金融專業(yè)中外合作辦學(xué)項(xiàng)目學(xué)生投資理財(cái)行為調(diào)查

中外合作辦學(xué)項(xiàng)目引進(jìn)國外先進(jìn)的教學(xué)資源和模式，讓廣大國內(nèi)學(xué)生不出國門就可以接受國外先進(jìn)教學(xué)模式和教學(xué)資源，越來越受到國內(nèi)家長和學(xué)生的青睞，辦學(xué)規(guī)模日益擴(kuò)大。中外合作辦學(xué)項(xiàng)目收費(fèi)遠(yuǎn)高于國內(nèi)公辦大學(xué)，入學(xué)的經(jīng)濟(jì)門檻較高，使得中外合作辦學(xué)項(xiàng)目學(xué)生的家庭背景也顯著異于一般大學(xué)生。本文以浙江大學(xué)城市學(xué)院與新西蘭懷卡托大學(xué)金融專業(yè)合作辦學(xué)項(xiàng)目為例，對學(xué)生的投資理財(cái)意識與行為開展了調(diào)查分析。

一、投資理財(cái)現(xiàn)狀和特點(diǎn)

對浙江大學(xué)城市學(xué)院與新西蘭懷卡托大學(xué)合作辦學(xué)項(xiàng)目金融專業(yè)4各年級在讀學(xué)生開展了調(diào)查。調(diào)查時(shí)間為2019年10月，共發(fā)放調(diào)查問卷217份，收回有效問卷215份，回收率99.1%。

1.多數(shù)學(xué)生認(rèn)識到投資理財(cái)?shù)闹匾?/p>

調(diào)查顯示，74.3%的學(xué)生的同學(xué)意識到投資理財(cái)?shù)闹匾?，認(rèn)為投資理財(cái)不僅有助于專業(yè)學(xué)校，也可以對資金進(jìn)行有效利用為自身帶來收益。但很多學(xué)生接觸投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間較晚，36.4%的同學(xué)在大學(xué)期間才有了投資理財(cái)?shù)南敕?，?4.9%的同學(xué)至今還從未接觸過投資理財(cái)產(chǎn)品。學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹R和經(jīng)驗(yàn)非常有限。多數(shù)學(xué)生認(rèn)為課程學(xué)習(xí)對投資理財(cái)?shù)膸椭⒉淮?，甚至很多同學(xué)認(rèn)為課程內(nèi)容對投資理財(cái)沒有幫助。多數(shù)同學(xué)也沒有從父母那得到投資理財(cái)相關(guān)的幫助。僅有13.2%的學(xué)生認(rèn)為能夠依靠自己的專業(yè)知識進(jìn)行投資理財(cái)決策。

2.多數(shù)學(xué)生有投資理財(cái)行為

調(diào)查結(jié)果顯示，有85.7%的大學(xué)生每月生活費(fèi)有結(jié)余。其中只有14.3%的大學(xué)生以現(xiàn)金形式持有生活費(fèi)結(jié)余，沒有投資股票等金融產(chǎn)品或其他理財(cái)產(chǎn)品;購買金融產(chǎn)品嘗試資產(chǎn)增值和獲取投資收益的學(xué)生占77.4%。這些學(xué)生主要投資了余額寶等低風(fēng)險(xiǎn)的利息收入的理財(cái)產(chǎn)品。另外，有9.2%的學(xué)生從家里獲得了用于投資理財(cái)?shù)膶ｍ?xiàng)資金，進(jìn)行了股票甚至期貨等高風(fēng)險(xiǎn)投資。甚至有個(gè)別學(xué)生主要進(jìn)入了近期頗為流行的“炒鞋”投機(jī)。少數(shù)學(xué)生沒有生活費(fèi)沒有結(jié)余，或者沒有投資理財(cái)行為。

3.主要關(guān)注安全性和快捷性

調(diào)查顯示， 46.2%的學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)最重要的是本金的安全性，37.7%的學(xué)生認(rèn)為方便快捷最重要。使用過余額寶理財(cái)?shù)膶W(xué)生高達(dá)87.4%。由此可見，資金是否安全是學(xué)生選擇投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)心的問題，多數(shù)學(xué)生屬于低風(fēng)險(xiǎn)偏好群體。近一半的學(xué)生傾向于使用方便快捷可隨時(shí)存取的金融產(chǎn)品，余額寶作為阿里巴巴旗下金融產(chǎn)品兼具安全方便較高利率的特征深受大學(xué)生的歡迎。

二、存在問題分析

1. 缺乏投資理財(cái)?shù)奈幕?/p>

中國傳統(tǒng)文化向來提倡重義輕利恥于談錢，因而大多數(shù)中國家庭對孩子的教育都排斥談?wù)摻疱X。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只有48.2%的學(xué)生曾從父母處得到投資理財(cái)相關(guān)知識。再加上我國偏重應(yīng)試教育的現(xiàn)實(shí)，家長對孩子的教育主要集中在書本知識和考試內(nèi)容上，忽略了對孩子投資理財(cái)觀等的教育，即使孩子學(xué)習(xí)的是金融專業(yè)。調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，超過三分之二的家長對大學(xué)生的收入開支實(shí)行包辦制，使得學(xué)生失去了投資理財(cái)獲利的動力。

2.缺乏專業(yè)技能訓(xùn)練

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，將近80%的學(xué)生具有投資理財(cái)知識需求，但是參加過專門課程或者在專業(yè)課老師指導(dǎo)下進(jìn)行過投資理財(cái)實(shí)踐的學(xué)生卻很少。即使是國際合作辦學(xué)項(xiàng)目金融專業(yè)在讀學(xué)生，也僅有12.5%的人認(rèn)為課堂學(xué)習(xí)的內(nèi)容對其投資理財(cái)有較大大的幫助。事實(shí)上城市學(xué)院定位于應(yīng)用型大學(xué)，對學(xué)生的實(shí)驗(yàn)實(shí)踐非常重視，但成效似乎并不樂觀。許多學(xué)生反映，學(xué)校課程傳授大多是理論知識，缺乏投資理財(cái)專業(yè)技能的引導(dǎo)，使得有心進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐的學(xué)生無處下手。

3.自主性學(xué)習(xí)能力弱

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近八成合作辦學(xué)項(xiàng)目金融專業(yè)的學(xué)生有投資理財(cái)?shù)囊庠?，意識到投資理財(cái)?shù)闹匾?，但卻沒有付諸實(shí)踐。許多學(xué)生認(rèn)為自己缺乏投資理財(cái)知識技能，為了規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)學(xué)生選擇遠(yuǎn)離投資理財(cái)。許多學(xué)生把責(zé)任推給了學(xué)校等外部環(huán)境。有學(xué)生認(rèn)為，金融專業(yè)并沒有形成系統(tǒng)的投資理財(cái)課程內(nèi)容體系。受到設(shè)備和資金等條件的限制，學(xué)校也沒有在課堂內(nèi)外增設(shè)理財(cái)課程的實(shí)踐環(huán)節(jié)。這從一個(gè)側(cè)面反映了學(xué)生缺乏自主性學(xué)習(xí)能力的問題。

三、對策建議

1.學(xué)生應(yīng)制定合理的投資理財(cái)計(jì)劃

投資理財(cái)?shù)哪康氖峭ㄟ^合理的管理使得自己的財(cái)富最大化。學(xué)生應(yīng)該計(jì)劃好手中每一筆錢的通途，學(xué)會開源節(jié)流。注重日常消費(fèi)的合理性，避免盲從和沖動消費(fèi)，提高自我約束力。對大部分大學(xué)生來說，父母給予的生活費(fèi)是主要經(jīng)濟(jì)來源，應(yīng)該學(xué)會在消費(fèi)之前為自己制定合理的投資理財(cái)計(jì)劃，統(tǒng)籌安排。同時(shí)確立風(fēng)險(xiǎn)意識，不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面，盡量實(shí)行多元化的投資策略。在選擇存款、股票、保險(xiǎn)、國債等金融產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解其風(fēng)險(xiǎn)收益特征，控制自身的風(fēng)險(xiǎn)水平。

2.學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)學(xué)生投資理財(cái)能力培養(yǎng)

大學(xué)應(yīng)該加強(qiáng)投資理財(cái)課程的實(shí)踐環(huán)節(jié)。投資理財(cái)實(shí)踐不能只是走個(gè)流程，而是要讓學(xué)生在模擬環(huán)境下真正學(xué)會處理投資理財(cái)過程中可能遇到的棘手的問題。要升級投資理財(cái)課程的教學(xué)模式，提高課程教學(xué)效果。可以考慮在投資理財(cái)課程中請業(yè)界的專業(yè)人士結(jié)合自身經(jīng)歷或經(jīng)典案例授課，讓學(xué)生增加對金融行業(yè)的了解，提高學(xué)生對于投資理財(cái)有興趣。應(yīng)該加強(qiáng)對學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)踐環(huán)節(jié)的質(zhì)量控制，強(qiáng)化學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐環(huán)節(jié)的教學(xué)質(zhì)量考核。（本文受2018年浙江大學(xué)城市學(xué)院國際化專業(yè)培育建設(shè)項(xiàng)目資助，課題編號GJ1801）

參考文獻(xiàn)：

[1] 沈丹. 重慶市大學(xué)生投資理財(cái)問題及對策研究[J].新財(cái)經(jīng)，2019，9（17）：22-25.

[2] 湯嘉，張眾，張馨予. 蘇州市大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的分析和對策[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào)，2018，（27）：100-102.

作者簡介：

胡衛(wèi)中，男，67年3月出生，杭州人，副教授，浙江大學(xué)城市學(xué)院。

研究方向：消費(fèi)者行為.

*本刊2019年10下刊登的作者胡衛(wèi)中的文章《合作辦學(xué)項(xiàng)目大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況調(diào)查》，補(bǔ)充課題信息：本文受2018年浙江大學(xué)城市學(xué)院國際化專業(yè)培育建設(shè)項(xiàng)目資助，課題編號GJ1801.