人工智能在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用研究

摘 要：隨著信息時(shí)代的到來，人工智能技術(shù)逐漸趨于完善，并且在金融管理領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。在當(dāng)前的發(fā)展歷程中，因人工智能模型的完善從根本提高了處理數(shù)據(jù)的速度，同時(shí)降低人工成本，對各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全面深入分析，提高金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的時(shí)效性。但是受各種因素的影響，在應(yīng)用人工智能程序的過程中，依舊存在許多潛在風(fēng)險(xiǎn)，不僅會產(chǎn)生各種安全隱患，還會提高金融監(jiān)管成本。本文首先分析人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀以及所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提出相關(guān)完善措施，滿足金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需求。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);人工智能;創(chuàng)新策略

一、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀

（一）有助于防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

由人工智能所打造的“金融大腦”，不僅具有超強(qiáng)的計(jì)算能力，還有更加廣闊的全局觀，較強(qiáng)的可預(yù)見性為建設(shè)國家金融大數(shù)據(jù)提供了保障。通過事先分析和預(yù)判各種預(yù)案，避免各種金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，滿足金融市場健康持續(xù)發(fā)展的要求。由開始的百度人工智能，再到大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，在國家政策層面給予了大量支持。在今后的發(fā)展歷程中，合理應(yīng)用人工智能的信息以及分析技術(shù)，對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)決策進(jìn)行全面分析，緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐做到與時(shí)俱進(jìn)，應(yīng)對市場的各項(xiàng)變化，借助人工智能的決策支持，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。

（二）有助于作出正確決策

面對海量且復(fù)雜的數(shù)據(jù)，借助人工智能技術(shù)，對其進(jìn)行快速與精確的處理，提高工作質(zhì)量與效率。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，面對繁多且復(fù)雜的金融場景，應(yīng)將智能金融的機(jī)器學(xué)習(xí)作用充分發(fā)揮出來，在有限的時(shí)間內(nèi)使用各種場景數(shù)據(jù)，并建立完善的評分規(guī)則與決策體系，甚至充當(dāng)“理財(cái)顧問”的角色，對海量的信息進(jìn)行逐一挑選，為用戶提供合適的金融產(chǎn)品，為把控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提供保障。例如，在2012年時(shí)，花旗集團(tuán)開始應(yīng)用IBM Watson認(rèn)知計(jì)算的人工智能技術(shù)，全面分析客戶的各項(xiàng)需求，并對經(jīng)濟(jì)走勢進(jìn)行預(yù)測，充分結(jié)合個(gè)人的投資履歷，為客戶制定最佳的投資計(jì)劃。

（三）提高服務(wù)形式的標(biāo)準(zhǔn)

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，人力逐漸被人工智能所代替，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程更加簡潔明了。在世界范圍內(nèi)，百度逐漸成為最大且最有深度的精神網(wǎng)絡(luò)，并在人工智能領(lǐng)域當(dāng)中得到持續(xù)投入，語音識別、文字識別、搜索殷勤、機(jī)器翻譯等基本技術(shù)，在人工智能中都有所體現(xiàn)，并應(yīng)用于各個(gè)產(chǎn)品與服務(wù)當(dāng)中。發(fā)揮人工智能技術(shù)的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸向著更好的方向過渡，實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)化與智能化的計(jì)算，在解決金融模式下的相關(guān)問題時(shí)，提供更多創(chuàng)新方式。

二、人工智能在金融領(lǐng)域存在的挑戰(zhàn)

（一）大幅增加系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

借助人工智能技術(shù)，能夠完成許多工作內(nèi)容，社會則會對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生較強(qiáng)的依賴，但因互聯(lián)網(wǎng)具有全面公開的特點(diǎn)，并存在許多不確定因素，都會直接影響各項(xiàng)工作的開展，所面臨的各項(xiàng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也大幅增加。在應(yīng)用的過程中，不僅會受到突然攻擊，還會出現(xiàn)運(yùn)轉(zhuǎn)不正常、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施受損等情況，為系統(tǒng)造成不同程度的故障。最后，因用戶自身應(yīng)用能力參差不齊，在識別各項(xiàng)程序的過程中，其真實(shí)性與有效性難以得到保障，甚至?xí)€(gè)人信息導(dǎo)入到錯(cuò)誤的程序當(dāng)中。與此同時(shí)，因所應(yīng)用的程序無法識別用戶，還會出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯(cuò)亂的情況，造成資金方面的損失，甚至出現(xiàn)無法預(yù)料的影響。

（二）技術(shù)發(fā)展出現(xiàn)失控

隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，人工逐漸被取代，金融市場更是以技術(shù)制勝，面對海量的風(fēng)險(xiǎn)與收益，都具備較強(qiáng)的不可估量性，但凡應(yīng)用數(shù)據(jù)與應(yīng)用環(huán)境與用戶的可控范圍相脫離，假如缺乏技術(shù)方面的支持，雖然能夠獲取更高的收益，但是卻難以避免因人工智能失控所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為保證金融市場的健康平穩(wěn)運(yùn)行，金融風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，金融系統(tǒng)應(yīng)給予失控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有的重視。

（三）故障排解成本提高

復(fù)雜性是人工智能的本質(zhì)特點(diǎn)，隨著人工智能時(shí)代的到來，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也因此大幅度提高，因此，在排解故障過程中，所耗費(fèi)的成本也因此提高。合理應(yīng)用與推廣人工智能技術(shù)，使得傳統(tǒng)的行為模式因此發(fā)生改變，針對當(dāng)前的發(fā)展情況進(jìn)行完善創(chuàng)新，借助現(xiàn)有的法律與監(jiān)管體系，針對各項(xiàng)故障與行為所引發(fā)的社會問題，將責(zé)任明確到實(shí)處。人工智能自身具有學(xué)習(xí)與決策的作用，但是所產(chǎn)生的行為卻無法撲朔，難以精準(zhǔn)界定開發(fā)設(shè)計(jì)人員因人為惡意行為所產(chǎn)生的行為，甚至還會產(chǎn)生連鎖后果，直接加大處理成本。

三、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用策略

（一）合理使用機(jī)密技術(shù)

只有保證各項(xiàng)信息技術(shù)的安全性，才能夠?qū)⑷斯ぶ悄芗夹g(shù)的應(yīng)用價(jià)值充分凸顯出來，在金融風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域當(dāng)中，是充分利用人工智能技術(shù)的前提基礎(chǔ)。針對自身實(shí)際發(fā)展情況，合理借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，滿足人工智能的不斷發(fā)展。例如，美國將人工智能應(yīng)用到金融領(lǐng)域當(dāng)中，習(xí)慣性將重點(diǎn)放在大數(shù)據(jù)技術(shù)是否存在欺詐性問題等方面，對非法數(shù)據(jù)與用戶隱私進(jìn)行大力保護(hù)，并提供合法的數(shù)據(jù)資源開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作。將人工智能技術(shù)應(yīng)用于我國的金融行業(yè)當(dāng)中，信息安全性較差這一弊端依舊存在，合理應(yīng)用與挖掘與計(jì)算技術(shù)，進(jìn)而獲取用戶個(gè)人信息。因此，給予加密技術(shù)的開發(fā)高度重視，加以人工智能的配合，解決各項(xiàng)信息安全問題，為應(yīng)用人工智能技術(shù)創(chuàng)造良好的條件。

（二）制定科學(xué)智能程序

秉承的堅(jiān)守道德、公開透明的原則設(shè)計(jì)人工智能程序，并將相關(guān)設(shè)計(jì)思想與設(shè)計(jì)目標(biāo)，全面落實(shí)到各項(xiàng)程序設(shè)計(jì)當(dāng)中，對人工智能設(shè)計(jì)進(jìn)行完善，以遵守相關(guān)準(zhǔn)則作為開展各項(xiàng)工作的前提基礎(chǔ)，對人工智能程序設(shè)計(jì)、開發(fā)、應(yīng)用等各項(xiàng)操作進(jìn)行引導(dǎo)。在金融風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域當(dāng)中，廣泛推廣與使用人工智能技術(shù)。設(shè)計(jì)者在對各項(xiàng)程序進(jìn)行開發(fā)的過程中，需時(shí)刻保持著嚴(yán)謹(jǐn)與規(guī)范的原則，在開發(fā)系統(tǒng)功能的過程中，從根本避免各項(xiàng)錯(cuò)誤的發(fā)生。簡而言之，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，人工智能程序出現(xiàn)錯(cuò)誤，是影響其合理運(yùn)用的主要原因。因此，將優(yōu)化設(shè)計(jì)程序作為切入點(diǎn)，對各項(xiàng)設(shè)計(jì)行為進(jìn)行合理規(guī)劃，提供多樣化的人工智能程序，滿足金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的需求。

（三）提高監(jiān)督管理力度

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范等各項(xiàng)工作當(dāng)中應(yīng)用人工智能技術(shù)，從某種程度來看，提高了金融監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行水平，建立完善的金融監(jiān)管體系，針對人工智能所帶來的問題進(jìn)行全面監(jiān)督管理，保證應(yīng)用人工智能技術(shù)的效果。近些年來，國家給予人工智能領(lǐng)域高度重視，但因在技術(shù)推廣方面依舊存在不足，為人工智能技術(shù)的應(yīng)用產(chǎn)生一定限制。在金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)制方面，范圍較小、缺乏完善管理模式等問題依舊存在，為產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型帶來影響。在這樣的大環(huán)境下，無法全面控制數(shù)據(jù)安全問題。因金融風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域存在短板，可借助人工智能的作用，建立完善的監(jiān)管體系，減少使用人工智能過程中存在的安全隱患，提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。

（四）完善設(shè)計(jì)程序原則

為保證人工智能的道德性與透明性，應(yīng)將開發(fā)者的設(shè)計(jì)意識與設(shè)計(jì)原則貫徹落實(shí)到實(shí)處。因此，為完善人工智能設(shè)計(jì)，應(yīng)充分考慮實(shí)際情況，明確相關(guān)設(shè)計(jì)原則，全方位監(jiān)督與管理人工智能的設(shè)計(jì)、開發(fā)、使用、管理等過程。設(shè)計(jì)人員在設(shè)計(jì)與開發(fā)人工智能功能的過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)實(shí)施原則，在處理人工智能信息的過程中，假如出現(xiàn)問題或者產(chǎn)生分歧之后，能夠及時(shí)彌補(bǔ)，將損失降到最低，減少錯(cuò)誤造成的影響。其中，還可以讓人類介入其中，為其提供自由選擇的機(jī)會，在使用人工智能技術(shù)的過程中，安全性得到保障。

（五）制定采集信息準(zhǔn)則

在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域當(dāng)中，合理應(yīng)用人工智能技術(shù)，采取與搜集相關(guān)信息，并嚴(yán)格遵守公開透明的技術(shù)。例如，“網(wǎng)絡(luò)爬蟲”技術(shù)應(yīng)遵循robots協(xié)議，但因缺乏嚴(yán)格性與強(qiáng)制性，單純依靠采集者的自覺性，所采集信息的規(guī)范性難以得到保證，無法有效維護(hù)所采集信息的合法性。因此，保證采集信息的合法性，并不損害信息來源者的切身利益，制定嚴(yán)格且完善的人工智能采集信息的準(zhǔn)則，明確人工智能采集信息的強(qiáng)度，規(guī)范各項(xiàng)信息采集行為。

四、結(jié)語

總而言之，在今后的發(fā)展歷程中，金融服務(wù)、金融監(jiān)管與人工智能技術(shù)有著必然關(guān)聯(lián)，是今后發(fā)展的必然方向。但受各種因素的影響，在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系當(dāng)中，合理應(yīng)用人工智能技術(shù)，對其創(chuàng)新發(fā)展起到重要作用。因人工智能的應(yīng)用存在不確定性與未知性，信息分析錯(cuò)誤等情況極易出現(xiàn)，甚至存在無法預(yù)料的后果，都會直接影響到金融體系的發(fā)展。因此，相關(guān)工作人員應(yīng)對其進(jìn)行正確認(rèn)知，在金融行業(yè)中合理應(yīng)用人工智能技術(shù)，滿足金融行業(yè)發(fā)展的需求。

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作者簡介：

劉璐，出生年月：1986-11-24，性別：女，民族：漢族，籍貫：遼寧省 沈陽市，當(dāng)前職務(wù)：保險(xiǎn)內(nèi)勤，當(dāng)前職稱：員工，學(xué)歷：南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院在職研究生在讀，研究方向：金融學(xué).