發(fā)達經(jīng)濟體管理模式對我國銀行外匯業(yè)務(wù)自律機制的啟示及借鑒

朱倩

摘 要：伴隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平越來越高，黨的十九大明確提出，全面深化改革，推進中國走向國家治理體系和治理能力的現(xiàn)代化。因此，建立我國外匯市場自律機制是完善我國市場治理體系的重要內(nèi)容。建立健全我國的外匯市場自律機制，維護穩(wěn)定的外匯秩序，推動中國外匯市場穩(wěn)步向前發(fā)展勢在必行。本文將結(jié)合美、英、德等發(fā)達國家和我國香港自律機制相比較，提出促進我國銀行外匯自律機制的建議。

關(guān)鍵詞：發(fā)達經(jīng)濟體;外匯市場;自律機制;啟示及借鑒

前言：伴隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平越來越高，外匯市場的發(fā)展也緊跟時代的步伐，發(fā)展越來越快，外匯市場發(fā)展中的問題也接踵而來。2016年，作為全國外匯市場核心成員14家銀行自律機制在上海成立，體現(xiàn)出監(jiān)管外匯市場的力度越來越高。自律機制的成立，順應(yīng)了國內(nèi)外形勢的需求，推進了我國外匯市場走向國際，增強了外匯市場的規(guī)范化水平。本文將結(jié)合美、英、德等發(fā)達國家和我國香港自律機制相比較，提出促進我國銀行外匯自律機制的建議。

一、發(fā)達國家經(jīng)濟體銀行業(yè)自律機制管理模式

發(fā)達國家經(jīng)濟發(fā)展起步早，金融市場成立較早，發(fā)展較快，市場健全程度高，目前世界上認可度較高的銀行行業(yè)多在發(fā)達經(jīng)濟體中誕生，如美、英、德等西方發(fā)達國家。發(fā)達國家的銀行協(xié)會對本國的銀行自律管理模式進行確定并負責(zé)，統(tǒng)一實施管理。

1.英國銀行家協(xié)會自律機制管理

英國金融服務(wù)業(yè)最具有代表性的銀行協(xié)會是英國銀行家協(xié)會，是英國銀行及其他金融服務(wù)機構(gòu)的代表，以守護英國金融服務(wù)業(yè)整體利益為首要目標(biāo)。英國銀行家協(xié)會從制度上規(guī)范了會員入會的要求以及入會的理念，會員的管理也是英國銀行家協(xié)會重要的不可或缺的一部分。作為英國金融服務(wù)市場的代表，英國銀行家協(xié)會發(fā)揮著巨大的作用，從制度方面、規(guī)則方面以及與監(jiān)管部門達成合作的模式實現(xiàn)對會員業(yè)務(wù)、行為的規(guī)范化，并且不斷被修改與更新，順應(yīng)國內(nèi)外形勢發(fā)展，監(jiān)督銀行行為，保護消費者權(quán)益。

2.美國銀行家協(xié)會自律機制管理

美國銀行家協(xié)會同樣作為美國銀行與其他金融服務(wù)機構(gòu)的代表，與英國的金融市場監(jiān)管有所不同，美國政府直接參與管理金融市場，銀行家協(xié)會主要擔(dān)任服務(wù)的角色，不直接決定對成員的自律管理。美國銀行家協(xié)會主要是金融機構(gòu)與政府部門溝通的紐帶，將銀行業(yè)與政府部門緊密結(jié)合起來，搭建好監(jiān)管與自律交流的橋梁。此外，并且建立健全完善的行業(yè)知識，供會員成員學(xué)習(xí)溝通，傾聽會員的建議，完善產(chǎn)品與服務(wù)、公共支持等，滿足會員各方面需求。

3.德國銀行家協(xié)會自律機制管理

德國銀行協(xié)會成立于1951年，運作的模式與英美有所區(qū)別。德國銀行協(xié)會倡導(dǎo)“政府主導(dǎo)的協(xié)商合作式”，這種模式下，政府占據(jù)主導(dǎo)地位，而銀行協(xié)會體現(xiàn)中間樞紐的角色。政府利用自律機制吸納銀行協(xié)會反饋的建議與意見，同時為銀行協(xié)會提供便利促進其發(fā)展壯大。

德國銀行協(xié)會承擔(dān)較多的職責(zé)：負責(zé)會員的溝通交流，政治層面的聯(lián)系樞紐以及與其他協(xié)會的合作交流等。對于政府而言，德國銀行協(xié)會更多地呈現(xiàn)出一種社會團體參與公共管理活動的自主管理權(quán)以及參與權(quán)。例如，自律機制中具有德國特色的“檢察官制度”，銀行協(xié)會可以便捷有效地幫助會員解決爭端，這種非官方的解決爭端的方式，有效避開了一些紛繁復(fù)雜的程序。

4.我國香港銀行家協(xié)會自律機制管理

在我國的香港，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)是香港銀行工會，由香港特區(qū)政府專門成立的有法律意義的機構(gòu)，帶有很濃的政府機構(gòu)的官方色彩，受到香港政府的高度重視，納入銀行業(yè)監(jiān)管體制之中。香港銀行工會主導(dǎo)者是政府，而它主要承擔(dān)溝通者和建議者的角色等。

二、我國現(xiàn)行銀行外匯業(yè)務(wù)自律管理特色

境外發(fā)達經(jīng)濟體與我國自律管理機制相比較而言，我國銀行外匯自律機制在組織架構(gòu)、成立形式、宗旨責(zé)任等方面都具備我國社會主義國家的特色。

1.自律機制成立模式具備較強的行政監(jiān)管機關(guān)主導(dǎo)的特點

《銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展業(yè)公約》約定，我國銀行外匯在國家外匯管理局指導(dǎo)下，經(jīng)公約發(fā)起單位共同磋商并制定組織實施。從此看出，我國與西方發(fā)達經(jīng)濟體銀行業(yè)協(xié)會的自律管理組織體制存在較大不同，西方發(fā)達經(jīng)濟體是一個自發(fā)成立且成員自由加入的這樣一種運作模式，而我國的是政府主導(dǎo)的強制準(zhǔn)入模式。《公約》約定銀行業(yè)成員包括“核心成員、基礎(chǔ)成員、觀察成員”等三個等級，由于我國具有政府主導(dǎo)的自律組織體制的特色，那么自律管理機構(gòu)如何發(fā)揮自身在輔助監(jiān)管領(lǐng)域的作用，獨立于成員與政府之間，這將是我國后續(xù)在自律組織管理體制需要重點關(guān)注的問題。

2.在頂層組織機構(gòu)上與銀行其他自律管理組織機制相對獨立

現(xiàn)階段，我國外匯市場管理機制受制于國家外匯管理局監(jiān)管，并由其組織實施，2013年，市場利率定價自律組織機制卻由人民銀行組織落實，并獨立于2015年的由我國銀行業(yè)監(jiān)督委員會組織的銀行業(yè)自律組織機制體系。組織實施自律管理機制的發(fā)起部門不一致，導(dǎo)致我國目前自律組織機制各自成為各自的體系，相互獨立，不同的管理模式，對此，問題便接踵而來，比如管理機構(gòu)雜冗、成員負擔(dān)加重等問題出現(xiàn)。反之，我們研究西方發(fā)達經(jīng)濟體的自律管理機制的運作模式，可以發(fā)現(xiàn)相比較而言，我國自律組織機制運作模式就顯出效率不高、成效不明顯的特點了。

3.我國自律組織機構(gòu)在宗旨職責(zé)更加強調(diào)履職責(zé)任

我國在履行《公約》約定的相關(guān)規(guī)定時，更多地強調(diào)我國自律組織機制在銀行外匯業(yè)務(wù)中應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)、增強成員間的溝通交流以及調(diào)整行業(yè)與行政監(jiān)管機關(guān)的關(guān)系、推進自覺貫徹實施“展業(yè)三原則”等宗旨。相反，在如何更加主動積極地提供相應(yīng)的服務(wù)內(nèi)容上仍然有所欠缺。西方發(fā)達經(jīng)濟體自律組織機制更多的是強調(diào)銀行業(yè)協(xié)會的履職責(zé)任，且按照相關(guān)規(guī)范以便更好服務(wù)會員成員。目前，我國自律管理機制主張強制入會模式，前期銀行業(yè)未獲得相應(yīng)收獲或者利益時，可能導(dǎo)致成員被動地接受自律組織機制的監(jiān)督管理，產(chǎn)生加入《公約》的道德風(fēng)險。

4.相關(guān)制度規(guī)范仍需建立健全

《公約》作為各國銀行業(yè)務(wù)外匯管理的總體框架，包括西方經(jīng)濟發(fā)達經(jīng)濟體，都以此作為基本綱領(lǐng)，進一步細化和完善本國的自律組織機制管理規(guī)范，包括“1+N”模式的創(chuàng)建、盡職調(diào)查的規(guī)范制度等等。西方發(fā)達經(jīng)濟體在制定本國自律組織機制規(guī)范過程中，結(jié)合本國實際情況，建立了相比較而言比較完善、詳盡的涵蓋不同業(yè)務(wù)的規(guī)范制度。而我國在這一方面僅僅涵蓋貨物、服務(wù)以及境外直接投資等幾項基本的規(guī)范，與西方經(jīng)濟體相比較相差甚遠。從制度范圍內(nèi)容來看，制度規(guī)范更多強調(diào)銀行準(zhǔn)入審查以及有效預(yù)防跨境資金的流動情況，受政府監(jiān)管特征比較明顯。諸如內(nèi)控風(fēng)險、監(jiān)管案例、自律倡導(dǎo)等等內(nèi)容并未在制度規(guī)范加以制定。因此，如何建立健全高效長遠的、銀行業(yè)自律組織機制的、更加全面的制度規(guī)范任重而道遠，需加快步伐不斷推進配套制度規(guī)范指引的制定，貫徹落實，促進我國銀行業(yè)外匯自律機制不斷向前發(fā)展。

5.加快腳步不斷推進我國自律機制管理走向國際

與西方發(fā)達經(jīng)濟體銀行外匯自律機制相比，我國的外匯自律管理機制起步比較晚，自律管理機制制度規(guī)范尚不完善，在國際上影響力相對較低。因此，我國需創(chuàng)建本國自律機制的特色，抓住本國政治體制的特殊性，加強我國自律機制的專業(yè)性，提高其在國際上的認可度，不斷吸引銀行業(yè)成員加入自律組織機構(gòu)，不斷發(fā)展壯大。西方發(fā)達經(jīng)濟體經(jīng)過上百年的發(fā)展，如今已經(jīng)形成了比較強大自律組織機構(gòu)體系，已經(jīng)是各銀行業(yè)執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，目前我國影響力相對較低，銀行外匯自律機制在我國尚且屬于需不斷發(fā)展的事物。因此，我國要想進一步擴展我國自律機制在國際上的影響力，還需要通過多種手段來增強行業(yè)的影響力與權(quán)威性，加強銀行業(yè)之間的交流與合作，不斷進行對外推廣宣傳，以促進我國銀行業(yè)外匯自律組織機制的長效健康持續(xù)發(fā)展。

三、對我國現(xiàn)行外匯業(yè)務(wù)的自律管理的建議及借鑒

1.將結(jié)售匯業(yè)務(wù)銀行納入我國外匯自律管理體制中

我國外匯自律管理體制與我國香港地區(qū)銀行工會比較相似，均是由政府主導(dǎo)，銀行協(xié)會作為輔助，幫助提供建議及會員反饋信息。建議我國參考香港銀行工會經(jīng)驗，銀行申請結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的同時強制其加入自律組織機構(gòu)，從而達到自律組織機制運行的效果。基于我國銀行成員的差異性，建議將成員劃分核心成員與基礎(chǔ)成員，以便于在現(xiàn)階段對我國銀行成員的管理，充分呈現(xiàn)我國自律組織機構(gòu)的開放性。

2.完善我國外匯業(yè)務(wù)自律機制的制度規(guī)范指引

規(guī)范的制度配套指引是銀行有效實施自律的重要舉措，保證銀行自律機制的順暢運行。當(dāng)今，全球化趨勢越來越明顯，國際化資金流動不斷增加，銀行外匯產(chǎn)品越來越豐富，建議我國銀行優(yōu)先將國際收支項目進行分類管理，以現(xiàn)有自律組織機構(gòu)規(guī)范為基礎(chǔ)，建立健全銀行辦理收益、外商直接投資、經(jīng)常轉(zhuǎn)移等項目的自律制度規(guī)范，覆蓋銀行外匯業(yè)務(wù)自律制度規(guī)范的全范圍。其次，探究推進銀行風(fēng)險警示、監(jiān)管案例、負面清單等指引性文件，幫助銀行做好準(zhǔn)入審查，逐漸推動自律規(guī)范的進一步完善并推進其作為銀行外匯業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。

3.建立健全我國銀行外匯業(yè)務(wù)自律機制的獎懲措施

我國應(yīng)根據(jù)我國銀行外匯的具體情況，參考《公約》的總體要求，具體制定、細化以及完善我國銀行外匯自律機制的具體獎懲機制方案，頒布具體實施細則，作為銀行外匯自律機制組織機構(gòu)的規(guī)范性文件。同時引入銀行內(nèi)控風(fēng)險管理體制，進行自律組織機構(gòu)的監(jiān)督管理，促進自律獎懲措施得到有效貫徹落實。此外，建立自律組織機構(gòu)體制的信息交流平臺，加強銀行成員相互間的業(yè)務(wù)溝通與信息交流，以便銀行單位成員之間進行相互進步與監(jiān)督，及時有效預(yù)防成員違背公約的作為，真正起到自律機制的監(jiān)督作用。

4.整合外匯業(yè)務(wù)自律機制與銀行其他自律管理機制

伴隨我國金融改革的不斷深入，未來銀行外匯管理將是集本外幣一體化的全口徑的管理，因此，我國應(yīng)加快建立與之相配套的全口徑業(yè)務(wù)自律組織體制管理的規(guī)范體系。我國可充分參照借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)協(xié)會的自律管理的經(jīng)驗，結(jié)合銀行外匯、人民幣業(yè)務(wù)自律機制，最終實現(xiàn)銀行業(yè)統(tǒng)一由政府或相關(guān)權(quán)威主體組織實施，以此節(jié)約自律管理成本，加快自律管理的進程。

四、結(jié)束語

總之，隨著全球化趨勢的盛行，世界各國彼此息息相關(guān)，我國在銀行外匯自律組織管理體制方面也應(yīng)不斷完善和進步，向發(fā)達經(jīng)濟體制銀行外匯自律管理學(xué)習(xí)，增強我國銀行外匯自律管理體制的競爭力，提高我國在外匯市場上的國際競爭力。

參考文獻：

陳雪峰.發(fā)達經(jīng)濟體管理模式對我國銀行外匯業(yè)務(wù)自律機制的啟示及借鑒[J].中國信用卡，2017（11）.