農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融變革問題研究

吳兵

摘 要：近年來，我國為了振興農(nóng)村而出臺(tái)了許多幫扶政策，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也因此得到了一定的發(fā)展，農(nóng)村的金融體系也面臨著變革，然而這其中還存在著諸多問題，因此本文將對(duì)其發(fā)展現(xiàn)狀和形勢進(jìn)行深入的分析，以期能夠?yàn)榇龠M(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及農(nóng)村金融變革提出一些研究理論。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 農(nóng)村金融變革 政府 企業(yè)

一、引言

為了更好地實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)建設(shè)的目標(biāo)，政府部門對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予了眾多的經(jīng)濟(jì)扶持，以此為農(nóng)村的金融變革奠定良好的基礎(chǔ)保障，基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的多樣性，使得農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)以及商品所有權(quán)難以實(shí)現(xiàn)有效的劃分，而在企業(yè)都追求獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益的背景下，將限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的變革發(fā)展，因而農(nóng)村金融變革發(fā)展的新目標(biāo)為“農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民”以及中小企業(yè)提供了發(fā)展便利，進(jìn)而為農(nóng)村以及中小企業(yè)帶來了前所未有的歷史機(jī)遇。本文主要基于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)現(xiàn)狀進(jìn)行優(yōu)化策略的探討，以期更好地消除阻礙發(fā)展的因素，進(jìn)而提高農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展水平。

二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)

（一）金融的組織數(shù)量在大幅增加

總的來說，農(nóng)村小額信貸發(fā)展的顯著特點(diǎn)是：從事小額信貸的組織數(shù)量大大增加。小銀行貸款公司和共同基金。截至2018年9月，該地區(qū)的小額信貸公司總數(shù)達(dá)到247家，比上年增長21.89%。截至2013年底，共有26家農(nóng)村商業(yè)銀行，61家村鎮(zhèn)銀行，117家農(nóng)村信用社，17家城市商業(yè)銀行等等。 它已經(jīng)遍布農(nóng)村，其數(shù)量正在迅速增長，為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。農(nóng)村的小額信貸在發(fā)展過程中有一個(gè)明確的目標(biāo)，就是為農(nóng)村的貧困地區(qū)提供必要的補(bǔ)助，以此解決其中金融供給不足以及服務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量不高的問題，同時(shí)通過政府給予的優(yōu)惠政策進(jìn)行小額信貸業(yè)務(wù)的拓展，使得農(nóng)村 區(qū)域的經(jīng)濟(jì)能夠得到快速發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展成為新常態(tài)

金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中充分體現(xiàn)其靈活性和獨(dú)特性，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定和民生改善方面做出了巨大貢獻(xiàn)。在傳統(tǒng)的金融模式運(yùn)行中其主要的金融服務(wù)對(duì)象更加的多元化，使得農(nóng)民也能夠進(jìn)行資金的借貸，并且為微型企業(yè)的建立提供了重要的保障，在未來的金融服務(wù)行業(yè)中將使得農(nóng)產(chǎn)品能夠建立更加便利的銷售渠道，進(jìn)而使農(nóng)民能夠?qū)崿F(xiàn)增收，拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

（三）不斷創(chuàng)新，信貸產(chǎn)品不斷增加

金融業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象決定了金融產(chǎn)品必須要根據(jù)客戶的具體要求進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，以此實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性。金融服務(wù)涉及的領(lǐng)域非常寬泛，包括保險(xiǎn)、擔(dān)保、貨幣服務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、再保險(xiǎn)、信用卡、清算、借貸款、租賃等等，隨著社會(huì)的發(fā)展，服務(wù)對(duì)象的個(gè)性化需求越來越多，為其量身定制金融服務(wù)，也就意味著其所要面對(duì)的是服務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)一步拓寬，獲利渠道也會(huì)隨之更加豐富。在信貸產(chǎn)品種類、期限、額度等方面都需要結(jié)合客戶的實(shí)際需求進(jìn)行貸款規(guī)模的擴(kuò)展，其中農(nóng)村的農(nóng)村信用社就為農(nóng)村農(nóng)民提供了重要的貸款來源，以此使得農(nóng)村的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到更快速地發(fā)展。

三、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呼喚農(nóng)村金融變革

為了更好地推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提升速率，就需要將農(nóng)業(yè)與產(chǎn)業(yè)有機(jī)結(jié)合起來，以此更大程度上實(shí)現(xiàn)金融體系的變革發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融變革實(shí)際上存在一定的拉動(dòng)作用，在農(nóng)村資金市場現(xiàn)代化的發(fā)展趨勢下，也將使得農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠與金融變革實(shí)現(xiàn)有效銜接。

（一）拓寬農(nóng)業(yè)經(jīng)營的融資渠道

金融融資對(duì)于農(nóng)村微型企業(yè)和國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有著不同程度的影響。金融機(jī)構(gòu)融資有利于我國產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，此方式下，承租企業(yè)主要就是以金融融資的方式來采購新產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的技術(shù)具有較高的先進(jìn)性，所以在一定程度上促進(jìn)了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的升級(jí)，在融資渠道上主要包括以下幾個(gè)主體：

1.村鎮(zhèn)銀行

農(nóng)村的國家村鎮(zhèn)銀行具有單一投資者和有限投資。針對(duì)這種情況，農(nóng)村政府應(yīng)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為農(nóng)村銀行建立多元化的融資平臺(tái)。首先，應(yīng)鼓勵(lì)中國，農(nóng)業(yè)，工業(yè)，建筑和交通等大型銀行與企業(yè)進(jìn)行合作，以此增加村鎮(zhèn)人員的知識(shí)素養(yǎng)，進(jìn)而拓寬村鎮(zhèn)銀行的融資渠道。例如，農(nóng)村優(yōu)品苗木基地就是農(nóng)村較大的苗木基地，有大量的苗木合作社和種植合作社，這些合作社擁有豐富的資金和良好的回報(bào)。他們可以向鄉(xiāng)村銀行提供大量存款，這也減少了他們的貸款和對(duì)農(nóng)民合作社的風(fēng)險(xiǎn)。

2.資金互助社

農(nóng)村安陽縣黃口村惠民農(nóng)村資金互助社是農(nóng)村首個(gè)成立的資金互助社。它主要依靠吸收會(huì)員的存款和實(shí)收資本作為運(yùn)營資金。融資渠道相對(duì)簡單。目前，該協(xié)會(huì)沒有銀行同業(yè)拆借資格，也無法進(jìn)入銀行同業(yè)拆借市場。因此，應(yīng)考慮共同基金的同業(yè)拆借資格。

（二）農(nóng)業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村政策性金融

根據(jù)我國小額信貸組織的實(shí)際情況，應(yīng)采取差別化的監(jiān)督方式，分別采用審慎監(jiān)管和非審慎監(jiān)管?？梢愿鶕?jù)機(jī)構(gòu)是否吸收準(zhǔn)備金來劃分機(jī)構(gòu)。具體來說，包括由小額信貸公司和共同基金合作社開展的小額信貸業(yè)務(wù)，在同一法規(guī)下，所有不涉及公共存款和企業(yè)的法規(guī)、公司、典當(dāng)行等被委托給地方政府進(jìn)行非審慎的監(jiān)督，并且需要對(duì)公共存款和業(yè)務(wù)采取審慎監(jiān)管。

四、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要與金融變革實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，以此更好地形成商業(yè)化金融以及政策性金融等，進(jìn)而構(gòu)建完整的農(nóng)村金融體系，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能夠得到快速發(fā)展。構(gòu)建有序 、開放 、法制的農(nóng)村金融市場需要大量的資金以及政策作為基礎(chǔ)保障，因?yàn)樵谕七M(jìn)農(nóng)業(yè)集約化的進(jìn)程中更加需要結(jié)合銀行以及信貸機(jī)構(gòu)的作用，使得農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能夠降低，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。