大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的認(rèn)知差異分析

摘 要 本文通過設(shè)計(jì)分析544份在線網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查結(jié)果得到：（1）男生與女生在關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸認(rèn)知上沒有存在顯著的差異，都只會在“走投無路”的情況下選擇網(wǎng)絡(luò)借貸;（2）男生和女生網(wǎng)絡(luò)借貸的需求存在微小的差異，購物需求和娛樂需求均排在第一和第二，差異表現(xiàn)在學(xué)習(xí)需求女生大于男生;（3）選擇網(wǎng)絡(luò)借貸的顧慮因素中，男生和女生的差異不大，擔(dān)心個(gè)人信息泄露是最大的顧慮?？梢姴还苣猩€是女生不理性消費(fèi)都是網(wǎng)絡(luò)借貸的主要原因，從學(xué)校層面和社會層面看要加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)認(rèn)知教育，培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀。

關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)借貸 問卷調(diào)查 消費(fèi) 大學(xué)生

中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

0引言

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上各種貸款應(yīng)運(yùn)而生，如支付寶的花唄、借唄;聚美優(yōu)品的唯品花等。網(wǎng)絡(luò)借貸的便利性、隱秘性和及時(shí)性刺激了大學(xué)生的不理性消費(fèi)，尤其是消費(fèi)認(rèn)知理念較差的學(xué)生，甚至采用不合法的裸貸進(jìn)行消費(fèi)。網(wǎng)絡(luò)借貸有利有弊，如何合理的認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)借貸、科學(xué)的運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)借貸成了大學(xué)生的必修課。對此，本文著重從加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)認(rèn)知角度出發(fā)，探討男大學(xué)生和女大學(xué)生在消費(fèi)認(rèn)知、網(wǎng)絡(luò)借貸認(rèn)知和網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀上是否的差異，從而有針對性地提出政策建議。

1大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸認(rèn)知差異調(diào)查——問卷調(diào)查法

1.1問卷調(diào)查設(shè)計(jì)

本次調(diào)查的目的是了解女大學(xué)生和男大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸認(rèn)知上的差異。為了避免區(qū)域差異帶來的物價(jià)差異影響，本文的調(diào)查對象主要是包括寧波市幾大高校的學(xué)生。調(diào)查人數(shù)為1000人，包括本科生和?？粕Ｕ{(diào)查問題一共分成三類：關(guān)于調(diào)查對象基本信息的了解;對于調(diào)查對象網(wǎng)絡(luò)借貸認(rèn)知的了解和關(guān)于調(diào)查對象關(guān)于政策制定的建議。其中封閉式問題12題，開放式問題1題。

1.2問卷調(diào)查結(jié)果分析

在544份有效調(diào)查問卷中，男生總?cè)舜?09人，其中本科院校男生人次為167人，?？圃盒?2人;女生總?cè)舜螢?35人，本科院校占比79.1%。眾所周知，絕大部分的在校大學(xué)生沒有工作收入，生活費(fèi)用來源于父母，所以每個(gè)月固定的生活費(fèi)大小直接影響他們的消費(fèi)。 對此，筆者發(fā)現(xiàn)在544人次中39.15%的學(xué)生生活費(fèi)在1000～2000之間，1000元以下和3000元以上的占比較小。根據(jù)調(diào)查問卷結(jié)果得知男生生活費(fèi)居于1000-2000的概率大約為74%;女生占比大約為73%?？梢姡猩谏钯M(fèi)大小上沒有很大的差異。此外，我們發(fā)現(xiàn)日常消費(fèi)支出大于生活費(fèi)的比率最大的是擁有3000元以上的大學(xué)生，生活費(fèi)越多，這個(gè)比率越大，生活費(fèi)與這個(gè)比率呈正比關(guān)系。另外生活費(fèi)居于1000-2000的男生或女生中有50%的人會出現(xiàn)生活費(fèi)小于日常消費(fèi)支出的可能。當(dāng)這種現(xiàn)象出現(xiàn)時(shí)，這部分學(xué)生會不會采用網(wǎng)絡(luò)借貸呢？

通過調(diào)查問卷，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)生活費(fèi)不能滿足日常消費(fèi)時(shí)，學(xué)生不會馬上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，對他們而言，首選的方法是向父母要錢，這個(gè)比率最高，其次是通過勤工助學(xué)獲得收入。在向父母要錢、勤工助學(xué)、向同學(xué)朋友借錢、其他方法和網(wǎng)絡(luò)借貸選項(xiàng)上，網(wǎng)絡(luò)借貸排在最后。大部分學(xué)生選擇在“走投無路”的情況下才會選擇網(wǎng)絡(luò)借貸。在對待網(wǎng)絡(luò)借貸的態(tài)度上，男生與女生沒有顯著的差異。哪些因素會影響他們選擇網(wǎng)絡(luò)借貸呢？調(diào)查結(jié)果顯示在眾多因素中，個(gè)人信息的保密性、網(wǎng)絡(luò)公司信譽(yù)度、傳統(tǒng)的消費(fèi)理念和貸款過程的繁瑣程度是影響程度排名靠前的因素，其中擔(dān)心個(gè)人信息泄露的原因最大。且男生與女生的影響因素大同小異，沒有顯著的差別。

關(guān)于近一年里是否使用過網(wǎng)絡(luò)借貸的結(jié)果顯示有48%左右的學(xué)生經(jīng)常使用過，22%左右的學(xué)生偶爾使用過。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸用途的結(jié)果顯示購物和娛樂需求占比分別排第一和第二，購物需求占比達(dá)到86.36%，學(xué)習(xí)需求和創(chuàng)業(yè)需求的占比都為31.82%。同時(shí)，在貸款用途上，男女存在一定程度的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，相同點(diǎn)在于用于購物和娛樂的需求靠前，但是女生用于學(xué)習(xí)的需要概率要遠(yuǎn)大于男生，男生用于交際的需求要遠(yuǎn)大于女生。不理性的購物需求是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的最大原因。

2結(jié)論與政策建議

通過對男生與女生關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸認(rèn)知和使用情況的問卷調(diào)查，我們可以得到：首先，男生與女生在關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸認(rèn)知上沒有存在顯著的差異，男生和女生都認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)借貸不是最優(yōu)選擇;其次，男生和女生網(wǎng)絡(luò)借貸的需求存在微小的差異，購物需求和娛樂需求均排在第一和第二，差異表現(xiàn)在學(xué)習(xí)需求女生大于男生;其三，選擇網(wǎng)絡(luò)借貸的顧慮因素中，男生和女生的差異不大，擔(dān)心個(gè)人信息泄露是最大的顧慮。從3點(diǎn)來看，不理性購物需求是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的主要原因，那么從學(xué)校層面和社會層面看：

（1）從學(xué)校層面，加強(qiáng)對大學(xué)生理性消費(fèi)觀的教育;建立不良校園貸責(zé)任追究機(jī)制;建立校園貸排查整治機(jī)制;加強(qiáng)提升大學(xué)生的法律意識可以幫助大學(xué)生理性對待網(wǎng)絡(luò)借貸，合理利用網(wǎng)絡(luò)借貸。

（2）從社會層面，加強(qiáng)校園貸業(yè)務(wù)整治力度;加強(qiáng)對違法犯罪問題的查處力度;加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示和教育引導(dǎo)工作;做好輿情監(jiān)測和引導(dǎo)工作對大學(xué)生正確認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)借貸都有幫助。

作者簡介：陳恩（1981—），男，浙江平陽人，心理學(xué)碩士，浙江大學(xué)寧波理工學(xué)院講師。研究方向：高校管理、思政教育、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

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