應(yīng)用大數(shù)據(jù)平臺(tái)助推商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

何金釗

【摘 要】近年來(lái)，隨著信息及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)對(duì)每個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)生著越來(lái)越深遠(yuǎn)的影響，眾多商業(yè)銀行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過(guò)程中，為精準(zhǔn)尋找市場(chǎng)商機(jī)和開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，正在不斷加深大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)營(yíng)中的運(yùn)用。論文簡(jiǎn)述了銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的概念和現(xiàn)狀，提出了相關(guān)發(fā)展策略，以期高效推動(dòng)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

【Abstract】In recent years， with the rapid development of information and internet technology， big data has more and more far-reaching impact on each field. In the process of strategic transformation， many commercial banks are deepening the application of big data technology in operation in order to find market opportunities and open up new business growth points accurately. This paper outlines the concept and current situation of the application of? big data in banks， and puts forward relevant development strategies in order to effectively promote the strategic transformation of commercial banks.

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;互聯(lián)網(wǎng)

【Keywords】big data; commercial banks; internet

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.33? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2019）09-0110-02

1 銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的概念

大數(shù)據(jù)是指在大量的或多樣的數(shù)據(jù)中迅速獲取并利用信息的能力，這個(gè)能力包括獲取、收集、歸納、整理、運(yùn)用海量信息的能力，包括技術(shù)支持平臺(tái)，包括在實(shí)踐中恰當(dāng)運(yùn)用，也包括互聯(lián)網(wǎng)思維。銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用可以理解為銀行對(duì)自身的業(yè)務(wù)類(lèi)海量數(shù)據(jù)和客戶(hù)的社會(huì)化海量數(shù)據(jù)實(shí)施高效存儲(chǔ)、并行高速計(jì)算、深度靈活分析和持續(xù)創(chuàng)新應(yīng)用，并最終達(dá)到創(chuàng)造更多商業(yè)價(jià)值的過(guò)程，這種價(jià)值體現(xiàn)在客戶(hù)商機(jī)挖掘和營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防范、銀行業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、銀行經(jīng)營(yíng)管理效率的提升等各個(gè)方面，甚至包含銀行實(shí)現(xiàn)跨界經(jīng)營(yíng)[1]。

2 商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的重要意義及現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“跨界”、資本市場(chǎng)的不斷完善和利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盈利空間不斷受到擠壓。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行可以更加精準(zhǔn)定位業(yè)務(wù)拓展方向，根據(jù)不同客戶(hù)的實(shí)際需要采取差別化的服務(wù)措施，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供有力支持。目前，幾大商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)需求不斷加快產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，均對(duì)原有信息工作系統(tǒng)進(jìn)行了整合。例如，2011年以來(lái)，建設(shè)銀行開(kāi)始建設(shè)新一代企業(yè)級(jí)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，逐步整合原來(lái)分屬于各個(gè)業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)資源，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集合、整理、分析和實(shí)際應(yīng)用水平的提升，為精準(zhǔn)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)奠定了基礎(chǔ)，有力提升了經(jīng)營(yíng)及管理水平。2012年，建設(shè)銀行為適應(yīng)移動(dòng)支付及電子商務(wù)快速發(fā)展的市場(chǎng)變化需求，自主創(chuàng)新建立了電子商務(wù)平臺(tái)，在金融同業(yè)中率先推出“善融商務(wù)”，為客戶(hù)提供B2B和B2C操作模式，同時(shí)，在拓展商城上線商戶(hù)及吸引消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商城商品的過(guò)程中，依托后臺(tái)獲取了企業(yè)級(jí)客戶(hù)的動(dòng)態(tài)信息，進(jìn)而將金融服務(wù)從支付結(jié)算、托管領(lǐng)域拓展到小微信貸領(lǐng)域，為個(gè)人客戶(hù)和線上商戶(hù)提供了融資全流程服務(wù)。同時(shí)，該行還履行國(guó)有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，通過(guò)“善融商務(wù)”開(kāi)展金融扶貧，將貧困地區(qū)的商品放到線上銷(xiāo)售，以金融的力量助推國(guó)家扶貧戰(zhàn)略。

商業(yè)銀行在處理和應(yīng)用大數(shù)據(jù)方面，擁有了一定的經(jīng)驗(yàn)及人才儲(chǔ)備。但是，現(xiàn)有技術(shù)手段和工具對(duì)這些數(shù)據(jù)的利用仍然有限，銀行業(yè)務(wù)拓展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴(lài)越來(lái)越大，僅分析與運(yùn)用自身經(jīng)營(yíng)過(guò)程中集合起來(lái)的數(shù)據(jù)已不能滿(mǎn)足發(fā)展需求，需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的海量信息庫(kù)來(lái)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品、管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)，進(jìn)而尋找最優(yōu)的模式實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

3 利用大數(shù)據(jù)，打造“智慧銀行”

建立大數(shù)據(jù)應(yīng)用工作機(jī)制。商業(yè)銀行要高度重視大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要意義，在各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)建立大數(shù)據(jù)應(yīng)用工作機(jī)制。制定大數(shù)據(jù)工作發(fā)展目標(biāo)，建立專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的數(shù)據(jù)管理部門(mén)，統(tǒng)一規(guī)劃、溝通協(xié)調(diào)、集中整合大數(shù)據(jù)管理工作;各業(yè)務(wù)條線落實(shí)好數(shù)據(jù)歸集、深度分析、有效應(yīng)用職責(zé)，通過(guò)多種渠道和手段收集、整合、運(yùn)用各類(lèi)有效信息，形成管理、應(yīng)用、推廣大數(shù)據(jù)的高效工作機(jī)制。

提升大數(shù)據(jù)采集、分析及整合能力。商業(yè)銀行在多年的經(jīng)營(yíng)管理中雖然積累并運(yùn)用了海量的數(shù)據(jù)，但由于業(yè)務(wù)部門(mén)與科技部門(mén)、基層機(jī)構(gòu)與機(jī)關(guān)部門(mén)、使用者與開(kāi)發(fā)者之間相互分離，基層對(duì)數(shù)據(jù)的理解僅限于簡(jiǎn)單地看懂?dāng)?shù)據(jù)，遇到問(wèn)題難以主動(dòng)解決;對(duì)于對(duì)公、對(duì)私、信用卡、電子銀行、個(gè)貸等客戶(hù)信息尚未完全整合為一個(gè)整體數(shù)據(jù)庫(kù)，不便于全面了解客戶(hù)資產(chǎn)組成、交易習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，不利于有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)。所以，需要進(jìn)一步提升大數(shù)據(jù)的收集、分析、整合與應(yīng)用能力，拓寬數(shù)據(jù)獲取渠道，更加準(zhǔn)確地掌握客戶(hù)情況，并在后臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整合，為基層行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控提供有力的技術(shù)支持。

加快大數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)實(shí)踐中的應(yīng)用。加快推動(dòng)大數(shù)據(jù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，將大數(shù)據(jù)運(yùn)用到客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、渠道拓展、定價(jià)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面，把技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一是提供個(gè)性化服務(wù)。建立專(zhuān)門(mén)的電子銀行服務(wù)區(qū)，打造智能互助桌面，廣泛應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)，引導(dǎo)客戶(hù)自助開(kāi)戶(hù)，加快應(yīng)用5G+遠(yuǎn)程服務(wù)等創(chuàng)新技術(shù)，將新型科技融入銀行的傳統(tǒng)服務(wù)領(lǐng)域，為客戶(hù)帶來(lái)人機(jī)交互、遠(yuǎn)程服務(wù)、智能設(shè)備等智能化、自助化、個(gè)性化的體驗(yàn)。二是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。通過(guò)分析客戶(hù)行為并預(yù)測(cè)客戶(hù)需求，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析客戶(hù)財(cái)富來(lái)源、所處行業(yè)、理財(cái)需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、社會(huì)影響力等信息來(lái)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，提供差別化服務(wù)。三是動(dòng)態(tài)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理。運(yùn)用實(shí)時(shí)、歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行全局分析，評(píng)估客戶(hù)的資產(chǎn)變化情況，及時(shí)掌握影響客戶(hù)個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變化因素，及時(shí)獲取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及防范措施，不斷增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范及識(shí)別能力。

加強(qiáng)大數(shù)據(jù)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用需要商業(yè)銀行加快培養(yǎng)一支既深入了解金融業(yè)務(wù)，又能夠熟練掌握和應(yīng)用計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高端復(fù)合型人才隊(duì)伍，能夠?qū)崟r(shí)深度分析大數(shù)據(jù)，對(duì)銀行未來(lái)業(yè)務(wù)拓展方向及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)判，為銀行管理層經(jīng)營(yíng)決策提供高端支持。要組建專(zhuān)業(yè)的大數(shù)據(jù)研究服務(wù)團(tuán)隊(duì)，由業(yè)務(wù)部門(mén)和科技部門(mén)聯(lián)合培養(yǎng)跨界的專(zhuān)業(yè)人才，采取定向招聘、自身培養(yǎng)、外部引入等多種方式，迅速充實(shí)大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍。

【參考文獻(xiàn)】

【1】程雪軍.金融科技時(shí)代下的商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究[J].法制與經(jīng)濟(jì)，2019（06）：5-7.