淺析集資詐騙罪

高曉辰

摘 要：隨著社會(huì)的發(fā)展，集資詐騙罪的頻發(fā)給我們生活帶來(lái)困擾，已經(jīng)成為一種較為常見的破壞金融秩序的犯罪，關(guān)于集資詐騙罪的相關(guān)處理，直接關(guān)系到利害關(guān)系人最直接的利益，在處理集資詐騙問(wèn)題時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、有力，才能更好的保障人民的利益和社會(huì)的穩(wěn)定，因此對(duì)集資詐騙罪進(jìn)行研究，具體內(nèi)容包括對(duì)集資詐騙罪構(gòu)成的分析，以及集資詐騙罪的相關(guān)案例的分析研究，以及和非法吸收公眾存款的分析。

關(guān)鍵詞：集資詐騙;死刑;法制

近幾年來(lái)，隨著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，集資詐騙的現(xiàn)象越來(lái)越多的出現(xiàn)。集資詐騙現(xiàn)象對(duì)社會(huì)造成了極其嚴(yán)重的影響，使人民群眾的社會(huì)公信力降低，使國(guó)家的金融秩序紊亂。雖然刑法對(duì)本罪做了嚴(yán)厲的規(guī)定，國(guó)家也在加強(qiáng)打擊力度，但這種現(xiàn)象依然在持續(xù)增多，且在2015年8月，全國(guó)人大常委會(huì)表決通過(guò)了刑法修正案（九）取消了死刑，本人希望通過(guò)對(duì)本罪的分析，加深人們對(duì)本罪的理解，避免此罪發(fā)生而給生活帶來(lái)困擾。

一、集資詐騙罪的概述

（一）集資詐騙罪的影響

集資詐騙罪是指為了非法占有采用詐騙的方法進(jìn)行非法集資且有較多數(shù)額的為集資詐騙，集資詐騙罪會(huì)導(dǎo)致國(guó)家金融秩序的紊亂且會(huì)嚴(yán)重侵害公民的公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。通俗的將就是在沒有一個(gè)合理的金錢來(lái)源的情況下，利用一種用金錢補(bǔ)利息且利息巨大的方法，騙取群眾的錢，會(huì)導(dǎo)致惡性循環(huán)，到來(lái)嚴(yán)重的影響。集資詐騙會(huì)導(dǎo)致公民乃至社會(huì)的信任危機(jī)，造成社會(huì)的混亂，人民利益損失帶來(lái)的一系列嚴(yán)重過(guò)后果等，應(yīng)當(dāng)從各個(gè)方面且結(jié)合案例對(duì)本罪進(jìn)行分析，以加深對(duì)本罪的深刻了解和充分的討論。

（二）集資詐騙罪的理解

集資詐騙罪是由詐騙方法和非法集資構(gòu)成的，但是我認(rèn)為詐騙方法與非法集資是重復(fù)表述的，大多數(shù)非法集資都會(huì)通過(guò)詐騙的方法完成。集資詐騙的定義是通過(guò)一些虛假的證明和以高回報(bào)或利息為誘餌，騙取人民存款的行為。我認(rèn)為，集資詐騙罪打擊集資為一個(gè)表面，更重要的是打擊詐騙的行為，所以我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)修訂為以非法占有為目的，是用非法集資的方法進(jìn)行詐騙活動(dòng)。

二、集資詐騙與普通詐騙的區(qū)別

為了更好的懲治時(shí)候故意行為，應(yīng)當(dāng)區(qū)分集資詐騙與普通詐騙的區(qū)別。一般詐騙是事前故意行為，通過(guò)實(shí)現(xiàn)預(yù)謀、有計(jì)劃的的行動(dòng)，以獲取他人財(cái)務(wù)為最終目的，事成后會(huì)立即潛逃，這種非法占有財(cái)務(wù)一目了然。而集資詐騙大多是在事中、事后故意而為，在最開始的時(shí)候往往不能判斷，但是隨著集資金額的增加，以及在集資后對(duì)錢財(cái)?shù)娜我鈸]霍和處分行為，使人們認(rèn)識(shí)到侵吞集資款的故意，即非法集資是無(wú)非法占有的目的，集資達(dá)到一定規(guī)模后才有故意侵吞的情形。

三、集資詐騙罪的法律規(guī)定

（一）集資詐騙罪的法律解釋

我國(guó)最早在1995年6月30日全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，在其中的第八條規(guī)定了集資詐騙罪，1997年在刑法是予以確認(rèn)，且認(rèn)為該罪個(gè)人詐騙金額在100萬(wàn)元以上認(rèn)為數(shù)額特別巨大，單位在250萬(wàn)元以上認(rèn)定為數(shù)額特別巨大，此種情況適用死刑。在2015年8月29日，刑法修正案九規(guī)定廢除對(duì)于本罪的死刑。我國(guó)刑法第二百六十六條、第二百一十條第二款、第六百九十條、三百條第三款和第二百八十七條是關(guān)于對(duì)的法律條文，看條文的同時(shí)應(yīng)該參照相應(yīng)的司法解釋，更好的了解法條，在這我就不一一列舉法條了。

（二）集資詐騙罪和其他犯罪的區(qū)別

關(guān)于集資詐騙和其他犯罪的區(qū)別，從區(qū)別更容易加深對(duì)集資詐騙的理解。關(guān)于集資詐騙和詐騙罪的區(qū)別，兩罪既有共性也有區(qū)別，兩罪均為詐騙，但是犯罪客體不同，集資詐騙罪是復(fù)雜客體，而詐騙罪是針對(duì)特定的人或者組織實(shí)施詐騙。且集資詐騙的客觀方面包含特殊法條的規(guī)定。其次是集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別，兩者主要是侵犯對(duì)象不同和客體行為的表現(xiàn)方式不同，集資詐騙的侵犯對(duì)象是復(fù)雜客體，是群眾用于集資獲利的財(cái)產(chǎn)或者是財(cái)物，非法吸收是只能表現(xiàn)為金錢。集資詐騙的客觀行為純粹是非法占有的行為，非法吸收公眾存款是為了盈利為目的，不是出于占有的行為，所以兩罪的主要區(qū)別還是是否以非法占有為目的。

關(guān)于集資詐騙罪的處罰，犯本罪處五年以下有期徒刑，并沒收兩萬(wàn)到二十萬(wàn)的罰金;情節(jié)嚴(yán)重的出五年到十年有期徒刑，并沒收五萬(wàn)到五十萬(wàn)的罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑，并沒收五萬(wàn)到五十萬(wàn)的罰金或沒收財(cái)產(chǎn);新司法解釋的規(guī)定數(shù)額特別巨大并給國(guó)家和人民群眾造成重大損失的判處無(wú)期徒刑，并沒收全部財(cái)產(chǎn)。當(dāng)然若犯本罪并在一審宣判前將錢財(cái)退回，或者情節(jié)輕微，得到當(dāng)事人原諒，可以免除刑事處罰。但是導(dǎo)致被害人精神失常甚至死亡，或者詐騙搶險(xiǎn)物資等行為屬于嚴(yán)重情節(jié)，應(yīng)當(dāng)從重處罰。本罪兩千元以上就屬于數(shù)額較大;個(gè)人超過(guò)二十萬(wàn)元，單位超過(guò)五十萬(wàn)元就屬于，數(shù)額巨大;個(gè)人超過(guò)一百萬(wàn)元，單位超過(guò)二百五十萬(wàn)元，就屬于數(shù)額特別巨大。

四、集資詐騙案例及分析

關(guān)于本罪的社會(huì)影響，唐亞楠集資詐騙案，唐亞楠是安徽省萬(wàn)物春科技開發(fā)有限公司董事長(zhǎng)、法定代表人。2004年6月到2007年3月，唐亞楠和他的同伙虛假宣傳公司的經(jīng)營(yíng)狀況，以高利率高回報(bào)為名向社會(huì)非法集資，先后與七省116縣區(qū)49786人簽訂合同書，非法集資數(shù)額高達(dá)9.37億元，而其中絕大部分存款用于唐亞楠的個(gè)人生活享受、肆意揮霍，到案發(fā)未知還有3.33億無(wú)法歸還，并導(dǎo)致一人自殺身亡，唐亞楠的這種情況屬于數(shù)額特別巨大，情節(jié)惡劣，在當(dāng)時(shí)被判處死刑，并沒收全部個(gè)人財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身。就此案而言，唐亞楠的行為給社會(huì)和人民群眾造成了嚴(yán)重的不良影響，至使人民財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失。

反觀現(xiàn)在社會(huì)，尤其近幾年各地的集資詐騙案件頻發(fā)，且數(shù)額都在上千萬(wàn)，過(guò)億也成為了常態(tài)，如2013年，陜西省吳堡縣三星典當(dāng)有限公司案件、2014年河北省廊坊市的黃金佳投資集團(tuán)有限公司案件、2014年陜西西安的世和投資有限公司責(zé)任人捐款逃跑的案件以及2015年剛過(guò)去的鈺誠(chéng)公司的e租寶案件等等，伴隨著這些案件的必然是人民的財(cái)產(chǎn)損失和傾家蕩產(chǎn)甚至是生命的消逝，由此也可以看出集資詐騙案件近幾年的高發(fā)性。

面對(duì)高發(fā)的集資詐騙行為，我認(rèn)為立法者和司法人員不僅應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)立法，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)普法宣傳，使有心犯罪的人心存畏懼，是法律深入人心，讓人們?nèi)罕娔軌虮鎰e犯罪，合理且正確投資。其次我認(rèn)為還是人們貪心在作祟，總是抱著僥幸的心理，說(shuō)明社會(huì)的發(fā)展不足，但是也說(shuō)明人民手中有錢，社會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)這一現(xiàn)象進(jìn)行改革發(fā)展，迎合人民的需求。第三，我認(rèn)為也是人民對(duì)于社會(huì)信息了解和認(rèn)識(shí)的缺乏，這么多集資詐騙的案件頻發(fā)依然不能使人民引起重視，所以我認(rèn)為可以借助收視率比較高的節(jié)目或者廣告的形式，在某種程度上加深人們對(duì)于一些犯罪信息的認(rèn)識(shí)。第四，國(guó)家加強(qiáng)對(duì)集資詐騙罪的打擊力度和監(jiān)管力度。第五，建立全方位金融管理體系，努力發(fā)展加大檢測(cè)范圍，控制力度。加強(qiáng)教育，使人民轉(zhuǎn)變對(duì)經(jīng)濟(jì)的一些不良的態(tài)度。

五、集資詐騙罪的擴(kuò)張性解釋

集資詐騙罪的擴(kuò)張性解釋還能解決非法傳銷問(wèn)題。在傳銷組織中，對(duì)于商品虛高的價(jià)格我想大家都心照不宣，也不存在錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，基于發(fā)財(cái)?shù)南敕ǎ烷_始發(fā)展下線，使越來(lái)越多的人身陷其中。在中國(guó)的傳統(tǒng)想法里，無(wú)法認(rèn)定為集資詐騙，但在西方國(guó)家這是很多犯罪分子以這種低價(jià)商品轉(zhuǎn)換為高價(jià)傳銷為規(guī)避詐騙罪法條的新型手段，如果不能治本，會(huì)使集資詐騙罪這一重罪被輕而易舉的規(guī)避，應(yīng)當(dāng)對(duì)食利性非法傳銷的發(fā)起人基于相應(yīng)的處罰，才能實(shí)現(xiàn)罪刑相適應(yīng)原則，

筆者認(rèn)為集資詐騙罪會(huì)給社會(huì)和人民造成極大的創(chuàng)傷，可能導(dǎo)致一個(gè)家庭的破裂，人民財(cái)產(chǎn)的損失，金融市場(chǎng)秩序的紊亂和國(guó)家金融秩序的失調(diào)等等，有很多人只看重眼前的利益，正所謂天下沒有免費(fèi)的午餐，貪小便宜吃大虧。從另一個(gè)角度說(shuō)，現(xiàn)在人的存款也夠充盈，國(guó)家可以充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)的積極性，不僅可以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還可以使人們享受生活。這些違法者也是利用人性的弱點(diǎn)去實(shí)施犯罪，但同樣導(dǎo)致他們實(shí)施犯罪也正是人性的弱點(diǎn)，我覺得關(guān)于本罪死刑的廢除也是合理的，縱然對(duì)于那些被害的家庭，讓他們覺得不公，但是也是處于任性的考慮。即便到現(xiàn)在可能還有集資詐騙的案件在發(fā)生，希望大家能多多去關(guān)注時(shí)事新聞，多多思考，有對(duì)問(wèn)題的看法和見解，同時(shí)也不要為一些小利而失大，對(duì)自己造成一些不必要的傷害。同時(shí)也不要為了賺取更多的利益而去拉別人下水，或者出于別的什么不良的心理，畢竟在中國(guó)現(xiàn)在國(guó)情下有相當(dāng)一部分人掙的錢是來(lái)之不易的，可能他們的錢真的是用一輩子換來(lái)的，可能比命還重要，就像那些案例中自殺的人。平時(shí)多看一些法制頻道，新聞聯(lián)播，有關(guān)的法律書籍，不僅可以趨利避害，對(duì)于我們?nèi)粘Ｉ钜彩呛苡兄娴摹，F(xiàn)在國(guó)家的法治已經(jīng)開始逐步完善就，我相信以后一定會(huì)更好，對(duì)于犯罪的懲處力度，受害人權(quán)益的保障會(huì)越來(lái)越好。

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