互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的工作過程式互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系構建

李 姣

(廣州工程技術職業(yè)學院，廣東 廣州 510075)

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融從2013年開始在我國蓬勃發(fā)展，金融市場開始從傳統(tǒng)產(chǎn)品和服務逐步轉(zhuǎn)入互聯(lián)網(wǎng)上。P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)銀行、寶寶類基金產(chǎn)品等讓傳統(tǒng)的銀行存貸業(yè)務受到了前所未有的沖擊，甚至有人提出要將寶寶類產(chǎn)品納入銀行管轄。互聯(lián)網(wǎng)金融多次被納入政府工作報告，互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展離不開政府政策的支持、監(jiān)管和投資者們的關注，同時也離不開互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才。據(jù)《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書》統(tǒng)計，當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)85%的人才是從企業(yè)行業(yè)轉(zhuǎn)行而來，行業(yè)中包含計算機、金融、管理等專業(yè)，其中互聯(lián)網(wǎng)金融人才中有34.8%的人在該行業(yè)中從事的是工程或信息技術工作。2016年江蘇的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展報告曾預測到2019年網(wǎng)貸行業(yè)的人數(shù)會達到469萬人，并逐年上升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要的是創(chuàng)新性、網(wǎng)絡化、專業(yè)化復合型人才。據(jù)統(tǒng)計，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一級部門負責人的薪酬增長率高達250%，基層員工增長率也維持在40%-50%。目前我國設立互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的院校不多，或是人才的培養(yǎng)遠不能滿足行業(yè)實際需求。部分院校教師短時間內(nèi)也無法制定合理的人才培養(yǎng)方式，人才培養(yǎng)中課程體系是核心。合理的課程體系能實現(xiàn)培養(yǎng)目標，能有效評價教師教學質(zhì)量和學生的學習水平。當前互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程體系不鮮明，企業(yè)滿足度不高，這極大限制了社會的認可度。構建適用的課程體系能提高教師教學質(zhì)量和學生學習質(zhì)量，滿足社會需求，真正體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)特色。

一、工作過程的課程體系綜述

《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要(2010-2020年)》中提出“創(chuàng)立高校與科研院所、行業(yè)和企業(yè)聯(lián)合培養(yǎng)機制，大力發(fā)展職業(yè)教育。順應市場變化與產(chǎn)業(yè)結(jié)構升級的要求，推動課程改革常態(tài)化”。高等教育最初是從理論轉(zhuǎn)變到實踐為核心的課程改革，加強動手能力以提高高職學生的市場競爭力，轉(zhuǎn)變到了以能力本位為核心的專崗專人課程體系，分為職業(yè)素養(yǎng)、專業(yè)核心、專業(yè)基礎和實操訓練四大模塊。這種設置是針對崗位的知識、能力和素質(zhì)要求體現(xiàn)崗位核心能力的模塊化體系。課程體系貫穿于整個專業(yè)的教學過程，國際上有英國的BTEC模式、德國的雙元制、加拿大的能力本位和美國的多元制課程體系。各國對高等教育能力的培育理解不一，培養(yǎng)模式中注重點也不同。當前教育應該注重學生的全面發(fā)展，且不再是填鴨式教學，達成理實一體化。德國Rauner教授認為教育工作過程是完成一項工作任務而進行的一個完整的程序，且它包含的內(nèi)容豐富但相對固定。在教學過程中引入工作過程導向的課程體系,將學生畢業(yè)后面臨的實際工作過程貫穿于大學學習中，強調(diào)學生的自我學習能力，與企業(yè)的實際工作過程高度統(tǒng)一。[1]這種課程體系契合應用技能型人才的需求，將理論與實踐融為一體，是應用型人才培養(yǎng)發(fā)展的趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)從2013年在國內(nèi)發(fā)展，各院校從2015年開始逐漸設立該專業(yè)。當前研究集中于一部分是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融專業(yè)的課程體系的改革，另一部分是互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)模式的研究，課程體系建設研究相對較少。

二、基于工作過程的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系思路

本科教育推行應用型人才培養(yǎng)，不再以科研定位辦學，與職業(yè)教育對接合理動態(tài)的課程體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新型行業(yè)，其課程體系需緊貼行業(yè)發(fā)展。[2]具體思路如下：首先我們對互聯(lián)網(wǎng)類企業(yè)進行社會需求分析，確定當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需求的職業(yè)崗位，分析每個職業(yè)崗位的主要任務和需具備的能力，各院校依據(jù)市場最終確定學生的具體培養(yǎng)目標。第二，分解各崗位分解其工作過程，實施任務分析。以理財經(jīng)理崗位為例，該崗位的工作任務包括開拓客戶、客戶需求分析、理財規(guī)劃等。第三，根據(jù)崗位需要，研究職業(yè)能力需求。根據(jù)該崗位的工作任務需要，該崗位的能力要求是營銷、理財?shù)葮I(yè)務操作能力。第四，以職業(yè)能力的要求為指導，以職業(yè)崗位的工作任務為載體，根據(jù)崗位能力的復雜程度整合轉(zhuǎn)化成課程體系設置，從而在教學過程中將職業(yè)特征融入，分解各項學習任務和學習單元，周而復始地不斷循環(huán)修正課程體系。

(一)確定院?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)目標定位

綜合素質(zhì)的培養(yǎng)是現(xiàn)今各類院校的中心，更何況互聯(lián)網(wǎng)金融的復合型人才需求。據(jù)調(diào)查，全國互聯(lián)網(wǎng)金融人才缺口將超過300萬人，且風控崗位2016年的招聘需求量同比增長19.8%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展對專業(yè)人才需求持續(xù)旺盛，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的離職率偏高，主要原因就是人才的缺乏且不專一。作為一個復合跨領域的專業(yè)，產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品設計、風險控制、信息安全等知識是必備知識。相關的崗位是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品運營、理財規(guī)劃、數(shù)據(jù)分析、風險控制、產(chǎn)品開發(fā)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)培養(yǎng)的是具有良好專業(yè)素養(yǎng)、創(chuàng)新能力、較強實踐能力，掌握一定的金融、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)分析、統(tǒng)計、計算機等基本知識與互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務、產(chǎn)品規(guī)劃、信貸風險控制、大數(shù)據(jù)等操作處理專業(yè)技能，從事互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運營管理、理財規(guī)劃、風險管理以及產(chǎn)品開發(fā)等工作的技能型應用型人才，其具體崗位的工作任務與能力見表1。

表1 互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)職業(yè)崗位與對應的職業(yè)能力

資料來源：根據(jù)智聯(lián)招聘、前程無憂、58同城等網(wǎng)站信息整理而來

調(diào)查顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員呈現(xiàn)年輕化、高學歷復合型特點，本科及以上學歷占比接近三分之二。這類人才要具備網(wǎng)絡信息技術金融業(yè)務等方面的知識技能，用獨特的互聯(lián)網(wǎng)思維與營銷才能引領行業(yè)，關注點是獨具職業(yè)操作技能。院校的人才培養(yǎng)崗位可分為產(chǎn)品運營推廣、理財規(guī)劃、風控和產(chǎn)品研發(fā)等四個方面。金融類專業(yè)的學生重心在將傳統(tǒng)金融專業(yè)與金融科技有效結(jié)合，突出互聯(lián)網(wǎng)的思維。百度指數(shù)顯示，2017年10月“產(chǎn)品運營”的搜索指數(shù)均值1780，職業(yè)熱門度不斷攀升。且產(chǎn)業(yè)結(jié)構升級帶來的居民收入的增加，理財規(guī)劃師成為了香餑餑的職業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的同時伴隨著巨大的金融風險，風控專員缺口量急劇上升。

(二)課程體系框架

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)緊跟時代變化，其培養(yǎng)的人才更加關注營銷能力的培養(yǎng)。對高職學生而言不能過分加深專業(yè)課程的難度，而是注重其創(chuàng)新能力和營銷能力。[3]基于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的實際工作崗位的能力需求，實行校企合作、工學結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，制定課程體系過程中傾向于以實際工作崗位的過程來設定課程，培養(yǎng)具有金融學思維、計算機類相關能力人才，具備銀行、證券、期貨、保險、眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、電子商務等與互聯(lián)網(wǎng)相關的交易、管理運營技能。[4]具體構建思路如圖1：

圖1 課程體系構建思路圖

依據(jù)課程體系思路搭建的課程體系如圖2。院校通過金融類專業(yè)基礎課程培養(yǎng)學生的基礎能力，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的基本知識。且加強職業(yè)道德素質(zhì)培養(yǎng)，增強團隊協(xié)作、溝通、抗壓等能力，能全面了解互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式。

圖2 互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系

職業(yè)專項能力的培養(yǎng)提高學生的邏輯思維能力與業(yè)務能力，市場洞察力與分析能力，在此基礎上利用互聯(lián)網(wǎng)金融校內(nèi)外實訓基地進行實地的學習與調(diào)研，充分展現(xiàn)工作過程的理實一體化學習過程，調(diào)動學生的學習積極性，掌握國內(nèi)外金融行業(yè)動態(tài)，提高實踐能力。與此同時，為學生提供一些選修課程，拓展職業(yè)能力，讓學生能在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、傳統(tǒng)金融機構、電子商務企業(yè)等從事互聯(lián)網(wǎng)金融運營管理、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品設計與營銷、風險控制等相關工作。

三、課程體系的實施與管理

優(yōu)質(zhì)的課程體系是實現(xiàn)校企合作、工學結(jié)合人才培養(yǎng)目標的根本，課程結(jié)構必須緊扣經(jīng)濟變化與市場需求。課程的教學設計至關重要，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來的不僅是時代的變遷，更是知識的更換。金融領域中的崗位當前缺口較大的是理財規(guī)劃師和風控專員，“互聯(lián)網(wǎng)金融”是互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)或金融專業(yè)的專業(yè)基礎或是核心課程。我們以崗位理財規(guī)劃師和“互聯(lián)網(wǎng)金融”課程中的子任務“P2P網(wǎng)絡借貸”為例，對其進行工作過程分析。

(一)課程工作子過程

根據(jù)市場中崗位缺口的具體工作任務分析，理財規(guī)劃師的基本業(yè)務流程是建立客戶關系、收集客戶基本信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、執(zhí)行方案以售后的持續(xù)服務等。融合互聯(lián)網(wǎng)金融課程的子任務可以是投融資與風控業(yè)務等，可轉(zhuǎn)化為規(guī)劃師的基本素質(zhì)訓練、網(wǎng)貸投融資業(yè)務辦理和風控防范等。如我們剖析P2P網(wǎng)絡借貸這個知識點的具體課程結(jié)構是平臺的選擇、審核、投融資產(chǎn)品與標的選擇以及售后的風控管理。依據(jù)教學目標與要求以及工作子過程及能力要求，設定不同的學習情境。設定P2P網(wǎng)絡借貸子任務的學習情境要依據(jù)從初步了解平臺到如何操作，到最后投融資標的選擇以及風控管理等，確保任務的完整性，涵蓋網(wǎng)貸投融資的多元化方式。學生在具體實施過程中，結(jié)合實驗室平臺進行實際操作，互相討論與探索，及時分析與解決問題，將知識與技能契合。

(二)三段式學習情境——以P2P網(wǎng)絡借貸子任務為例

為更好體現(xiàn)工作任務與工作能力要求，我們將“P2P網(wǎng)絡借貸”子任務分為了三個學習情境，主要涉及內(nèi)容是把握P2P網(wǎng)絡借貸的原理、如何操作以及做好風控等。這幾個學習情境的設定是以企業(yè)要求的職業(yè)能力為依據(jù)，符合學生從事理財規(guī)劃的行動領域“熟知客戶需求、分析需求、制定規(guī)劃、執(zhí)行規(guī)劃方案以及持續(xù)服務”等，甚至于可以作為風控專員的工作范疇。

學習情境一：客戶有10萬元想投資，若須選擇理財渠道，尤其是網(wǎng)貸平臺，該如何進行選擇。

準確把握P2P網(wǎng)絡借貸的發(fā)展特點與模式，分析純擔保、線上與線下結(jié)合、第三方和平臺擔保等模式的優(yōu)缺點。學生通過觀看視頻、互聯(lián)網(wǎng)搜索等了解P2P網(wǎng)絡借貸的發(fā)展歷史，掌握每一類模式代表性平臺的具體運作模式；通過談論與實際操作讓學生分析如何選擇平臺等，且對比與銀行理財或是其他理財渠道的區(qū)別。

學習情境二：該客戶具體的網(wǎng)貸投資方式與步驟是什么。

了解平臺的資質(zhì)與股東性質(zhì)，對比國家現(xiàn)有的銀行系、國資系、上市公司系、風投資系和民營系等?？疾旄黝惼脚_的合作機構與風投保障等。第二步驟是注冊平臺后選擇合適的理財產(chǎn)品。根據(jù)客戶需要以及平臺網(wǎng)站上的產(chǎn)品，基于產(chǎn)品組合、期限與客戶理財規(guī)劃的匹配度以及收益等因素，綜合考慮選擇信用、抵押、擔保等標的。通過平臺借款人的基本信息分析其借款用途與資信，分析該客戶群體的投標完成度與以往借款還款記錄等。完成投資的“平臺、產(chǎn)品和標的”三步驟。且可借助互聯(lián)網(wǎng)金融技能競賽以團隊形式完成投融資業(yè)務流程。此外，還可演練網(wǎng)絡客服，為客戶答疑，及時解答投融資的日常操作。

學習情境三：如何做好風控防范。

對于風險防范這個小任務而言，重點在于清楚網(wǎng)貸行業(yè)的各類風險。以組的形式搜索當前網(wǎng)貸行業(yè)的案例，討論各類案例的風險形式和特點，加深對網(wǎng)貸業(yè)務以及金融市場的規(guī)章制度等的理解，并撰寫和匯報風險報告。以此考察學生綜合思維、溝通、團隊等能力。

(三)一體化教學模式

互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的理論知識部分枯燥，根據(jù)課程教學需要，可以任務驅(qū)動方式設計教學方式。利用網(wǎng)絡和新生事物的應用展示案例，對學生實行有效引導。如互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的貸款業(yè)務，我們可在《P2P網(wǎng)絡借貸》任務教學中設定貸款的工作情境，先向?qū)W生傳授該業(yè)務所需的知識以及該業(yè)務的工作流程。學生利用互聯(lián)網(wǎng)學習環(huán)境區(qū)分不同網(wǎng)貸平臺的運行機制與投融資流程。且利用仿真模擬平臺進行操作，明確發(fā)布貸款信息與投資平臺的流程，實際掌握平臺貸款的申請—審批—貸后管理。引導學生自己動手操作，培養(yǎng)操作中提出問題、解決問題的創(chuàng)新思維。小組互動化交流探討不同平臺的特色，老師進行點評講解。且設置自由討論環(huán)節(jié)，讓切身體驗過網(wǎng)貸服務的同學分享體會。一體化教學讓學生掌握網(wǎng)絡借貸的利率和收益水平，切身感受高收益與高利率。這樣既能掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的知識，又能有效提高風險防范意識，不再一味盲從。且案例教學中融合三農(nóng)、小微企業(yè)等服務，選取部分地方產(chǎn)業(yè)的課程和教學資源，提升互聯(lián)網(wǎng)思維實踐普惠金融目標。[5]

(四)量化指標的課程考核體系

每類課程對學生的要求不同，可針對不同課程設定不同的考核體系，充分體現(xiàn)市場化的評比與激勵功能。教學效果評價主要是教師、學生和企業(yè)構成，各科課程可利用平時實訓、期末考試及企業(yè)進行綜合考核。我們結(jié)合課程本身的可操作性，針對每一個任務的具體要求作為考核指標，將效果進行指標量化，提高考核的標準化和規(guī)范化。整個課程的平時實訓占比50%，由“考勤+作業(yè)+實際操作”構成，30%占比的期末考試采用“子過程考試+期末考試”，剩下的20%主要是企業(yè)專家考核學生的專業(yè)知識與職業(yè)能力情況。如“P2P網(wǎng)絡借貸”子任務的實訓考核占《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程的30%。其主要分為三個學習情境，該任務的具體考核指標見表3：

表3 “P2P網(wǎng)絡借貸”子任務的評價指標

結(jié)語

市場趨勢的變化造就了金融領域課程改革的必然性，工作過程的崗位與職業(yè)能力分析能有效提升學生的知識掌握度。據(jù)以往課程授課情況，工作過程的課程體系與教學模式的任務與學習情境的設定突出“適時、夠用”的原則，雖不能完美實施，但比傳統(tǒng)的教學模式更適應企業(yè)和學生的實際需求：(1)學校可據(jù)企業(yè)的反饋信息和學生的滿意度深入了解企業(yè)的崗位需求及時更新知識結(jié)構。(2)量化指標的考核體系直接凸顯知識掌握程度。(3)互聯(lián)網(wǎng)金融課程的過程式學習也提升了學生信息收集、溝通、討論與分析匯報等能力，全面人的發(fā)展目標實現(xiàn)更進一步。但受實訓環(huán)境、學生學習興趣、考核量化指標的難度等條件限制，課程體系與課程具體實施需要迎接金融與互聯(lián)網(wǎng)金融領域的挑戰(zhàn)，不斷更新與研究，從而實現(xiàn) “理論方案-實踐-調(diào)整-實踐”的動態(tài)過程。