“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式下的實體經(jīng)濟發(fā)展路徑探索

摘 要：隨著金融領域的發(fā)展逐漸受到互聯(lián)網(wǎng)技術的影響和滲透，進而產(chǎn)生了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式，并且得到了快速的發(fā)展和普及。目前在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了重要的發(fā)展趨勢，在這種新型的金融模式之下，其對于實體經(jīng)濟的發(fā)展，也會產(chǎn)生較大的影響。研究表明，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式，與實體經(jīng)濟發(fā)展有著重要的聯(lián)系，同時其也是實體經(jīng)濟發(fā)展的一個新的方向。所以，為了更好地使用新的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，要對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式下實體經(jīng)濟發(fā)展的適宜路徑進行深入探索，充分借助互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的優(yōu)勢，推動實體經(jīng)濟的更大發(fā)展。

關鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+金融”;實體經(jīng)濟;發(fā)展路徑

作為一種新型的資金融通模式——“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式，其與傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展模式有很大的不同之處，但其在金融功能方面還是保持著傳統(tǒng)的金融功能。近年來，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的不斷發(fā)展成熟，其業(yè)務形式更為多樣，金融功能也得到了豐富。近年來，有很多研究表明，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式，與實體經(jīng)濟發(fā)展有著重要的聯(lián)系，因此要將金融服務實體經(jīng)濟的作用得到充分發(fā)揮，進而推動實體經(jīng)濟的更大發(fā)展。雖然“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式能夠在一定程度上促進實體經(jīng)濟發(fā)展，但是其中也隱藏著一定的風險，因此在具體的發(fā)展中，還需進一步完善。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的概念

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”（Internet Finance，縮寫為ITFIN），顧名思義就是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融相結合而形成的新型領域，它是將互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術應用于傳統(tǒng)的金融業(yè)務中，是通過采用互聯(lián)網(wǎng)模式來進行金融業(yè)務創(chuàng)新轉型?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”模式，使得資金融通、支付、投資等方面的金融業(yè)務模式得到了創(chuàng)新，更加促進了金融行業(yè)的發(fā)展。這種金融模式的產(chǎn)生，是目前互聯(lián)網(wǎng)絡時代的情勢所趨，其對傳統(tǒng)的金融模式產(chǎn)生了強烈的沖擊效果。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”體現(xiàn)了傳統(tǒng)金融的概念、結構等方面的創(chuàng)新，因此相比于傳統(tǒng)金融模式，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”能夠體現(xiàn)出更明顯的協(xié)作精神、分享精神、平等精神、開放精神。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式與傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展模式有很大的不同之處，但其在金融功能方面還是保持著傳統(tǒng)的金融功能。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，目前，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式的核心業(yè)務已經(jīng)得到了廣泛的擴展，涵蓋眾籌、網(wǎng)絡借貸、第三方支付等多種形式。在融資模式和投資形式上，實現(xiàn)了更加民主化、自由化的轉變。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的研究現(xiàn)狀

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式不僅創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融機構的經(jīng)營模式，同時，近年來，其經(jīng)營形式和財務功能不斷豐富，也衍生出了很多不同的模式?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式以其獨有的特性，吸引了社會各行各業(yè)的高度關注，其對傳統(tǒng)的金融業(yè)務起到了巨大的沖擊作用。因此，社會上對于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的相關研究，也越來越豐富，特別是在實體經(jīng)濟發(fā)展、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實體經(jīng)濟的關系以及金融對實體經(jīng)濟的作用等，都進行了大量的研究。例如對實體經(jīng)濟的失衡發(fā)展進行探究，對虛擬經(jīng)濟發(fā)展偏好和實體經(jīng)濟下滑原因的分析，進而摸索出適合實體經(jīng)濟比例合理的發(fā)展模式。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式下，對其和實體經(jīng)濟相關性進行了研究，提出了一些促進實體經(jīng)濟發(fā)展的策略。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式特點

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，目前，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式的核心業(yè)務已經(jīng)得到了廣泛的擴展，涵蓋眾籌、網(wǎng)絡借貸、第三方支付等多種形式。在其多種發(fā)展形式下，都具有相似的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式特點。

1.提高資金周轉效率

在融資方面，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式具有明顯的優(yōu)勢，能夠發(fā)揮其高收益率的特點，對個人、企業(yè)的閑散資金有效吸收與整合。特別是目前家喻戶曉的網(wǎng)絡支付手段，簡化了交易的過程，節(jié)省了交易的時間，降低了商品的成本，而在投資和融資方面，也能直接對接現(xiàn)金流，它大大提高了融資效率，同時也使得社會資本周轉率，以及資金的周轉率都得到了明顯的提升。在融資過程中，需要資金的各方可以更快地獲得融資資金。從而盡快投入生產(chǎn)，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更大的動力和推動。

2.促進中小企業(yè)投融資

對于民間資本，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式能夠實現(xiàn)快速、大量的吸收，當個人或企業(yè)的融資需求，難以通過傳統(tǒng)金融機構得到滿足的時候，就可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺下，利用大數(shù)據(jù)對企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫進行有效的建立，從而更快獲取融資，對一些企業(yè)融資困難的問題加以解決。例如，在眾多的中小型實體經(jīng)濟企業(yè)中，自身的經(jīng)濟實力相對較弱。傳統(tǒng)的金融機構很難對其形成重視，也不愿意為其提供融資服務。而利用“互聯(lián)網(wǎng)+融資”的模式，大量的中小企業(yè)也能夠實現(xiàn)很好的融資，使企業(yè)資金融通渠道得到拓展。因此，對于中小企業(yè)來說，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式為其提供了更大的機會，對于民間資本、融資企業(yè)雙方來說，都有著較大的益處?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”模式，能夠使投資和融資模式更加自由民主。在互聯(lián)網(wǎng)的支持下，時間和空間的限制不再是一個問題，關于資金供求的信息，可以通過網(wǎng)絡迅速地得到擴散和傳播。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式的飛速發(fā)展，信息、資金的傳遞相較傳統(tǒng)金融模式速度更快，為需要融資的個人和企業(yè)提供了極大的便利，使得人們在進行投資和融資的模式時更加民主自由化。在這種情況下，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的市場競爭力大大提升，也能夠促進金融機構創(chuàng)新意識的提升，對于金融服務實體經(jīng)濟的功能也可更好地發(fā)揮。

四、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式下實體經(jīng)濟的發(fā)展

1.完善市場準入標準

對市場準入標準進行完善，是保證“互聯(lián)網(wǎng)+金融”良好發(fā)展的重要途徑，對于行業(yè)發(fā)展不均衡的狀況也有很大幫助。相關部門應當對市場準入標準加以完善，嚴格審批機構設立，對市場準入原則進行設定，并對市場退出機制加以完善，防止對實體經(jīng)濟的發(fā)展造成不利的影響。例如，可根據(jù)網(wǎng)絡借貸平臺信用評級，對拍照發(fā)放標準加以建立。對P2P平臺設置最低注冊資本金制度，使得“互聯(lián)網(wǎng)+金融”抗風險模式得到提升，更好地保護投資者的利益。另外，對風控體系加以建立，為P2P平臺未來發(fā)展提供更大的核心競爭力，使平臺具有更強的抗風險能力，進而為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更大助力。

2.優(yōu)化金融政策環(huán)境

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，結合了互聯(lián)網(wǎng)技術，但本質上仍然屬于金融領域。所以，站在金融屬性的角度來看，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的最終發(fā)展目標，也應當是為實體經(jīng)濟服務。因此要充分遵循這一原則，對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式，通過優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境，起到良好的監(jiān)督引導作用，進而使其為實體經(jīng)濟發(fā)展服務的能力不斷提高。領導層需要了解“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展模式的意義，同時給予“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實體經(jīng)濟之間適應性的更高關注。從而政策環(huán)境方面入手加以優(yōu)化，進而讓“互聯(lián)網(wǎng)+金融”更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展提供動力。

3.建立健全信用體系

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下實體經(jīng)濟的發(fā)展必須建立和完善信用體系。而在傳統(tǒng)的融資體系中，由融資機構建立企業(yè)信用評級評估體系，通常會面臨著很大的難度，需要投入大量的人力和物力支持，而且通常很難達到理想的可行性水平。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式下，更容易對企業(yè)的信用評級進行評估。通過大數(shù)據(jù)技術，金融機構按照網(wǎng)絡搜集到的數(shù)據(jù)對企業(yè)進行信用評估，這樣的評估方法更具有合理性、準確性。此外，金融機構也可以保留企業(yè)評估信用的相關數(shù)據(jù)，并通過互聯(lián)網(wǎng)對相關記錄隨時查看。利用獲取的信用評估數(shù)據(jù)記錄，融資機構就能夠向符合要求的個人或企業(yè)提供融資服務，從而幫助企業(yè)解決融資困難的問題。通過信用體系的建立和完善，使得信用評估更為準確、有效，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自我保健體系建設具有很大的促進和促進作用。有利于互聯(lián)網(wǎng)金融相互監(jiān)督作用、自律自用的充分發(fā)揮。

4.構建完善制度框架

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式，具有更高的共享性、平等性、開放性，不過這種模式要想得到良好的運行，仍然需要具有完善、系統(tǒng)的制度框架體系加以規(guī)范，同時提供足夠的理論支持，才能夠取得理想的效果。只有在良好的制度環(huán)境之下，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式才能夠良好運行，確保準確、完整的信用數(shù)據(jù)庫。因此，就當下現(xiàn)行的社會信用體系來看，仍需要不斷地完善和加強。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式制度框架的完善當中，政府相關部門發(fā)揮的作用是至關重要的，相關部門需要在法律法規(guī)方面進一步完善，為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式提供完備的保障與支持。同時，可對國內(nèi)外先進的經(jīng)驗加以借鑒，使社會信用評價體系得到更大的完善。在借款方、金融機構等各個相關方當中，實現(xiàn)清晰化、透明化的社會信用，進而保證實體經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定持續(xù)。

5.政策引導資金流向

我國當前經(jīng)濟發(fā)展的整體情況是，實體經(jīng)濟發(fā)展相對緩慢，虛擬經(jīng)濟發(fā)展速度快、規(guī)模大。所以，在實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟之間，正在產(chǎn)生越來越大的利潤鴻溝。此外，由于實體經(jīng)濟發(fā)展中，面臨著融資渠道相對閉塞的情況，因此，許多中小企業(yè)融資困難，管理和發(fā)展相對薄弱。同時中小企業(yè)又是實體經(jīng)濟中的重要組成部分，因此，這種情況不利于實體經(jīng)濟的發(fā)展。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式下，政府部門要充分發(fā)揮作用，引導資金流向，促進貸款流向實體經(jīng)濟。這樣，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式將能夠為實體經(jīng)濟提供更大的覆蓋。同時對實體經(jīng)濟提供服務的水平和能力進一步提高，從而為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更充分的動力。

五、結論

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式是一種新的金融發(fā)展模式，其在平臺交易、資金周轉方面，都有著更大的優(yōu)勢。因此，要完善市場準入標準，優(yōu)化金融政策環(huán)境，建立健全的信用體系，構建完善的制度框架，讓政策引導資金流向，以此，讓“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展提供動力，進而取得更好的發(fā)展成果。

參考文獻：

[1]吳睿崢.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)與實體經(jīng)濟發(fā)展的關聯(lián)度研究[J].中國商論，2018，No.751（12）：17-18.

[2]宋亮華，徐元鋮.我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務定制的路徑探索[J].金融經(jīng)濟，2015（6）：76-78.

[3]徐惠平.“互聯(lián)+網(wǎng)金融”新業(yè)態(tài)與實體經(jīng)濟發(fā)展的關聯(lián)度[J].中國集體經(jīng)濟，2019，585（01）：94-95.

[4]李浩杰.基于新常態(tài)視角分析互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟發(fā)展[J].開封教育學院學報，2017（10）：276-277.

[5]王雯靜.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式下的實體經(jīng)濟發(fā)展路徑研究[J].中國管理信息化，2017（18）：127-128.

作者簡介：楊金梅（1989.06- ），女，籍貫：浙江省麗水市，單位：傳化支付有限公司，職稱：中級會計師，學歷：本科，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學