摘要:財(cái)富管理業(yè)務(wù)是信托公司的主要業(yè)務(wù)之一,也是當(dāng)前信托業(yè)務(wù)面臨轉(zhuǎn)型的需要。所以,信托公司非常重視財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展,并采取多種方法來促進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。盡管如此,信托公司在財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展中仍然存在著很多的問題,不利于信托業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。對此,本文針對當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析,找出財(cái)富管理業(yè)務(wù)中存在的問題,并提出一些完善的對策,希望這些對策對推動(dòng)信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展起到一定的借鑒作用。
關(guān)鍵詞:信托公司;財(cái)富管理;現(xiàn)狀
一、引言
當(dāng)前,居民財(cái)富隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而得到了快速的遞增,這一發(fā)展趨勢必然會加大對財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的需求。為了滿足居民對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的需求,銀行、證券公司、基金公司、信托公司以及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都開展了財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù),使他們之間的競爭變得越來越激烈。在實(shí)際的發(fā)展中,信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)中卻出現(xiàn)了諸多問題,阻礙著信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。對此,本文就當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行探討,提出一些完善的對策,來推動(dòng)信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
二、信托公司開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析
發(fā)展至今,信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)取得了很大的成就,實(shí)收資本規(guī)模不斷增長,投資領(lǐng)域也越來越多樣化。其具體發(fā)展現(xiàn)狀如下。
信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)收資本規(guī)模不斷增長
根據(jù)對我國信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查發(fā)現(xiàn),從2013年開始,信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)收資本的規(guī)模就一直處于上升的趨勢,尤其是在2016年,同比增速達(dá)到最大。截至到2018年底,我國的信托公司實(shí)收資本規(guī)模達(dá)到了5316.08億元,比2017年同比增長17.12%。雖然和2016年相比,這兩年信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的資本規(guī)模增長速度有一定的下降,但整體來說,依然是處于增長的趨勢。由此也可以看出,信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展空間比較大。
三、當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題
(一)缺乏個(gè)性化服務(wù),不能滿足客戶需求
根據(jù)當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看,信托的財(cái)富管理具有一定的獨(dú)立性。意思就是信托公司的財(cái)富管理模式是財(cái)產(chǎn)利益人和權(quán)利人相分離。就是說一旦委托人將自己的財(cái)產(chǎn)交到了受托人手里之后,委托人就不在具有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán),同時(shí),受托人對委托人的信托財(cái)產(chǎn)也沒有動(dòng)用的權(quán)利。而且信托資產(chǎn)在運(yùn)作過程中不會受委托人和受益人的固有財(cái)產(chǎn)所影響,它是單獨(dú)管理和記賬的。這樣的管理模式太過死板,不能滿足客戶的實(shí)際需求,也不太注重與客戶的有效交流,往往引起不良反應(yīng)。
(二)嚴(yán)重缺乏復(fù)合型人才
由于信托行業(yè)發(fā)展比較快,而能滿足信托行業(yè)發(fā)展的復(fù)合型人才卻很少,從而導(dǎo)致信托公司嚴(yán)重缺乏復(fù)合型人才,導(dǎo)致信托行業(yè)不能更快的發(fā)展。就目前信托行業(yè)的人員來看,其業(yè)務(wù)能力都比較單一,除了本職工作外,很難再勝任其他業(yè)務(wù)需求的發(fā)展。尤其是在近年來,信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅猛,所需人才規(guī)模比較大,在公司一時(shí)招聘不到所需人才的時(shí)候,公司內(nèi)的其他人員由于業(yè)務(wù)不專業(yè),也很難勝任財(cái)富管理業(yè)務(wù)的需求。對此,加大對復(fù)合型人才的培養(yǎng)和招聘成了信托公司的首要間題之一。
四、推動(dòng)托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)全面發(fā)展的對策
(一)提供個(gè)性化服務(wù),滿足客戶需求
信托公司若想滿足客戶的需求,就需要改變當(dāng)前的財(cái)富管理模式,根據(jù)不同的客戶提供不同的服務(wù)。以客戶為前提,改變之前以產(chǎn)品為主導(dǎo)的管理模式,信托公司在全面了解客戶需求的基礎(chǔ)上,為其提供專屬化的財(cái)富管理方案。同時(shí),在當(dāng)前同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重的時(shí)代,信托要積極的開發(fā)一些特色產(chǎn)品,以此來滿足更多客戶的需求。
(二)加大對復(fù)合型人才的培養(yǎng)和引進(jìn)
信托公司在招聘所需人才的過程中,應(yīng)該結(jié)合自身的特色,引進(jìn)一批適合自身財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展需求的人才,信托財(cái)富管理人員不應(yīng)該只是單純的“銷售人員”,而應(yīng)該是真正意義上能夠提供長期財(cái)富配置建議,甚至參與到被服務(wù)者的法律、稅務(wù)、財(cái)務(wù)事務(wù)中去的“信托管家”。對此,信托公司應(yīng)該加大對這類人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。同時(shí),信托公司還要加大對現(xiàn)有人員的培訓(xùn),根據(jù)業(yè)務(wù)所需,加大對他們的培訓(xùn)力度,讓他們通過不斷的學(xué)習(xí),掌握更多的知識,為公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展做貢獻(xiàn)。
(三)擴(kuò)展財(cái)富投資渠道
信托公司針對當(dāng)前投資渠道方面存在的問題,給予全面的完善。在繼續(xù)維護(hù)與銀行業(yè)、證券公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等營銷渠道的同時(shí),還要加大對高凈值客戶的開拓和維護(hù)。在同業(yè)和理財(cái)資金消弭給信托公司帶來了負(fù)面影響下,信托公司為了尋求新的增長點(diǎn)及落實(shí)資金來源,需要注重高凈值客戶的開拓力度,以此來促進(jìn)自身財(cái)富管理業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
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作者簡介:
趙立榮,西北大學(xué),陜西西安