富邦華一銀行：搭建兩岸金融交流橋梁

俞趙杰

進(jìn)入銀行業(yè)的二十年間，前十年與金融市場打交道，后十年肩負(fù)起改造銀行的重任：架構(gòu)的重組、流程的重整、制度的完善，經(jīng)歷過銀行各部門歷練的陳峰如今正一步步開拓著富邦華一的邊界。

外界或許很難想象，已是大陸最大臺資銀行行長的陳峰，曾是田徑場上的專業(yè)運(yùn)動員，在他看來，這兩者有著內(nèi)在關(guān)聯(lián)，運(yùn)動員具備較強(qiáng)的心理承受能力與自律的生活習(xí)慣，而金融的本質(zhì)即是在特定風(fēng)險限制條件下獲取回報，“當(dāng)運(yùn)動員和從事金融行業(yè)，本質(zhì)上都是在賺風(fēng)險的錢，比誰更自知、更持久”。

四十多歲依舊保持著每周打籃球的習(xí)慣的陳峰對《陸家嘴》分享道，籃球運(yùn)動與金融市場的策略也是互通的，金融市場中你需要最大化利用各種信息、組織各種資源，這與打籃球非常像，籃球是一個團(tuán)體運(yùn)動，需要你能洞察全場狀況，組織團(tuán)隊資源；在金融市場中和在球場上一樣需要持久性，不是比誰跑得快，而是比誰活得久。

在這位異于傳統(tǒng)風(fēng)格的行長眼中，富邦華一未來的業(yè)務(wù)重點(diǎn)在哪里？作為臺資銀行的富邦華一，將如何引入臺灣的精致服務(wù)？消費(fèi)金融、信用卡業(yè)務(wù)與理財子公司等新業(yè)務(wù)將如何開展？在接受《陸家嘴》專訪時，陳峰對這些問題一一作答。

工作生活在兩岸 富邦華一在身邊

海峽兩岸的交往與合作日益密切，越來越多的臺灣民眾選擇在大陸定居或工作。人口普查顯示，目前約有300萬臺灣同胞在大陸工作定居，占臺灣2300萬人口的1/8。

作為精致金融的先行者，富邦華一銀行早在2017年就提出了“服務(wù)臺商，服務(wù)中小企業(yè)”兩個本源的規(guī)劃，積極擁抱臺籍客戶，為臺胞提供各類便捷金融服務(wù)。

陳峰告訴《陸家嘴》，臺籍客戶在銀行的客戶畫像中有三大特征，第一，臺籍客戶多為專業(yè)人士或是富裕人群，基本達(dá)到私人銀行客戶的門檻，他們對個性化、綜合化的金融產(chǎn)品和服務(wù)有著巨大需求。

第二，臺商在全球供應(yīng)鏈中占到了非常重要的一環(huán)，在對美出口、對歐出口的前十大企業(yè)中，臺商至少占到了四家，富士康、鴻海就是典型代表。

第三，臺灣品牌在大陸服務(wù)業(yè)中也占有一席之地，特別是臺灣的餐飲跟普通人的生活息息相關(guān)。

“臺式火鍋、奶茶和臭豆腐，這些已成為美食攻略中必不可少的小吃?！彼f，“用互聯(lián)網(wǎng)思維來講，大量B端、C端的臺灣客群扎根在大陸，他們是連接產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中間環(huán)節(jié)，而富邦華一也來自臺灣，希望成為最懂兩岸三地的銀行，所以一定要在服務(wù)臺商和臺胞上下好功夫。”

不同于談宏觀、喊口號的銀行家，陳峰用不少細(xì)微的案例觸動了《陸家嘴》記者，“現(xiàn)在兩岸之間最流行的就是手機(jī)支付，而富邦華一是目前布局大陸地區(qū)快捷支付最為全面的外資銀行之一?！彼院赖卣f道。

每年富邦華一銀行也會為臺灣學(xué)生提供暑期實(shí)習(xí)項目，從最初的30名學(xué)生到今年的60名學(xué)生，越來越多的臺灣優(yōu)秀學(xué)生學(xué)習(xí)到大陸的銀行經(jīng)營理念，對上海的工作、生活有了更加深入的體驗，為日后在大陸深耕發(fā)展打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。

“我們立足以小做起，希望提供一些可以解決痛點(diǎn)的方案，最近有兩個話題受到廣泛關(guān)注：一是稅收，我們給客戶提供不少稅務(wù)方面的咨詢；二是科創(chuàng)板，我相信科創(chuàng)板未來很大一塊來源是臺資企業(yè)，因為它們是以精密制造加工為主，都有獨(dú)門的技術(shù)，所以富邦華一也在幫這些企業(yè)對接，提供一些融資方面的便利。”陳峰介紹道。

4月10日，國臺辦新聞發(fā)言人馬曉光表示，臺資企業(yè)在科創(chuàng)板上市沒有任何政策障礙，享受與大陸企業(yè)同等待遇，希望臺資企業(yè)通過在大陸上市，更好地分享大陸發(fā)展機(jī)遇。

目前商業(yè)銀行的經(jīng)營趨勢之一，是往綜合化方向發(fā)展。不僅中資銀行，不少外資銀行也在積極拓展非銀行金融領(lǐng)域，而富邦華一銀行的母公司富邦金控在臺灣也奉行著金控模式。當(dāng)下正值中國金融業(yè)對外開放步伐提速、逐步放開外資控股比例，作為大陸最大臺資銀行的富邦華一，其業(yè)務(wù)版圖規(guī)劃也將隨著金融開放不斷延伸。

陳峰表示，富邦華一的業(yè)務(wù)都會圍繞臺商開展?！爸灰獌砂吨g有需求，在法規(guī)許可的范圍內(nèi)，富邦華一就會提供相應(yīng)的服務(wù)，比如臺籍人士在大陸申請信用卡難度很大，我們就在申請信用卡牌照，幫助臺籍客戶解決痛點(diǎn)。同時，客戶也有消費(fèi)信貸與資產(chǎn)管理的需求，我們也在積極籌建消費(fèi)金融子公司與理財子公司?！?/p>

消費(fèi)金融新玩家

近來，消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷過整頓后，再次迎來高速發(fā)展，萬億市場仍待挖掘。為進(jìn)一步開拓消費(fèi)金融市場，不少商業(yè)銀行都組建起獨(dú)立消費(fèi)金融公司。

在陳峰看來，臺資對消費(fèi)金融的發(fā)展有著切身的血淚教訓(xùn)，“今年3·15晚會曝光的‘714高炮’，其實(shí)在臺灣都發(fā)生過?！彼f，“而大陸有一個優(yōu)勢，就是大數(shù)據(jù)應(yīng)用遠(yuǎn)超全世界其他地方。富邦華一銀行擁有海量的B端與C端客戶，信用數(shù)據(jù)充足且風(fēng)控模型成熟，所以消費(fèi)金融將成為我們未來的發(fā)展重點(diǎn)。”

陳峰認(rèn)為，服務(wù)好臺商、臺胞，做好兩岸橋梁，公司業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)密不可分。

作為整體策略的延伸，富邦華一銀行也開啟了申請信用卡牌照的步伐。為什么現(xiàn)在選擇做信用卡業(yè)務(wù)？“信用卡不是簡單的消費(fèi)金融，它是連接線上線下、對公零售、境內(nèi)境外的支付工具，這對服務(wù)臺商非常重要?！?陳峰表示。

就在不久前，富邦華一銀行與某家互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，依托消費(fèi)場景，推出線上貸款產(chǎn)品。陳峰坦言，此次合作看中的不僅是互聯(lián)網(wǎng)獲客能力，更是學(xué)習(xí)打造爆款、獲取海量增長的互聯(lián)網(wǎng)模式?！般y行在很多人眼中還是大象，你必須跟互聯(lián)網(wǎng)公司合作，讓你原有的體系和思維受到?jīng)_擊，這樣你的能力才有機(jī)會升華?！彼f道。

陳峰用數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的案例解釋道，傳統(tǒng)銀行大多采用集中式的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，而互聯(lián)網(wǎng)公司則是分布式，所以它可以讓一個點(diǎn)能夠瞬間承擔(dān)海量數(shù)據(jù)處理能力，非常快速地實(shí)施迭代，因為這一切都是真正以客為尊。如果傳統(tǒng)銀行可以將自身的數(shù)據(jù)積累與互聯(lián)網(wǎng)公司的實(shí)施方式結(jié)合，一定可以有不一樣的用戶體驗。

小微金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈

自2018年下半年以來，國內(nèi)民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難受到各方關(guān)注，多項政策陸續(xù)發(fā)布，但小微金融是一塊難啃的骨頭，企業(yè)千差萬別，對待金融產(chǎn)品的需求更千變?nèi)f化。富邦華一的母公司富邦金控在臺灣90%的客戶是中小企業(yè)，對于小微金融，富邦華一又可以從臺灣借鑒哪些經(jīng)驗？

陳峰表示，臺資企業(yè)有一大特點(diǎn)，它不是孤零零的一個企業(yè)，而是一個產(chǎn)業(yè)鏈，比如物流行業(yè)，雖然產(chǎn)業(yè)鏈前端的快遞公司和后端的倉儲公司都不一定是臺企，但中間的配套服務(wù)，包括系統(tǒng)軟件、鐵架螺絲、包裝紙箱，基本是臺灣的企業(yè)在做。

“如果沿著產(chǎn)業(yè)鏈條走，你可以非常清晰地預(yù)判到整個產(chǎn)業(yè)周期的狀況，舉個例子，汽車行業(yè)每一代車的換代升級，其實(shí)在兩年前就開始計劃，所以在兩年前你就知道汽車的主模型怎樣、大燈怎樣設(shè)計、最后產(chǎn)量多少，這些訂單可以準(zhǔn)確預(yù)測到?！彼^續(xù)分析道。

針對產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，富邦華一銀行也摸索出了一套行之有效的信貸審批模式，不同于看水表、看電表的方法，而是全方位、多維度地進(jìn)行考量。同時，隨著從項目融資到廠房貸款、訂單融資、進(jìn)出口結(jié)算，甚至是保險業(yè)務(wù)，銀行會提供配套的一條龍服務(wù)。

對于小微金融市場的前景，陳峰直言，市場還有很大的改進(jìn)空間，“比如說客戶可能需要一天的貸款，你卻給他一年的貸款，其實(shí)那一天的貸款客戶也愿意付比較高的利率。除了銀行本身，有些技術(shù)問題都有待解決，比如稅務(wù)的信息，是不是所有銀行都可以查到。扶持小微企業(yè)的成長，其實(shí)很多還是靠透明標(biāo)準(zhǔn)的市場環(huán)境?！彼硎?。

對于富邦華一銀行未來的戰(zhàn)略規(guī)劃，陳峰最后總結(jié)道，富邦華一將堅持回歸“兩個本源”的宗旨，“服務(wù)臺商，服務(wù)中小企業(yè)”，在滿足客戶需求的前提下，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，搭建起海峽兩岸金融交流的橋梁。