淺析大數(shù)據(jù)對(duì)金融和資產(chǎn)評(píng)估界的影響

摘要：幾個(gè)世紀(jì)以前，人類通過顯微鏡打開了一個(gè)以前不曾看到的世界，我們第一次觀察到了細(xì)胞和細(xì)菌，隨著科技的不斷進(jìn)步，我們又發(fā)展到可以在納米級(jí)別觀察事物，我們知道了原子，原子核和電子，我們了解光作為電磁波，而現(xiàn)在我們迎來了一個(gè)超越視覺的時(shí)代，大數(shù)據(jù)好比顯微鏡，我們通過數(shù)據(jù)的收集再利用強(qiáng)大的算法，去研究我們以前看不到的東西。今天我們所使用的每樣物品，無論是手機(jī)、平板電腦還是汽車都在拋灑數(shù)據(jù)，我們可以通過網(wǎng)絡(luò)搜索、微博甚至收費(fèi)站、停車場(chǎng)來提取有用的信息。你所做的每件事情都會(huì)留下數(shù)字軌跡，這個(gè)世界在實(shí)時(shí)記錄，你可以通過這些數(shù)據(jù)看到世界正在發(fā)生的事情。過去幾年間，人類所創(chuàng)造的數(shù)據(jù)，已超過人類歷史中的數(shù)據(jù)總量。我們共同創(chuàng)造的數(shù)據(jù)其實(shí)已經(jīng)達(dá)到我們難以想象的規(guī)模，所謂“大數(shù)據(jù)”的概念便應(yīng)運(yùn)而生。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);資產(chǎn)評(píng)估;金融

一、概述

近年來大數(shù)據(jù)一直是全球關(guān)注的焦點(diǎn)，人們用“大數(shù)據(jù)”一詞來刻畫目前關(guān)于數(shù)據(jù)的例如采集方式、處理、類型等等與以往的不同。目前業(yè)內(nèi)對(duì)于大數(shù)據(jù)的定義也是眾說紛紜。最早對(duì)大數(shù)據(jù)提出定義的是麥肯錫：“數(shù)據(jù)，已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來?！?/p>

二、大數(shù)據(jù)帶給金融業(yè)的影響

金融業(yè)基本是全世界各個(gè)行業(yè)中最依賴于數(shù)據(jù)的，而且最容易實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的變現(xiàn)。同時(shí)，它也是大數(shù)據(jù)潛在價(jià)值最高的行業(yè)。大數(shù)據(jù)能夠充分利用金融市場(chǎng)形成的海量數(shù)據(jù)來挖掘用戶需求、評(píng)價(jià)用戶信用、管理融資風(fēng)險(xiǎn)等。它改變了金融業(yè)的發(fā)展取向、釋放了被壓抑的金融需求，一開始就具有強(qiáng)大的生命力。

（一）大數(shù)據(jù)可以幫助銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。匯豐銀行在防范信用卡和借記卡欺詐的基礎(chǔ)上，利用SAS構(gòu)建了一套全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的防欺詐管理系統(tǒng)，為多種業(yè)務(wù)線和渠道提供完善的欺詐防范。該系統(tǒng)通過收集和分析大數(shù)據(jù)，以更快的信息獲取速度挖掘交易的不正當(dāng)行為，并迅速啟動(dòng)緊急告警?，F(xiàn)在銀行可以利用大數(shù)據(jù)來為企業(yè)客戶提供全面深入的信用風(fēng)險(xiǎn)分析，并綜合評(píng)判每個(gè)企業(yè)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。

（二）大數(shù)據(jù)可以幫助保險(xiǎn)定價(jià)。金融產(chǎn)品的特性決定了其某些特殊性，比如保險(xiǎn)產(chǎn)品從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到購(gòu)買都是虛擬化的，精算評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及市場(chǎng)比價(jià)都是數(shù)據(jù)化過程，美國(guó)的實(shí)踐是一些保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，拿到客戶更精準(zhǔn)的資料與行為模式，從而做出更好的產(chǎn)品打包給客戶。

（三）大數(shù)據(jù)在量化投資方面的應(yīng)用。量化投資策略在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)已經(jīng)相對(duì)成熟，由于收益巨大，是大數(shù)據(jù)最早應(yīng)用的領(lǐng)域。證券業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)大數(shù)據(jù)信息時(shí)代，證券的數(shù)據(jù)模型越來越復(fù)雜多樣，數(shù)據(jù)的總量和種類都有著重大的突破。投資者們相信只要有足夠數(shù)據(jù)，就能預(yù)測(cè)出價(jià)格規(guī)律，賺上一筆。大數(shù)據(jù)也讓科技公司第一次有機(jī)會(huì)能夠挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的金融分析師，利用對(duì)各種數(shù)據(jù)的量化、重組和整合，提供不同的交易策略，讓投資者能夠科學(xué)的分析全球投資市場(chǎng)。

三、大數(shù)據(jù)在資產(chǎn)評(píng)估行業(yè)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)對(duì)資產(chǎn)評(píng)估行業(yè)帶來了沖擊，使得行業(yè)內(nèi)需要更高水平的信息化處理工具才能跟上時(shí)代潮流。應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。事務(wù)所可以根據(jù)企業(yè)的規(guī)模、種類進(jìn)行細(xì)分客戶，找出潛在市場(chǎng)，精準(zhǔn)定位和推薦適合企業(yè)的專業(yè)服務(wù)。其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以提高資產(chǎn)評(píng)估的精確度。大數(shù)據(jù)計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的使用，以及引進(jìn)的數(shù)學(xué)方法和統(tǒng)計(jì)模型等，提高了評(píng)估的科學(xué)性，克服了資產(chǎn)評(píng)估中很大程度上依賴評(píng)估人員的個(gè)人水平和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的不足，減少手工處理信息過程中容易出現(xiàn)的錯(cuò)誤，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和統(tǒng)計(jì)模型對(duì)資產(chǎn)評(píng)估過程中的參數(shù)進(jìn)行更為精確的預(yù)測(cè)，可以提高資產(chǎn)評(píng)估中大數(shù)據(jù)的處理能力與數(shù)據(jù)處理的精確度。

四、結(jié)語(yǔ)

大數(shù)據(jù)是把雙刃劍。社交網(wǎng)絡(luò)是現(xiàn)代人生活當(dāng)中不可或缺的一部分，但鮮為人知的是每個(gè)登錄社交網(wǎng)絡(luò)的人都涉及一種交易，交易中人們貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)給社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商，服務(wù)商可以出售這些數(shù)據(jù)。作為回報(bào)，人們享受其提供的服務(wù)。也就說只要我們上網(wǎng)和使用手機(jī)，我們的相關(guān)數(shù)據(jù)就會(huì)在毫無察覺的情況下被一些大數(shù)據(jù)公司收集，當(dāng)數(shù)據(jù)形成資源體現(xiàn)價(jià)值時(shí)，全球人所面臨的共同問題是如何保護(hù)自己的隱私。

其實(shí)，大多數(shù)科技的進(jìn)步和創(chuàng)新，都需要人在便利性和安全性之間做出選擇，只是歷史的結(jié)果都一樣，便捷和效率都是最終的選項(xiàng)。不過這并不是意味著為了追求效率就可以把安全完全忘掉，反而我們想要強(qiáng)調(diào)的是，正因?yàn)殡p刃劍的存在，更需要對(duì)科技的那一面施以嚴(yán)格把控，但這種把控的責(zé)任，不應(yīng)該是消費(fèi)者的事，消費(fèi)者的隱私，大數(shù)據(jù)的安全，主體責(zé)任在企業(yè)，監(jiān)控責(zé)任在政府。

關(guān)于大數(shù)據(jù)，我認(rèn)為我們實(shí)質(zhì)上是找到了一種認(rèn)識(shí)世界的新方法。數(shù)據(jù)革命正在改變我們的世界，我們?cè)O(shè)計(jì)出更復(fù)雜的方法去挖掘數(shù)據(jù)，運(yùn)用更獨(dú)特的方法去分析數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)正成為21世紀(jì)最有價(jià)值的商品，但我們也不能盲目樂觀，要記住，經(jīng)濟(jì)危機(jī)也是由大數(shù)據(jù)帶給人們的?？萍嫉陌l(fā)展是必然的，這是每一代人追求生命意義和歷史進(jìn)程的宿命，但我們必須時(shí)刻反省我們是離真善美的理想世界越來越近了還是越來越遠(yuǎn)。

數(shù)據(jù)本身不產(chǎn)生價(jià)值，如何分析和利用大數(shù)據(jù)對(duì)需求產(chǎn)生幫助才是關(guān)鍵。

大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)來臨。

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作者簡(jiǎn)介：王鑒琦（1996-），女，漢族，山東青島人，本科，學(xué)生，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)。