理金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)事宜時(shí)，不具有專業(yè)優(yōu)勢，并且缺乏控制與處理金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)，因此，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)管理人應(yīng)考慮由金融投資者保護(hù)部門與專業(yè)人士組成。此外，應(yīng)區(qū)分個(gè)人債權(quán)與金融債權(quán)，考慮存貸人、股票投資者、期貨投資者、投保人等各方不同權(quán)利的特點(diǎn)，并適當(dāng)考慮金融機(jī)構(gòu)員工債權(quán)的保護(hù)問題。