硅谷巨頭加速進(jìn)軍支付業(yè)務(wù)

本報(bào)駐美國特約記者 靖塵 ●甄翔

“谷歌很快將向消費(fèi)者提供支票賬戶，成為最新一家進(jìn)軍金融業(yè)的硅谷科技巨頭?！币晃皇煜す雀栌?jì)劃的消息人士13日對美國有線電視新聞網(wǎng)（CNN）透露，這個(gè)代號為“Cache”的項(xiàng)目預(yù)計(jì)將于明年啟動(dòng)，項(xiàng)目將由谷歌與花旗集團(tuán)和斯坦福大學(xué)的一個(gè)信貸合作社共同實(shí)施。

“全領(lǐng)域”谷歌再添銀行業(yè)務(wù)

谷歌公司高管對媒體表示，谷歌提供的支票賬戶服務(wù)將高度依賴銀行業(yè)合作伙伴，同時(shí)將用自身優(yōu)勢向銀行和消費(fèi)者提供增值服務(wù)，如提供更有吸引力的客戶回饋，幫助銀行招攬客戶等。谷歌同時(shí)承諾，不會利用自身科技公司的地位濫用消費(fèi)者的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，更不會兜售有關(guān)數(shù)據(jù)牟利。谷歌還強(qiáng)調(diào)不會將GooglePay數(shù)據(jù)用于廣告目的，也不會把該數(shù)據(jù)分享給其他廣告商。谷歌此前也曾嘗試過零售銀行業(yè)服務(wù)，包括2011年推出谷歌錢包，2015年推出通過電子郵件支付賬單的業(yè)務(wù)。

“谷歌目前缺少的正是銀行業(yè)務(wù)。”美國摩根證券的股票研究董事艾夫斯對CNN表示，谷歌已經(jīng)提供GoogleAssis?tant等智能家居設(shè)備，并計(jì)劃收購智能穿戴設(shè)備制造商Fitbit進(jìn)入健康與保健領(lǐng)域。谷歌正試圖通過涉足金融來加深與消費(fèi)者的關(guān)系。

集體打造新支付方式

硅谷科技巨頭開拓金融業(yè)務(wù)早已成為普遍現(xiàn)象。此前亞馬遜也想為客戶引入支票賬戶。蘋果已經(jīng)與高盛合作推出了信用卡服務(wù)，而其ApplePay服務(wù)已成為許多iPhone手機(jī)客戶的首選付款方式。臉書在今年早些時(shí)候宣布其“Li?bra”虛擬貨幣項(xiàng)目后，又于12日剛剛宣布一項(xiàng)全新的支付服務(wù)Facebook?Pay，用戶可以在臉書系列應(yīng)用程序中購物或收付款。Facebook Pay將接受大多數(shù)主要信用卡，包括維薩卡和萬事達(dá)卡，并且用戶還可以連接PayP?al帳戶。臉書宣稱不會對FacebookPay收費(fèi)，也不會在在線賬戶中存儲資金。

目前，美國人最常用的支付平臺有PayPal、Venmo、ApplePay、GoogleWal?let等等。這些平臺允許用戶直接從其銀行賬戶或信用卡轉(zhuǎn)賬用于購物或收付款。除了PayPal以外，其他平臺在美國并沒有達(dá)到支付寶和微信支付在中國的普及程度，多數(shù)支付平臺面臨的問題是終端實(shí)體商家數(shù)量不足。目前只有不到50%的美國實(shí)體商家可以接入移動(dòng)支付方式，信用卡和支票仍是主流。2018年，美國信用卡消費(fèi)額占購物總額的80%以上。Pay?Pal是最受歡迎的非銀行支付方式，有40%的用戶使用，但其主要用于在線支付。同IOS系統(tǒng)連接，能夠真正意義上被用作“移動(dòng)支付平臺”的ApplePay僅僅占支付總額的9%。

正在被監(jiān)管調(diào)查盯上

科技巨頭不斷擴(kuò)大的財(cái)務(wù)規(guī)模和巨大的數(shù)字影響力可能會在未來構(gòu)成競爭威脅，引起更廣泛的擔(dān)憂。分析師稱，美國立法者已經(jīng)在調(diào)查這些科技巨頭的主導(dǎo)地位。鑒于華盛頓對大型科技公司和大型銀行的厭惡，他們可能會仔細(xì)審查谷歌的舉動(dòng)。

《華爾街日報(bào)》分析稱，支票賬戶是一種商品化的產(chǎn)品，人們并不經(jīng)常更換。所以它們通常包含大量信息，包括用戶賺了多少錢，在哪里購物，以及每筆賬單的支出情況等數(shù)據(jù)。越來越多科技巨頭將金融服務(wù)視為接近用戶、收集有價(jià)值數(shù)據(jù)的一種方式，而公眾對科技公司使用個(gè)人數(shù)據(jù)的方式則越來越警惕。大型銀行和數(shù)字巨頭之間的合作也已經(jīng)暴露出彼此的一些嫌隙。今年夏天，蘋果公司聯(lián)合高盛推出信用卡服務(wù)后，蘋果打出的廣告宣傳稱其是“源自蘋果公司設(shè)計(jì)，而非傳統(tǒng)銀行”，引發(fā)高盛不滿。臉書的“Libra”虛擬貨幣計(jì)劃也遭遇大部分金融合作伙伴退出?！?/p>