網(wǎng)貸頑疾：高息和騷擾

姜友龍 雷玄

“一部手機(jī)就能借到錢(qián)，我能借20萬(wàn)元，你不下載一個(gè)試試？”“您消費(fèi)256元，沒(méi)錢(qián)付賬？快下載XX借款付賬吧？一張身份證就能搞定”……這樣的廣告語(yǔ)充斥著各種網(wǎng)絡(luò)社交軟件。隨著互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍金融行業(yè)，貸款也從過(guò)去的有抵押，嚴(yán)審核，變成了如今的便捷網(wǎng)貸，動(dòng)動(dòng)手指，在手機(jī)上上傳一些基本的個(gè)人信息，便可輕松獲得貸款。

高息貸、暴力催收一直是現(xiàn)金貸老生常談的問(wèn)題，在“3.15”晚會(huì)曝光714高炮現(xiàn)金貸之后，這些違規(guī)行為雖然得到了一定程度的遏制，但時(shí)至今日仍無(wú)法根除。

8月初，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》發(fā)布的《校園貸死灰復(fù)燃：年化利率高達(dá)199%，變相收取“砍頭息”》文章顯示，砍頭息、高額逾期費(fèi)、暴力催收……在某種程度上，校園貸似乎已經(jīng)成了校園“黑惡勢(shì)力”的典型代表。從2016年5月開(kāi)始的一年半時(shí)間里，原銀監(jiān)會(huì)、教育部等部委不斷針對(duì)校園貸出臺(tái)文件，監(jiān)管態(tài)度不可謂不嚴(yán)厲。然而，校園貸卻屢禁不止，如今甚至有卷土重來(lái)的跡象！調(diào)查報(bào)道顯示，閃銀、拍拍貸、及貸等平臺(tái)在國(guó)家取締校園貸之后，仍悄悄從事該業(yè)務(wù)。在記者測(cè)試的平臺(tái)中，仍從事校園貸的占比超過(guò)42%。

江蘇蘇州的李先生2017年12月，通過(guò)捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信金融”）貸款15000元，每期947.98元，一共償還33期，合計(jì)需要還款金額為3萬(wàn)元。日前，中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行消費(fèi)投訴平臺(tái)收到網(wǎng)貸行業(yè)消費(fèi)者投訴惡意騷擾、收取高額利息等頑疾的數(shù)量仍居高不下。

安徽慈女士通過(guò)微品分期在2012年7月23日下載了微品分期并借貸了3000元，強(qiáng)制收取了570元的砍頭息，但是在8月2日準(zhǔn)備還款時(shí)突然發(fā)現(xiàn)這款手機(jī)APP不能使用且不能下載了，她擔(dān)心影響征信，但無(wú)處還款。

消費(fèi)者王女士2017年5月份在移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳辦理捷信分期購(gòu)買(mǎi)手機(jī)，捷信金融不斷騷擾王某辦理相關(guān)貸款業(yè)務(wù)。無(wú)獨(dú)有偶，同樣是來(lái)自捷信的投訴人孫先生向記者介紹，孫先生已經(jīng)在日前還清捷信金融的所有貸款，然而捷信的相關(guān)銷(xiāo)售人員依舊頻繁的打電話騷擾孫先生，推銷(xiāo)其相關(guān)貸款業(yè)務(wù)。

除了一些正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，一些高息借款平臺(tái)，在不考察征信和還款能力的情況下，輕易就可以為消費(fèi)者放款，利用砍頭息、714高炮等套路獲利，讓一些不理性網(wǎng)貸者深陷網(wǎng)貸泥潭。

消費(fèi)者肖先生投訴稱， 2017年8月9日，他通過(guò)捷信金融申請(qǐng)第一筆1萬(wàn)元貸款，還了6662元后，于2018年7月7日申請(qǐng)了3萬(wàn)元貸款，這筆資金中有7300.89元用于結(jié)清前一筆貸款，實(shí)際到賬22699.11元，7月后到目前已還12554.7元，申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清還需26269元，聯(lián)系溝通不給予溝通，必須按26269元結(jié)清。

高利貸、砍頭息、暴力催收等標(biāo)簽，現(xiàn)在越來(lái)越多的出現(xiàn)在正規(guī)持牌類(lèi)消費(fèi)金融公司身上。

最近，捷信消費(fèi)金融頻頻陷入高利率、暴力催收的漩渦中，“借1.5萬(wàn)分期要還3萬(wàn)”，除了貸款利率，還有客戶服務(wù)費(fèi)、貸款管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、靈活還款服務(wù)費(fèi)等，名目繁多，而捷信業(yè)務(wù)員往往通過(guò)誘導(dǎo)用戶選擇長(zhǎng)分期來(lái)減少還款壓力，但事實(shí)上，分期越長(zhǎng)，綜合費(fèi)率越高，因?yàn)楣芾碣M(fèi)服務(wù)費(fèi)每月都要還，一些借款還到本金翻倍。

作為頭部消費(fèi)金融公司，捷信2018年?duì)I收185億，利潤(rùn)近14億，在23家持牌消費(fèi)金融公司中創(chuàng)造了凈利潤(rùn)和營(yíng)收的“雙冠軍”，但各類(lèi)投訴同樣居高不下，很重要一點(diǎn)在于消費(fèi)者所稱的“陰陽(yáng)合同”背后的各類(lèi)費(fèi)用高。

為何開(kāi)始借款時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這些問(wèn)題？一名捷信投訴人表示，當(dāng)初在捷信辦理貸款時(shí)是在線下公共場(chǎng)所，業(yè)務(wù)員辦理貸款的時(shí)候只是說(shuō)還本付息，沒(méi)有說(shuō)需要其他費(fèi)用，但后來(lái)才發(fā)現(xiàn)存在各種費(fèi)用，而且這些費(fèi)用是每期都要扣的。