大數(shù)據(jù)背景下銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的思考

張羽飛

摘 要：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，改革開放大大激發(fā)了經(jīng)濟(jì)的活力，銀行業(yè)在嶄新的社會(huì)環(huán)境下面臨著很多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。特別是進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，社會(huì)信息呈井噴式的涌現(xiàn)，人們用大數(shù)據(jù)這個(gè)詞來(lái)描述和定義信息的數(shù)量，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，銀行現(xiàn)階段該如何轉(zhuǎn)型和發(fā)展，已經(jīng)成為金融業(yè)重要的研究課題，全新的金融模式對(duì)銀行傳統(tǒng)模式造成了巨大的沖擊，同時(shí)也為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了機(jī)遇。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)背景；銀行；信息；轉(zhuǎn)型和發(fā)展

當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展環(huán)境下，大數(shù)據(jù)成為了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的最新趨勢(shì)，通過(guò)大數(shù)據(jù)可以更好的將數(shù)據(jù)使用者和生產(chǎn)者進(jìn)行聯(lián)系，方便數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和運(yùn)用。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)而言，其最大特點(diǎn)在于數(shù)據(jù)量非常龐大，越多的用戶使用應(yīng)用價(jià)值就越高，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)更是如此。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)沉淀了大量數(shù)據(jù)資源，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)資源的開發(fā)有助于推動(dòng)傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型，同時(shí)也是金融服務(wù)的有效補(bǔ)充?；ヂ?lián)網(wǎng)支付等金融創(chuàng)新模式的興起，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出裂變式發(fā)展態(tài)勢(shì)，也對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大影響。作為我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，其轉(zhuǎn)型發(fā)展倍受關(guān)注。本文正是在這種背景下，對(duì)大數(shù)據(jù)背景下銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行深入研宄。

1、大數(shù)據(jù)背景概述

當(dāng)前我們正處于信息爆炸時(shí)代，傳統(tǒng)軟件工具已經(jīng)無(wú)法滿足信息管理，因此我們需要借助云計(jì)算來(lái)完成信息處理。大數(shù)據(jù)是新興思維和數(shù)據(jù)相結(jié)合的產(chǎn)物，它不僅是龐大數(shù)據(jù)信息，更是一種思維方式的變化。一般而言，大數(shù)據(jù)具有多樣化、海量化、快速、價(jià)值以及復(fù)雜五方面的特點(diǎn)。多樣化主要是指數(shù)據(jù)的來(lái)源多樣化，數(shù)據(jù)的處理也出現(xiàn)多樣化的發(fā)展趨勢(shì)。海量主要是指數(shù)據(jù)量非常龐大，大數(shù)據(jù)的采集和儲(chǔ)存常常都是以 TB 作為基本單位。快速主要是指大數(shù)據(jù)具有很強(qiáng)的時(shí)效性，可以快速處理。價(jià)值主要是指獲取信息的主要目的是為了獲取有效的價(jià)值信息，這樣可以對(duì)無(wú)關(guān)緊要的信息進(jìn)行剔除，篩選出高價(jià)值高密度的信息，由此可以看出，大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生帶來(lái)的各種商業(yè)價(jià)值。

2、大數(shù)據(jù)背景給當(dāng)前銀行業(yè)帶來(lái)的影響

2.1、大數(shù)據(jù)加劇了銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)

在金融產(chǎn)品方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，消費(fèi)者更加多樣化的需求。但是對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品創(chuàng)新的難度非常大，并且不能夠使得多項(xiàng)產(chǎn)品具有與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比具有明顯優(yōu)勢(shì)，大多銀行提供的服務(wù)和產(chǎn)品不鮮明，缺少突出的特色服務(wù)，金融產(chǎn)品趨同現(xiàn)象極其嚴(yán)重。

2.2、銀行大數(shù)據(jù)的信息化環(huán)境基礎(chǔ)薄弱

銀行的服務(wù)理念從產(chǎn)品中心向客戶中心轉(zhuǎn)變，并且在服務(wù)中多使用文明用語(yǔ)、微笑服務(wù)等營(yíng)銷措施，但是客戶不滿意的現(xiàn)狀依然存在。銀行雖然擁有了大量的客戶數(shù)據(jù)資料，但缺少深入研究挖掘客戶價(jià)值的意識(shí)，客戶數(shù)據(jù)資料利用程度很低，加大了銀行客戶資源損失。

2.3、銀行缺乏適應(yīng)大數(shù)據(jù)方面的金融分析人才

我國(guó)的銀行從業(yè)人員，多為金融專業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生，金融基礎(chǔ)知識(shí)相對(duì)較扎實(shí)，但是隨著大時(shí)代背景的出現(xiàn)，要求銀行從業(yè)人員不僅要有深厚的金融知識(shí)、業(yè)務(wù)能力，也需要有信息技術(shù)方面的知識(shí)和技術(shù)，但當(dāng)前銀行業(yè)人才信息技術(shù)能力的欠缺，造成我國(guó)銀行的信息技術(shù)實(shí)力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上市場(chǎng)的發(fā)展速度，并且與外資商業(yè)銀行差距甚遠(yuǎn)，信息技術(shù)的落后使得銀行的服務(wù)創(chuàng)新有所制約。

3、對(duì)大數(shù)據(jù)背景下銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的思考

3.1、應(yīng)充分運(yùn)用信息技術(shù)進(jìn)行模式創(chuàng)新

大數(shù)據(jù)背景下帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融，其便捷、高效、低成本和個(gè)性化等特征，極大地滿足了人們對(duì)金融服務(wù)的需求，銀行應(yīng)充分運(yùn)用信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行改革，向“智慧銀行”發(fā)展，比如可將傳統(tǒng)服務(wù)模式與創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合，通過(guò)智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)應(yīng)用，為客戶帶來(lái)全新感受和體驗(yàn)。與傳統(tǒng)金融服務(wù)模式相比，智慧銀行主要體現(xiàn)在：首先，通過(guò)核心智能設(shè)備與系統(tǒng)開發(fā)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，讓服務(wù)變得更智能、更簡(jiǎn)單、更快捷；其次，通過(guò)全新功能分區(qū)和渠道分流，讓服務(wù)變得多渠道，更泛在、更協(xié)同；最后，通過(guò)最新前沿科技與銀行產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合，讓服務(wù)變得更互動(dòng)、更有趣、更人性。

3.2、對(duì)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理模式進(jìn)行深度轉(zhuǎn)型

長(zhǎng)期以來(lái)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理主要針對(duì)存貸業(yè)務(wù)展開，隨著大數(shù)據(jù)背景的到來(lái)，具有平臺(tái)化特征的互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，各類存貸業(yè)務(wù)可以高效、低成本地在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上展開，銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)不斷朝著線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)等方向發(fā)展。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)突破以往較為單純的網(wǎng)點(diǎn)管理，而是實(shí)現(xiàn)資源綜合利用、客戶綜合挖掘的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)受理、綜合服務(wù)”的跨渠道、跨產(chǎn)品和跨界高度融合的綜合化服務(wù)目標(biāo)。

3.3、全面改變銀行的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展使得數(shù)據(jù)的價(jià)值被不斷挖掘，銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，大數(shù)據(jù)成為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展各種矛盾、機(jī)遇和潛力的集合點(diǎn)。在運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行也將進(jìn)入數(shù)據(jù)時(shí)代，通過(guò)大數(shù)據(jù)的全面分析，實(shí)現(xiàn)及時(shí)、高效和全方位的精準(zhǔn)管理。

結(jié)論

在大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，給銀行帶來(lái)了很大的沖擊，并且促使銀行進(jìn)行服務(wù)營(yíng)銷的創(chuàng)新。大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也使得銀行必須進(jìn)行信息技術(shù)的升級(jí)，銀行的經(jīng)營(yíng)模式必須進(jìn)行多方融合，并進(jìn)行多元化發(fā)展以銀行的市場(chǎng)格局。銀行可以通過(guò)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)硬件建設(shè)，大眾員工客戶服務(wù)意識(shí)職業(yè)化，向綜合理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)專業(yè)分析人才隊(duì)伍建設(shè)來(lái)創(chuàng)新銀行服務(wù)營(yíng)銷模式，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]“一帶一路”倡議對(duì)我國(guó)銀行財(cái)務(wù)管理的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)[J]. 張志平. 現(xiàn)代營(yíng)銷（下旬刊）. 2018（07）

[2]商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型探析——基于價(jià)值創(chuàng)造的視角[J]. 吳飛虹. 金融縱橫. 2018（06）

[3]分析大數(shù)據(jù)時(shí)代基于云會(huì)計(jì)的小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理[J]. 許瀞心，孫穎. 農(nóng)家參謀. 2018（03）

[4]大數(shù)據(jù)和云計(jì)算時(shí)代下我國(guó)銀行財(cái)務(wù)管理者轉(zhuǎn)型探究[J]. 姜黎黎，鮮然，嚴(yán)雅琪，吳子捷，劉俐君. 財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版）. 2016（06）

[5]汪翔.淺議互聯(lián)網(wǎng)金融的影響及對(duì)策[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2014（6）

[6]張劍.我國(guó)城市商業(yè)銀行服務(wù)營(yíng)銷存在的問(wèn)題及對(duì)策淺析[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2014（2）.