涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪發(fā)展現(xiàn)狀與預(yù)防對(duì)策

陸虹霞 包旭娟

摘 要：根據(jù)公安部在2006年11月23日涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪專題新聞發(fā)布會(huì)上的解釋，所謂涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，是指涉及眾多受害人，特別是涉及眾多不特定受害群體的經(jīng)濟(jì)犯罪，主要包括非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷、非法銷售未上市公司股票等犯罪活動(dòng)。[1]此類犯罪往往緊抓市場(chǎng)熱點(diǎn)，利用社會(huì)民眾手頭寬裕，巧設(shè)騙局，擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，并且受害人數(shù)眾多，損失較大。本文通過(guò)研究近些年來(lái)發(fā)案相對(duì)集中且社會(huì)影響較大的集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪以及組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪的發(fā)案特點(diǎn)、成因，旨在探討預(yù)防和減少此類案件的合理化建議。

關(guān)鍵詞：涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪;集資詐騙罪;非法吸收公眾存款罪;組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪;借貸平臺(tái);市場(chǎng)監(jiān)管

中圖分類號(hào)：D917.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2019）20-0140-03

作者簡(jiǎn)介：陸虹霞（1988-），女，漢族，浙江平湖人，法學(xué)學(xué)士，浙江省嘉興市平湖市人民檢察院案件管理部，副主任，研究方向：刑事法律研究;包旭娟（1984-），女，漢族，浙江平湖人，法學(xué)學(xué)士，浙江省嘉興市平湖市人民檢察院案件管理部，主任，研究方向：刑事法律研究。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的日益轉(zhuǎn)變，各類民間投資借貸平臺(tái)層出不窮，不少平臺(tái)在推廣過(guò)程中存在誤導(dǎo)和欺騙現(xiàn)象，導(dǎo)致涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪與日俱增。2016年至2017年間，此類犯罪在浙江省范圍內(nèi)呈井噴式爆發(fā)，導(dǎo)致群體性事件頻發(fā)，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。

一、涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的基本數(shù)據(jù)

從浙江全省范圍看，通過(guò)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)搜索涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪最為集中的三個(gè)罪名，2013年1月1日至2018年6月30日，涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件數(shù)量越來(lái)越高，浙江省已經(jīng)判決生效的合計(jì)高達(dá)450件，由于案情復(fù)雜，被告人眾多，二審占84.04%，并且非法吸收公眾存款罪的比重越來(lái)越大。

二、涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的基本特征

（一）就犯罪手段而言，虛假宣傳和“合法”包裝，導(dǎo)致誘惑性和欺騙性極強(qiáng)

犯罪分子往往熟悉并利用公眾投資需求，巧立各種投資項(xiàng)目，以高額回報(bào)為誘餌，騙取公眾資金。[2]他們打著合法經(jīng)營(yíng)、政府支持的旗號(hào)，租住在高檔寫字樓內(nèi)，極具隱蔽性和欺騙性，往往從熟人中開(kāi)始“滲透”，通過(guò)口口相傳，增加可信度。在宣傳推廣渠道上，包括電視、雜志等傳統(tǒng)媒體，網(wǎng)絡(luò)新媒體，名人效應(yīng)以及講座、傳單等面對(duì)面貼身推銷。如2017年受理的易乾寧非法吸收公眾存款案，在某酒店12樓注冊(cè)公司，對(duì)外宣稱作為P2P中介，公司高層經(jīng)常跟隨國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人出國(guó)訪問(wèn)，受國(guó)家政策支持，以5%-12%的高息吸引了大批公眾投資。

（二）就犯罪對(duì)象而言，受害人數(shù)眾多，其中以女性和中老年人居多

涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪涉及人數(shù)多、范圍廣，從退休老人、下崗職工、社會(huì)無(wú)業(yè)人員等弱勢(shì)群體到具有較高學(xué)歷和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的社會(huì)“白領(lǐng)”等均有涉及。犯罪分子片面強(qiáng)調(diào)借款人項(xiàng)目收益高、風(fēng)險(xiǎn)低，吸引了一大批投資經(jīng)驗(yàn)匱乏、防護(hù)意識(shí)不強(qiáng)的投資人，其中又以女性和中老年人居多。如2018年受理的姚某某非法吸收公眾存款案，涉及受害人數(shù)176人，金額高達(dá)一千五百多萬(wàn)，受害群體復(fù)雜，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，40至60歲群體占多數(shù)，其中年齡最大的90余歲，單次受騙金額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)元，女性所占比例高達(dá)70%以上，呈現(xiàn)出投入資金多、頻次高、比重大等特點(diǎn)。

（三）就犯罪周期而言，潛伏期長(zhǎng)，前期收益穩(wěn)定，一旦案發(fā)基本難以挽回?fù)p失

犯罪分子通過(guò)制造多種假象，在前期一般能按時(shí)支付利息或投資回報(bào)，使投資者在開(kāi)始階段對(duì)投資的可靠性和盈利性深信不疑，因此，這類犯罪在早期不僅很難被發(fā)現(xiàn)，更會(huì)被投資者口口相傳。司法實(shí)踐中，大多是在犯罪分子資金鏈斷裂，不能及時(shí)支付本息或者幕后主使者卷款潛逃，導(dǎo)致本息無(wú)法收回時(shí)，受害者才會(huì)選擇報(bào)案，但此時(shí)資金基本已被不法分子揮霍殆盡，給受害者造成難以彌補(bǔ)的損失。如2017年受理的“善心匯”系列組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)案，犯罪分子通過(guò)在“善心匯”投資網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行“排單布施”和接收他人布施獲利，積極發(fā)展下線成員，形成上下級(jí)關(guān)系并根據(jù)發(fā)展下線的數(shù)量、級(jí)別獲取不同比例的返利，犯罪嫌疑人正是由于前期嘗到了甜頭，才不斷拉攏熟人發(fā)展下線，最終害人終害己。

（四）就犯罪后果而言，涉案金額巨大，波及面廣，維穩(wěn)壓力大

涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的受騙群眾往往動(dòng)輒幾百人，甚至上千人，有的更是達(dá)到數(shù)萬(wàn)人，其涉及地域范圍廣、涉案數(shù)額巨大、社會(huì)關(guān)注度高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成極大的危害。由于此類犯罪受害人眾多，不少受害人深信所謂高額回報(bào)，往往投入的資金較大，導(dǎo)致?lián)p失慘重，受騙主體又以女性和老年人居多，抗壓能力弱，往往想方設(shè)法維權(quán)，也易將矛頭轉(zhuǎn)向司法機(jī)關(guān)、政府等部門，進(jìn)行集體上訪、鬧訪，干擾正常的政府工作和司法活動(dòng)，導(dǎo)致維穩(wěn)任務(wù)艱巨而繁重。如易乾寧非吸案案發(fā)后，涉及金額近2億，受害人數(shù)近千人，該案在審查階段，受害人、犯罪嫌疑人均多次上訪，情緒激動(dòng)，給案件的正常審查及社會(huì)治安造成了極大壓力。

（五）就犯罪渠道而言，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪已成高發(fā)地

近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)借貸為那些急需資金但又被銀行拒之門外的眾多小微企業(yè)及個(gè)人提供了極大便利和發(fā)展空間，但網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息不對(duì)稱，犯罪成本低，潛在客戶多，在目前無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)監(jiān)管的環(huán)境下，網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展可以說(shuō)是魚(yú)龍混雜，投資者很難憑借一己之力判斷平臺(tái)和借款人是否可靠真實(shí)。隨著一大批P2P等網(wǎng)貸平臺(tái)陷入兌付困境，“平臺(tái)倒閉”、“老板跑路”等惡性事件時(shí)有發(fā)生。2016年以來(lái)，浙江省范圍內(nèi)共判決10件以P2P網(wǎng)貸為幌子的非法吸收公眾存款案，平湖檢察院受理的11件涉眾經(jīng)濟(jì)案件中，有10件均不同程度利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融資，占受理總數(shù)的90.91%。

三、涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪爆發(fā)原因

（一）市場(chǎng)需求旺盛，受害人趨利心理迫切

實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展活躍，導(dǎo)致中小企業(yè)和個(gè)人融資需求旺盛，而公眾手中持有的閑置資金日益增多，但社會(huì)投資產(chǎn)品單一，投資渠道狹窄，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍不高，穩(wěn)健投資越來(lái)越難以跟上房地產(chǎn)等市場(chǎng)的活躍速度，導(dǎo)致尋找收益率高的理財(cái)渠道變成了公眾新需求，民間融資在夾縫中迎來(lái)了迅猛發(fā)展的新機(jī)遇。犯罪分子利用公眾這種趨利心理，精心設(shè)計(jì)圈套，誘騙投資者在對(duì)金融知識(shí)缺乏了解和對(duì)投資項(xiàng)目的真實(shí)情況未深入調(diào)查核實(shí)時(shí)便盲目投資，從小額投資一步步引誘。同時(shí)，此類犯罪的受害人之間、受害人和犯罪分子之間往往存在一定的利益鏈，比如通過(guò)拉人返利等手段導(dǎo)致受害群體滾雪球式擴(kuò)大。

（二）市場(chǎng)監(jiān)管缺失，預(yù)警機(jī)制不完善

目前，市場(chǎng)監(jiān)管行為顯然滯后于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，主要體現(xiàn)在：第一，工商登記對(duì)注冊(cè)資金等登記信息的審核及股東的身份審查不嚴(yán)格，犯罪分子往往能輕易取得合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照，為犯罪行為增強(qiáng)可信度。第二，金融監(jiān)督部門監(jiān)管不嚴(yán)，未按規(guī)定對(duì)大額、可疑資金的流動(dòng)進(jìn)行報(bào)備和調(diào)查，喪失了提前預(yù)警的機(jī)會(huì)，發(fā)現(xiàn)違法犯罪的案件時(shí)，一般僅作行政案件處理，未及時(shí)移交給公安機(jī)關(guān)處理，導(dǎo)致喪失提前打擊的機(jī)會(huì)。第三，其他行政執(zhí)法部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)布、廣告、新聞媒體的監(jiān)控不到位，吸引社會(huì)投資的不實(shí)信息被大量發(fā)布和宣傳，對(duì)各類經(jīng)濟(jì)犯罪起到了推波助瀾的作用。[3]第四，司法機(jī)關(guān)對(duì)此類案件的敏感度不高，信息不暢，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)案情，發(fā)現(xiàn)后缺乏應(yīng)急處置機(jī)制，導(dǎo)致此類案件立案時(shí)，造成的社會(huì)后果已相當(dāng)嚴(yán)重。

（三）網(wǎng)絡(luò)金融缺乏相關(guān)法律法規(guī)加以規(guī)范

大部分涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)息息相關(guān)，或者直接在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布，或者以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為幌子。以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為例，此前很長(zhǎng)一段時(shí)間，常有不法分子利用法律漏洞吸納市場(chǎng)資金，導(dǎo)致P2P行業(yè)一直處于自由無(wú)序的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，頻頻出現(xiàn)打著在線融資旗號(hào)、實(shí)則是為了騙貸跑路的網(wǎng)貸平臺(tái)，不僅侵害了群眾的財(cái)產(chǎn)安全，更影響了社會(huì)穩(wěn)定。直到2016年8月發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》才明確了其網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介性質(zhì)，不得為自身融資、歸集出借人的資金、提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息等法律法規(guī)禁止的其他活動(dòng)，從而理順監(jiān)管體系，引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)走上合規(guī)之路，更好地維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。但是，也正是對(duì)金融管理秩序進(jìn)行了規(guī)范和保護(hù)，導(dǎo)致一大批不規(guī)范、不合法的理財(cái)平臺(tái)倒閉關(guān)停，進(jìn)而引爆了此領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。

四、涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪規(guī)避和辦理建議

（一）盡可能提供多元化的投資渠道

當(dāng)前的投資市場(chǎng)低迷，投資渠道狹窄，加之投資者對(duì)投資知識(shí)缺乏了解和貪利心理，投資者往往容易上當(dāng)，陷入騙局。因此，政府應(yīng)為社會(huì)剩余資金拓展投資渠道，為投資者提供多元化選擇，引導(dǎo)公眾依法投資。同時(shí)也要為真正需要資金的企業(yè)提供融資支持，引導(dǎo)市場(chǎng)主體依法經(jīng)營(yíng)，杜絕非法集資等違法行為，使其各種經(jīng)濟(jì)行為不超出法律界限，推動(dòng)資本市場(chǎng)健康成長(zhǎng)，防止各類以合法高息理財(cái)為幌子，實(shí)為騙取公眾錢財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng)的發(fā)生。

（二）加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管和平臺(tái)自律

通過(guò)嚴(yán)格準(zhǔn)入制度、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)“底線”和不可逾越“紅線”（如非法集資、設(shè)立資金池等），嚴(yán)格監(jiān)管要求，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)果斷處理，防止空殼公司涉騙。市場(chǎng)監(jiān)督管理部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門等有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，促進(jìn)行政執(zhí)法、金融監(jiān)管和刑事司法之間的銜接。行業(yè)本身可以建立相應(yīng)的行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)業(yè)內(nèi)平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范和要求，制定相關(guān)的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，搭建安全穩(wěn)定的服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范化運(yùn)營(yíng)，杜絕平臺(tái)自行融資、以舊賬還新賬等行為，以及避免觸及設(shè)立資金池、不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)和龐氏騙局等違法行為。

（三）完善網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)

市場(chǎng)監(jiān)督管理部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門需要健全管理制度，加強(qiáng)對(duì)本部門的內(nèi)部及業(yè)務(wù)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并上報(bào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新問(wèn)題，幫助解決不法行為的“真空地帶”。立法部門、司法部門要根據(jù)形勢(shì)發(fā)展，通過(guò)立法解決法律空白。同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)各類涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪個(gè)罪的理論與實(shí)證研究，加強(qiáng)對(duì)于犯罪懲治與犯罪預(yù)防、犯罪主觀方面認(rèn)定、刑事證據(jù)規(guī)格的研究，積極制定出相應(yīng)案件的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，明確罪與非罪、此罪與彼罪、罪輕與罪重的界限，以利于司法部門實(shí)際操作和把握。[4]

（四）形成司法機(jī)關(guān)打擊涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪合力

公檢法機(jī)關(guān)應(yīng)建立涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件常態(tài)化溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。對(duì)有一定社會(huì)影響、涉案數(shù)額大、被害人多的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件在公安機(jī)關(guān)立案后，應(yīng)第一時(shí)間通知檢察機(jī)關(guān)介入，讓檢察人員盡早熟悉案情，雙方可以提前就案件證據(jù)、偵查取證方向等方面進(jìn)行溝通交流，強(qiáng)化對(duì)偵查行為的引導(dǎo)。圍繞案件證據(jù)審查、事實(shí)認(rèn)定、法律適用等方面建立公檢法案件研判協(xié)商機(jī)制，圍繞案件涉及到的涉法涉訴風(fēng)險(xiǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保立案、偵查、審查起訴、審判、執(zhí)行活動(dòng)等各階段程序規(guī)范、法律適用準(zhǔn)確，有效防止訴訟風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

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