穿透式監(jiān)管加碼 銀行公司治理走向“形神兼?zhèn)洹?/h1>
2019-09-03 09:52:43
金融周刊 2019年26期
近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，“下一步持續(xù)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管”。記者獲悉，監(jiān)管層就銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治下發(fā)了文件，嚴(yán)厲打擊股東股權(quán)違規(guī)以及通過(guò)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等市場(chǎng)亂象。
金融機(jī)構(gòu)公司治理可謂“老生常談”。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“要完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)?！痹?018年監(jiān)管機(jī)構(gòu)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的行動(dòng)中，“公司治理不健全”更是成為治亂工作的首要對(duì)象。
進(jìn)入2019年，在外部環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)、金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步深化的大背景下，商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行的公司治理又面臨著一些新問(wèn)題。專家認(rèn)為，銀行的公司治理要想不流于形式，還需積極探索改革方向。
公司治理專項(xiàng)整治啟動(dòng)
近日，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）下發(fā)至各家銀行，拉開(kāi)了專項(xiàng)整治工作的序幕。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著，“嚴(yán)監(jiān)管”依然在按照原計(jì)劃推進(jìn)，政策定力得到了進(jìn)一步驗(yàn)證。
根據(jù)《通知》，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，主要是排查“股權(quán)獲得、股東資質(zhì)、資金來(lái)源、股東行為、股東質(zhì)押商業(yè)銀行股權(quán)是否符合規(guī)定要求”五類股權(quán)問(wèn)題以及“關(guān)聯(lián)交易制度建設(shè)及穿透識(shí)別、關(guān)聯(lián)交易管理、利益輸送、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隔離”四類關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題。
“重點(diǎn)排查股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題，進(jìn)而完善銀行機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，正是專項(xiàng)整治工作的初衷。”中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員甄新偉在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，盡管我國(guó)商業(yè)銀行公司治理框架基本建立，但在實(shí)際運(yùn)行中仍暴露出很多問(wèn)題。
今年4月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于前期發(fā)生重大案件機(jī)構(gòu)公司治理問(wèn)題的通報(bào)》指出，部分金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在股權(quán)管理不規(guī)范、關(guān)系不清晰，股東行為不合規(guī)不審慎;大肆進(jìn)行不當(dāng)利益輸送，關(guān)聯(lián)交易管控薄弱等問(wèn)題。
關(guān)聯(lián)交易本是金融機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的業(yè)務(wù)往來(lái)，為何一再引來(lái)監(jiān)管“重拳”？專家對(duì)此分析認(rèn)為，依法合規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易，的確有利于提高交易穩(wěn)定性并發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，但近年來(lái)部分關(guān)聯(lián)交易明顯違背了公平交易原則，甚至存在利益輸送問(wèn)題。
“隨著我國(guó)金融體系改革的不斷深化，民營(yíng)資本逐漸涌入銀行業(yè)，這在有助于豐富銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)并增強(qiáng)市場(chǎng)活力的同時(shí)，也帶來(lái)了隱憂?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，部分民營(yíng)資本控股中小銀行，形成事實(shí)上的金融控股集團(tuán)，通過(guò)資本運(yùn)作手段進(jìn)行違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，隱蔽性更強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)性更高。而關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的背后，正是部分金融機(jī)構(gòu)存在的公司治理漏洞。
中小銀行公司治理難題待解
一方面急于補(bǔ)充資本金，另一方面又要權(quán)衡股東利益、規(guī)范股東行為——股權(quán)過(guò)度集中會(huì)擔(dān)心大股東過(guò)度作為，股權(quán)過(guò)度分散又擔(dān)心演變?yōu)閮?nèi)部人控制……從多位銀行高管口中，《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，這是目前上市銀行特別是中小上市銀行所面臨的股權(quán)管理難題。
事實(shí)上，成功上市正在倒逼中小銀行建立健全公司治理結(jié)構(gòu)。最近發(fā)布的《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2019》稱，今年以來(lái)，中小銀行上市潮涌，已有紫金銀行、青島銀行、西安銀行和青島農(nóng)商銀行先后登陸A股市場(chǎng)，蘇州銀行上市在即，目前上市數(shù)量已超過(guò)去年全年。此外，仍有超過(guò)40家中小銀行正在接受輔導(dǎo)，備戰(zhàn)A股。
然而，盡管當(dāng)前中小銀行通過(guò)落實(shí)最新監(jiān)管要求和登陸資本市場(chǎng)等方式，在股權(quán)管理方面取得了一些令人矚目的成績(jī)，但在迫切的資本補(bǔ)充需求面前，中小銀行股權(quán)管理仍面臨難題。
“突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是銀行不是執(zhí)法機(jī)構(gòu)，難以穿透審查股東資格;二是關(guān)聯(lián)交易隱蔽性高，類型不斷翻新，管理難度大;三是由于股東出質(zhì)股權(quán)融資的行為會(huì)影響其表決權(quán)，因此，潛在投資者入股銀行的積極性不高?！蹦吵巧绦邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人坦言。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，如何引進(jìn)合格投資者、如何加強(qiáng)投資者入股后的行為管理，將是未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)中小銀行需要面對(duì)和研究的課題。
記者在梳理部分公司治理優(yōu)良的中小銀行經(jīng)驗(yàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，股權(quán)管理乃至整個(gè)公司治理并沒(méi)有最優(yōu)模式，銀行應(yīng)在堅(jiān)持監(jiān)管底線的基礎(chǔ)上，結(jié)合本行發(fā)展階段和業(yè)務(wù)特征“量體裁衣”，把握好持股比例和股權(quán)結(jié)構(gòu)的“平衡術(shù)”。
以上海銀行為例，該行第一大股東持股比例接近15%，持股比例位列前五的其他股東分別持有596至8%的股權(quán)，前十大股東合計(jì)持有50%左右的股權(quán)?！凹确稚⒂窒鄬?duì)穩(wěn)定，而且，這些股東和上海銀行都有不同程度的戰(zhàn)略合作關(guān)系，這樣就形成了基于城商行股權(quán)分散特點(diǎn)的、相對(duì)合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)?！鄙虾ｃy行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。
探索公司治理改革方向
從整個(gè)銀行業(yè)的角度來(lái)看，提升商業(yè)銀行公司治理水平的路徑是什么？“提高‘三會(huì)一層（即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層）運(yùn)行效率，保證其高效履職”和“優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制，抑制短期逐利行為”是受訪專家提及頻率最高的答案。
“截至目前，中小銀行基本都建立起了‘三會(huì)一層的公司治理架構(gòu)，但‘形似而神不似的問(wèn)題較為突出，沒(méi)有產(chǎn)生應(yīng)有的效果?！痹鴦倧?qiáng)調(diào)，在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)“三會(huì)一層”之間的交流與溝通，各負(fù)其責(zé)、各盡其職，不越位、不缺位，相互配合形成公司治理合力。
交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯則重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)事的履職要求?！般y行機(jī)構(gòu)應(yīng)提升監(jiān)事會(huì)的權(quán)威性，建立監(jiān)事與監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的定期會(huì)談機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通，完善監(jiān)事會(huì)辦公室的專業(yè)人員配備?！蔽漩?duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，特別是對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，更應(yīng)適時(shí)引入市場(chǎng)監(jiān)督，通過(guò)完善信息披露、外部審計(jì)等，讓市場(chǎng)參與者發(fā)揮監(jiān)督作用，形成良性的監(jiān)督機(jī)制。
眾所周知，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的顯著特征是“風(fēng)險(xiǎn)滯后暴露”，這也造成了員工薪酬與風(fēng)險(xiǎn)暴露周期錯(cuò)配，導(dǎo)致銀行過(guò)于追求短期利益。因此，專家提出優(yōu)化股權(quán)激勵(lì)約束機(jī)制的要義在于實(shí)現(xiàn)銀行、員工、股東的利益一致，促使管理層和員工更加關(guān)注銀行的長(zhǎng)期發(fā)展，進(jìn)而抑制短期逐利行為。
此外，銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢認(rèn)為，上市銀行應(yīng)積極探索公司治理的改革方向。而抓住我國(guó)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放的機(jī)遇和金融科技浪潮或是新的探索點(diǎn)。包括南京銀行、北京銀行在內(nèi)的一些中小銀行在引入境外戰(zhàn)略投資者的同時(shí)，也引入了先進(jìn)的公司治理理念，被實(shí)踐證明是成功的。
“當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)改革開(kāi)放持續(xù)深化，銀行機(jī)構(gòu)可以抓住機(jī)遇，進(jìn)一步引入、學(xué)習(xí)外資銀行穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)合規(guī)文化、激勵(lì)相容的考核機(jī)制、董事監(jiān)事的敬業(yè)精神等，探索完善有中國(guó)特色的現(xiàn)代金融企業(yè)制度?！痹鴦傉J(rèn)為。
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金融機(jī)構(gòu)公司治理可謂“老生常談”。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“要完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)?！痹?018年監(jiān)管機(jī)構(gòu)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的行動(dòng)中，“公司治理不健全”更是成為治亂工作的首要對(duì)象。
進(jìn)入2019年，在外部環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)、金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步深化的大背景下，商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行的公司治理又面臨著一些新問(wèn)題。專家認(rèn)為，銀行的公司治理要想不流于形式，還需積極探索改革方向。
公司治理專項(xiàng)整治啟動(dòng)
近日，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）下發(fā)至各家銀行，拉開(kāi)了專項(xiàng)整治工作的序幕。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著，“嚴(yán)監(jiān)管”依然在按照原計(jì)劃推進(jìn)，政策定力得到了進(jìn)一步驗(yàn)證。
根據(jù)《通知》，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，主要是排查“股權(quán)獲得、股東資質(zhì)、資金來(lái)源、股東行為、股東質(zhì)押商業(yè)銀行股權(quán)是否符合規(guī)定要求”五類股權(quán)問(wèn)題以及“關(guān)聯(lián)交易制度建設(shè)及穿透識(shí)別、關(guān)聯(lián)交易管理、利益輸送、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隔離”四類關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題。
“重點(diǎn)排查股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題，進(jìn)而完善銀行機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，正是專項(xiàng)整治工作的初衷。”中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員甄新偉在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，盡管我國(guó)商業(yè)銀行公司治理框架基本建立，但在實(shí)際運(yùn)行中仍暴露出很多問(wèn)題。
今年4月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于前期發(fā)生重大案件機(jī)構(gòu)公司治理問(wèn)題的通報(bào)》指出，部分金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在股權(quán)管理不規(guī)范、關(guān)系不清晰，股東行為不合規(guī)不審慎;大肆進(jìn)行不當(dāng)利益輸送，關(guān)聯(lián)交易管控薄弱等問(wèn)題。
關(guān)聯(lián)交易本是金融機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的業(yè)務(wù)往來(lái)，為何一再引來(lái)監(jiān)管“重拳”？專家對(duì)此分析認(rèn)為，依法合規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易，的確有利于提高交易穩(wěn)定性并發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，但近年來(lái)部分關(guān)聯(lián)交易明顯違背了公平交易原則，甚至存在利益輸送問(wèn)題。
“隨著我國(guó)金融體系改革的不斷深化，民營(yíng)資本逐漸涌入銀行業(yè)，這在有助于豐富銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)并增強(qiáng)市場(chǎng)活力的同時(shí)，也帶來(lái)了隱憂?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，部分民營(yíng)資本控股中小銀行，形成事實(shí)上的金融控股集團(tuán)，通過(guò)資本運(yùn)作手段進(jìn)行違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，隱蔽性更強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)性更高。而關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的背后，正是部分金融機(jī)構(gòu)存在的公司治理漏洞。
中小銀行公司治理難題待解
一方面急于補(bǔ)充資本金，另一方面又要權(quán)衡股東利益、規(guī)范股東行為——股權(quán)過(guò)度集中會(huì)擔(dān)心大股東過(guò)度作為，股權(quán)過(guò)度分散又擔(dān)心演變?yōu)閮?nèi)部人控制……從多位銀行高管口中，《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，這是目前上市銀行特別是中小上市銀行所面臨的股權(quán)管理難題。
事實(shí)上，成功上市正在倒逼中小銀行建立健全公司治理結(jié)構(gòu)。最近發(fā)布的《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2019》稱，今年以來(lái)，中小銀行上市潮涌，已有紫金銀行、青島銀行、西安銀行和青島農(nóng)商銀行先后登陸A股市場(chǎng)，蘇州銀行上市在即，目前上市數(shù)量已超過(guò)去年全年。此外，仍有超過(guò)40家中小銀行正在接受輔導(dǎo)，備戰(zhàn)A股。
然而，盡管當(dāng)前中小銀行通過(guò)落實(shí)最新監(jiān)管要求和登陸資本市場(chǎng)等方式，在股權(quán)管理方面取得了一些令人矚目的成績(jī)，但在迫切的資本補(bǔ)充需求面前，中小銀行股權(quán)管理仍面臨難題。
“突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是銀行不是執(zhí)法機(jī)構(gòu)，難以穿透審查股東資格;二是關(guān)聯(lián)交易隱蔽性高，類型不斷翻新，管理難度大;三是由于股東出質(zhì)股權(quán)融資的行為會(huì)影響其表決權(quán)，因此，潛在投資者入股銀行的積極性不高?！蹦吵巧绦邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人坦言。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，如何引進(jìn)合格投資者、如何加強(qiáng)投資者入股后的行為管理，將是未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)中小銀行需要面對(duì)和研究的課題。
記者在梳理部分公司治理優(yōu)良的中小銀行經(jīng)驗(yàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，股權(quán)管理乃至整個(gè)公司治理并沒(méi)有最優(yōu)模式，銀行應(yīng)在堅(jiān)持監(jiān)管底線的基礎(chǔ)上，結(jié)合本行發(fā)展階段和業(yè)務(wù)特征“量體裁衣”，把握好持股比例和股權(quán)結(jié)構(gòu)的“平衡術(shù)”。
以上海銀行為例，該行第一大股東持股比例接近15%，持股比例位列前五的其他股東分別持有596至8%的股權(quán)，前十大股東合計(jì)持有50%左右的股權(quán)?！凹确稚⒂窒鄬?duì)穩(wěn)定，而且，這些股東和上海銀行都有不同程度的戰(zhàn)略合作關(guān)系，這樣就形成了基于城商行股權(quán)分散特點(diǎn)的、相對(duì)合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)?！鄙虾ｃy行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。
探索公司治理改革方向
從整個(gè)銀行業(yè)的角度來(lái)看，提升商業(yè)銀行公司治理水平的路徑是什么？“提高‘三會(huì)一層（即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層）運(yùn)行效率，保證其高效履職”和“優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制，抑制短期逐利行為”是受訪專家提及頻率最高的答案。
“截至目前，中小銀行基本都建立起了‘三會(huì)一層的公司治理架構(gòu)，但‘形似而神不似的問(wèn)題較為突出，沒(méi)有產(chǎn)生應(yīng)有的效果?！痹鴦倧?qiáng)調(diào)，在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)“三會(huì)一層”之間的交流與溝通，各負(fù)其責(zé)、各盡其職，不越位、不缺位，相互配合形成公司治理合力。
交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯則重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)事的履職要求?！般y行機(jī)構(gòu)應(yīng)提升監(jiān)事會(huì)的權(quán)威性，建立監(jiān)事與監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的定期會(huì)談機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通，完善監(jiān)事會(huì)辦公室的專業(yè)人員配備?！蔽漩?duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，特別是對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，更應(yīng)適時(shí)引入市場(chǎng)監(jiān)督，通過(guò)完善信息披露、外部審計(jì)等，讓市場(chǎng)參與者發(fā)揮監(jiān)督作用，形成良性的監(jiān)督機(jī)制。
眾所周知，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的顯著特征是“風(fēng)險(xiǎn)滯后暴露”，這也造成了員工薪酬與風(fēng)險(xiǎn)暴露周期錯(cuò)配，導(dǎo)致銀行過(guò)于追求短期利益。因此，專家提出優(yōu)化股權(quán)激勵(lì)約束機(jī)制的要義在于實(shí)現(xiàn)銀行、員工、股東的利益一致，促使管理層和員工更加關(guān)注銀行的長(zhǎng)期發(fā)展，進(jìn)而抑制短期逐利行為。
此外，銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢認(rèn)為，上市銀行應(yīng)積極探索公司治理的改革方向。而抓住我國(guó)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放的機(jī)遇和金融科技浪潮或是新的探索點(diǎn)。包括南京銀行、北京銀行在內(nèi)的一些中小銀行在引入境外戰(zhàn)略投資者的同時(shí)，也引入了先進(jìn)的公司治理理念，被實(shí)踐證明是成功的。
“當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)改革開(kāi)放持續(xù)深化，銀行機(jī)構(gòu)可以抓住機(jī)遇，進(jìn)一步引入、學(xué)習(xí)外資銀行穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)合規(guī)文化、激勵(lì)相容的考核機(jī)制、董事監(jiān)事的敬業(yè)精神等，探索完善有中國(guó)特色的現(xiàn)代金融企業(yè)制度?！痹鴦傉J(rèn)為。
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