我國(guó)移動(dòng)支付現(xiàn)狀及發(fā)展建議分析

張莉萍

摘要：為了可以有效提高我國(guó)移動(dòng)支付的效率與安全性，就需要結(jié)合現(xiàn)狀制定出移動(dòng)支付未來發(fā)展的有效途徑與措施，從而為國(guó)民生活質(zhì)量的提高提供良好的基礎(chǔ)保障?；诖耍诒酒恼轮袑?huì)針對(duì)我國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀展開分析，進(jìn)而針對(duì)現(xiàn)狀提出我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展建議，希望可以為相關(guān)人員提供參考幫助。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付;現(xiàn)狀;發(fā)展建議

中圖分類號(hào)：TP3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A 文章編號(hào)1674-6708（2019）239-0116-02

移動(dòng)支付主要是指手機(jī)支付，其關(guān)鍵在于用戶使用移動(dòng)數(shù)據(jù)終端，例如：手機(jī)、PDA、智能手表等，對(duì)購(gòu)買的商品、娛樂項(xiàng)目、服務(wù)等進(jìn)行金錢支付。通常情況下移動(dòng)支付主要分為兩個(gè)種類，分別為線上支付與線下支付。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心于2019年1月所發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至2018年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模高達(dá)10.53億，而互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到70%。這一數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，隨著網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不斷完善，促使我國(guó)網(wǎng)民的數(shù)量也在不斷增加，而移動(dòng)支付對(duì)于現(xiàn)代生活而言會(huì)起到至關(guān)重要的影響作用。

1我國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀

1.1移動(dòng)支付體系不完善

目前我國(guó)的移動(dòng)支付領(lǐng)域正處于發(fā)展階段，不僅在管理與支付模式方面較為缺乏，同時(shí)對(duì)于整合移動(dòng)支付體系方面也存在一定的問題。通常情況下移動(dòng)支付主要是由銀聯(lián)、支付寶、微信所開辟出的新型支付渠道，只有極少部分是專門針對(duì)移動(dòng)支付所創(chuàng)建的支付通道，這使得在對(duì)移動(dòng)支付展開管理時(shí)就會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的問題，這一因素不僅會(huì)對(duì)我國(guó)移動(dòng)支付的安全與效率造成較為嚴(yán)重的影響，同時(shí)還會(huì)對(duì)一體化的現(xiàn)代移動(dòng)支付體系造成較為嚴(yán)重的影響。

1.2第三方支持力度不足

由于現(xiàn)代移動(dòng)支付方式多數(shù)需要通過二維碼掃描來完成，同時(shí)還需要第三方支付企業(yè)與相關(guān)部門的支持與扶持來提高支付效率，但目前我國(guó)部分移動(dòng)支付平臺(tái)在創(chuàng)新自身支付方式的過程中，會(huì)出現(xiàn)與第三方技術(shù)支持及部分會(huì)因某些原因而出現(xiàn)缺乏合作、拒絕合作等情況，通常情況下第三方技術(shù)支持不足主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一個(gè)方面是部分移動(dòng)支付企業(yè)規(guī)模較小。目前部分移動(dòng)支付企業(yè)正處于剛起步的階段，同時(shí)企業(yè)的規(guī)模較小，當(dāng)該企業(yè)在與第三方支付企業(yè)之間洽談合作時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)第三方支付企業(yè)因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模較小而減少合作意識(shí)的情況。此外部分移動(dòng)支付企業(yè)會(huì)出現(xiàn)未辦理相關(guān)營(yíng)業(yè)執(zhí)照而運(yùn)轉(zhuǎn)企業(yè)的情況，這一因素下與第三方支付企業(yè)就會(huì)因?yàn)橹Ц镀髽I(yè)信譽(yù)度不足而拒絕合作的情況;第二個(gè)方面是第三方支付企業(yè)的經(jīng)濟(jì)與發(fā)展能力較差。部分銀行與第三方支付企業(yè)之問洽談合作時(shí)，會(huì)因未嚴(yán)格與細(xì)致的考察第三方企業(yè)，而出現(xiàn)融資時(shí)資金鏈斷裂的情況，這不僅會(huì)對(duì)相關(guān)的融資企業(yè)造成較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)還會(huì)導(dǎo)致小規(guī)模企業(yè)出現(xiàn)內(nèi)部資金鏈斷裂，使得支付體系從內(nèi)部開始逐漸“坍塌”。

2我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展建議

2.1充分運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段

在實(shí)際應(yīng)用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段時(shí)，可以充分運(yùn)用該技術(shù)建立出全新的支付結(jié)算方式。該種方式主要是通過現(xiàn)代化信息技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)點(diǎn)與點(diǎn)之問的交易，同時(shí)可以充分運(yùn)用區(qū)塊鏈中的數(shù)字貨幣來完成支付與結(jié)算?，F(xiàn)代化信息技術(shù)手段最早在世界技術(shù)領(lǐng)域引起廣泛關(guān)注時(shí)，世界各個(gè)政府就已經(jīng)展開了針對(duì)數(shù)字貨幣的實(shí)際應(yīng)用研究。而目前較為主流的數(shù)字貨幣可以嵌入到區(qū)塊鏈時(shí)所用的方式主要分為以下幾種：第一種是通過法定貨幣進(jìn)入到區(qū)塊鏈中，最終形成為法定的數(shù)字貨幣;第二種是通過與法定貨幣之問展開交易與兌換的虛擬網(wǎng)絡(luò)貨幣，這類貨幣可以直接通過1：1的方式來展開貨幣兌換;第三種是可以通過某種資金或資產(chǎn)來發(fā)行的數(shù)字貨幣，這類貨幣主要是國(guó)家通過某種發(fā)行數(shù)字貨幣等。在跨境展開交易支付時(shí)，可以充分應(yīng)用第二種貨幣的方式來展開，這時(shí)可以充分省去跨境費(fèi)、跨境銀行、匯款交易時(shí)的手續(xù)等一系列操作，同時(shí)還可以通過虛擬數(shù)字加密貨幣的方式來實(shí)現(xiàn)交易支付結(jié)算。

2.2全面提高數(shù)據(jù)管理的實(shí)際運(yùn)用效率

移動(dòng)支付的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與動(dòng)態(tài)更新的特征充分符合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)對(duì)數(shù)據(jù)分析、分布式分析等提出的實(shí)際要求?；谶@一表現(xiàn)與特征建立以私有鏈為基礎(chǔ)的分布式信息共享系統(tǒng)，可以有效滿足對(duì)用戶消費(fèi)需求升級(jí)等方面的信息要求，同時(shí)還可以有效提高用戶的服務(wù)體驗(yàn)。在實(shí)際將移動(dòng)支付服務(wù)創(chuàng)新中時(shí)，需要充分且全面提高數(shù)據(jù)管理的實(shí)際運(yùn)用效率，并且在提高的過程中需要保留傳統(tǒng)服務(wù)性與完善性，提高對(duì)數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)挖掘的研究與研發(fā)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)管理設(shè)施的管理與運(yùn)用，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付在我國(guó)國(guó)民生活與商業(yè)服務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用。

2.3構(gòu)建出新型的業(yè)務(wù)結(jié)算體系

在實(shí)際構(gòu)建新型的業(yè)務(wù)結(jié)算體系時(shí)，可以充分運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段的分布式特點(diǎn)來構(gòu)建業(yè)務(wù)結(jié)算體系，因?yàn)楝F(xiàn)代化信息技術(shù)手段自身特有的透明性與可追溯性，就可以確保實(shí)際建立出的業(yè)務(wù)結(jié)算體系具備較高的安全性與有效性，同時(shí)通過現(xiàn)代化信息技術(shù)手段可以增加參與方的行為透明度，并且在這過程中提高系統(tǒng)的自動(dòng)化水平、降低軟件運(yùn)營(yíng)的成本、提高軟件運(yùn)營(yíng)的實(shí)際效率。在這一體系中，會(huì)通過數(shù)字化的形式形成不可更改或刪除的交易記錄，同時(shí)因?yàn)楝F(xiàn)代化信息技術(shù)手段的分布性，所以實(shí)際通過其來構(gòu)建業(yè)務(wù)結(jié)算體系時(shí)，當(dāng)體系中的任意網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)故障時(shí)，也不會(huì)對(duì)整體結(jié)構(gòu)造成影響。

2.4基于關(guān)鍵技術(shù)提高技術(shù)研發(fā)的投入資金

移動(dòng)支付是目前金融科技領(lǐng)域中最為前沿的技術(shù)之一，同時(shí)其目前正處于不斷探索與不斷研發(fā)的過程中，所以在將其實(shí)際應(yīng)用到運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新中時(shí)，會(huì)因部分技術(shù)漏洞而不斷產(chǎn)生問題。在實(shí)際面對(duì)這類技術(shù)與相關(guān)問題時(shí)，會(huì)出現(xiàn)政府與業(yè)界應(yīng)對(duì)能力較差的情況，因此，運(yùn)營(yíng)商就需要基于關(guān)鍵技術(shù)（例如：安全技術(shù)、管理技術(shù)、身份識(shí)別技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境技術(shù)等），對(duì)移動(dòng)支付展開研究，在實(shí)際研究該技術(shù)時(shí)提高技術(shù)研發(fā)的投入資金，通過建設(shè)技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)、培養(yǎng)專業(yè)人才來提高實(shí)際技術(shù)研發(fā)的效率。

2.5全面提高數(shù)據(jù)管理的實(shí)際運(yùn)用效率

移動(dòng)支付的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與動(dòng)態(tài)更新的特征充分符合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)對(duì)數(shù)據(jù)分析、分布式分析等提出的實(shí)際要求?；谶@一表現(xiàn)與特征建立以私有鏈為基礎(chǔ)的分布式信息共享系統(tǒng)，可以有效滿足對(duì)運(yùn)營(yíng)商消費(fèi)需求升級(jí)等方面的信息要求，同時(shí)還可以有效提高客戶的服務(wù)體驗(yàn)。在實(shí)際將移動(dòng)支付應(yīng)用到運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新中時(shí)，需要充分且全面提高數(shù)據(jù)管理的實(shí)際運(yùn)用效率，并且在提高的過程中需要保留傳統(tǒng)服務(wù)性與完善性，提高對(duì)數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)挖掘的研究與研發(fā)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)管理設(shè)施的管理與運(yùn)用，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付在運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用。

2.6積極參加國(guó)內(nèi)外移動(dòng)支付研討會(huì)

應(yīng)用移動(dòng)支付屬于一種極為復(fù)雜的系統(tǒng)工程，所以在實(shí)際應(yīng)用的過程中，不僅對(duì)運(yùn)營(yíng)商的專業(yè)性技術(shù)提出了較高要求，同時(shí)也對(duì)其他領(lǐng)域提出了要求，需要充分匯集各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人才，通過相互溝通的方式來共同實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的實(shí)際應(yīng)用。移動(dòng)支付最早出現(xiàn)在美國(guó)等西方國(guó)家，就目前國(guó)外移動(dòng)支付的發(fā)展形勢(shì)而言，已經(jīng)遠(yuǎn)超于我國(guó)，由美國(guó)所發(fā)起的R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，目前已經(jīng)吸引到國(guó)內(nèi)外約50余家運(yùn)營(yíng)商的參與，為了有效避免美國(guó)R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟掌握或壟斷我國(guó)及國(guó)外的銀行資源與技術(shù)資源，我國(guó)運(yùn)營(yíng)商在實(shí)際將移動(dòng)支付應(yīng)用到業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新時(shí)，就需要積極參與國(guó)內(nèi)外移動(dòng)支付研討會(huì)，并針對(duì)其制訂出相應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)用方案，從而更加有效促進(jìn)我國(guó)運(yùn)營(yíng)商在國(guó)際中的發(fā)展。

3結(jié)束語

綜上所述，移動(dòng)支付是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新而來，而由于這種技術(shù)具備的獨(dú)特優(yōu)點(diǎn)與當(dāng)今時(shí)代發(fā)展的共享經(jīng)濟(jì)理念更加符合，尤其是對(duì)我國(guó)現(xiàn)代居民的生活而言，這種技術(shù)的特點(diǎn)可以和銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生較為貼合的適配性。因此，研究人員一定要充分的參與移動(dòng)支付研究與應(yīng)用，在持續(xù)提高自身適應(yīng)能力的同時(shí)，為移動(dòng)支付發(fā)展提供一定的幫助。