浦發(fā)硅谷銀行的科創(chuàng)服務(wù)之道

倪榮頁

浦發(fā)硅谷銀行由上海浦東發(fā)展銀行與美國硅谷銀行合資建立。這家銀行以“提高客戶成功概率”為使命，專注于服務(wù)成長期的科技創(chuàng)新企業(yè)，經(jīng)營特色鮮明。

作為一家銀行金融機(jī)構(gòu)，浦發(fā)硅谷為中國的科創(chuàng)企業(yè)提供多樣化的信貸融資解決方案、貿(mào)易融資、并購貸款、現(xiàn)金管理、本外幣服務(wù)等專業(yè)金融服務(wù)。它的客戶名單中包括找鋼網(wǎng)、商湯科技、愛回收、觸寶等科創(chuàng)企業(yè)。

近期，記者專訪浦發(fā)硅谷銀行副行長陸玨，圍繞如何做好科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)等話題，陸玨以國際經(jīng)驗(yàn)結(jié)合本地市場，介紹了浦發(fā)硅谷打造“科技創(chuàng)新服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)”的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

陸玨表示，借助良好的政策支持和有利的市場環(huán)境，浦發(fā)硅谷最近三年經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉每焖僭鲩L。對(duì)于所服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)客戶來說，浦發(fā)硅谷通常是他們的第一家銀行、第一個(gè)債權(quán)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。憑借未來科創(chuàng)板落地、金融市場雙向開放等新的歷史機(jī)遇，預(yù)計(jì)公司將在2019年迎來下一階段高速發(fā)展。

國際經(jīng)驗(yàn)結(jié)合本地市場

浦發(fā)硅谷的美方股東是硅谷銀行，已經(jīng)有36年發(fā)展歷史。硅谷銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略是專注服務(wù)于輕資產(chǎn)、高成長的科技型企業(yè)，成功服務(wù)過Facebook、Twitter等明星企業(yè)。

科創(chuàng)類公司通常被認(rèn)為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)銀行而言不是典型的優(yōu)質(zhì)客戶；但硅谷銀行的經(jīng)營業(yè)績卻能長期保持健康穩(wěn)定。2018年，硅谷銀行金融集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá) 569億美元，營業(yè)利潤超過 12億美元，凈利潤為 9.7 億美元。整體ROA為1.76%，攤薄ROE為20.57%。

這家銀行別具一格的經(jīng)營戰(zhàn)略在充分競爭的美國金融市場取得了可觀的回報(bào)。硅谷銀行提供貸款時(shí)，除了正常的貸款利息外，根據(jù)企業(yè)具體情況，有時(shí)還會(huì)與借款企業(yè)約定認(rèn)股權(quán)、期權(quán)、可轉(zhuǎn)債或者遠(yuǎn)期利息等特殊安排，用企業(yè)未來的高成長補(bǔ)償商業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

另外，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)不同生命周期中的金融需求，硅谷銀行金融集團(tuán)能夠提供獨(dú)一無二的一站式金融服務(wù)。在集團(tuán)母公司層面，除了作為核心部門的硅谷銀行（SVB）本身，還有SVB資本、SVB私人銀行部門、SVB研究分析部門和SVB國際業(yè)務(wù)部門。

硅谷是北美的科創(chuàng)中心，在全球化的趨勢(shì)下，中國在全球科創(chuàng)版圖里的位置越來越重要，與全球其他科創(chuàng)中心的聯(lián)動(dòng)也越來越頻繁。浦發(fā)硅谷的一個(gè)獨(dú)特價(jià)值就是把全球科創(chuàng)版圖和資源帶給中國公司，做好橋梁的工作。

浦發(fā)硅谷的經(jīng)營模式充分學(xué)習(xí)了美國硅谷銀行的業(yè)務(wù)模式，并結(jié)合中國市場的特色和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)做出微調(diào)。

浦發(fā)硅谷選擇的目標(biāo)客戶包括：硬件、軟件、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)、消費(fèi)科技品、生命科學(xué)、生物技術(shù)、清潔能源、新材料等符合國家產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換大背景的行業(yè)企業(yè)。

陸玨向記者介紹，專注科創(chuàng)型企業(yè)是浦發(fā)硅谷的重要特色之一：“中國金融市場對(duì)于越早期的企業(yè)，金融服務(wù)的供應(yīng)越缺乏；但在浦發(fā)硅谷，我們的目標(biāo)是向科創(chuàng)領(lǐng)域不同發(fā)展階段的客戶提供全新的銀行體驗(yàn)，成為中國科技創(chuàng)新企業(yè)及其投資人的最優(yōu)選銀行。即使是企業(yè)規(guī)模較小時(shí)，同樣能享受到我們一對(duì)一的專門客戶服務(wù)。我們?cè)诹鞒趟俣?、貸款審批、開戶服務(wù)方面，也都能快速響應(yīng)，相比普通銀行的客戶體驗(yàn)更好?！?/p>

專注科創(chuàng)、不斷學(xué)習(xí)

早期科創(chuàng)企業(yè)除了接受股權(quán)融資外，如果在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候引入債權(quán)融資，有利于補(bǔ)充資本金、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、減少股權(quán)稀釋，幫助企業(yè)到達(dá)下一個(gè)里程碑。但國內(nèi)市場，金融機(jī)構(gòu)放貸常以資產(chǎn)抵押和擔(dān)保為主，重視企業(yè)的現(xiàn)金流、償債來源、歷史業(yè)績等因素。作為一家專注服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的銀行，浦發(fā)硅谷更重視觀察企業(yè)未來的價(jià)值成長。

“因?yàn)槲覀冋J(rèn)準(zhǔn)了這個(gè)客戶群，我們就能不斷地加強(qiáng)自己的產(chǎn)品和服務(wù)。因?yàn)閷Ｗ?，所以我們?huì)有學(xué)習(xí)積累。比如通過服務(wù)某個(gè)客戶，進(jìn)而了解整個(gè)賽道，甚至了解前后的垂直產(chǎn)業(yè)鏈。這樣的‘專注’造就了熟悉客戶行業(yè)的‘專業(yè)’，也有利于我們判斷企業(yè)未來的成長價(jià)值。” 陸玨說。

“專注”是陸玨在采訪中反復(fù)提及的關(guān)鍵詞。

為支持業(yè)務(wù)發(fā)展，浦發(fā)硅谷的團(tuán)隊(duì)中包括銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、投資從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等多個(gè)領(lǐng)域的復(fù)合型人才。同時(shí)，團(tuán)隊(duì)還堅(jiān)持“學(xué)習(xí)型的機(jī)構(gòu)” 的初衷，不停創(chuàng)造機(jī)會(huì)，讓前、中、后臺(tái)的同事都有機(jī)會(huì)學(xué)到最新的業(yè)務(wù)知識(shí)。

“每年硅谷銀行向全球各個(gè)創(chuàng)新中心的科創(chuàng)企業(yè)和生命醫(yī)學(xué)行業(yè)的高管人員發(fā)放調(diào)研問卷，以了解他們對(duì)來年大環(huán)境下影響自己公司的經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和公眾政策趨勢(shì)的見解。作為全球布局的一部分，浦發(fā)硅谷也發(fā)起了針對(duì)中國地區(qū)的調(diào)查，去年總共收到200多份來自中國科創(chuàng)和生命科學(xué)行業(yè)的調(diào)研問卷?！?陸玨介紹，“當(dāng)總部發(fā)布行業(yè)前沿的市場態(tài)勢(shì)報(bào)告后，我們會(huì)馬上安排給全行解讀。在國內(nèi)，我們也始終關(guān)注科創(chuàng)行業(yè)最前沿的動(dòng)態(tài)。比如科創(chuàng)板征求意見稿發(fā)布的第二天，我們馬上就安排了一個(gè)全行課程學(xué)習(xí)，請(qǐng)券商的資深業(yè)務(wù)專家做內(nèi)部解讀。又比如，對(duì)醫(yī)療創(chuàng)新領(lǐng)域的持續(xù)學(xué)習(xí)，讓我們團(tuán)隊(duì)能夠與頂級(jí)的醫(yī)療科研創(chuàng)業(yè)專家緊密合作，無障礙溝通?！?/p>

專注的成果也帶來整個(gè)科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈的合作機(jī)會(huì)。浦發(fā)硅谷與國內(nèi)主要股權(quán)投資機(jī)構(gòu)結(jié)下了廣泛的、互補(bǔ)性的伙伴關(guān)系。許多知名的風(fēng)投機(jī)構(gòu)都與浦發(fā)硅谷在資本服務(wù)、信息交流方面開放合作。

浦發(fā)硅谷服務(wù)的近千家客戶中，幾乎全部是科技企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)。服務(wù)這個(gè)群體還讓浦發(fā)硅谷團(tuán)隊(duì)從客戶身上學(xué)習(xí)到了一種樂觀的精神。

“GDP數(shù)據(jù)表現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)的平均增長情況，如果把科創(chuàng)企業(yè)獨(dú)立出來，這一群體的增速會(huì)相對(duì)更高。我們的客戶幾乎全部是充滿活力的企業(yè)，他們面對(duì)著一個(gè)個(gè)潛在的高增長市場，看到有許多新的機(jī)會(huì)?！标懌k這樣描述這種樂觀，“雖然創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的過程非常辛苦，但我們還是能感受到他們對(duì)未來發(fā)展的樂觀精神。大家覺得即使今天遇到一些短暫的困難，其實(shí)也只是舊經(jīng)濟(jì)向新經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化過程中的一些陣痛。他們都堅(jiān)信自己在改變一些什么東西。有了這種精神做支柱，使得科創(chuàng)企業(yè)可以堅(jiān)韌不拔、克服困難、發(fā)展壯大。這種精神也同樣感染了我們，讓我們的團(tuán)隊(duì)?wèi)阎环N強(qiáng)烈的愿望，想要去支持他們，讓他們成功?！?/p>

隨著科創(chuàng)板落地漸行漸近，上海金融中心建設(shè)和科創(chuàng)中心建設(shè)邁入新階段。浦發(fā)硅谷結(jié)合海外經(jīng)驗(yàn)與本地市場的科技金融業(yè)務(wù)探索，為解答“銀行如何服務(wù)好科創(chuàng)企業(yè)”提供了一種值得參考借鑒的樣本。