淺析高校大學(xué)生網(wǎng)貸

宋春澤 凌海蓉

摘 要：社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、高等教育的擴(kuò)大以及“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的融合等多種因素協(xié)同刺激著高校大學(xué)生的網(wǎng)貸，造成一系列不良影響甚至惡性事件，從而引發(fā)社會(huì)問(wèn)題。通過(guò)分析，來(lái)應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題，促進(jìn)大學(xué)生的健康成長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生; 網(wǎng)貸; 應(yīng)對(duì)

中圖分類(lèi)號(hào)：G645.5 ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ?文章編號(hào)：1006-3315（2019）02-137-002

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高校學(xué)生人數(shù)的增加及其各類(lèi)需求的升級(jí)，配合著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，催生了高校大學(xué)生網(wǎng)貸的發(fā)生與發(fā)展，在多種因素的共同作用下，產(chǎn)生了一系列惡性事件，并引發(fā)很多社會(huì)問(wèn)題。這也對(duì)在校大學(xué)生的日常管理提出了新的問(wèn)題和要求。

一、什么是高校大學(xué)生網(wǎng)貸

網(wǎng)絡(luò)貸款，是一種借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，足不出戶(hù)完成貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)步驟的貸款方式，包括了解各類(lèi)貸款的申請(qǐng)條件、準(zhǔn)備貸款申請(qǐng)的材料、直至遞交貸款申請(qǐng)，都是可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)高效實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，隨之興起的眾多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，也為網(wǎng)絡(luò)貸款的普及與推廣做出了很大的貢獻(xiàn)。

而在大學(xué)生群體中，網(wǎng)貸其實(shí)是一種普及度很高的借貸方式。許多學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來(lái)借款，滿足個(gè)人的消費(fèi)需要，如教育支出、電子產(chǎn)品支出、情感消費(fèi)和旅游消費(fèi)等。現(xiàn)在很多大學(xué)生在學(xué)習(xí)期間都有過(guò)網(wǎng)貸的經(jīng)歷。這種借款方式相比銀行來(lái)說(shuō)更加方便，只需要提供身份證和學(xué)生證即可;而去銀行辦理貸款則手續(xù)較多，且較為麻煩。銀行的貸款一般都需要貸款人本人到銀行現(xiàn)場(chǎng)辦理，通過(guò)銀行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)貸款人的情況詳細(xì)調(diào)查，還需要經(jīng)過(guò)各個(gè)環(huán)節(jié)的審批等相關(guān)手續(xù)之后，銀行才會(huì)放款。所以，網(wǎng)貸因其申請(qǐng)方便，手續(xù)簡(jiǎn)單，放款快速等優(yōu)勢(shì)，在高校大學(xué)生群體中迅速發(fā)展，受到部分學(xué)生的“歡迎”。

二、高校大學(xué)生網(wǎng)貸的渠道和流程

隨著科技與網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)貸平臺(tái)和應(yīng)運(yùn)而生的APP也是發(fā)展迅猛，這帶著同樣目的的不同渠道各自瓜分市場(chǎng)，以幾個(gè)平臺(tái)為例。

1.名校貸

由諾諾鎊客推出的一項(xiàng)專(zhuān)為中國(guó)在校大學(xué)生借錢(qián)APP。只要注冊(cè)并填寫(xiě)學(xué)籍信息就可申請(qǐng)。借錢(qián)額度最高100-50000元，用戶(hù)可以選擇1-36個(gè)月的分期，借錢(qián)手續(xù)費(fèi)為0.99%，按月計(jì)算。借錢(qián)后48小時(shí)內(nèi)資金可以到賬，有咨詢(xún)費(fèi)。

2.云分期

成立于2014年8月，專(zhuān)注于大學(xué)生分期消費(fèi)，如果大學(xué)生有創(chuàng)業(yè)資金難、生活周轉(zhuǎn)資金的需求，都可以在云分期申請(qǐng)。公司有強(qiáng)大的審核團(tuán)隊(duì)，16小時(shí)在線審核，公司的口號(hào)是“云分期，最快速”，最快1小時(shí)放款。

3.我來(lái)貸

號(hào)稱(chēng)是放款最快的大學(xué)生借錢(qián)平臺(tái)，額度為300—6000元，借錢(qián)利息在1%-2%，借錢(qián)期限1個(gè)月-12個(gè)月。大學(xué)生只要注冊(cè)成功后，填寫(xiě)相關(guān)信息并手持身份證、學(xué)生證拍照即可迅速借錢(qián)。

4.貸先生

重視信用，理性借貸，貸先生app為你保駕護(hù)航！移動(dòng)操作，快人一步，選擇貸先生app，選擇年輕人的借貸方式。急用錢(qián)，無(wú)需等待，大學(xué)生借貸就上貸先生app，500-10000元額度靈活選取，全程線上操作，快速審核放貸。

其實(shí)，不難發(fā)現(xiàn)，這些不同的平臺(tái)都有著相似且具有獨(dú)特誘惑性的廣告語(yǔ)：“0抵押0擔(dān)保”、“1分鐘申請(qǐng)，30分鐘放款”、“額度最高30萬(wàn)”、“大專(zhuān)以上學(xué)歷可申請(qǐng)”、“最高8000元額度限時(shí)領(lǐng)，不查征信”……所以，大學(xué)生網(wǎng)貸的渠道多種多樣，網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)APP等方式層出不窮，而流程也很方便快捷，且基本一致：注冊(cè)，填寫(xiě)信息，提供拍照的身份證、學(xué)生證，審核放款。

三、高校大學(xué)生網(wǎng)貸的影響

（一）學(xué)生自身及家庭方面

1.學(xué)生自身方面。高校大學(xué)生網(wǎng)貸勢(shì)必會(huì)影響學(xué)生自身的發(fā)展?fàn)顩r。雖然從年齡上說(shuō)，大學(xué)生已經(jīng)是成年人，具有完全民事和刑事行為能力，對(duì)自己的行為能作出預(yù)判;但是絕大多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要來(lái)自父母。而且一般家庭要培養(yǎng)一名大學(xué)生的壓力依然比較大，所以大學(xué)生的生活費(fèi)用有限。而為滿足大學(xué)生日益豐富的各類(lèi)需要，他們就只能通過(guò)網(wǎng)貸來(lái)實(shí)現(xiàn)。

學(xué)生扭曲的價(jià)值觀狀態(tài)因?yàn)榫W(wǎng)貸愈發(fā)明顯。隨著商品的多極化，以及多元化消費(fèi)的影響，人們選擇性增加，所以大學(xué)生已不再滿足于學(xué)校的宿舍、食堂和教室三點(diǎn)一線的單一生活，開(kāi)始追求更豐富的生活狀態(tài)：時(shí)尚性消費(fèi)、娛樂(lè)、電子產(chǎn)品以及情感需求等都是他們消費(fèi)的熱點(diǎn)區(qū)域，大學(xué)生消費(fèi)的多元化趨勢(shì)非常明顯。但是，大學(xué)生群體沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，所以他們沒(méi)有辦法隨意享受更具品質(zhì)的校園生活。而大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)貸，有了實(shí)現(xiàn)這種目的的可能，使他們有資本去滿足各種需要，超前享受生活，因而使得非理性消費(fèi)、超前消費(fèi)等現(xiàn)象越來(lái)越多。當(dāng)然因?yàn)檫@些，勢(shì)必還會(huì)影響到學(xué)生們的信用。

2.家庭方面。對(duì)于依靠家長(zhǎng)獲取經(jīng)濟(jì)來(lái)源的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸對(duì)他們?cè)斐傻挠绊懖粌H僅在金錢(qián)、信用，更多的是影響到他們的未來(lái)，影響到他們的家庭。當(dāng)他們因?yàn)榫W(wǎng)貸最終陷入還款危機(jī)時(shí)，基本都是先獨(dú)自承受，面臨被暴力、侮辱催收的風(fēng)險(xiǎn)，或者期間采用“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式從別的借款平臺(tái)借錢(qián)還貸并產(chǎn)生新的借款，直至最后實(shí)在沒(méi)法向父母尋找?guī)椭?。而這個(gè)過(guò)程中，對(duì)家庭方面產(chǎn)生不可估量的影響，經(jīng)濟(jì)、安全等各方面都受到很大的沖擊，甚至可能出現(xiàn)家破人亡的情況，尤其是當(dāng)學(xué)生采取自殺等極端方式逃避現(xiàn)實(shí)時(shí)。

（二）學(xué)校層面

伴隨著社會(huì)、科技、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高校學(xué)生管理工作的難度和挑戰(zhàn)也日益增加。從早前一直延續(xù)至今的學(xué)生沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲，到近幾年的網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)生發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)很大便捷的同時(shí)也帶來(lái)了很多問(wèn)題，并且給高校的學(xué)生工作提出了巨大的挑戰(zhàn)。在相關(guān)調(diào)查中，有數(shù)據(jù)顯示，參與網(wǎng)絡(luò)貸款的大學(xué)生比例很高;另一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示有61%的在校大學(xué)生傾向于使用網(wǎng)絡(luò)貸款購(gòu)物。大學(xué)生如果將精力集中在這些超前消費(fèi)、過(guò)渡消費(fèi)等方面，那他們將無(wú)法集中精力學(xué)習(xí)，導(dǎo)致他們無(wú)法在學(xué)習(xí)上更加精進(jìn)，從而使得學(xué)校的教育質(zhì)量和學(xué)生管理出現(xiàn)很大的問(wèn)題，影響學(xué)校的聲譽(yù)和發(fā)展前景。

（三）社會(huì)層面

由于高等教育的普及擴(kuò)大，大學(xué)生群體日益壯大，他們是國(guó)家和社會(huì)繁榮和發(fā)展的中堅(jiān)力量和基石。高校大學(xué)生的天職應(yīng)該是學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)、提高社會(huì)實(shí)踐能力等;而沾染網(wǎng)貸，那么就會(huì)發(fā)生很大的影響，而且通常是產(chǎn)生不良的后果。金額超過(guò)大學(xué)生本人償還的能力，他們將無(wú)法按期償還;一旦還不上利息或者滯納金，學(xué)生就會(huì)“以貸還貸”、“拆東墻補(bǔ)西墻”，從而背上“滾雪球”似的還款重?fù)?dān)，面臨暴力催款、侮辱催款等方式，這對(duì)于一個(gè)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的大學(xué)生來(lái)講，無(wú)異于會(huì)將其推至奔潰的邊緣。部分借貸者甚至?xí)槐谱呱嫌|犯法律的絕路、甚至自殺等惡性事件。這在很大程度上給社會(huì)帶來(lái)極大的危險(xiǎn)，影響社會(huì)的穩(wěn)定。

四、應(yīng)對(duì)

大學(xué)生網(wǎng)貸，給新階段的高校學(xué)生工作提出了很大的挑戰(zhàn)，結(jié)合實(shí)際工作，我們還是需要統(tǒng)合各方面的因素來(lái)協(xié)助應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題。首先，要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的金融消費(fèi)教育，樹(shù)立合理、科學(xué)的消費(fèi)觀念，從根源上去解決問(wèn)題。沒(méi)有需求就沒(méi)有買(mǎi)賣(mài)。其次，相關(guān)部門(mén)針對(duì)面向大學(xué)生群體的網(wǎng)絡(luò)貸款，做好相應(yīng)的法律體建設(shè)，各部門(mén)聯(lián)合建立監(jiān)管平臺(tái)并嚴(yán)格實(shí)施相應(yīng)措施，對(duì)涉事的不良平臺(tái)嚴(yán)厲處罰;第三，向?qū)W生開(kāi)展不良網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)警示教育工作，增強(qiáng)學(xué)生的自我保護(hù)和守法意識(shí)，提高學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解，讓學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸具備充分的辨別能力。當(dāng)然，家長(zhǎng)也應(yīng)多與孩子交流溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)孩子的狀況，引導(dǎo)他們理性消費(fèi)，建立正確的消費(fèi)觀。

通過(guò)各個(gè)環(huán)節(jié)的通力配合，相信能夠從根本上去減少網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生的危害。

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[4]大學(xué)生網(wǎng)貸超前消費(fèi)，透支的是未來(lái)，https：//news.p2peye.com/article-523756-1.html