聯(lián)合獎懲典型案例（之三十三）

引入信用貸款“活水”致富一戶帶動一片

◎文/本刊記者 歲正陽

“有了信用貸款支持，才有今天的脫貧致富?！薄爱?dāng)時(shí)有兩個(gè)擔(dān)心，一個(gè)是怎么貸到5萬元，一個(gè)是怎么還上5萬元?！?月2日，在廣西百色市樂業(yè)縣新化鎮(zhèn)諧里村林老屯，談起通過信用貸款實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困戶黃寶光說。

黃寶光一直想發(fā)展養(yǎng)牛產(chǎn)業(yè)，卻苦于無啟動資金。2016年6月，在扶貧干部的幫助下，他貸了5萬元扶貧小額貸款，發(fā)展肉牛養(yǎng)殖?，F(xiàn)在肉牛年存欄30頭左右，年收入5萬元。2018年黃寶光成功脫貧，并于今年5月還清了貸款。

近年來，百色市用好金融扶貧政策，鼓勵農(nóng)合機(jī)構(gòu)支持建檔立卡貧困戶發(fā)展。按照規(guī)定，對信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)好和有一定還款能力的建檔立卡貧困戶，發(fā)放“5萬元以下、免抵押免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、期限最長3年全額貼息”的金融信貸資金。全市金融機(jī)構(gòu)評級授信貧困戶16.17萬戶，授信金額80.59億元。

百色市巧用“金融活水”，通過扶貧小額信貸等，幫貧困戶“貸”出一片新天地。截至目前，百色市農(nóng)合機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放小額信貸38.39億元，惠及8.08萬戶。

結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源、傳統(tǒng)和區(qū)位優(yōu)勢，該市加大對貧困地區(qū)優(yōu)質(zhì)特色產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)核心示范區(qū)基地建設(shè)的金融支持力度，著重扶持培育一批市場潛力大、區(qū)域特色明顯、有一定附加值的農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

截至目前，按產(chǎn)業(yè)投向統(tǒng)計(jì)，種植業(yè)貸款9.25億元、養(yǎng)殖業(yè)貸款8.47億元、旅游業(yè)貸款1.86億元、服務(wù)業(yè)貸款3.71億元、工商業(yè)貸款5.03億元，以及其他產(chǎn)業(yè)貸款6.88億元。

在發(fā)展模式上，該市推出“銀行+企業(yè)+貧困戶”“公司+基地+合作社+貧困戶”等金融精準(zhǔn)扶貧模式，不斷提高扶貧小額信貸資金使用效益。

右江農(nóng)合行通過加大家庭農(nóng)場、明星示范戶、種養(yǎng)大戶、致富能手等“職業(yè)農(nóng)民”的信貸支持，適當(dāng)放寬產(chǎn)業(yè)大戶的貸款限額，提高他們帶動貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的熱情，同時(shí)將幫扶效果與第二年申請貸款限額掛鉤，建立獎懲制度，推廣“大戶帶小戶”及“致富一戶，帶動一片”發(fā)展模式。

右江區(qū)四塘鎮(zhèn)六律村是這一模式的受益村之一。該村成立合作社，發(fā)展毛橘紅種植產(chǎn)業(yè)。農(nóng)合行百蘭支行幫助聯(lián)系廣東化州橘紅藥業(yè)公司，通過“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”的模式發(fā)展。農(nóng)合行幫助解決牽頭公司、技術(shù)和貸款資金等難題，村民種植的積極性高漲，144戶農(nóng)戶獲得了貸款，其中貧困戶74戶，目前該村毛橘紅種植面積600畝。

扶貧小額貸款不是給貧困戶的救濟(jì)款，不僅要放得出，還要收得回，才能確保扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展。

百色市不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)扶貧小額信貸資金使用監(jiān)管，強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控。轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)建檔立卡貧困戶貸款的情況，建立了詳細(xì)清單，按照“一戶一策”進(jìn)行有效管理。同時(shí)加大對扶貧小額信貸的監(jiān)督檢查力度，每年不定期組織督導(dǎo)組對各縣（市、區(qū)）扶貧小額信貸資金使用管理情況開展監(jiān)督檢查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

“我要還款?！苯?，凌云縣上蒙村村民廖志屯來到該縣農(nóng)村商業(yè)銀行，申請?zhí)崆斑€款。2016年廖志屯通過扶貧小額貸款，購買設(shè)備，組建施工隊(duì)，到工地包工包料施工，當(dāng)年便賺到6萬余元，成功脫貧。貸款原本今年11月才到期，但他決定提前還貸。

由于小額貸款支持的產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，確保了回款安全及時(shí)，形成了“有借有還”的良性循環(huán)。目前，該市小額貸款到期2883萬元，已清收處置2058萬元。

研發(fā)信貸產(chǎn)品“鉆石卡”最高可貸30萬元

◎文/本刊記者 吳限

“我打算今年把貸款提前還了?！比湛t農(nóng)牧民多吉去年從當(dāng)?shù)剞r(nóng)行貸了30萬元，用于裝修自己的餐館。按照規(guī)定，貸款應(yīng)在3年內(nèi)還清。今年才是第二年，但多吉已打算還清貸款，讓銀行貸給更多有需要的人。“村里不少人賺了錢后不是花掉，而是第一時(shí)間按約定去銀行還款?！倍嗉f。

據(jù)了解，西藏80%的人口分布在農(nóng)牧區(qū)，長期以來，受制于自然條件及經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素，以及“無債便是富”的傳統(tǒng)思想，一些人即便有創(chuàng)業(yè)致富的想法，往往也面臨著“缺本錢”的難題。

為破解這一難題，近幾年，西藏各級銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以征信和農(nóng)村信用體系建設(shè)為突破口，發(fā)力農(nóng)牧民信用信息采集及應(yīng)用，創(chuàng)新研發(fā)信貸產(chǎn)品，極大提高了農(nóng)牧民貸款可得性，降低了農(nóng)牧民貸款不良率，讓廣大農(nóng)牧民受益。

事實(shí)上，由于西藏農(nóng)牧民缺乏可抵押資源，傳統(tǒng)的信貸方式往往很難奏效。作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要金融力量，中國農(nóng)業(yè)銀行西藏分行在風(fēng)險(xiǎn)控制上積極推進(jìn)縣域信用體系建設(shè)，充分運(yùn)用信用評價(jià)結(jié)果，使農(nóng)戶授信額度有了大幅提升。

據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行西藏分行三農(nóng)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，農(nóng)行通過在縣域的網(wǎng)點(diǎn)對于縣、村一級進(jìn)行信用評定，然后給予一定額度的直接授信。在此基礎(chǔ)上，推出以“鉆、金、銀、銅”為信用標(biāo)識的四卡小額信用貸款產(chǎn)品，采取“評級授信、逐筆立據(jù)、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)調(diào)整”的方法。

為擴(kuò)大生產(chǎn)，去年西藏昌都市洛隆洛宗特色產(chǎn)品開發(fā)公司從銀行貸了幾十萬元的扶貧貸款，眼下距離還款期限還有大半年，公司總經(jīng)理澤仁頓珠近日就提前把貸款和利息還清了。

隨著農(nóng)牧民信貸需求逐步增長，農(nóng)行西藏分行先后4次提高授信額度，目前鉆石卡貸款額度最高可達(dá)30萬元。截至今年3月末，農(nóng)行西藏分行累計(jì)發(fā)放農(nóng)牧民貸款證——“鉆金銀銅”四卡達(dá)到45.84萬張，農(nóng)牧民貸款證發(fā)證面達(dá)到93.87%、使用率達(dá)到95.69%。

如今，在西藏，信用越來越“有用”。隨著西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展，涉農(nóng)貸款已經(jīng)成為農(nóng)牧區(qū)民眾改善生活生產(chǎn)條件、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的重要“法寶”。目前，信用信息已廣泛應(yīng)用于個(gè)人信用報(bào)告查詢及企業(yè)審計(jì)、司法案件查詢、建設(shè)招投標(biāo)等領(lǐng)域。在中國人民銀行拉薩中心支行牽頭負(fù)責(zé)的農(nóng)行信用體系和評級授信產(chǎn)品的積極引導(dǎo)下，因貸款逐漸富裕起來的西藏農(nóng)牧民嚴(yán)格履行誠信貸款、如約還款。

“漢族有句俗話叫‘好借好還，再借不難’，而誠實(shí)守信，在我們藏族群眾心中也同樣重要?！睗扇暑D珠說。

治“老賴”有新招 朋友圈發(fā)悔過書“集贊”

◎文/本刊記者 吳限

“我未履行法院判決，要被拘留，我錯(cuò)了，現(xiàn)在集贊20個(gè)，謝謝！”近日，四川省眉山市仁壽縣的陳某某在朋友圈里發(fā)了一條“集贊”請求，并附上了自己的悔過書。

原來，在陳某某與某銀行的借款合同糾紛案中，陳某某一直拖欠借款40萬元不還，在收到法院送達(dá)的執(zhí)行通知書、報(bào)告財(cái)產(chǎn)令等法律文書后，仍拒不履行并多次推脫。

今年9月11日，眉山市兩級法院開展“執(zhí)行大會戰(zhàn)”集中行動。當(dāng)天上午，仁壽縣法院組織了陳某某等50多名被執(zhí)行人旁聽了一起非法處置查封的財(cái)產(chǎn)案。庭審結(jié)束后，法院對這批被執(zhí)行人進(jìn)行集中約談，再次告知其義務(wù)和法律責(zé)任。

隨后，承辦法官找到陳某某，勸說他主動還款，并要求他寫下具結(jié)悔過書，發(fā)朋友圈“集贊”。“法院將把朋友圈發(fā)悔過書‘集贊’的行為作為認(rèn)錯(cuò)態(tài)度的考量，再結(jié)合具體履行情況，考慮是否對他進(jìn)行司法拘留。”法官表示。

發(fā)布“集贊”消息后沒多久，陳某某的朋友圈一下子熱鬧起來?！翱禳c(diǎn)把錢還了，不然進(jìn)去了過不成中秋節(jié)?！薄扒穫€錢天經(jīng)地義。”“想不到你是這種人！”幾分鐘內(nèi)，陳某某的朋友圈就被“贊”了20次，并快速上漲。

看著微信好友們的留言，陳某某羞愧難當(dāng)，現(xiàn)場履行了2萬元，并與申請執(zhí)行人達(dá)成和解協(xié)議，對未履行的部分制定了還款計(jì)劃?；陉惸衬嘲l(fā)布朋友圈后及時(shí)認(rèn)錯(cuò)的態(tài)度和履行情況，當(dāng)天法院沒有對他采取拘留措施。

“只有通過先進(jìn)的手段，高效查控到‘老賴’的基本情況，才能為強(qiáng)力懲戒奠定基礎(chǔ)。”法院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該院全面建成了“總對總”“點(diǎn)對點(diǎn)”的網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)和執(zhí)行指揮中心，開發(fā)出“智慧執(zhí)行指揮系統(tǒng)”，使案件執(zhí)行更加陽光透明。

同時(shí)，該院在縣委、人大、政府、政協(xié)的支持下，不僅形成了“社會大執(zhí)行”工作格局，建立了縣委領(lǐng)導(dǎo)下的執(zhí)行聯(lián)席會議制度，還堅(jiān)持由院長等領(lǐng)導(dǎo)帶頭參與審判，并借助政府有獎爆料平臺、人口聚集區(qū)LED顯示屏、媒體、“老賴”彩鈴等方式，實(shí)現(xiàn)了對失信“老賴”曝光的廣泛覆蓋。

“通過寫悔過書發(fā)朋友圈點(diǎn)贊的方式，加強(qiáng)了社會監(jiān)督，多方力量督促被執(zhí)行人履行義務(wù)，并在社交媒體上擴(kuò)大了法院執(zhí)行工作影響力。”辦案法官表示。

進(jìn)“黑牌企業(yè)數(shù)據(jù)庫”法定代表人任職受限

◎文/本刊記者 歲正陽

5月的一天，一對年輕夫妻興高采烈地來到廣西北流市政務(wù)服務(wù)中心市場監(jiān)管局窗口。

“你好，我姓梁，我們夫妻想投資設(shè)立一家新公司。我任法定負(fù)責(zé)人，我妻子為股東?！绷合壬贿呎f明來意，一邊從隨身攜帶的公文包里取出申請材料。

工作人員黃炤煒在綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)錄入材料時(shí)，系統(tǒng)提示“進(jìn)入‘黑牌企業(yè)數(shù)據(jù)庫’的企業(yè)法定代表人不能擔(dān)任其他公司的法定代表人、高級管理人員等”。

“不好意思，系統(tǒng)提示您的任職資格受限制，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人進(jìn)入總局‘黑牌企業(yè)數(shù)據(jù)庫’，該企業(yè)法定代表人任職資格被登記系統(tǒng)鎖定限制?！?/p>

看著綜合監(jiān)管系統(tǒng)顯示的提示語，梁先生不解地問：“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單與我現(xiàn)在新申請注冊公司有什么關(guān)系？”

黃炤煒耐心地回答：“您名下有一家公司因?yàn)殚L期不經(jīng)營，被當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，會影響法定代表人的個(gè)人信譽(yù)，任職資格將受到限制。當(dāng)然，如果公司能及時(shí)修復(fù)失信行為，信用約束就能解除?！?/p>

“我以為這是一家外省公司你們查不到，還想著能拖則拖，之前我在中國銀行貸款也是貸不了?！绷合壬÷曕止?。

“您把事情想得太簡單了。現(xiàn)在系統(tǒng)信息全國共享。我區(qū)也建立了部門間信息共享機(jī)制，對失信行為實(shí)施聯(lián)合懲戒，所以您在銀行貸不到款?！秉S炤煒說。

“根據(jù)《公司法》規(guī)定，擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司或企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員?！秉S炤煒進(jìn)一步解釋說。

梁先生不好意思地說：“失禮了，謝謝您的解釋，我會按照法律規(guī)定辦理后續(xù)手續(xù)的。這個(gè)教訓(xùn)太深刻了，我要為自己的行為負(fù)責(zé)任。”