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    金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展路徑實(shí)證研究

    2019-09-10 07:22:44宋雙燕
    現(xiàn)代營銷·理論 2019年8期
    關(guān)鍵詞:金融經(jīng)濟(jì)路徑選擇高質(zhì)量發(fā)展

    宋雙燕

    摘 要:在分析金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)狀及問題的基礎(chǔ)上,從金融發(fā)展規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率等方面,分析了金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效途徑,提出了金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的政策建議。

    關(guān)鍵詞:金融經(jīng)濟(jì);高質(zhì)量發(fā)展;路徑選擇

    一、研究背景及意義

    金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中處于重要的地位,對(duì)于資金的合理引導(dǎo)及其優(yōu)化配置都起到了重要的作用,經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展得益于金融的支持,金融和經(jīng)濟(jì)相輔相成,為了經(jīng)濟(jì)達(dá)到持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的需要,金融體系也要及時(shí)做出相應(yīng)改變來適應(yīng)和服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融部門對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持是其天職,實(shí)體經(jīng)濟(jì)通過金融部門的扶持得到高質(zhì)量發(fā)展是時(shí)代發(fā)展的核心。但是如何提高中國金融行業(yè)的競(jìng)爭力更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),將是下一步產(chǎn)業(yè)部署的一個(gè)重要問題。通過深化改革以及探索更有效的路徑,為今后我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)大發(fā)展提供相關(guān)的科學(xué)依據(jù),對(duì)當(dāng)今背景下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    如今多數(shù)研究針對(duì)的面過窄,要么通過簡單的GDP來衡量經(jīng)濟(jì)質(zhì)量,將中心放在促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展。要么側(cè)重金融結(jié)構(gòu)而忽略對(duì)效率的綜合考慮,本文則是將金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)質(zhì)量發(fā)展做出了全面考慮,探討目前,相關(guān)研究要么是側(cè)重金融發(fā)展,將經(jīng)濟(jì)增長簡單的通過GDP來衡量而忽略了對(duì)經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的考慮;要么是側(cè)重于經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的研究,將金融發(fā)展簡單的通過金融結(jié)構(gòu)來表示而忽略了對(duì)金融規(guī)模、效率的考慮。本文將金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)籌考慮,并且從全要素生產(chǎn)率角度考慮經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,探討金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑,并期望為今后的研究提供一個(gè)新的視角。

    二、實(shí)證分析

    (一)江蘇金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的措施及成效

    (1)將產(chǎn)業(yè)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí),推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融產(chǎn)業(yè)的天職。金融產(chǎn)業(yè)要發(fā)揮其作用促進(jìn)資源合理配置,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的提升。打破發(fā)展瓶頸,解決產(chǎn)業(yè)升級(jí)中產(chǎn)生的矛盾,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展。以人民銀行南京分行為例:

    一是加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)的金融支持。金融服務(wù),推動(dòng)江蘇省金融服務(wù)制造業(yè)轉(zhuǎn)型。二是向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)名錄,構(gòu)建需重點(diǎn)支持的項(xiàng)目庫,有針對(duì)性地加大支持力度。2017年末,全省15個(gè)重點(diǎn)先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域貸款余額超過3000億元,同比增長18.1%,遠(yuǎn)超制造業(yè)貸款整體增速。三是拓寬企業(yè)金融渠道。通過向企業(yè)發(fā)行各類債券融資超1500億元。四是,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好差別化授信政策,產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款同比下降8.7%。

    支持民營和小微企業(yè)融資。其一,協(xié)調(diào)江蘇省民營及小微企業(yè)金融服務(wù)工作。凝聚貨幣、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、金融監(jiān)管等政策合力,促進(jìn)其金融服務(wù)。其二,給予一定的價(jià)格優(yōu)惠,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)提供專項(xiàng)貸款規(guī)模,形成了一批特色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,如“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動(dòng)。其三,控制小企業(yè)貸款成本充分發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用,維護(hù)存款定價(jià)秩序,避免惡性競(jìng)爭帶來的資金成本上升。

    推動(dòng)科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。引導(dǎo)其快速進(jìn)入科技創(chuàng)新領(lǐng)域,完善科技金融組織體系。目前全省共評(píng)選出114家科技金融特色機(jī)構(gòu)。搭建科技金融信息服務(wù)平臺(tái)。2017年末,江蘇省內(nèi)已有9個(gè)地市創(chuàng)新建立科技金融信息服務(wù)和線上融資對(duì)接平臺(tái),注冊(cè)企業(yè)達(dá)3萬家,對(duì)接融資需求近5000億元。建立科技型企業(yè)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池和信用保障基金,有效分散科技型企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn),如推動(dòng)省內(nèi)13家金融機(jī)構(gòu)與省科技廳合作,推出“蘇科貸”等系列產(chǎn)品,目前已向省內(nèi)4500多家科技型中小企業(yè)投放貸款370億元。大力發(fā)展綠色金融。一方面,加強(qiáng)綠色金融發(fā)展的政策支持。多項(xiàng)配套政策。為綠色金融出臺(tái)提供多項(xiàng)配套政策,推動(dòng)金融支持節(jié)能環(huán)保、綠色交通、綠色建筑等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如支持南京銀行、南通農(nóng)商行分別獲批發(fā)行50億元和5億元綠色金融債;支持江蘇銀行、興業(yè)銀行南京分行分別出資10億元參與設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)基金等。另一方面,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持,支持創(chuàng)新排污權(quán)、碳排放權(quán)、用能權(quán)、垃圾處理收益權(quán)質(zhì)押貸款等新型融資產(chǎn)品,對(duì)開辦綠色業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,大大增強(qiáng)了綠色金融的市場(chǎng)吸引力。

    (2)擴(kuò)大金融服務(wù)的規(guī)模和覆蓋面,實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)。人民銀行南京分行因地制宜,加快建立現(xiàn)代化農(nóng)村金融體系,強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新,不斷提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平。一是靈活運(yùn)用各類政策工具,鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將信貸資源配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域,保持涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。2017年,江蘇對(duì)涉農(nóng)與小微企業(yè)貸款投放滿足定向降準(zhǔn)條件的29家金融機(jī)構(gòu)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,累計(jì)釋放資金253億元;同時(shí)積極發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)工具的引導(dǎo)作用,支農(nóng)再貸款、涉農(nóng)再貼現(xiàn)余額分別為86.78億元、67.06億元,再貸款、再貼現(xiàn)利率均低于同期其他資金利率。此外,積極開展扶貧再貸款業(yè)務(wù),加大對(duì)貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等的融資支持。截至2018年6月末,江蘇扶貧貸款余額同比增長75.4%。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。首創(chuàng)“陽光信貸”模式并在全國推廣,截至2017年末,全省農(nóng)商行通過“陽光信貸”對(duì)359.2萬戶農(nóng)戶授信2759億元;積極推動(dòng)主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建立健全主辦行制度,2017年末全省新型農(nóng)村經(jīng)營主體有貸戶達(dá)5.7萬戶,是2014年末的2.6倍;因地制宜開展林權(quán)、海域使用權(quán)、農(nóng)機(jī)具、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押業(yè)務(wù)創(chuàng)新。目前,江蘇農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品不斷豐富,創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式達(dá)120余種。

    三、推動(dòng)金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的幾點(diǎn)思考

    江蘇省經(jīng)濟(jì)高速增長比全國均速要快,這得益于金融的支持。但其還是存在一定的短板與不足如:金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)循環(huán)不暢、金融與房地產(chǎn)循環(huán)不暢和金融體系內(nèi)部循環(huán)不暢,具體表現(xiàn)在金融產(chǎn)品服務(wù)供求不匹配、金融市場(chǎng)發(fā)展不成熟、金融對(duì)外開放不

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    充分等方面。

    人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)披露我國首份《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告》,分析了小微企業(yè)貸款以及普惠金融體系的發(fā)展現(xiàn)狀。截至2019年5月末,普惠小微貸款余額為10.3萬億元,同比增長21%;報(bào)告中21次提及金融科技,要求強(qiáng)化金融科技運(yùn)用,提高客戶獲取、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸投放能力,對(duì)小微企業(yè)做到敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸。而在6月26日主持國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上就已經(jīng)明確了進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率的措施,決定開展深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)??深A(yù)見的是,小微企業(yè)的未來一定會(huì)更加繁榮。隨著金融科技的發(fā)展,小微企業(yè)的金融服務(wù)將得到進(jìn)一步深化。著力推動(dòng)小微企業(yè)信貸朝數(shù)字化方向發(fā)展,也將是補(bǔ)齊小微企業(yè)金融服務(wù)短板、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳解決方案。 今年以來,服務(wù)小微企業(yè)政策暖風(fēng)頻吹,小微貸款規(guī)模迎來快速增長。經(jīng)過各方不懈努力,我國小微企業(yè)金融服務(wù)提升明顯。《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告》顯示,截止2019年5月末,普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業(yè)貸款及個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款)余額10.3萬億元,同比增長21%;支持小微經(jīng)營主體2363萬戶,同比增長35.4%;從貸款分類看,抵押貸款仍占大頭,截至5月末,小微企業(yè)貸款中信用貸款僅占比11.3%。小微企業(yè)融資有了邊際改善,但仍面臨不良激增等挑戰(zhàn)。截至到2019年5月末,單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款不良率是5.9%,而目前整體銀行業(yè)平均不良率在2%左右。央行金融市場(chǎng)司副司長鄒瀾在報(bào)告會(huì)上也表示,此前政策多是解決銀行“不愿貸”“不能貸”的問題,接下來將更多地解決“不會(huì)貸”的問題。目前小微貸款的投放面臨客群下沉、壞賬率增加的挑戰(zhàn),金融機(jī)構(gòu)面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)成本,因此促進(jìn)金融科技與小微信貸結(jié)合成為趨勢(shì),通過信息化、自動(dòng)化改善成本效率,降低信息不確定性,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),使小微金融具備商業(yè)可持續(xù)性。

    作為實(shí)踐者,南京分行一直積極響應(yīng)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策,以“數(shù)字金融普惠大眾”為企業(yè)使命,以金融科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力,降低成本、提高效率、衡量信用及控制風(fēng)險(xiǎn),不斷拓展金融服務(wù)的邊界,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì),為廣大中小企業(yè)提供了數(shù)字普惠金融的解決方案。在服務(wù)中小企業(yè)的過程中,恒昌秉持小額分散的理念,將風(fēng)險(xiǎn)控制放在首要位置。同時(shí),不斷加大技術(shù)研發(fā),以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)作為支撐,將其運(yùn)用于風(fēng)控流程中,深耕大數(shù)據(jù)風(fēng)控,搭建安全合乎規(guī)則的金融服務(wù)平臺(tái)。在夯實(shí)了以金融科技為保障的風(fēng)控、平臺(tái)管理的基礎(chǔ)上,其日益提升的金融服務(wù)水平和融資解決能力,為中小企業(yè)融資發(fā)展注入活力,同時(shí)也助推了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展。中小微企業(yè)的發(fā)展需要多渠道、多場(chǎng)景的金融服務(wù),這既是大勢(shì)所趨,也是普惠金融的使命。技術(shù)創(chuàng)新必將全面改變金融的未來,并不斷開拓和延展金融服務(wù)的邊界。未來,將持續(xù)在金融科技創(chuàng)新上投入更多精力和資源,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能,實(shí)現(xiàn)從“普”到“惠”再到“智”的飛躍式“蝶變”。

    四、結(jié)束語

    綜上所述,地方政府要做好積極的帶頭引導(dǎo)作用,鼓勵(lì)新型金融業(yè),面對(duì)當(dāng)前普惠金融發(fā)展中面臨的信息不對(duì)稱、交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)管理難等難點(diǎn)問題,要發(fā)揮數(shù)字普惠金融的優(yōu)勢(shì)和潛力,借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等手段,為發(fā)展普惠金融提供科技支撐。通過整合內(nèi)外部信息資源,實(shí)現(xiàn)發(fā)展普惠金融和有效防控風(fēng)險(xiǎn)之間的良性互動(dòng),讓更多群體享受江蘇高質(zhì)量發(fā)展的成果。

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