智慧銀行開啟金融新時代

□ 文/樊榮

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行在當前智能化趨勢的背景下，以客戶為中心，重新審視銀行和客戶的實際需求，并利用人工智能、大數據等新興技術實現銀行服務方式與業(yè)務模式的再造和升級。

智慧銀行相對傳統(tǒng)銀行具有兩個顯著的特點：

一是智能化的無感體驗和數據分析。與傳統(tǒng)銀行安防監(jiān)控方式采用的人工安保巡查不同，智慧銀行通過一系列的智能化設備，在用戶毫無察覺的情況下感知用戶需求、情緒、傾向偏好等，從而為進一步的營銷和服務提供支持。

二是資源和信息的全面聯動指揮。智能化的感知和度量改變了銀行采集信息的方式，將以往無法量化的信息按照某種規(guī)則進行量化分析，從而為資源的配置和優(yōu)化提供決策依據。例如，通過對銀行網點的排隊情況、業(yè)務類型、業(yè)務量的監(jiān)控分析，可輔助銀行完成網點布局的優(yōu)化；通過對用戶位置、需求信息以及網點實時服務情況的獲取，可幫助用戶選擇最優(yōu)的網點等。線上與線下的結合與不同渠道的信息互聯使資源的配置更加合理和高效。

從銀行內部來看，經濟金融改革的不斷深化,催生了銀行業(yè)新的經營理念和管理方式，銀行自身經營業(yè)態(tài)也發(fā)生著革命性變化，尤其是互聯網技術的延伸，自動存、取業(yè)務及無卡業(yè)務、線上服務的推廣，銀行網點更趨輕型化、智能化。這些迫使銀行必須抓緊完善安保體系建設。

因此，從中華人民共和國公共安全行業(yè)標準GA38—2015的規(guī)定中對銀行營業(yè)場所安全防范要求可以看到，規(guī)范對強制條款、風險等級、防護等級做出了修改，并增加了行式自助銀行、保管箱庫、設備間以及遠程柜員系統(tǒng)等重點部位的安全防范要求。

智慧銀行對安防的需求

隨著智慧銀行的不斷發(fā)展，從人工巡查安保到普通監(jiān)控覆蓋，智慧銀行的訴求不斷增多，現如今隨著計算技術和深度學習技術的發(fā)展，智慧銀行安防建設更趨向于“社會化、智能化和多樣化”，即運用人臉識別技術、入侵報警技術、深度學習技術等，實現前端視頻的高清監(jiān)控存儲，主動監(jiān)控主動報警，實現協(xié)助銀行及上級管理人員的工作，減少人工大量的工作量。

智能銀行將傳統(tǒng)銀行服務模式和創(chuàng)新科技有機結合，強調以客戶為中心的服務體驗，為客戶帶來“自助、智能、智慧”的全新感受和體驗。隨著現代金融業(yè)與IT技術的不斷融合，新興金融服務模式和新金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展，智能銀行建設已成為各家銀行探索的新方向。

那么問題來了，深挖銀行和客戶需求，安防行業(yè)可以在智慧銀行發(fā)展中做到哪些幫助呢？

高清全彩智能監(jiān)控

作為安防行業(yè)的基礎功能，可以幫助銀行營業(yè)點實現全方位無死角覆蓋，針對客戶等候區(qū)、業(yè)務辦理區(qū)、自助銀行業(yè)務辦理區(qū)等各大區(qū)域，都可以實現高清視頻監(jiān)控，實現智慧銀行安防的基本功能，從而解決并減少人工巡查工作量大、無法有效兼顧所有區(qū)域安保問題的情況。

同時，高清全彩視頻監(jiān)控，可有效存儲視頻錄像及音頻，如有特殊情況，可實現錄像的回放下載等回溯，協(xié)助管理人員提升智慧銀行的管控能力。

智能人臉識別

人臉識別已經逐步走入大家的日常生活，人臉門禁、人臉支付、人臉考勤等等遍布百姓生活。智慧銀行對于人臉識別的需求也日益增多。

在銀行營業(yè)網點與外界相通的出入口設置人臉識別系統(tǒng)，實時監(jiān)視、記錄營業(yè)場所人員出入情況。

同時，出入口設置監(jiān)控系統(tǒng)能夠實時監(jiān)視、記錄營業(yè)場所出入口一定監(jiān)控范圍內人員往來情況、體貌特征、車輛顏色、車型等情況。

在客戶活動區(qū)域設置人臉識別系統(tǒng)，可以同時管理多個不同級別的VIP人員名單庫和其他關注人員名單，能夠識別VIP客戶和關注人員，協(xié)助業(yè)務員更好的服務客戶，很好的滿足銀行營業(yè)點的業(yè)務需求。

人流量統(tǒng)計

各行分管大量的線下銀行營業(yè)網點，需要對各個營業(yè)網點的客戶流量進行統(tǒng)計分析，從而得出各個營業(yè)網點的日常營業(yè)情況，有效分析營業(yè)網點的地理位置是否合理、是否給百姓提供了足夠的便利等。如，通過對銀行網點的排隊情況、業(yè)務類型、業(yè)務量的監(jiān)控分析，可輔助銀行完成網點布局的優(yōu)化；

因此，在各網點出入口安裝客流統(tǒng)計分析攝像機，客流統(tǒng)計分析系統(tǒng)能夠對進出場所人群流量進行分析統(tǒng)計，可以使管理中心能夠準確的了解每天網點進出的人數、營業(yè)人員的服務滿意度、人群高峰期和低迷期。

客流分析可通過對各網點大廳客流量進行連續(xù)精確檢測，獲取其隨時間的變化趨勢和不同網點間的對比統(tǒng)計，并在此基礎上結合內部信息系統(tǒng)，深層分析過往客流特征，為管理決策者提供極有價值的信息。

異常行為、聲音檢測

現金業(yè)務區(qū)、非現金業(yè)務區(qū)、遠程柜員系統(tǒng)需要安裝聲音復核裝置，能連續(xù)記錄交易過程的對話內容.在攝像機監(jiān)控區(qū)域，通過智能分析算法檢測人員行為狀況，出現異常時直接發(fā)出警報引起值班人員注意。

在指定區(qū)域內，系統(tǒng)通過拾音器對柜臺等銀行工作人員和客戶交流的場所，做聲音強度進行檢測，當聲音強度超過某值時，自動報警，及時通知安防人員關注并可能做后續(xù)處理。

報警信息處理語音喊話

銀行營業(yè)廳是銀行和客戶財務交接的重要場所，對安全級別要求比較高，每個營業(yè)廳都安裝有大量的安全防范設備，以充分保障銀行營業(yè)廳安全、用戶資金安全以及人身安全等。

作為銀行營業(yè)網點，安全是第一要素，因此營業(yè)網點要及時做好報警信息的處理。需要實現所有網點的報警模塊獲取探頭報警信息后，向上級管轄支行監(jiān)控中心上傳報警信息，并支持以畫面的形式鎖定及顯示現場圖像，同時可以產生聲光報警提示，直至警情消除。同時向監(jiān)控中心和保衛(wèi)部上傳報警消息，將報警信息記錄。各監(jiān)控中心和保衛(wèi)部可以對其轄內的網點報警主機進行遠程撤，布防與旁路，報警復位等操作。

各行總控中心需要對全行任意網點進行采用“中心呼叫網點”方式實施語音喊話和雙向語音對講，為緊急事件處理，綜合辦公需求提供快速的現場會議條件。

系統(tǒng)聯動

作為智慧銀行的建設，不單單有智慧安防監(jiān)控，營業(yè)站點包含了智慧銀行安防監(jiān)控系統(tǒng)、緊急報警系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)、對講系統(tǒng)，需要做到各個系統(tǒng)的相互聯動，安保人員通過中心操作軟件可以實時找過各個子系統(tǒng)的狀態(tài)，當一個子系統(tǒng)報警時可以聯動其他子系統(tǒng)進行布撤防，可以通過調用緊急預案進行應急快速部署。實現智慧銀行的聯動管理，全方位智能保護客戶的生命財產安全。

智慧銀行解決方案

針對智慧銀行現有的需求和對AI智能勢必的延伸需求，天地偉業(yè)推出了一整套智慧銀行安防解決方案，涵蓋營業(yè)點位需求，并延伸擴展，實現智慧金融的進步發(fā)展。

根據GA38-2015《銀行營業(yè)場所風險等級和安全防護級別的規(guī)定》，本次針對銀行營業(yè)網點安防監(jiān)控系統(tǒng)，以目前安防視頻監(jiān)控系統(tǒng)技術的發(fā)展現狀，結合銀行安防未來5-10年的發(fā)展需求，通過先進、可靠的安防監(jiān)控策略，提升銀行整體安防水平，使銀行安防系統(tǒng)越加智能化、簡單化。解決銀行業(yè)務監(jiān)控和安防監(jiān)控的有效兼容，通過軟件系統(tǒng)保障銀行業(yè)務和安防的可安全性。

營業(yè)網點高清監(jiān)控系統(tǒng)對運鈔車?？繀^(qū)、與外界相通的出入口、客戶活動區(qū)、非現金業(yè)務區(qū)、現金業(yè)務區(qū)、設備間、自助銀行、加鈔間、在行式自助銀行、保管箱庫區(qū)、遠程柜員系統(tǒng)、窗戶、墻體等地方盡情全方位把控；主要包括視頻監(jiān)控系統(tǒng)，入侵報警系統(tǒng)，門禁控制系統(tǒng)，IP網絡對講系統(tǒng)，并實現各個系統(tǒng)的有效整合，系統(tǒng)符合GA38—2015對安防的要求，滿足銀行視頻監(jiān)控的現代化需求，能有效提高安防工作效率，加強安全保障能力，有效震懾和打擊犯罪活動，保障銀行業(yè)務安全，使銀行在同行業(yè)競爭中占據優(yōu)勢，贏得更多客戶。

運鈔車停靠區(qū)：實時監(jiān)視、記錄運鈔交接全過程，回放圖像應能清晰顯示整個區(qū)域內人員的 活動情況；

與外界相通的出入口：部署人臉識別系統(tǒng)，實時監(jiān)視、記錄出入營業(yè)場所人員情況和營業(yè)場所出入口監(jiān)控范圍內情況。同時，應能夠實時監(jiān)視、記錄營業(yè)場所出入口監(jiān)控范圍內人員往 來情況、體貌特征、車輛顏色、車型等情況；

客戶活動區(qū)： 實時監(jiān)視、記錄人員活動情況/人臉識別/記錄活動區(qū)聲音；

非現金業(yè)務區(qū)： 實時監(jiān)視、記錄人員活動情況,記錄交易過程聲音；

現金業(yè)務區(qū)：實時監(jiān)視、記錄現金、貴金屬等交易全過程，連續(xù)記錄交易過程對話內容，聲音應清晰可辨；

設備間：內外均應安裝攝像機，清晰記錄、回放內、外情況，出入口控制應能與安防視頻監(jiān)控系統(tǒng)聯動；

自助銀行、 自助設備加鈔間、 加鈔區(qū)：實時監(jiān)視、記錄人員出入與加鈔活動 情況，記錄加鈔區(qū)聲音；

在行式自助銀行：實時監(jiān)視、記錄人員出入與加鈔活動情況，出入口控制在非營業(yè)期間應能與安防視頻監(jiān)控系統(tǒng)聯動。

結束語

智慧銀行正成為數字經濟時代全球銀行業(yè)競爭的制高點。天地偉業(yè)將秉承“技術領先，以客戶為中心”的理念，繼續(xù)提升更完善的AI智能安防監(jiān)控技術，為安防業(yè)的發(fā)展進步不斷助力。