民間借貸官商利益鏈

白兆東

陜西省延安市，利用一些官員形成的“保護(hù)傘”，黑惡勢(shì)力借小額貸款公司之名引發(fā)的民間高息借貸亂象觸目驚心。在當(dāng)?shù)匾恍┟駹I(yíng)企業(yè)家眼里，高利貸如同黑洞一般，在短時(shí)間內(nèi)，能將其資產(chǎn)吞噬。

《財(cái)經(jīng)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近十年來(lái)，延安民間形成五大放貸組織，以小額貸款公司為掩護(hù)，大肆吸收公眾存款，繼而以高息放貸獲取暴利，再借助聯(lián)保模式，將借款人和擔(dān)保人牢牢套住，使其無(wú)法脫身。

延安民間高利貸之瘋狂，已超出了常人的想象，有些借款月息竟高達(dá)10%，10個(gè)月內(nèi)即可實(shí)現(xiàn)本息翻倍。在暴利驅(qū)使之下，一些官員的貪腐資金，也不斷流入職業(yè)放貸組織，由此形成一張官商放貸網(wǎng)絡(luò)。

在部分官員的庇護(hù)之下，延安民間借貸亂象叢生。放貸組織長(zhǎng)期實(shí)施騙取貸款、套路貸、砍頭貸、暴力催貸、虛假訴訟、偷逃稅費(fèi)等一系列違法行為，不僅嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，還迫使部分民營(yíng)企業(yè)破產(chǎn)倒閉。

隨著賈延成涉黑案的告破，一條延安民間借貸官商利益鏈，逐漸浮出水面。借助官員形成的保護(hù)傘，賈延成名下的小額貸款公司以高利貸為誘餌，將借款人引入圈套之中，再利用刑民同進(jìn)的手段，對(duì)借款人進(jìn)行圍獵，低價(jià)抵債侵吞其資產(chǎn)。

此后，延安16名民營(yíng)企業(yè)代表，聯(lián)名舉報(bào)多家小額貸款公司長(zhǎng)期實(shí)施騙取貸款、窩藏官員巨額資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法放貸、套路貸、暴力催貸等違法問(wèn)題。在中央大力支持下，一場(chǎng)圍繞民間借貸亂象整治風(fēng)暴，在延安全面展開(kāi)。

2019年7月28日，中央掃黑除惡第12督導(dǎo)組組長(zhǎng)王偉光向陜西省反饋督導(dǎo)情況，指出陜西省專項(xiàng)斗爭(zhēng)總體形勢(shì)仍不容樂(lè)觀。尤其在政治站位、依法嚴(yán)懲、綜合治理、深挖徹查、組織建設(shè)、組織領(lǐng)導(dǎo)等方面執(zhí)行不力。

針對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，王偉光要求，陜西省堅(jiān)定不移地貫徹落實(shí)中共中央總書(shū)記習(xí)近平重要指示精神，把掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)與“不忘初心、牢記使命”主題教育緊密結(jié)合起來(lái)，推動(dòng)專項(xiàng)斗爭(zhēng)不斷向縱深發(fā)展。

圍獵楊百林

2018年12月7日，隨著賈延成涉黑案的偵破，延安市十多位公職人員先后被查處，包括兩位廳級(jí)官員。賈延成案“保護(hù)傘”人數(shù)之多、級(jí)別之高，國(guó)內(nèi)罕見(jiàn)，一起案件牽出如此多的“保護(hù)傘”，源于官商聯(lián)手制造的一起冤案。

2012年，延安商人楊百林實(shí)施的富縣城改項(xiàng)目開(kāi)工在即，由于從銀行無(wú)法取得貸款，且項(xiàng)目急需大量資金。無(wú)奈之下，楊百林尋求民間借款。

經(jīng)延安住建局干部呂立強(qiáng)介紹，楊百林結(jié)識(shí)了延安市寶塔區(qū)博成小額貸款有限公司（下稱博成公司）法定代表人賈延成。賈延成實(shí)地考察了楊百林的項(xiàng)目后，認(rèn)為楊百林資產(chǎn)豐盈，項(xiàng)目可靠，雙方很快達(dá)成了借款協(xié)議。

根據(jù)相關(guān)資料，自2012年8月至2014年7月，楊百林從賈延成處借款18筆，月息3分，累計(jì)借款1.65億元，全部為“砍頭貸”。此后，楊百林償還到期本息1.35億元，包括利息5500萬(wàn)元，尚欠賈延成7900萬(wàn)元。

楊百林告訴《財(cái)經(jīng)》記者，此前，他每月按時(shí)支付利息，到了2015年1月，因遲還利息約10天左右，賈延成將他叫到博成公司總部博成大廈，涉嫌非法拘禁十幾個(gè)小時(shí)，并進(jìn)行了長(zhǎng)時(shí)間恐嚇和辱罵。其間，楊百林被要求把名下的高陵酒店、楊林酒店等數(shù)億元資產(chǎn)列成清單，賈延成稱若以后不能按時(shí)償還利息，就用楊百林的這些資產(chǎn)來(lái)抵償。

在威逼之下，楊百林最終同意簽訂資產(chǎn)收購(gòu)協(xié)議，約定若三個(gè)月內(nèi)按時(shí)繳納利息，所簽收購(gòu)協(xié)議則自動(dòng)失效，同時(shí)有條款明確，協(xié)議簽訂四個(gè)月內(nèi)賈延成不得將資產(chǎn)過(guò)戶。未曾想，協(xié)議簽訂僅三天后，賈延成就試圖將楊百林名下的楊林酒店過(guò)戶到自己的妻子白彥梅名下，后因富縣房管局發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，未予辦理過(guò)戶手續(xù)。

楊百林告訴《財(cái)經(jīng)》記者，楊林酒店位于富縣城內(nèi)，建筑面積7400平方米，占地近10畝，市價(jià)近1億元。他認(rèn)為，賈延成跟他簽訂收購(gòu)合同就是一個(gè)圈套，企圖以1100萬(wàn)元債務(wù)侵吞價(jià)值上億元的楊林酒店。

賈延成未能如愿以償，其妻白彥梅帶領(lǐng)20余人對(duì)楊百林辦公室以及三個(gè)項(xiàng)目部實(shí)施暴力討債，長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多月。

暴力逼債無(wú)果，按照借款時(shí)簽訂的制式合同約定，賈延成將楊百林訴至延安市仲裁委。2015年2月11日，依據(jù)借款合同中約定的仲裁條款，延安市仲裁委受理了賈延成的仲裁申請(qǐng)。

有證據(jù)顯示，此時(shí)，賈延成利用司法機(jī)關(guān)，開(kāi)始圍獵楊百林。

2015年3月4日，賈延成向延安市公安局寶塔區(qū)分局報(bào)案稱，2012年8月至2014年8月15日，自己被楊百林以各種理由騙取貸款1億元，要求追究楊的刑事責(zé)任。不久后，寶塔區(qū)警方正式立案。2015年5月25日16時(shí)，在延安警方技偵部門的配合下，楊百林被拘傳至延安市公安局刑警大隊(duì)。

同年7月1日，寶塔區(qū)檢察院認(rèn)為證據(jù)不足，楊百林不構(gòu)成詐騙罪，并對(duì)他進(jìn)行取保候?qū)彙５?，楊百林取?6天后，延安市檢察院指令寶塔區(qū)檢察院，以涉嫌詐騙罪將楊百林批捕。

楊百林被捕后，賈延成加快了圍獵步驟。在看守所羈押期間，多名辦案人員向楊百林傳遞一個(gè)信息，若不把名下資產(chǎn)抵給賈延成，就得不到對(duì)方的諒解，他們會(huì)把這個(gè)案子辦成鐵案。

楊百林告訴《財(cái)經(jīng)》記者，賈延成的目的很明確，就是要用7900萬(wàn)元借款及利息，以低價(jià)抵債的方式，侵吞他約6億元的資產(chǎn)。楊稱，當(dāng)時(shí)他在看守所唯一的信念，就是堅(jiān)持下去。

當(dāng)時(shí)已年屆62歲的楊百林，曾經(jīng)歷多次手術(shù)，身患心臟病、高血壓、糖尿病和嚴(yán)重腦萎縮。在看守所羈押期間，楊百林曾多次病危，血壓幾度高達(dá)220，雙腿浮腫無(wú)法行動(dòng)，但數(shù)次申請(qǐng)保外就醫(yī)，均被拒絕。

眼看獄中的楊百林健康狀況危急，他的親屬四處奔走求情，并在延安市檢察院門口下跪數(shù)日，均無(wú)濟(jì)于事。他們四處求助后得到回復(fù)類似，楊百林涉案金額過(guò)大不能取保，只有償還賈延成的債務(wù)，得到對(duì)方的諒解，才能被取保就醫(yī)。

2016年5月5日，延安市檢察院向延安市中級(jí)法院提起公訴，指控楊百林犯有詐騙罪。此后，法院對(duì)楊百林案分別于2016年9月13日、2017年2月28日兩次開(kāi)庭審理，但—直未作出判決。

就這樣，楊百林在看守所度過(guò)了兩年多的時(shí)間。直到2017年8月，受延安中級(jí)法院的委托，榆林市中級(jí)法院出具了法醫(yī)學(xué)技術(shù)審核意見(jiàn)書(shū)，認(rèn)為楊百林符合《保外就醫(yī)嚴(yán)重疾病范圍》，允許他取保就醫(yī)。

2018年9月26日，延安市中級(jí)法院作出判決，認(rèn)為楊百林及其公司的資產(chǎn)、賬目均未經(jīng)審計(jì)評(píng)估，尚不能證明其已沒(méi)有償還能力，故公訴機(jī)關(guān)指控被告人楊百林犯詐騙罪的事實(shí)不清，證據(jù)不足，指控的罪名不能成立，判定楊百林無(wú)罪。

楊百林被判決無(wú)罪后，延安市檢察院向陜西省高級(jí)法院提出抗訴。2019年2月28日，陜西省高院出具刑事裁定書(shū)：在案件審理期間，陜西省檢察院認(rèn)為延安市檢察院抗訴不當(dāng)，向陜西省高院撤回抗訴，延安中級(jí)法院的判決生效。

2019年6月17日，依據(jù)楊百林提出的申請(qǐng)，延安市檢察院出具了刑事賠償立案通知書(shū)。此前，延安檢察院正副檢察長(zhǎng)曾到楊百林辦公室，向楊百林當(dāng)面道歉。

楊百林

賈延成案發(fā)

2019年6月24日，陜西省監(jiān)察委發(fā)布消息稱，警方在查辦延安市寶塔區(qū)以賈延成為首的黑社會(huì)性質(zhì)組織過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)多名官員為賈延成充當(dāng)“保護(hù)傘”。隨后，陜西省監(jiān)察委對(duì)六名公職人員進(jìn)行紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

涉及賈延成案的六名公職人員分別是：陜西省生態(tài)環(huán)境廳廳長(zhǎng)馮振東、延安市人大常委會(huì)原副主任祁玉江、延安市檢察院原副檢察長(zhǎng)杜安平、延安市檢察院公訴部原副部長(zhǎng)孫繼林、延安市公安局寶塔分局原局長(zhǎng)黨延文、延安市公安局寶塔分局刑警大隊(duì)原大隊(duì)長(zhǎng)加軍。

有知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，早在2016年，就有人實(shí)名舉報(bào)賈延成涉嫌非法放貸，舉報(bào)信得到了陜西省政法委主要負(fù)責(zé)人批示。后舉報(bào)信逐級(jí)批轉(zhuǎn)至延安市公安局寶塔區(qū)分局，該公安局最終做出的調(diào)查結(jié)論是，經(jīng)偵查所反映問(wèn)題查無(wú)實(shí)據(jù)。

2017年保外就醫(yī)后，楊百林多次實(shí)名舉報(bào)賈延成，指稱其以小額信貸款名義放高利貸，并勾結(jié)官員將搜刮的民財(cái)用于放貸，制造冤假錯(cuò)案等涉黑涉惡行為。

《財(cái)經(jīng)》記者調(diào)查證實(shí)，現(xiàn)年47歲的賈延成，系延安市寶塔區(qū)人，此前從事建材生意，默默無(wú)聞。

工商資料顯示，2005年6月，賈延成注冊(cè)成立延安市博成房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱博成房產(chǎn)），注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，為自然人獨(dú)資公司，賈延成任法定代表人兼總經(jīng)理。

2011年1月19日，博成公司成立，注冊(cè)資本6000萬(wàn)元，賈延成任法定代表人兼董事長(zhǎng)。該公司股東包括博成房產(chǎn)、陜西省中小企業(yè)服務(wù)中心，后者為陜西省中小企業(yè)促進(jìn)局的直屬企業(yè)，以及賈延莉和折紅麗兩名自然人。

博成公司經(jīng)營(yíng)范圍為，為本地區(qū)的農(nóng)戶、城鎮(zhèn)個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)戶、中小企業(yè)提供小額貸款（凡經(jīng)營(yíng)范圍中涉及國(guó)家專項(xiàng)專營(yíng)規(guī)定的從其規(guī)定;依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）。

博成公司成立之后，賈延成很快成為延安資本大鱷。

多個(gè)消息來(lái)源證實(shí)，賈延成每年放貸規(guī)模超過(guò)20億元，但博成公司注冊(cè)僅有6000萬(wàn)元。其實(shí)，博成公司就是一個(gè)招牌而已，賈延成放貸的資金有一部分來(lái)自官員，另外還有資金來(lái)自銀行貸款。

讓賈延成等人始料未及，楊百林的實(shí)名舉報(bào)得到公安部重視，舉報(bào)材料亦被逐層批轉(zhuǎn)至延安市公安局。此后，延安市公安局成立專案組，對(duì)賈延成立案?jìng)刹椋J(rèn)為賈延成的行為涉嫌犯罪。這時(shí)，時(shí)任延安市政法委書(shū)記馮振東出面了。

有知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，就在延安市公安局準(zhǔn)備對(duì)賈延成采取強(qiáng)制措施之際，賈延成托人找到了馮振東，希望對(duì)方能給予幫助。此后，馮振東要求延安市公安局專題匯報(bào)此案，在專題會(huì)議上馮振東作出明確指示：延安民間借貸問(wèn)題中賈延成并非個(gè)例，考慮在十九大期間維穩(wěn)因素，暫緩偵辦賈延成案。

知情人士稱，賈延成能在2016年、2017年兩次順利擺脫調(diào)查，祁玉江應(yīng)當(dāng)都從中做了大量的工作。此前，祁玉江曾任延安市寶塔區(qū)委書(shū)記，在當(dāng)?shù)卣鐚儆趯?shí)力派人物，調(diào)任延安市人大常委會(huì)副主任后，恰好負(fù)責(zé)對(duì)接政法系統(tǒng)。

有知情人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，馮振東和祁玉江雖同為賈延成案的“保護(hù)傘”，但馮振東與賈延成并不熟悉。而祁玉江則不同，他跟賈延成的關(guān)系類似生意合伙人，祁玉江把自己的錢交給賈延成放貸，兩人共同獲取利益，形成特殊的政商關(guān)系。

2018年6月，隨著全國(guó)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)展開(kāi)，原本已被弱化的賈延成案，再次引起陜西省委的重視。此后，陜西省公安廳將此案提級(jí)偵辦。同年12月，陜西省公安廳發(fā)布通報(bào)，宣布已將賈延成等14名犯罪嫌疑人逮捕，同時(shí)公開(kāi)征集其犯罪線索。

此后，賈延成的“保護(hù)傘”被漸次挖出，最終馮振東和祁玉江兩位廳級(jí)官員落馬。

值得注意的是，在官方宣布六名“保護(hù)傘“的同時(shí)，還特別提及：有關(guān)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)正在對(duì)其他多名涉嫌充當(dāng)賈延成黑社會(huì)性質(zhì)組織“保護(hù)傘”的公職人員進(jìn)行立案審查調(diào)查和核查。

知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，賈延成案遠(yuǎn)未結(jié)束，巨額放貸資金來(lái)源若能查實(shí)，將會(huì)有更多官員被牽出。

延安民間借貸埋下的隱患，隨著賈延成案的偵破，瞬間被引爆。延安諸多高利貸受害者以聯(lián)名方式，不斷舉報(bào)小額貸款公司涉黑問(wèn)題，并得到中央掃黑督導(dǎo)組重視，一場(chǎng)掃黑風(fēng)暴也由此開(kāi)始。

聯(lián)名舉報(bào)遭泄露

賈延成涉黑案告破后，另有四家小額貸款公司成為延安高利貸受害者的舉報(bào)對(duì)象。2019年初，由延安市16名中小企業(yè)代表聯(lián)名簽署的舉報(bào)信，經(jīng)公安部和陜西省公安廳逐級(jí)批轉(zhuǎn)，延安市公安局成立了“3·16”專案組。

幾經(jīng)周折，《財(cái)經(jīng)》記者獲取了這份長(zhǎng)達(dá)28頁(yè)的聯(lián)名舉報(bào)信。該舉報(bào)信內(nèi)容極其詳盡，列舉了賀寶寧、景有國(guó)、郝成斌等人控制的小額貸款公司，長(zhǎng)期存在騙取貸款、窩藏官員巨額資金、非法放貸、暴力催貸、操控政府重大工程等涉嫌違法犯罪的線索。

聯(lián)名舉報(bào)信稱，2015年，延安商人張金明向景有國(guó)實(shí)際控制的安塞縣金俊行小額貸款公司（下稱金俊行公司）借款900萬(wàn)元，月息3分。 2017年6月，在張金明已還本息500多萬(wàn)元的情況下，景有國(guó)指派6名討債人員，滯留張金明辦公室不走，多次對(duì)張進(jìn)行辱罵干擾。

此后的2017年12月和2018年3月，景有國(guó)雇傭社會(huì)人員兩次強(qiáng)行將張金明綁架至黃陵縣賓館，分別非法拘禁20天和10天，致使張金明出現(xiàn)精神問(wèn)題。

就在景有國(guó)向張金明討債同時(shí)，郝成斌出手則更狠辣。2015年至2017年，張金明向郝成斌實(shí)際控制的洛川縣川建小額貸款公司（下稱川建公司）借款3000萬(wàn)元。此后，因張金明所囤積的煤炭滯銷，無(wú)法支付到期借款及利息。

2017年8月，郝成斌為追討借款，親自帶領(lǐng)6名討債人員，分別在延安市麗景花園和華寶小區(qū)張金明家中，強(qiáng)行將張金明收藏的價(jià)值約6000萬(wàn)元的字畫、青銅器古董等物扣押。同年12月，郝成斌再次派人到張金明家中，將價(jià)值1000萬(wàn)元的字畫強(qiáng)行掠走，并將張金明涉嫌非法拘禁30多個(gè)小時(shí)。

張金明告訴《財(cái)經(jīng)》記者，他從2001年開(kāi)始進(jìn)入煤炭銷售行業(yè)，在煤炭市場(chǎng)紅火的時(shí)候賺了一些錢，并在陜西韓城市和黃陵縣開(kāi)辦了兩個(gè)煤場(chǎng)。手頭有了余錢之后，就陸續(xù)開(kāi)始收藏各種字畫，包括齊白石和范曾等名家作品。

到了2015年，煤炭?jī)r(jià)格急轉(zhuǎn)直下，張金明囤積約50萬(wàn)噸原煤滯銷，超過(guò)2億元資金被套。為了煤炭銷售能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，只能從民間進(jìn)行借款，未曾想到從此陷入高利貸黑洞，還未熬到煤炭?jī)r(jià)格回調(diào)，即陷入景有國(guó)和郝成斌的債務(wù)陷阱。

讓張金明始料未及的是，郝成斌在掠走自己價(jià)值約7000萬(wàn)元的字畫后，還將他起訴至法院。同時(shí)，郝成斌還將張金明的三位擔(dān)保人列為被告，并凍結(jié)了擔(dān)保人的賬戶。

張金明說(shuō)，舉報(bào)景有國(guó)和郝成斌是被逼無(wú)奈，現(xiàn)在只希望放過(guò)三位擔(dān)保人。此前，延安市公安局“3·16”專案組曾多次找他談話，他也是如實(shí)陳述，原本以為能將兩人繩之以法，未曾想郝成斌被警方刑拘37天后，于2019年5月30日被取保候?qū)彙?/p>

事實(shí)上，張金明的遭遇在延安并非個(gè)例。2016年，薛守世以月息5分向賀寶寧實(shí)際控制的志丹縣萬(wàn)程小額貸款有限公司（下稱萬(wàn)程公司）借款800萬(wàn)元，賀寶寧為了討回借款，在西安翠華路速8酒店將薛守世非法拘禁3天。

2019年7月30日，《財(cái)經(jīng)》記者電話采訪郝成斌，求證舉報(bào)人所反映的問(wèn)題，對(duì)方以警方正在偵辦此案為由，拒絕接受采訪，而景有國(guó)手機(jī)關(guān)機(jī)，辦公室電話無(wú)人接聽(tīng)，記者無(wú)法聯(lián)系到本人求證舉報(bào)內(nèi)容。

多位舉報(bào)人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，延安市公安局“3·16”專案組成立后不久，被舉報(bào)人就拿到了舉報(bào)材料，導(dǎo)致舉報(bào)人身份全部泄露。此后，被舉報(bào)人唆使說(shuō)客以恐嚇警告等手段，逐一向舉報(bào)人施加壓力。

對(duì)于舉報(bào)材料為何被泄露，舉報(bào)人也不得而知，到底哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，難以求證。

知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，郝成斌被取保候?qū)徍螅影彩袑?duì)“3·16”專案作出了結(jié)論。經(jīng)警方立案?jìng)刹?，四名被舉報(bào)人經(jīng)營(yíng)合法，所舉報(bào)問(wèn)題系經(jīng)濟(jì)糾紛，未發(fā)現(xiàn)被舉報(bào)人存在涉黑涉惡行為。

為求證上述說(shuō)法，《財(cái)經(jīng)》記者聯(lián)系了延安市公安局工作人員，對(duì)方稱，此案正在偵查期間，不便透露任何信息。但據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，因中央掃黑除惡第12督導(dǎo)組的重視，此案已被陜西省公安廳提級(jí)偵辦。

民間借貸是民營(yíng)企業(yè)融資的途徑之一

“打財(cái)斷血”破局

2019年6月4日，中央掃黑除惡第12督導(dǎo)組進(jìn)駐陜西省，并在西安召開(kāi)工作動(dòng)員大會(huì)。在動(dòng)員會(huì)上，第12督導(dǎo)組組長(zhǎng)王偉光指出，要認(rèn)真貫徹落實(shí)重要指示精神，從人心向背、治國(guó)安邦的高度，把專項(xiàng)斗爭(zhēng)置于“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局中來(lái)謀劃推進(jìn)。

舉報(bào)人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，得知郝成斌被取保候?qū)?，無(wú)奈之下，他們通過(guò)中央督導(dǎo)組設(shè)立的舉報(bào)聯(lián)系方式，進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)，未曾想，得到了督導(dǎo)組的高度重視。

值得注意的是，從6月28日起，僅半個(gè)月內(nèi)，陜西省公安廳正副廳長(zhǎng)，先后赴延安調(diào)研督導(dǎo)掃黑除惡工作。且所行重點(diǎn)，均提及推進(jìn)“打財(cái)斷血”工作，“打財(cái)斷血”即“打掉涉黑組織財(cái)源，斷其輸血功能”，以及督導(dǎo)中央督導(dǎo)組反饋問(wèn)題整改落實(shí)情況。

知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，從7月1日開(kāi)始，由陜西省公安廳組成的專案組進(jìn)駐延安，并將原“3·16”專案卷宗全部調(diào)走。此后，專案組分別跟舉報(bào)人進(jìn)行談話，并且針對(duì)四名被舉報(bào)人，成立了不同的專案小組。

據(jù)聯(lián)名舉報(bào)信稱，前述四名被舉報(bào)人，不僅依托小額貸款公司進(jìn)行非法融資和違法放貸，而且存在虛假訴訟、偷稅漏稅、侵吞國(guó)有資產(chǎn)、操控政府重大工程等一系列涉嫌犯罪行為。

2011年5月26日注冊(cè)成立的萬(wàn)程公司，法定代表人即為賀寶寧，注冊(cè)資金為3000萬(wàn)元。聯(lián)名舉報(bào)信顯示，賀寶寧短短幾年時(shí)間內(nèi)，向延安市中小企業(yè)或個(gè)人放貸數(shù)十億元，多數(shù)借款屬于典型的高利貸。

2015年7月，賀寶寧與他人向高某放貸1.1億元，借款不到一個(gè)月，高某還款9700萬(wàn)元，又給賀寶寧寫了2400萬(wàn)元借款條。依此計(jì)算，賀寶寧二人收取了高某1100萬(wàn)元利息，月息超過(guò)了10%。

2015年9月1日，最高法院頒布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

按照法律規(guī)定，借款月息2分即在法律保護(hù)范圍之內(nèi)，超出部分不受法律保護(hù)，月息3分以上為非法。

在延安坊間，爭(zhēng)議最大的放貸者正為賀寶寧。幾年時(shí)間里，賀寶寧在延安市部分官員親屬支持下，承攬了多個(gè)市政工程，再轉(zhuǎn)包給他人，憑空獲利數(shù)億元。

聯(lián)名舉報(bào)信稱，2012年，賀寶寧以延安泰科建筑工程有限公司的名義，取得“延安新區(qū)（一期）場(chǎng)地平整項(xiàng)目第八合同段”上億方土方工程，該工程中標(biāo)價(jià)總計(jì)2.26億元，隨后該公司以1.4億元轉(zhuǎn)包給蔡維峰，獲利8600多萬(wàn)元。

此后，賀寶寧還參與了延安市政府重點(diǎn)工程楊家?guī)X隧道工程、延安新區(qū)市政府西側(cè)黃金地塊124畝土地開(kāi)發(fā)，以及延安市政府多個(gè)重大項(xiàng)目。粗略估計(jì)，賀寶寧上述項(xiàng)目獲利超過(guò)了7億元。

知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，盡管賀寶寧將項(xiàng)目轉(zhuǎn)包給他人，但仍多次以項(xiàng)目名義，由國(guó)企擔(dān)保向銀行借款。2014年，利用延安新區(qū)土方工程項(xiàng)目做抵押，賀寶寧向建行延安分行貸款4800萬(wàn)元，約定借款用于支付工程款，但此后賀寶寧將銀行借款用于放貸。

2019年7月30日，《財(cái)經(jīng)》記者致電賀寶寧，就舉報(bào)人反映的問(wèn)題進(jìn)行求證，對(duì)方以出差為由，拒絕了記者的采訪。

從賈延成案可見(jiàn)一斑，延安市小額貸款公司的巨額資金來(lái)自兩個(gè)渠道，以項(xiàng)目名義從銀行騙取貸款和非法吸收公眾存款。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，僅博成公司和賈延成，就曾在延安信合借貸超過(guò)了4億元，而這些貸款多數(shù)用于放貸，以低息聚攏資金，高息放貸賺取巨額息差。

官員則為小額貸款公司的又一資金來(lái)源，僅祁玉江跟賈延成合伙放貸就數(shù)額驚人，二人合作的具體事務(wù)由祁玉江的兒子祁楊負(fù)責(zé)打理，祁楊被調(diào)查之前的身份，是延安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng)。

有舉報(bào)人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，此次被舉報(bào)的四家小額貸款公司，吸收公眾存款部分也來(lái)自于當(dāng)?shù)毓賳T。

延安當(dāng)?shù)毓賳T涉人民間借貸此前不乏先例。據(jù)中國(guó)網(wǎng)報(bào)道，2012年，延安寶塔區(qū)警方在偵辦陳廷芳民間集資詐騙案過(guò)程中，有1700萬(wàn)元贓款不明去向。該案受害人稱，陳廷芳曾向多位官員家屬借款，包括時(shí)任富縣縣委書(shū)記馮振東妻子的700萬(wàn)元。

后來(lái)，延安檢方在陳廷芳的公訴書(shū)中，也證實(shí)了1700萬(wàn)元去向不明，并曾要求寶塔區(qū)警方追查巨額贓款去向。但是，由于此案涉及延安多位官員家屬，最后不了了之。

事實(shí)上，近20年內(nèi)，延安官場(chǎng)極為平靜，鮮有處級(jí)以上官員被查處。久而久之，自持有延安特殊政治地位擋箭牌，不少官員有恃無(wú)恐，小額貸款公司成為官員賄款流向民間借貸市場(chǎng)的通道，由此形成錯(cuò)綜復(fù)雜的官商網(wǎng)絡(luò)。

民企融資困局

近年來(lái)，延安民營(yíng)經(jīng)濟(jì)極度萎縮，實(shí)體企業(yè)頻頻破產(chǎn)，營(yíng)商環(huán)境明顯惡化。究其原因，延安長(zhǎng)期以油氣為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，從2003年開(kāi)始，民資參與的油氣井“三權(quán)”被強(qiáng)行收回國(guó)有后，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占比低于GDP的30%，與相鄰的榆林市相差13.2個(gè)百分點(diǎn)。

2015年以來(lái)，隨著油價(jià)的大幅波動(dòng)，集聚在油氣服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的大量民企倒閉，勉強(qiáng)維持的民企不足五分之二。僅在延安新區(qū)項(xiàng)目、老城改造、紅色旅游等領(lǐng)域，有少量民企分得幾杯羹，而這部分民企都有著深厚的官場(chǎng)背景。

目前，延安的民企主要集中在油氣服務(wù)、建筑建材、房地產(chǎn)、三產(chǎn)服務(wù)等領(lǐng)域，而且體量普遍不大。由于多數(shù)民企財(cái)務(wù)記賬不規(guī)范、信息不透明、有效抵押物相對(duì)不足、單個(gè)企業(yè)金融需求個(gè)性化不明顯，銀行出于效益與成本控制方面的考慮，中小民營(yíng)企業(yè)很難從銀行貸到款。

《財(cái)經(jīng)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，包括國(guó)有四大銀行在內(nèi)，延安市現(xiàn)有十幾家金融機(jī)構(gòu)，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)占比較大。即便有幾家股份制銀行，也受銀行自身放貸政策的限制，主要放貸重點(diǎn)是國(guó)有油氣企業(yè)，以及地方政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，民營(yíng)企業(yè)貸款占比較小。

以楊百林為例，在未被賈延成構(gòu)陷入獄前，他旗下有8家實(shí)體公司，包括房地產(chǎn)、酒店、加油站、養(yǎng)殖場(chǎng)和建材廠。而且，楊百林的公司從未有過(guò)訴訟，—直保持著三A信譽(yù)等級(jí)，累計(jì)繳納各種稅費(fèi)上億元，屬于當(dāng)?shù)氐膬?yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)。

2013年4月，楊百林旗下的陜西楊林房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱楊林公司），取得了富縣300畝城改項(xiàng)目。按照最初可研論證，僅一期項(xiàng)目實(shí)施后，三年即可獲利4.3億元。

當(dāng)時(shí)，銀行收緊了對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)貸款，像楊林公司這樣的中小房產(chǎn)企業(yè)，很難從銀行取得貸款。為了項(xiàng)目正常推進(jìn)，楊百林選擇了從賈延成處高息借款，未曾想，就此成了賈延成的圍獵對(duì)象。

其實(shí)，富縣城改一期32畝項(xiàng)目，就是在楊林酒店原址上新建楊林國(guó)際城。項(xiàng)目啟動(dòng)前，楊百林將楊林酒店拆除，此后就遭到賈延成的攪擾，通過(guò)上門逼債和散布謠言，致使楊林國(guó)際城項(xiàng)目無(wú)法推進(jìn)，債主紛紛上門討債。

楊百林被羈押期間，因借貸延安治平小額貸款公司（下稱治平公司）的2000萬(wàn)元到期，亦被對(duì)方訴至延安中-級(jí)法院。此后，法院依據(jù)治平公司申請(qǐng)，將楊百林旗下近6億元的資產(chǎn)全部保全，包括楊林公司的富縣城改項(xiàng)目。

今年初，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資困難，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出高度重視中小企業(yè)面臨的生產(chǎn)成本上升、融資難融資貴、創(chuàng)新發(fā)展能力不足等問(wèn)題，從營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境、破解融資難融資貴問(wèn)題等七個(gè)方面，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

與此同時(shí)，延安市政府也出臺(tái)了《關(guān)于加快民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，旨在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，要求銀行向民營(yíng)企業(yè)貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%，向中小微型企業(yè)貸款比例不低于50%，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)龍頭企業(yè)貸款，根據(jù)產(chǎn)業(yè)周期確定貸款期限。

如何監(jiān)管小貸公司？

目前來(lái)看，延安民間借貸亂象所涉公司皆冠以小額貸款名義對(duì)外放貸。

小額貸款起源于20世紀(jì)70年代，是針對(duì)低收入人群很難從銀行取得貸款擺脫貧困，形成的一種以互助型的小額貸款模式。此后，這一模式在孟加拉、玻利維亞、印度尼西亞等發(fā)展中國(guó)家取得了成功。

1994年，小額貸款模式被引入中國(guó)，起初只是嘗試化解農(nóng)村貼息貸款計(jì)劃中存在的問(wèn)題。此后，小額貸款受到中央政府的重視，進(jìn)入扶貧發(fā)展規(guī)劃。

到了2005年，中國(guó)五省成為小額貸款公司試點(diǎn)。2008年5月，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求，小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。

2008年10月11日，陜西省金融辦出臺(tái)了《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》（下稱《小額貸款管理辦法》），對(duì)小額貸款公司的設(shè)立條件、審批流程、資金來(lái)源、運(yùn)行監(jiān)管、處罰措施，均作出了明確的規(guī)定。

此后，小額貸款公司開(kāi)始盛行，盡管有嚴(yán)格的審批流程，但增長(zhǎng)速度驚人。截至2018年末，全國(guó)的小額貸款公司約有8133家，延安市現(xiàn)有小額貸款公司38家，其中國(guó)有投資的公司僅為一家。

依據(jù)《小額貸款管理辦法》規(guī)定，小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”發(fā)展。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人的貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1%。

然而，注冊(cè)資本金只有1億元的川建公司，提供給延安龍華（集團(tuán)）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱龍華公司）借款超過(guò)3000萬(wàn)元。2017年7月17日，延安仲裁委作出仲裁決定，同年10月9日，依據(jù)已經(jīng)發(fā)生法律效力的仲裁書(shū)，延安中級(jí)法院強(qiáng)制從銀行執(zhí)行了龍華公司的擔(dān)保人3320萬(wàn)元。

知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，川建公司在給龍華公司放貸同時(shí)，郝成斌個(gè)人又向龍華公司法定代表人白起龍個(gè)人放貸。兩者疊加，川建公司和郝成斌向龍華公司及白起龍共貸款1億元，累計(jì)收取利息約6000萬(wàn)元。

多位舉報(bào)人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，延安小額貸款公司有一個(gè)潛規(guī)則，雙方簽訂借款合同后，小額貸款公司就將合同收走。而且合同約定，借貸雙方若發(fā)生爭(zhēng)議，借貸雙方及擔(dān)保方均同意由延安仲裁委員會(huì)裁決。

事實(shí)上，小額貸款公司違法放貸問(wèn)題，在延安坊間早已不是秘密。更為隱蔽的是，大額貸款并不走小額貸款公司賬戶，均以個(gè)人借貸名義進(jìn)行體外循環(huán)，以此達(dá)到偷逃稅費(fèi)的目的。

幾年前，針對(duì)延安小額貸款公司偷逃稅款問(wèn)題，有人曾實(shí)名舉報(bào)至國(guó)家稅務(wù)總局。未曾想到，國(guó)家稅務(wù)總局的批示剛到延安，被舉報(bào)人就已經(jīng)拿到了舉報(bào)材料，并通過(guò)各種手段威脅舉報(bào)人，事情最后不了了之。

《財(cái)經(jīng)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，作為當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融辦，對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管并不十分有效。

延安市金融辦負(fù)責(zé)人告訴《財(cái)經(jīng)》記者，小額貸款公司申報(bào)審批之初，區(qū)縣政府就要出具承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任報(bào)告。因此，小額貸款公司審批后的日常監(jiān)管，也由區(qū)縣金融辦具體負(fù)責(zé)，此前，市金融辦未發(fā)現(xiàn)大規(guī)模違規(guī)放貸問(wèn)題。

寶塔區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人也告訴《財(cái)經(jīng)》記者，區(qū)金融辦每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行兩次合規(guī)檢查，再就是每年審核把關(guān)。此前，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違規(guī)放貸問(wèn)題，也沒(méi)有接到過(guò)任何投訴。

事實(shí)上，即便發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違規(guī)放貸問(wèn)題，由于金融辦職能所限制，只能轉(zhuǎn)交公安部門進(jìn)行調(diào)查。今年政府機(jī)構(gòu)改革后，寶塔區(qū)金融辦已更名為金融工作服務(wù)中心，也意味著逐步弱化行政職能，以服務(wù)功能為主。

2018年5月4日，由銀保監(jiān)會(huì)和公安部等四部門，聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）。明確信貸規(guī)則，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。

《通知》同時(shí)要求，嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴(yán)厲打擊套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸。