太平人壽總經(jīng)理張可：民族品牌砥礪奮進九十載新時代賦能前行再創(chuàng)輝煌

陳 賢 本刊記者

張可，太平人壽保險有限公司黨委書記、董事、總經(jīng)理，太平保利投資管理公司董事長，上海農(nóng)商銀行董事，曾任太平財產(chǎn)保險有限公司董事、總經(jīng)理。他擁有20多年金融保險行業(yè)高管任職經(jīng)歷，同時任中國保險行業(yè)協(xié)會副會長、中國保險營銷精英聯(lián)盟理事會主席、LIMRA-LOMA全球國際董事、日內(nèi)瓦協(xié)會正式會員、四川大學(xué)兼職客座教授。

說起太平，總能想到這是當今中國保險業(yè)歷史最為悠久的民族品牌之一。追根溯源，中國太平是由太平保險、中國保險、民安保險三大民族品牌整合發(fā)展而來，最早可溯至1929年，其創(chuàng)立之初就具有紅色基因，一直堅持為黨的事業(yè)聚資源，為民族保險樹旗幟。新中國成立后，太平品牌經(jīng)過公私合營，至1956年，根據(jù)國家政策部署，停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)，移師海外，專營港澳和海外業(yè)務(wù)，直至2001年，中國太平旗下的太平人壽、太平財險獲原中國保監(jiān)會批準，相繼于內(nèi)地恢復(fù)營業(yè)，才重新回歸內(nèi)地市場。

2019年，太平這個具有悠久歷史的民族品牌創(chuàng)立90周年，在“共享太平”的美好愿景下，太平人壽近期也取得亮眼的半年報成績。2019年上半年，從業(yè)績看，太平人壽累計實現(xiàn)原保險保費收入905.5億元，同比增長11.3%，在主要同業(yè)中增速排名第一，很多關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標也已經(jīng)完成過半。為何在壽險業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力的今天，太平人壽能實現(xiàn)高質(zhì)量的增長？就此，本刊記者采訪了太平人壽保險有限公司總經(jīng)理張可先生。

以發(fā)展為核心：持續(xù)對標優(yōu)秀，再創(chuàng)新的輝煌

2001年，我國成功加入WTO，保險業(yè)加快對外開放。中國太平積極響應(yīng)國家號召，以太平的名字在境內(nèi)復(fù)業(yè)，以民族品牌之姿迎接行業(yè)開放的挑戰(zhàn)。回顧過去十幾年，太平人壽的表現(xiàn)堪稱“優(yōu)秀”。除了本文開頭提到的太平人壽今年上半年在主要同業(yè)中增速排名第一，中國太平的2018年年報顯示：“2018年，中國太平境內(nèi)保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，品質(zhì)效益優(yōu)良。太平人壽市場排名提升至第五位；繼續(xù)率指標持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先，其中個險、銀保13月繼續(xù)率連續(xù)5年保持行業(yè)第一；個險代理人突破50萬人，增長33.5%，增速位居主要同業(yè)第一名?！?/p>

2012年，中國太平提出“三年再造一個新太平”的發(fā)展戰(zhàn)略，要實現(xiàn)總保費、總資產(chǎn)、總利潤三年翻番。這是一個具體量化但又極具挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略目標。當然，太平人壽最終完美地實現(xiàn)了“三年再造”的戰(zhàn)略目標。截至2014年底，“三年再造”讓太平人壽的有形指標全面突破：一是總保費、總資產(chǎn)和凈利潤均實現(xiàn)翻番，其中凈利潤增幅高達3倍，核心指標增長顯著；二是市場表現(xiàn)搶眼，總保費、個險新單、銀保新單、銀保新單期交規(guī)模保費的三年復(fù)合增速在主要同業(yè)公司中全面領(lǐng)先，增速位居榜首；總保費市場份額提升了1.8個百分點至5.1%，同時與市場前一名的差距大幅縮窄至0.2個百分點；新業(yè)務(wù)價值年復(fù)合增速達到23%（較2011年增長88%），是同期同業(yè)上市公司均值的2倍以上。太平人壽的無形能力也得到了快速提升：惠譽國際對太平人壽的評級由BBB+提升至“A-”；從2013年開始均被保險監(jiān)管機構(gòu)評為A類公司。同時，“三年再造”以后，太平人壽一直都保持著很好的發(fā)展，從2015年開始，此后三年間，太平人壽個險期交業(yè)務(wù)、個險邊際NBV、銀保平均增速都超過了30%，惠譽評級更是從“A-”進一步提升到了“A+”，市場價值在持續(xù)地攀升。

張可表示，“三年再造，不僅讓太平人壽體量變大，在行業(yè)‘第一梯隊’站穩(wěn)了腳跟，有了一定對標國際優(yōu)秀公司的基礎(chǔ)，更重要的是實現(xiàn)了一個質(zhì)的跨越，拼出了太平人壽的品牌，建立了市場一流的團隊，更形成了一種公司上下共同努力的太平文化?！睆埧勺院赖胤Q：“太平人壽已成為中國最有含金量、未來發(fā)展最有想象空間的壽險公司之一?！?/p>

張可曾在2017年對“三年再造”有過這樣一段描述：“三年再造確定的三大目標既是相互促進的，也是相互制衡的。三者的關(guān)系決定了我們不可能依靠簡單砸錢的短期激進的方式來實現(xiàn)，必須合理設(shè)定具體可操作的、有效的分解指標來兼顧保費和利潤，才有可能把三大指標切實地落實下去?！?/p>

他認為，更重要的是要站在未來看現(xiàn)在。穿透市場的迷霧和喧囂，外部的不確定性越高，企業(yè)內(nèi)部的戰(zhàn)略定力要越大。在復(fù)雜形勢面前，企業(yè)容易因為市場短期波動而浮躁動搖，或者因為暫時困難而急功近利、背離航道，這都是非常危險的。尤其當前，經(jīng)濟增長壓力大，行業(yè)發(fā)展面臨的不確定因素增多，改革遇到的硬骨頭更多。這不是百米沖刺，而是一場馬拉松，企業(yè)之間比的是技術(shù)，更是定力；是比對手速度更快，更是比對手還執(zhí)著。與此同時，太平也一直在挑戰(zhàn)自己的發(fā)展極限，在關(guān)鍵的時刻，用令人興奮的高目標激發(fā)前進的力量，讓優(yōu)秀激勵優(yōu)秀，成功吸引成功。比如在2018年行業(yè)負增長的情況下，公司保費實現(xiàn)正增長，市場排名一度從第六躍升至第四位。在完成逆勢成長的基礎(chǔ)上，集團又提出了更高要求，業(yè)績上對標前一位，能力上對標第一位，這個目標更有挑戰(zhàn)性了。但換個角度來看，“對標第一”又讓人很憧憬，其中的艱險、刺激將吸引優(yōu)秀的人才，使他們活力四射，并催生巨大的前進力量。

在談及針對“太平”這個品牌創(chuàng)立90周年，太平人壽的規(guī)劃時，張可表示，近年來，共建“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略實施為保險行業(yè)提供了新的重大機遇。作為唯一總部在香港的中央直管金融機構(gòu)，中國太平牢記“國家所需、太平所向”的發(fā)展使命，突出“共享太平”的發(fā)展理念，新一屆集團領(lǐng)導(dǎo)班子準確把握中央關(guān)于重要戰(zhàn)略機遇期的基本判斷和時代內(nèi)涵，確立了集團新時代發(fā)展戰(zhàn)略，那就是要建設(shè)具有全球競爭力的國際化現(xiàn)代金融保險集團，國際化是太平新的航標。中國太平國際化戰(zhàn)略的支撐在內(nèi)地，太平人壽將不斷發(fā)展自己、壯大自己，積極弘揚“共享太平”的發(fā)展理念，在推進新時代發(fā)展戰(zhàn)略實施過程中繼續(xù)發(fā)揮領(lǐng)頭羊的作用，為中國太平各項目標的達成做出更大貢獻。

以產(chǎn)品為基石：聚焦“健康”“養(yǎng)老”，客戶需求至上

張可認為，保險之本根植于公司的客戶需求，保險要讓客戶買得起、用得上、愿意買。比如，目前市場上重疾產(chǎn)品普遍偏貴，發(fā)生率較高的輕癥保障也還不夠，為此，太平人壽進行了一些大膽變革，像增加輕癥多次賠付，擴大輕癥和重疾的保障數(shù)量等，讓更多客戶能夠找到理賠的理由。在提供更全面保障的同時，把價格降下來，讓更多家庭能夠得到足額的保障。同時應(yīng)對保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、保障范圍窄、與民眾巨大的保障需求并不匹配的情況，太平人壽以主力重疾險系列產(chǎn)品為核心，創(chuàng)新推出“共享榮耀”系列產(chǎn)品，包括多次給付重疾保險、心腦血管特定疾病保險、護理保險、醫(yī)療保險、意外保險等，客戶可以根據(jù)實際需求定制化自己的產(chǎn)品保障計劃。

他表示，基于對客戶群體及市場需求的持續(xù)關(guān)注和深入研究，太平人壽聚焦健康和養(yǎng)老兩大領(lǐng)域。基于客戶實際需求，太平人壽持續(xù)完善和優(yōu)化產(chǎn)品，目前已構(gòu)建起圍繞客戶生命周期的全覆蓋、多元化、個性化的產(chǎn)品體系，為客戶打造綜合保險解決方案，為家庭和個人提供高品質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)。

保險產(chǎn)品就是要找到并解決客戶的痛點，隨著人民群眾經(jīng)濟水平不斷提升，產(chǎn)品經(jīng)營思路也由傳統(tǒng)經(jīng)濟補償向綜合服務(wù)解決方案轉(zhuǎn)變。張可介紹道，太平人壽在多款醫(yī)療保險產(chǎn)品中，融入健康管理服務(wù)，深受市場和客戶的認可和歡迎。2018年推出“太平超e?！毕盗挟a(chǎn)品，解決客戶住院的大額醫(yī)療費用報銷，同時配套住院安排、專業(yè)醫(yī)護陪診等7項健康管理服務(wù)；以及圍繞昂貴的靶向藥治療需求，推出“太平特定惡性腫瘤藥品費用醫(yī)療保險”，不僅為客戶解決藥品費，還解決藥品購買問題，打通了院外靶向藥購買服務(wù)流程；今年又推出“太平寰亞醫(yī)療惡性腫瘤海外醫(yī)療保險”，購買的客戶可以享受到海外就醫(yī)醫(yī)療費用補償，太平人壽還提供包括初步治療方案制定、海外就醫(yī)安排及海外醫(yī)療費用直付等一整套服務(wù)，讓客戶就醫(yī)無后顧之憂。通過整合產(chǎn)品和服務(wù)，令保險能夠解決客戶面臨的實際困難，真正走進客戶的心里，讓客戶得到優(yōu)質(zhì)體驗。

與此同時，基于我國當前人口老齡化越來越嚴重，民眾的健康養(yǎng)老需要也隨之增長，太平人壽從健康管理和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)兩個方面“雙管齊下”，建立“保險+健康+醫(yī)養(yǎng)”全產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈。張可介紹稱，在養(yǎng)老社區(qū)的布局上，太平以輕重結(jié)合的方式來布局養(yǎng)老社區(qū)。重資產(chǎn)方面，集團正在加快布局，打造“太平小鎮(zhèn)”高端品牌，“太平小鎮(zhèn)”旗下的第一個項目“上海梧桐人家”也將在今年開業(yè)；輕資產(chǎn)方面，公司將以“租賃+管理”模式，打造旅居養(yǎng)老、活力養(yǎng)老等服務(wù)形態(tài)，輸出行業(yè)一流的高端運營服務(wù)。預(yù)計到2025年，“太平小鎮(zhèn)”網(wǎng)絡(luò)能基本建成，在行業(yè)內(nèi)可形成比較強的競爭力和品牌影響力，對業(yè)務(wù)起到實實在在的、強有力的支撐。同時，在“太平小鎮(zhèn)”網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，太平人壽還將從未來客戶最需要的長期護理需求入手，與成熟的物業(yè)、專業(yè)的養(yǎng)老運營公司合作，擬定了“租賃+管理”的養(yǎng)老項目拓展運營模式，建設(shè)具有太平特色的智慧養(yǎng)老公寓和運營服務(wù)體系。

另外，據(jù)透露，太平人壽已與上海快樂家園、昆明古滇名城、寧波星健蘭亭、大連一方頤景薈、北京當代時光里等五個項目通過合作的方式，共同為太平客戶提供豐富的養(yǎng)老方案。2019年上半年，太平人壽更是整合社區(qū)資源，以客戶需求為中心，推出“太平樂享游”產(chǎn)品，實現(xiàn)與客戶的高頻互動，使客戶感受到不一樣的養(yǎng)老旅居生活。未來，太平人壽還將和第三方養(yǎng)老合作社區(qū)舉辦更多豐富多彩的客戶體驗活動，使老年客戶享受多方位的高端服務(wù)體驗。

除此之外，為滿足客戶更多樣的需求，太平人壽還與美年大健康、上海圓和醫(yī)院等機構(gòu)合作，共同探索提供包括健康管理、醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老護理和保險支付在內(nèi)的“一攬子”解決方案。

張可認為，從盈利的角度來說，雖然建養(yǎng)老社區(qū)盈利周期長，但它確實是惠及千千萬萬老年群體的事情，而這正是與太平秉承的社會責(zé)任感高度契合的事業(yè)。他表示，太平作為一個有90年歷史的民族品牌，公司不應(yīng)該追求一時的經(jīng)濟利益，而要做真正保障社會、保障民眾的事情，這樣才能得到老百姓的認可、信任，這種信任也最終會回饋到企業(yè)自身。

以科技為翅膀：“賦能計劃”加持，打造硬核實力

近些年來，圍繞以客戶為中心，太平人壽不斷自我革命，持續(xù)完善產(chǎn)品和服務(wù)，加快科技創(chuàng)新和流程再造。張可認為：“貼近市場，是永遠正確的事。但是，市場是瞬息萬變的，客戶需求也會不斷變化升級，辯證地來看，我們永遠無法100%完美地滿足客戶，只有不斷地努力，無限貼近客戶需求?！敝劣谌绾钨N近，他指出，秘密武器就是科技。

在實踐中，太平人壽加速保險科技升級應(yīng)用到銷售、產(chǎn)品、核保、理賠、服務(wù)、風(fēng)控、乃至健康與養(yǎng)老的全閉環(huán)模式中，將科技創(chuàng)新作為打造新型壽險公司的重要支撐力量。張可介紹道，目前太平人壽著重在營銷、運營、基礎(chǔ)設(shè)施三方面開展布局。

首先，使用科技手段武裝銷售隊伍，重構(gòu)營銷模式。代理人作為傳統(tǒng)壽險行業(yè)的核心銷售隊伍，是行業(yè)的創(chuàng)新焦點。太平人壽通過打造個人IP平臺“太平保寶”微銷商城，實現(xiàn)代理人全流程閉環(huán)服務(wù)，增強代理人的展業(yè)效率，提升客戶體驗。另一方面，在銀保、電商業(yè)務(wù)領(lǐng)域也嘗試“惠享通”和“電網(wǎng)通”項目，連接產(chǎn)品、營銷、運營、服務(wù)等多項環(huán)節(jié)，為業(yè)務(wù)實現(xiàn)助力。

其次，用科技賦能運營，創(chuàng)造極致客戶體驗。隨著技術(shù)改造的深入，科技賦能還體現(xiàn)在核保、理賠、客戶服務(wù)、后援支持等各項應(yīng)用場景上。通過科技在這些方面的應(yīng)用，提高服務(wù)移動化、智能化水平，提升客服運營效率和客戶體驗將煥然一新。例如在風(fēng)控方面，利用物聯(lián)網(wǎng)、智能核保核賠等技術(shù)，提升了后端風(fēng)控效率，改善了客戶體驗。

以“太平通”App為例，這是客戶服務(wù)平臺，擁有一鍵查詢、契約、保全、續(xù)期、理賠保單全生命周期基礎(chǔ)服務(wù)，以及豐富的增值服務(wù)、保險服務(wù)、生態(tài)服務(wù)。除了提供一站式服務(wù)體驗，堅持探索創(chuàng)新的太平人壽還在不斷刷新理賠速度。2018年，“秒賠”平臺正式開通，客戶在理賠時無需像以往一樣“跑腿”?！懊胭r”的特點是在線完成理賠申請、影像資料收集，在銀聯(lián)校驗、OCR（字符識別）、人臉識別、電子簽名等手段的輔助下為客戶提供移動理賠服務(wù)。從材料提交完成到理賠結(jié)案，目前最快紀錄可達2秒。

更重要的是，利用科技夯實底層技術(shù)，升級重要基礎(chǔ)設(shè)施。太平人壽首個智能終端全覆蓋的保險服務(wù)門店——太平人壽“智慧營業(yè)廳”開門迎客。從智慧IATM柜員機、互動屏、視頻保全到健康體驗站，人性化、智能化的互動界面讓客戶全家老少都能“上手”操作。在智慧營業(yè)廳，客戶辦理業(yè)務(wù)更快捷、信息處理更私密、服務(wù)體驗更舒適。太平人壽用超前理念和極致細節(jié)啟動保險科技的“加速度”，打造最具“科技范”的一站式自助操作流程，讓客戶用最少的時間成本獲得最優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。張可稱，太平私有云、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等核心技術(shù)，都是公司正在推動的重點，是太平推動科技賦能保險的中堅力量，未來將為前端和中臺業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定高效的支持。

以“共享太平”為愿景：堅持“親民”路線，服務(wù)實體經(jīng)濟

中國太平是民族保險的“百年老店”，無論是1956年響應(yīng)國家號召移師海外，還是2001年順應(yīng)中國加入WTO的東風(fēng)，恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)，可以說，太平的每一步都是追趕時代的一次探索。在“共享太平”的發(fā)展理念下，張可認為，太平人壽應(yīng)該進一步做到讓企業(yè)越來越親民。太平人壽的想法是做更多親近于老百姓的產(chǎn)品和服務(wù)，讓更多人能“買得起、用得上、賠得好”。在保障升上去的同時，讓價格降下來；理賠時能多賠一定不少賠，能早賠一定不晚賠。親民并不是要降低品質(zhì)，相反，因為客戶多了，回報會更高。這種正向效應(yīng)會讓企業(yè)更有能力、有動力去提高服務(wù)品質(zhì)。

位于陸家嘴金融貿(mào)易中心的上海太平金融大廈

而且，他強調(diào)，太平人壽并不去追求利潤最大化，而是把一部分利潤拿出來，投到新興科技、大健康大養(yǎng)老、稅優(yōu)和稅延保險業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，努力覆蓋更多的普通人群。保險不是只賣一個產(chǎn)品，而是盡力滿足人們對健康、幸福、高品質(zhì)生活的需求，這正是公司對“親民”內(nèi)涵的理解，也是為保險行業(yè)轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展提供的“太平方案”。

保險是國際經(jīng)濟事務(wù)中通行的風(fēng)險管理機制，中國太平作為唯一一家總部在香港的中管保險集團，是對外開放重要的橋頭堡。中國太平正積極聚焦國際化戰(zhàn)略，參與“一帶一路”“粵港澳大灣區(qū)”建設(shè)，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。張可表示：“中國太平國際化戰(zhàn)略的支撐在內(nèi)地，太平人壽發(fā)展自己、壯大自己，就是為中國太平提供助力。只有我們的發(fā)展質(zhì)量上去了、產(chǎn)品更親民了、服務(wù)更周到了，才能有效對接海外的保險需求。”

太平人壽也始終將服務(wù)和支持實體經(jīng)濟發(fā)展作為履行央企責(zé)任的重大任務(wù)和推進公司經(jīng)營發(fā)展的重要動力。據(jù)介紹，太平人壽積極貫徹國務(wù)院關(guān)于成立中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)的重大戰(zhàn)略決策，不斷豐富服務(wù)和支持實體經(jīng)濟發(fā)展的形式和實質(zhì)，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間。一方面，太平人壽通過跨境人民幣結(jié)算再保險業(yè)務(wù)，引入境外資金支持國內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展，累計實現(xiàn)跨境分入保費超過10億元人民幣；另一方面，太平人壽正在央行上?？偛康闹笇?dǎo)下，積極與上海保交所等機構(gòu)合作，探索利用自由貿(mào)易賬戶開展境外再保險和投資業(yè)務(wù)，在境外實現(xiàn)對中資企業(yè)的資金支持。

與此同時，在國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的政策引導(dǎo)下，太平人壽通過不動產(chǎn)、股權(quán)及金融產(chǎn)品形式服務(wù)實體經(jīng)濟。比如，投資資金最終投向覆蓋全國多個城市，但偏向于國家重點發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟板塊，包括長江經(jīng)濟帶、上海自貿(mào)區(qū)等，以求更有力地支持國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略；投資資金向參與PPP項目和重大工程建設(shè)傾斜，在風(fēng)險可控的前提下，精準支持對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟具有重要帶動作用的重點項目和工程，等等。

張可展望道，太平人壽未來將繼續(xù)探索保險業(yè)前進的方向，與改革共成長、同奮進，以更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，為更多人創(chuàng)造更加安全、健康、富裕的生活環(huán)境，實現(xiàn)“共享太平”的美好愿景，讓民族品牌的光輝更加久遠、悠長。