自主創(chuàng)新大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)招聯(lián)金融持續(xù)踐行普惠理念

許寶成

近年來，金融科技的快速興起，為金融發(fā)展持續(xù)提供了活力。金融科技已經(jīng)逐漸成為金融機構(gòu)發(fā)展不可或缺的一部分，涵蓋的范圍涉及到銀行、保險、券商、基金和消費金融等各個領(lǐng)域。對于消費金融公司來說，重視金融科技的力量輸入，有利于提升行業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量，讓金融創(chuàng)新發(fā)揮更多的作用。近日，招聯(lián)金融表示將依靠自主創(chuàng)新大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)，持續(xù)踐行普惠理念。

金融科技持續(xù)賦能建立健全風(fēng)控管理體系

伴隨著云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，金融科技的服務(wù)質(zhì)量和水平得到了大幅提升，金融交易成本不斷降低，發(fā)展的廣度和深度也在向正確的方向邁進。但是，凡事都有兩面性，金融科技在促進發(fā)展的同時，也帶來了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、平臺安全風(fēng)險以及信息與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險（如數(shù)據(jù)濫用、數(shù)據(jù)泄露）等多種信息技術(shù)安全風(fēng)險隱患。

金融科技的運用是一把雙刃劍，技術(shù)的突破性使金融原有的概念和邊界愈發(fā)模糊不清，增強了金融系統(tǒng)的風(fēng)險傳遞和風(fēng)險的隱蔽性，這給金融安全提出了更高要求。招聯(lián)金融自始至終都走在科技創(chuàng)新的道路上，切實通過本身具有的大數(shù)據(jù)和人工智能等方面的獨特優(yōu)勢，為用戶的信息安全保障建立起了一道牢不可破的風(fēng)控籬墻。

在風(fēng)控建設(shè)上，招聯(lián)金融不斷探索各種新技術(shù)，嘗試各種新方式，利用“大數(shù)據(jù)征信”和“云計算”，打造了“風(fēng)云”風(fēng)控業(yè)務(wù)系統(tǒng)。截止到目前，這一風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)能夠針對不同風(fēng)險的客戶，不同場景的消費進行智能分級、自動校驗，對欺詐、偽冒等行為進行有效攔截，從而形成靈活、安全且高效的風(fēng)控管理體系。

在反欺詐應(yīng)用上，招聯(lián)金融通過金融科技能力創(chuàng)新，積極自主打造了GPS實時漁網(wǎng)、機器學(xué)習(xí)模型、星圖關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及風(fēng)險預(yù)警等系列風(fēng)控能力，實現(xiàn)對欺詐案件發(fā)生位置進行篩選、對貸前貸中高風(fēng)險客戶進行評估，全方位提升風(fēng)險防范能力。

深化金融科技的驅(qū)動作用貫徹落實普惠金融服務(wù)

金融之美在于普惠，金融可促進社會更充分、更平衡地發(fā)展。當(dāng)前，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算和智能終端等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，消除了時間和空間的限制，促進了信息共享，降低了交易成本和金融服務(wù)門檻，擴大了金融服務(wù)覆蓋面，為普惠金融發(fā)展提供了新思路，展現(xiàn)了巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

一直以來，互聯(lián)網(wǎng)金融都在積極通過技術(shù)手段尋求“普”和“惠”的滿足，其中“普”是指人人可得，“惠”是指惠及老百姓，從字面意義上講，普惠金融就是指惠及每一個人的消費金融服務(wù)。招聯(lián)金融自成立之日起，就以“普惠使命、創(chuàng)新驅(qū)動、核心能力、極致體驗”為戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷創(chuàng)新完善平臺服務(wù)體系和服務(wù)質(zhì)量，讓消費者敢消費、能消費和愿消費，促使其能夠切實地享受到普惠金融時代所帶來的便利。

在線上服務(wù)方面，招聯(lián)金融堅持以科技為驅(qū)動，通過自主研發(fā)，建設(shè)了包括核心賬務(wù)系統(tǒng)、招聯(lián)金額APP和授信審批系統(tǒng)等在內(nèi)的核心產(chǎn)品系統(tǒng)體系，實現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行的零售信貸系統(tǒng)與信用卡系統(tǒng)的合二為一，為客戶提供了統(tǒng)一且高效的消費金融體驗。此外，招聯(lián)金融在場景端的應(yīng)用上，也已經(jīng)對接了眾多的線上渠道，購物、旅游和教育等生活消費場景全部納入其中，讓用戶足不出戶也能享受便利的普惠金融服務(wù)。

對于普惠金融而言，金融科技有效推進了數(shù)字化普惠金融的服務(wù)方式，提升了普惠金融執(zhí)行效率，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)驅(qū)動、線上流程的精準(zhǔn)定位，在降低金融服務(wù)門檻和交易成本的同時，使普惠金融高效融入社會各階層公眾生活，為傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋不到的長尾人群提供了精準(zhǔn)服務(wù)。招聯(lián)金融依托分布式微服務(wù)架構(gòu)和云計算能力，自主建立了一套安全高效的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，該系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)7×24小時不間斷運轉(zhuǎn)，已為線上數(shù)千萬用戶持續(xù)提供更為便捷的消費金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順，整個過程必然伴隨著各種問題，只有不斷貫徹落實普惠金融理念，以科技手段打造完善的風(fēng)控體系，才能使其永遠保持在均衡、穩(wěn)健的道路上。成立四年以來，招聯(lián)金融一直重視科技的力量，切實踐行普惠金融的理念，注重對于年輕人的信用培養(yǎng)，未來將繼續(xù)探索可持續(xù)發(fā)展的普惠道路，以金融科技賦能普惠金融，促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。