我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展戰(zhàn)略分析

田婧

【摘 要】 隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的推進(jìn)，商業(yè)銀行作為金融市場的重要一環(huán)，也要加緊國際化的進(jìn)程。本文首先介紹了我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，接著分析了我國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程中的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，最后提出了若干商業(yè)銀行的國際化發(fā)展戰(zhàn)略建議。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 國際化 發(fā)展戰(zhàn)略

一、我國商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)增速不斷提高，商業(yè)銀行的重要性日漸凸顯，尤其體現(xiàn)在金融市場中。在商業(yè)銀行國際化的發(fā)展過程中，可以觀察到以下幾方面的問題。第一，資產(chǎn)分布較為集中，雖然在國際化的發(fā)展趨勢下，商業(yè)銀行有了更多的機(jī)會(huì)可以接觸到更多的國際業(yè)務(wù)和資產(chǎn)來源，但是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要在于存款，相關(guān)的國際化業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步拓展;第二，機(jī)構(gòu)布局集中，目前我國商業(yè)銀行主要分布在國內(nèi)，尚未在海外市場設(shè)置足夠的辦事點(diǎn)或者機(jī)構(gòu);第三，風(fēng)險(xiǎn)防控能力較差，由于我國商業(yè)銀行進(jìn)入國際市場時(shí)間尚短，相應(yīng)的面對國際市場風(fēng)險(xiǎn)的防控能力有待加強(qiáng);第四，我國商業(yè)銀行在創(chuàng)新方面能力不足，需要不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)，拓寬自身經(jīng)營范圍。

目前國際環(huán)境也發(fā)生了一定的變化，對于商業(yè)銀行產(chǎn)生了不可忽略的影響。首先，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了蓬勃的發(fā)展，給商業(yè)銀行帶來了巨大的威脅與壓力，商業(yè)銀行不能繼續(xù)滿足于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，而需要根據(jù)市場需求的變化，不斷對自身的戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整;第二，隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的發(fā)展階段，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)不可避免地會(huì)受到一定的影響，因此有必要積極開展國際業(yè)務(wù);第三，我國的一帶一路給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的契機(jī)，隨著越來越多的企業(yè)走向國際市場，對商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)提出了一定的要求，促使商業(yè)銀行加快國際化進(jìn)程。

二、我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展中的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）為商業(yè)銀行帶來更多融資需求。我國提出的一帶一路的倡議，給商業(yè)銀行帶來了更多的融資機(jī)會(huì)。首先在于，更多的企業(yè)走向了國際經(jīng)濟(jì)市場，而企業(yè)的發(fā)展是需要一定的資本作為支撐的，在企業(yè)有融資需求時(shí)，往往會(huì)更傾向于選擇本國的商業(yè)銀行，這無疑給商業(yè)銀行提供了更多的信貸業(yè)務(wù);其次在于，隨著一帶一路的推進(jìn)，沿線國家在積極進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而基建是需要有資金支持的，但由于沿線國家國力相對較弱，無法獨(dú)立完成國內(nèi)基建項(xiàng)目，為了項(xiàng)目能夠順利開展，就必須選擇貸款，從而給了商業(yè)銀行開拓海外市場的機(jī)會(huì)。

（二）為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易業(yè)務(wù)在迅猛發(fā)展，越來越的國家參與到國際經(jīng)濟(jì)市場中，不僅導(dǎo)致國際經(jīng)濟(jì)市場上的貨幣種類增多、貿(mào)易合作組合增多，隨著貿(mào)易活動(dòng)的不斷增多，更是導(dǎo)致交易金額逐步攀升。國際經(jīng)濟(jì)市場能夠保持良好的活力，離不開金融市場的支持，然而目前的經(jīng)濟(jì)市場對于金融市場提出了更高的要求，尤其體現(xiàn)在對于諸如跨境結(jié)算一類業(yè)務(wù)的需求量與日俱增。因而，商業(yè)銀行有了更多的機(jī)會(huì)參與到國際業(yè)務(wù)中，在企業(yè)并購、投資、資產(chǎn)管理等諸多方面都可以積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行對自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理調(diào)整，可以有力地提升其在國際金融市場中的競爭力。

（三）項(xiàng)目投資收益水平波動(dòng)較大。商業(yè)銀行在海外為基建項(xiàng)目放貸是存在較大風(fēng)險(xiǎn)的，由于基建項(xiàng)目一般周期較長，而收益也存在一定的不確定性，本身的投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)就相對較高，尤其在海外進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目的投資，還需要考慮到匯率的變動(dòng)等因素，因而商業(yè)銀行需要承擔(dān)相對較高的風(fēng)險(xiǎn)與壓力。一旦商業(yè)銀行在這些項(xiàng)目上出現(xiàn)問題，由于所涉及的金額巨大，影響到的不僅僅是商業(yè)銀行本身，很可能對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)以及金融市場都產(chǎn)生一定的影響。

（四）政治風(fēng)險(xiǎn)。在國際經(jīng)濟(jì)市場開展對外貿(mào)易活動(dòng)，所涉及到的并不僅僅是經(jīng)濟(jì)層面，貿(mào)易活動(dòng)能否順利開展，與文化因素、政治因素都是密不可分的。貿(mào)易關(guān)系能夠建立的前提就在于兩國政治關(guān)系良好，離開這個(gè)大前提，貿(mào)易活動(dòng)無從談起;貿(mào)易活動(dòng)能否順利開展與文化息息相關(guān)，文化因素影響著當(dāng)?shù)厥袌龅男枨笈c走向，是貿(mào)易活動(dòng)中需要格外加以重視的一部分內(nèi)容。但是在貿(mào)易活動(dòng)中，文化沖突、政治沖突是很難避免的，因此商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，面臨的國際政治風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。

（五）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的壓力增大。隨著央行出臺(tái)相關(guān)政策，在一定程度上放寬了對于商業(yè)銀行資產(chǎn)配置方面的管制，但是商業(yè)銀行具體如何分配資產(chǎn)仍然是需要重點(diǎn)考慮的問題，商業(yè)銀行不僅僅要實(shí)現(xiàn)自身的盈利，更重要的是要幫助中國企業(yè)更順利地走向世界經(jīng)濟(jì)市場，這就要求商業(yè)銀行能夠找到平衡點(diǎn)。此外，由于國際化進(jìn)程的推進(jìn)，面對越來越多的機(jī)會(huì)，如何保持各大商業(yè)銀行之間的良性競爭，避免金融市場秩序的混亂，也是非常重要的一部分內(nèi)容。

三、商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢

（一）線上經(jīng)營。信息技術(shù)的發(fā)展影響著商業(yè)銀行的運(yùn)營模式，為了適應(yīng)金融市場的變化，很多商業(yè)銀行開始推出電子銀行，在各大網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置智能化的終端，最大程度地利用信息技術(shù)給客戶提供便利、節(jié)省客戶的時(shí)間成本、提高自身效率。與此同時(shí)，不得不提到支付寶一類的第三方平臺(tái)對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的巨大沖擊，商業(yè)銀行為了在金融市場維持自身的價(jià)值與地位，也相應(yīng)出臺(tái)了類似的支付平臺(tái)，但是市場反饋卻不盡如人意，因而商業(yè)銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更注重市場需求、關(guān)注客戶心理，通過定制化服務(wù)和產(chǎn)品最大限度地爭取市場份額。

（二）資源整合。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，但是隨著國際化進(jìn)程的推進(jìn)，商業(yè)銀行需要通過對相關(guān)資源的整合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的拓展，而不再是僅僅依靠單一的業(yè)務(wù)模式。金融市場涉及到的領(lǐng)域極為廣泛，商業(yè)銀行應(yīng)積極加強(qiáng)與保險(xiǎn)、基金、投資等領(lǐng)域公司的合作，合理地對資產(chǎn)進(jìn)行投資。在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)社會(huì)，商業(yè)銀行想要實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須合理地對相關(guān)資源進(jìn)行有效整合，積極開展混合業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資產(chǎn)利益最大化。

（三）新渠道合作。在當(dāng)下的金融市場中，出現(xiàn)了很多新的模式，諸如P2P等，這些模式不同于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行借貸模式，可以大大簡化審批流程、風(fēng)險(xiǎn)防控更為精準(zhǔn)，從而給客戶帶來更好的體驗(yàn)。商業(yè)銀行不應(yīng)僅僅將其視為競爭對手，而是應(yīng)該積極與其開展合作項(xiàng)目，兩者之間取長補(bǔ)短，P2P等平臺(tái)可以通過商業(yè)銀行獲取更多的資金來源，商業(yè)銀行可以借助P2P的契機(jī)減少在尋找客戶、風(fēng)險(xiǎn)評估等方面投入的精力，給客戶帶來更優(yōu)的體驗(yàn)。這種不同模式、不同渠道之間的合作是商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢。

四、我國商業(yè)銀行國際化面臨的問題及路徑分析

（一）多樣化境外投資形式。目前很多商業(yè)銀行都注意到了國際金融市場為自身帶來的機(jī)會(huì)，積極拓展海外市場，其采取的形式大多是開設(shè)海外分行、子公司，在這一過程中不可避免地會(huì)受到文化因素、政治政策等因素的影響，這對于商業(yè)銀行開展海外業(yè)務(wù)存在一定的影響。因而，在條件允許的情況下，商業(yè)銀行可以考慮直接收購海外中小銀行，不僅可以實(shí)現(xiàn)客戶群的穩(wěn)定增長，而且很大程度上可以避免文化沖突帶來的不便。

（二）適度投資新興市場。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運(yùn)營模式中，商業(yè)銀行的目光大多集中在歐美地區(qū)，雖然這些地區(qū)的金融市場活力良好，但金融市場的競爭也是非常激烈的。隨著我國一帶一路的推進(jìn)，商業(yè)銀行可以將目光適度地轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)相對較弱的地區(qū)，這些地區(qū)的開發(fā)、建設(shè)都需要大量的資金，而其自身無法滿足，因而有大量的資金需求，為商業(yè)銀行提供了大量的機(jī)會(huì)。新興市場對于商業(yè)銀行來講，是商業(yè)銀行走向國際化不可忽略的一環(huán)。

（三）加快實(shí)現(xiàn)本土化經(jīng)營。在探討商業(yè)銀行國際化進(jìn)程的過程中，不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行追求國際化的初心，是為了滿足我國企業(yè)在國際市場上開展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)的資金需求。但在這一過程中，商業(yè)銀行也要謀求自身在國際金融市場上的發(fā)展，在國際業(yè)務(wù)中僅僅面向我國企業(yè)，對于商業(yè)銀行自身來講無疑是一種巨大的限制，因而商業(yè)銀行要對相關(guān)指導(dǎo)思想進(jìn)行一定的調(diào)整，不僅僅局限于對于客戶需求的滿足，還要積極地引導(dǎo)客戶，盡可能地實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)本土化，這樣才能使商業(yè)銀行獲得更好的發(fā)展。

（四）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行想要實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展，需要根據(jù)國際金融市場的需求，不斷地進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，一方面，是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，設(shè)計(jì)適宜的金融產(chǎn)品與服務(wù)。另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)積極利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開展相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)合，推出更多更為便捷的金融產(chǎn)品與服務(wù)，最大可能地突破傳統(tǒng)金融服務(wù)的限制，使得商業(yè)銀行的國際化業(yè)務(wù)能夠邁上新的臺(tái)階。

（五）堅(jiān)持國際化發(fā)展戰(zhàn)略。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持國際化的發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)銀行自身的特點(diǎn)，制定適宜的發(fā)展計(jì)劃，積極拓展海外業(yè)務(wù)，努力適應(yīng)當(dāng)?shù)氐奈幕?、?jīng)濟(jì)環(huán)境，最大限度地實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)的本土化轉(zhuǎn)變，更好地打入海外金融市場。

（六）加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，強(qiáng)化綜合服務(wù)。對于海外重大項(xiàng)目的投資，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)商業(yè)銀行各分行之間的聯(lián)系，各個(gè)分行本質(zhì)上來講是統(tǒng)一的整體，要充分利用這一優(yōu)勢提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，尤其在債券、貸款等業(yè)務(wù)方面。同時(shí)，還應(yīng)該加強(qiáng)商業(yè)銀行與其他銀行之間的合作，這一切都是為了提供更為優(yōu)質(zhì)的綜合服務(wù)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，從而使其在國際金融市場上擁有更好的口碑，在國際化的道路上走得更遠(yuǎn)。

五、 結(jié)語

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的推進(jìn)，相應(yīng)的金融市場也受到了一定的影響，商業(yè)銀行作為金融市場重要的一環(huán)，走向國際化是必然趨勢。對于商業(yè)銀行的國際化發(fā)展，最重要的就是相應(yīng)發(fā)展戰(zhàn)略的制定，可以從加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、加快金融創(chuàng)新、投資新興市場等角度入手，促進(jìn)我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展進(jìn)程，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我國金融市場更好的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 張瑩，張浩，代逸生.國有商業(yè)銀行對外直接投資的問題及對策研究[J].經(jīng)濟(jì)研究，2018（3）.